Дипломная работа на тему "Рынок ипотечного жилищного кредитования в РФ: тенденции, проблемы и перспективы развития"

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся

1. Тема работы:

Рынок ипотечного жилищного кредитования в РФ: тенденции, проблемы и перспективы развития

2. Структура работы:
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования: сущность, содержание и нормативно-правовое регулирование в России
1.1. Сущность и содержание ипотечного кредитования. Структура рынка ипотечного кредитования в России
1.2. Государственное регулирование ипотечного кредитования в России
Глава 2. Анализ состояния и проблем ипотечного кредитования в России
2.1. Анализ современного состояния и проблем рынка ипотечного кредитования России
2.2. Анализ практики и проблем ипотечного кредитования (на примере ПАО «Сбербанк»)
Глава 3. Тенденции и перспективы развития ипотечного кредитования в России
3.1. Текущие тенденции в сфере ипотечного кредитования. Риски ипотечного кредитования.
3.2. Перспективы решения проблем ипотечного кредитования и развития ипотеки в России
Заключение
Список использованной литературы Приложение

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Введение. Во «Введении» необходимо обосновать актуальность выбранной темы работы, сформулировать ее цель. Исходя из цели, обозначить задачи, решение которых, позволит автору работы достичь поставленную цель. Сформулировать объект, предмет, научную и информационную базу работы.
В главе 1 целесообразно рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования.
В разделе 1.1 раскройте сущность ипотечного кредитования, его отличия от других видов банковского кредита, обоснуйте роль потребительского кредитования в экономике страны, охарактеризуйте структуру рынка ипотечного кредитования.
В разделе 1.2 следует рассмотреть законодательные и нормативные документы, регулирующие рынок ипотечного кредитования и деятельность коммерческих банков на данном сегменте рынка ссудного капитала. Особое внимание следует уделить Закону «Об ипотеке», Инструкции 199-И, содержащей ряд нормативов, регламентирующих проведение банками кредитных операций. Отдельным вопросом целесообразно рассмотреть
регламентирующие данный вид деятельности документы, разрабатываемые коммерческими банками.
Глава 2 посвящена анализу современного рынка ипотеки в России.
В разделе 2.1 следует провести анализ состояния и проблем ипотечного кредитования в России. Целесообразно рассмотреть проблемы, возникшие на ипотечном рынке в результате влияния глобального финансового кризиса.
В разделе 2.2 необходимо провести анализ практики ипотечного кредитования на примере конкретного коммерческого банка. охарактеризуйте особенности организации в банке ипотечного кредитования. Следует обратить внимание на то, что особенности кредитования определяются внутренней кредитной политикой исследуемого банка, спецификой его работы и положения на рынке. Банк может использовать собственные разработки в области кредитования и оценки кредитоспособности заемщиков. Оценку следует провести с приведением расчетов и выводов. Для наглядности можно провести сравнительный анализ программ ипотеки (продуктов) кредитования на примере 2-3 банков.
Результат главы – выявление проблем ипотечного кредитования.
В главе 3 рекомендуется рассмотреть тенденции и перспективы развития ипотеки в России. В разделе 3.1 целесообразно рассмотреть текущие тенденции в сфере ипотечного кредитования. Особое внимание следует при этом уделить раскрытию особенностей рисков, возникающих в процессе ипотечного кредитования и способов их снижения банками.
Раздел 3.2. должен быть посвящен перспективам решения проблем ипотечного кредитования и развития ипотеки в России
Итогом данной главы должны быть сформулированные автором работы собственные предложения и рекомендации по развитию ипотечного кредитования для исследуемого банка.

Заключение.
В «Заключении» необходимо подвести итоги проектирования. Раскрыть содержание основных выводов, сделанных, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.

Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые она лично использовала при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.

Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.

4. Исходные данные по работе:
Основная литература:
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. № 395-I (в последней редакции).

2. Федеральный закон от 16.07.98 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в последней редакции).
3. Федеральный закон от 11.11.2003 №152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (в последней редакции).
4. Положение Банка России от 28.06.2017 №590-П (последняя редакция) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
5. Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"
6. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2019. – 800 с.
7. Банковские риски. (Бакалавриат и магистратура). Учебник. / Лаврушин О.И., Валенцева Н.И., Захарова О.В., Красавина Л.Н. - Москва: КноРус, 2019. - 296 с.

Дополнительная литература:
8. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2016. – 414 с.
9. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. – 800 с.
10. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. — 7-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2016. — 360 с. — (Бакалавриат и магистратура).

Содержание
ВВЕДЕНИЕ 8
Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования: сущность, содержание и нормативно-правовое регулирование в России 11
1.1. Сущность и содержание ипотечного кредитования. Структура рынка ипотечного кредитования в России 11
1.2. Государственное регулирование ипотечного кредитования в России 19
Глава 2. Анализ состояния и проблем ипотечного кредитования в России 26
2.1. Анализ современного состояния и проблем рынка ипотечного кредитования России 26
2.2. Анализ практики и проблем ипотечного кредитования (на примере ПАО
«Сбербанк») 39
Глава 3. Тенденции и перспективы развития ипотечного кредитования в России 46
3.1. Текущие тенденции в сфере ипотечного кредитования. Риски ипотечного кредитования 46
3.2. Перспективы решения проблем ипотечного кредитования и развития ипотеки в России 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 58
ПРИЛОЖЕНИЕ 60

