Дипломная работа на тему "Анализ и оценка клиентской базы банка"
Работа Синергии на тему: Анализ и оценка клиентской базы банка. Год сдачи: 2020. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.
Количество страниц: 80
Демо работы
Описание работы
ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся
1. Тема работы:
Анализ и оценка клиентской базы банка
2. Структура Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа клиентской базы банка
1.1. Клиентская база банка: понятие, экономическое содержание, состав и структура
1.2. Качество клиентской базы: понятие, критерии оценки, факторы, обусловливающие ее развитие
1.3. Нормативно-правовые требования к формированию клиентской базы
Глава 2. Анализ клиентской базы банка
2.1. Краткая характеристика банка
2.2. Основные направления, способы и этапы анализа клиентской базы банка
2.3. Анализ состава, структуры и динамики клиентской базы банка
Глава 3. Основные направления повышения качества клиентской базы банка
3.1. Анализ и оценка качества клиентской базы банка.
3.2. Рекомендации по повышению качества клиентской базы банка
Заключение
Список использованной литературы Приложение
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Глава 1 посвящается рассмотрению теоретических основ анализа клиентской базы банка.
В разделе 1.1 необходимо раскрыть понятие, значение клиентской базы банка, охарактеризовать основные группы клиентов банка по направлениям его деятельности. Традиционно банки дифференцируют клиентскую базу на юридических и физических лиц, но это только один из наиболее упрощенных подходов. Вам следует внимательно разобраться в данном вопросе и предложить классификацию клиентов банка, в основе которой различные признаки. Их использование в работе позволит получить системную картину о содержании клиентской базы банка как объекте анализа.
В разделе 1.2 необходимо раскрыть понятие «качество клиентской базы» банка, раскройте его содержание, рассмотрите критерии, позволяющие оценить качество клиентской базы, показатели, его характеризующие. В данном разделе необходимо также охарактеризовать факторы, влияющие на формирование клиентской базы банка. Особое внимание при этом следует уделить способам и методам формирования банками клиентской базы: каналам выявления новых (потенциальных) клиентов, способам удержания клиентов, расширения клиентской базы, реализации банками клиент ориентированного подхода
В разделе 1.3 необходимо раскрыть законодательные и нормативные основы формирования российскими банками клиентской базы. Рекомендуется при этом ознакомиться с разделами 3.3, 3.4, 4.3 учебника «Экономический анализ деятельности коммерческого банка» Вешкина и Авагян (см. Список рекомендуемой литературы).
Глава 2 – практическая и посвящается анализу клиентской базой одного из российских банков.
В разделе 2.1 необходимо кратно описать исследуемый банк, показать направления его деятельности на рынке, ключевые финансовые показатели, характеризующие его деятельность по формированию клиентской базы.
Раздел 2.2 является основным разделом работы, поскольку в нем необходимо раскрыть основные направления, способы и этапы анализа клиентской базы.
В разделе 2.3 должен содержаться анализ состава и структуры, динамики клиентской базы банка. Основным содержанием анализа должна быть ресурсная база банка. Анализ пассивов с точки зрения их формирования по группам клиентов: расчетно-кассовое обслуживание, вкладчики, приобретатели ценных бумаг и др. позволит оценить диверсифицированность клиентов по видам предоставляемых банком продуктов и услуг, оценить расходы и доходы банка на формирование клиентской базы. Анализ активов позволит Вам определить результативность деятельности банка по использованию привлеченных денежных средств, их доходности, рентабельности активов.
Содержание раздела должно быть построено на данных финансовых и годовых отчетов банка за последние 3 финансовых года. Раздел должен быть иллюстративным, аргументированным.
Глава 3 должна быть посвящена анализу и оценке качества клиентской базы банка.
В разделе 3.1 необходимо охарактеризовать показатели, лежащие в основе анализа и оценки качества клиентской базы банка. Особое внимание следует уделить тем факторам, которые оказывают позитивное и негативное влияние на качество клиентской базы банка, выявить основные проблемы, связанные с обеспечением этого качества. Необходимо также уделить внимание характеристике финансовых и нефинансовых показателей качества клиентской базы банка.
В разделе 3.2 на основе проведенного анализа необходимо обосновать основные предложения по повышению качества клиентской базы банка. Рекомендации должны носить
практико-ориентированный характер, подтверждаться необходимыми расчетами, следует показать потенциальный эффект от предлагаемых мер.
Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги выполненного исследования, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во
«Введении» задач и, тем самым, обосновать реализацию поставленной в цели.
Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» включается только та литература и иные информационные источники, которые автор лично использовал при написании Причем ссылки на использованную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются автором работы в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.
Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности банка) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании .
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. [и др.]; под ред. Лаврушина О.И.. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. – 800 с. – (Бакалавриат).
2. Банковский менеджмент: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва: КНОРУС, 2019. — 414 с. — (Бакалавриат).
3. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. / Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. – М.: 2018. – 432 с. (Бакалавриат).
Нормативные и законодательные акты:
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности»
2. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
3. Инструкция Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов№ от 30.05.2014 №153-И.
4. Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. №199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией»
5. Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией"
6. Указание Банка России от 24.11.2016 №4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».
7. Указание Банка России от 3 апреля 2017 г. №4336-У «Об оценке экономического положения банков»
8. Указание Банка России от 11 июня 2014 г. №3277-У «О методиках оценки финансовой
устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»
9. Указание Банка России от 6 декабря 2017 года N 4638-У «О формах, порядке и сроках раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности».
10. Доклад Банка России о денежно-кредитной политике, №3, февраль 2020
11. Отчет Банка России «О развитии банковского сектора», февраль 2020
Содержание
Введение 7
Глава 1. Теоретические основы анализа клиентской базы банка 10
1.1. Клиентская база банка: понятие, экономическое содержание, состав и структура 10
1.2. Качество клиентской базы: понятие, критерии оценки, факторы, обусловливающие ее развитие 19
1.3. Нормативно-правовые требования к формированию клиентской базы 27
Глава 2. Анализ клиентской базы банка 31
2.1. Краткая характеристика банка 31
2.2. Основные направления, способы и этапы анализа клиентской базы банка 35
2.3. Анализ состава, структуры и динамики клиентской базы банка 39
Глава 3. Основные направления повышения качества клиентской базы банка. 49
3.1. Анализ и оценка качества клиентской базы банка 49
3.2. Рекомендации по повышению качества клиентской базы банка 59
Заключение 65
Список использованной литературы 69
Приложение 73
Введение
Банковская система играет важную роль в экономике любой страны. Успех построения устойчивой экономики зависит от эффективности банковской системы. Российский банковский рынок сегодня высококонкурентен. Банки стараются привлечь как можно больше клиентов. Для этого необходимо постоянно совершенствовать технологию обслуживания клиентов.
Когда мы говорим об клиентоориентированности, наиболее распространенным подходом, является тот, в котором этот термин представляет собой ориентацию на клиента с целью лучше понять и удовлетворить его потребности. Что касается финансового сектора, то клиентоориентированность
– это способность самой кредитной организации получать прибыль за счет глубокого понимания и эффективного удовлетворения потребностей своих клиентов. Это означает, что клиентоориентированный банк — это банк, который предлагает своим клиентам продукты и услуги, которые точно соответствуют их потребностям и, в идеале, предвосхищают их.
Следует также обратить внимание на влияние цифровизации банковского бизнеса на клиентскую базу. Клиенты банка становятся не только потребителями услуг, но и их генератором. На основе доступных технологий банки собирают большой объем информации о клиенте, его требованиях и могут разрабатывать и предлагать необходимые услуги или их комплекс, при они будут доступны в форме, удобной для клиента. Изменения в структуре клиентской базы также влияют на банковские технологии. Внедрение систем, которые позволяют собирать максимальный объем информации о клиенте и, следовательно, позволяют создавать «образ современного потребителя» и предоставлять на его основе актуальную услугу, является конкурентным преимуществом. Как правило, кто быстрее и качественнее отреагировал на рыночный спрос, тот одержал победу в борьбе за клиента. Именно поэтому просто разработать и применить в своей деятельности новую технологию уже недостаточно, современный экономический рынок требует «прогнозирования» и
заблаговременного определения тенденций, необходим более комплексный подход. В этом плане на помощь банкам приходят технологии цифровой демографии.
Преобразование в этом направлении направлено на повышение качества обслуживания клиентов: обеспечение постоянного доступа к услугам, персонализация услуг на основе финансовых технологий. Это обеспечит лояльность клиентов к банку, стабилизирует его клиентскую базу, расширит спектр предоставляемых услуг и приведет к снижению операционных издержек и росту доходов.