ВВЕДЕНИЕ
Переход к рыночной экономки в России обострил жилищную проблему, что повлияло на поиск новых научных методов решения выхода из данной ситуации. В 2005 году, было положено начало ориентирования государства на развитие ипотечного кредитования, для формирования более устойчивой банковской системы. Также новая государственная жилищная политика дала возможности улучшения жилищных условий для большого количества населения, не только для людей с высоким уровнем жизни, а также и для среднего класса, что является очень важным для страны.
Таким образом, актуальность выбранной темы аргументирована тем, что рынок ипотечного кредитования занимает исключительное место в российской экономике. Ипотечное кредитование в современной экономике России и не только, является одним из актуальных видов кредитования. Это объясняется такими показателями, как его социальная значимость, потребность в жилье, следовательно, высоким спросом.
Анализ тенденций и перспектив развития ипотечного кредитования в России свидетельствует о внедрении технологий с использованием биометрических данных. Например, ПАО «Сбербанк» – стал активно собирать биометрические данные своих клиентов еще летом 2018 года. В настоящее время банки стремятся к расширению спектра предоставляемых услуг и упрощению взаимодействия с клиентами. Актуальной формой функционирования банковского бизнеса является финансовый супермаркет, работающий дистанционно. На примере платформы «ДомКлик», можно дистанционно оформить ипотеку, что является актуально в настоящее время, в период экономических проблем.1
Значимость ипотечного кредитования подтверждается и аналитическими данными: до последнего времени наблюдался рост, как количества, так и

1 Иванцов И.Е., Соболева Е.В. Инновационное развитие банковского сектора: прошлое, настоящее, будущее//Научные открытия и достижения современной молодёжи: Сб. науч. тр.//г. Пенза, 2019. С. 68-71.

объемов ипотечных кредитов в России. 2 Мобилизовать большую часть сбережений населения и направить средства инвесторов в важнейшие отрасли хозяйства, связанные с жилищным строительством, позволяет ипотечное кредитование.
Российский и зарубежный опыт в сфере ипотечного кредитования, где идет развитие данного вида кредита, подтверждает, что ипотека, это четырехкратный умножающий эффект. То сеть, каждый рубль за кредит, в результате вовлекает в хозяйственный оборот не меньше 4-х рублей средств населения.
Ипотечное кредитование - механизм, обеспечивающий взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, которая направляет финансовые средства, в реальный сектор экономики. Именно поэтому, развитие ипотечного кредитования положительно влияет на реальный сектор экономики, вследствие чего приостанавливается уменьшение производства в ряде отраслей промышленности, возникает возможность совершенствования производства, что и приводит к улучшению качества и конкурентоспособности продукции. Это приводит к повышению экономических возможностей страны, способствуя выходу страны из инвестиционного и из инфляционного кризиса. На социальную нестабильность влияет формирование рынка ипотечного кредитования, тем самым преодолевает ее, таким образом, сопровождается экономический кризис. Банки России, изучая и анализируя исторический опыт нашей страны и других стран в данной сфере кредитования, разрабатывают собственные модели кредитования и банковские продукты, которые действенны в сложных экономических ситуациях.

2 Официальный сайт Дом РФ [Электронный ресурс].

Цель работы – исследование рынка ипотечного кредитования и выявление его роли в современной экономике России. Для достижения этой цели были поставлены следующие основные задачи:
1. исследовать сущность и содержание ипотечного кредитования;
2. раскрыть структуру рынка ипотечного кредитования в России;
3. рассмотреть государственное регулирование ипотечного кредитования в России;
4. проанализировать современное состояние и проблемы рынка ипотечного кредитования в России;
5. провести анализ практики и проблем ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк»;
6. рассмотреть тенденции и перспективы развития ипотечного кредитования в России;
7. найти перспективы решения проблем ипотечного кредитования и развития ипотеки в России.
Объектом исследования выступает рынок ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.
Предметом исследования является развитие ипотечного жилищного кредитование на примере ПАО «Сбербанк».
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложений. В введении выделена актуальность выбранной темы и сформулированы ее цели. В первой главе показан теоретический материал, показывающий теоретические понятия ипотечного кредитования. Во второй главе представлен анализ развития ипотечного кредитования в России. В третьей главе представлены тенденции и перспективы развития ипотечного кредитования в России. В заключении подводятся итоги проделанного исследования.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 28.04.2020)
2. Федеральный закон от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (действующей редакции от 27.12.2019)
3. Федеральный закон от 16.07. 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в действующей редакции от 03.04.2020)
4. Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ «Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах» (в действующей редакции от 03.04.2020)
5. Федеральный закон № 214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (в действующей редакции от 27.06.2019)
6. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от 08.05.2002) "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (вместе с "Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", "Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации")
7. Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 18.01.2020, с изм. от 26.04.2020) "О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации"
8. Елисеева, Т. В. Оптимизация нормативов ипотечного кредитования / Т.В. Елисеева. – 2020. С. 53-62.
9. Злодеева А.Е. Ипотечное жилищное кредитование как часть экономической системы государства // Экономика, социология и право. - 2017. -

№ 11. - С. 10 - 12.
10. Иванцов И.Е., Соболева Е.В. Инновационное развитие банковского сектора: прошлое, настоящее, будущее//Научные открытия и достижения современной молодёжи: Сб. науч. тр.//г. Пенза, 2019. С. 68-71.
11. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: КНОРУС, 2019. - с. 466 – 483.
12. Разумова, И. А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. - М.: Книга по Требованию, 2017. - 304 c.
13. Торосян Н.Д. Ипотечное кредитование: теоретические основы и тенденции развития // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 12-1. - С. 1294 - 1297.