Актуальность выбранной темы заключается в том, что принципы и правила построения отношений с клиентами являются основой любой организации и определяют структуру существующей клиентской базы. Чтобы увеличить клиентскую базу, банкам необходимо внедрять и развивать новые современные услуги и банковские продукты. Наиболее полное удовлетворение потребностей клиентов в банковском обслуживании достигается посредством совершенствования оценки клиентской базы.
Целью настоящей работы является анализ и оценка клиентской базы банка. В соответствии с целью были определены следующие задачи:
- раскрыть понятие «клиентская база банка», его экономическое содержание, состав и структуру
- рассмотреть критерии оценки качества клиентской базы и факторы, обуславливающие ее развитие
- изучить нормативно-правовые требования к формированию клиентской
базы
- дать краткую характеристику банку АО «Тинькофф Банк»
- рассмотреть основные направления, способы и этапы анализа
клиентской базы банка
- провести анализ состава, структуры и динамики клиентской базы АО
«Тинькофф Банк»
-проанализировать и оценить качество клиентской базы банка АО
«Тинькофф Банк»
- дать рекомендации по повышению качества клиентской базы банка АО
«Тинькофф Банк»
Объект изучения – клиентская база «Тинькофф Банк».
Предмет исследования – анализ и оценка клиентской базы банка АО
«Тинькофф Банк»
Информационной базой стали законы РФ, методические, нормативные и инструктивные документы Центрального банка РФ, материалы специальных экономических изданий и текущей периодики по проблемам денежно- кредитного регулирования, современного банковского дела, функционирования банковской системы, а также доступная информация АО «Тинькофф Банк»; интернет ресурсы сайтов АО «Тинькофф Банк».
Теоретическую часть работы составили труды, связанные с развитием и функционированием банковской системы, учёных-экономистов: Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л1., О.И. Лаврушина2, Ермоленко, О.М.3, Е.П.Жарковская4 и др.
Структура работы представлена введением, тремя главами, заключением и списком литературы.
В процессе написания и проведения анализа АО «Тинькофф Банка» применялись различные методы научных исследований: анализ и синтез, сравнения, классификация.
Обработка статистических и отчетных данных, использованных в исследовании, проводилась с помощью статистических методов, таких как горизонтальный и вертикальный анализ, группировки. Для наглядности результаты анализа были представлены в виде графиков, диаграмм и таблиц.
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ)
2. Федеральный закон от 29.07.2004 № 96-ФЗ (ред. от 03.08.2018) "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации"
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности"
4. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 25.05.2020) "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
5. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации»
6. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 № 218-ФЗ (последняя редакция) открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов"
8. Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И (ред. от 26.03.2020) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности
капитала банков с универсальной лицензией"
9. Инструкция Банка России от 06.12.2017 № 183-И (ред. от 27.02.2020) "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией"
10. Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И (ред. от 24.12.2018) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов"
11. Указание Банка России от 08.10.2018 № 4927-У (ред. от 20.11.2019) "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации"
12. Указание Банка России от 03.04.2017 № 4336-У (ред. от 27.11.2018) "Об оценке экономического положения банков"
13. Указание Банка России от 11.06.2014 № 3277-У (ред. от 26.12.2017) "О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов"
14. Положение Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
15. Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств"
16. Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П (ред. от 20.07.2016) "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
17. Доклад Банка России о денежно-кредитной политике, №3, февраль
2020
18. Отчет Банка России «О развитии банковского сектора», февраль
2020
19. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. [и др.]; под ред. Лаврушина О.И.. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. – 800 с. – (Бакалавриат).
20. Банковский менеджмент: учебник / коллектив авторов; под ред. Лаврушина О.И. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва: КНОРУС, 2019. — 414 с.
— (Бакалавриат).
21. Банковское дело : учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. - 2-е изд. - М. : , 2019. -С.93.
22. Лаврушин О.И. Банк и банковские операции. Учебник. Издательство: "Кнорус" .2018. С.35
23. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. / Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. – М.: 2018. – 432 с. (Бакалавриат).
24. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник/ -3-е изд.- М: Издательство «Омега-Л», 2017. -378
25. Управление клиентской базой банка: Практическое пособие. – М.: Издательство «Альфа – Пресс», 2017. – 284с.
26. Галямов А.Ф., Тархов С.В. Модели функционирования и организации хранения информации в системах интегрированного обслуживания клиентов // Вестник УГАТУ. 2017. Т. 16, №3 (48). С. 240–244
27. Ермоленко, О.М. Банковские инновации как фактор повышения конкурентоспособности кредитных организаций на современном этапе их функционирования / О.М. Ермоленко II Научный вестник ЮИМ. - 2017. -№1.-С. 59-65.
28. Микрюков А.В., Серебренникова А.И., Куваева Ю.В. Проблемы использования информации при формировании клиентской базы банка // УЭкС. 2017. №7 (101).
на работу обучающемуся
1. Тема работы:
Анализ и оценка клиентской базы банка
2. Структура Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа клиентской базы банка
1.1. Клиентская база банка: понятие, экономическое содержание, состав и структура
1.2. Качество клиентской базы: понятие, критерии оценки, факторы, обусловливающие ее развитие
1.3. Нормативно-правовые требования к формированию клиентской базы
Глава 2. Анализ клиентской базы банка
2.1. Краткая характеристика банка
2.2. Основные направления, способы и этапы анализа клиентской базы банка
2.3. Анализ состава, структуры и динамики клиентской базы банка
Глава 3. Основные направления повышения качества клиентской базы банка
3.1. Анализ и оценка качества клиентской базы банка.
3.2. Рекомендации по повышению качества клиентской базы банка
Заключение
Список использованной литературы Приложение
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Глава 1 посвящается рассмотрению теоретических основ анализа клиентской базы банка.
В разделе 1.1 необходимо раскрыть понятие, значение клиентской базы банка, охарактеризовать основные группы клиентов банка по направлениям его деятельности. Традиционно банки дифференцируют клиентскую базу на юридических и физических лиц, но это только один из наиболее упрощенных подходов. Вам следует внимательно разобраться в данном вопросе и предложить классификацию клиентов банка, в основе которой различные признаки. Их использование в работе позволит получить системную картину о содержании клиентской базы банка как объекте анализа.
В разделе 1.2 необходимо раскрыть понятие «качество клиентской базы» банка, раскройте его содержание, рассмотрите критерии, позволяющие оценить качество клиентской базы, показатели, его характеризующие. В данном разделе необходимо также охарактеризовать факторы, влияющие на формирование клиентской базы банка. Особое внимание при этом следует уделить способам и методам формирования банками клиентской базы: каналам выявления новых (потенциальных) клиентов, способам удержания клиентов, расширения клиентской базы, реализации банками клиент ориентированного подхода
В разделе 1.3 необходимо раскрыть законодательные и нормативные основы формирования российскими банками клиентской базы. Рекомендуется при этом ознакомиться с разделами 3.3, 3.4, 4.3 учебника «Экономический анализ деятельности коммерческого банка» Вешкина и Авагян (см. Список рекомендуемой литературы).
Глава 2 – практическая и посвящается анализу клиентской базой одного из российских банков.
В разделе 2.1 необходимо кратно описать исследуемый банк, показать направления его деятельности на рынке, ключевые финансовые показатели, характеризующие его деятельность по формированию клиентской базы.
Раздел 2.2 является основным разделом работы, поскольку в нем необходимо раскрыть основные направления, способы и этапы анализа клиентской базы.
В разделе 2.3 должен содержаться анализ состава и структуры, динамики клиентской базы банка. Основным содержанием анализа должна быть ресурсная база банка. Анализ пассивов с точки зрения их формирования по группам клиентов: расчетно-кассовое обслуживание, вкладчики, приобретатели ценных бумаг и др. позволит оценить диверсифицированность клиентов по видам предоставляемых банком продуктов и услуг, оценить расходы и доходы банка на формирование клиентской базы. Анализ активов позволит Вам определить результативность деятельности банка по использованию привлеченных денежных средств, их доходности, рентабельности активов.
Содержание раздела должно быть построено на данных финансовых и годовых отчетов банка за последние 3 финансовых года. Раздел должен быть иллюстративным, аргументированным.
Глава 3 должна быть посвящена анализу и оценке качества клиентской базы банка.
В разделе 3.1 необходимо охарактеризовать показатели, лежащие в основе анализа и оценки качества клиентской базы банка. Особое внимание следует уделить тем факторам, которые оказывают позитивное и негативное влияние на качество клиентской базы банка, выявить основные проблемы, связанные с обеспечением этого качества. Необходимо также уделить внимание характеристике финансовых и нефинансовых показателей качества клиентской базы банка.
В разделе 3.2 на основе проведенного анализа необходимо обосновать основные предложения по повышению качества клиентской базы банка. Рекомендации должны носить
практико-ориентированный характер, подтверждаться необходимыми расчетами, следует показать потенциальный эффект от предлагаемых мер.
Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги выполненного исследования, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во
«Введении» задач и, тем самым, обосновать реализацию поставленной в цели.
Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» включается только та литература и иные информационные источники, которые автор лично использовал при написании Причем ссылки на использованную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются автором работы в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.
Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности банка) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании .
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. [и др.]; под ред. Лаврушина О.И.. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. – 800 с. – (Бакалавриат).
2. Банковский менеджмент: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва: КНОРУС, 2019. — 414 с. — (Бакалавриат).
3. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. / Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. – М.: 2018. – 432 с. (Бакалавриат).
Нормативные и законодательные акты:
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности»
2. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
3. Инструкция Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов№ от 30.05.2014 №153-И.
4. Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. №199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией»
5. Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией"
6. Указание Банка России от 24.11.2016 №4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».
7. Указание Банка России от 3 апреля 2017 г. №4336-У «Об оценке экономического положения банков»
8. Указание Банка России от 11 июня 2014 г. №3277-У «О методиках оценки финансовой
устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»
9. Указание Банка России от 6 декабря 2017 года N 4638-У «О формах, порядке и сроках раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности».
10. Доклад Банка России о денежно-кредитной политике, №3, февраль 2020
11. Отчет Банка России «О развитии банковского сектора», февраль 2020
Содержание
Введение 7
Глава 1. Теоретические основы анализа клиентской базы банка 10
1.1. Клиентская база банка: понятие, экономическое содержание, состав и структура 10
1.2. Качество клиентской базы: понятие, критерии оценки, факторы, обусловливающие ее развитие 19
1.3. Нормативно-правовые требования к формированию клиентской базы 27
Глава 2. Анализ клиентской базы банка 31
2.1. Краткая характеристика банка 31
2.2. Основные направления, способы и этапы анализа клиентской базы банка 35
2.3. Анализ состава, структуры и динамики клиентской базы банка 39
Глава 3. Основные направления повышения качества клиентской базы банка. 49
3.1. Анализ и оценка качества клиентской базы банка 49
3.2. Рекомендации по повышению качества клиентской базы банка 59
Заключение 65
Список использованной литературы 69
Приложение 73
Введение
Банковская система играет важную роль в экономике любой страны. Успех построения устойчивой экономики зависит от эффективности банковской системы. Российский банковский рынок сегодня высококонкурентен. Банки стараются привлечь как можно больше клиентов. Для этого необходимо постоянно совершенствовать технологию обслуживания клиентов.
Когда мы говорим об клиентоориентированности, наиболее распространенным подходом, является тот, в котором этот термин представляет собой ориентацию на клиента с целью лучше понять и удовлетворить его потребности. Что касается финансового сектора, то клиентоориентированность
– это способность самой кредитной организации получать прибыль за счет глубокого понимания и эффективного удовлетворения потребностей своих клиентов. Это означает, что клиентоориентированный банк — это банк, который предлагает своим клиентам продукты и услуги, которые точно соответствуют их потребностям и, в идеале, предвосхищают их.
Следует также обратить внимание на влияние цифровизации банковского бизнеса на клиентскую базу. Клиенты банка становятся не только потребителями услуг, но и их генератором. На основе доступных технологий банки собирают большой объем информации о клиенте, его требованиях и могут разрабатывать и предлагать необходимые услуги или их комплекс, при они будут доступны в форме, удобной для клиента. Изменения в структуре клиентской базы также влияют на банковские технологии. Внедрение систем, которые позволяют собирать максимальный объем информации о клиенте и, следовательно, позволяют создавать «образ современного потребителя» и предоставлять на его основе актуальную услугу, является конкурентным преимуществом. Как правило, кто быстрее и качественнее отреагировал на рыночный спрос, тот одержал победу в борьбе за клиента. Именно поэтому просто разработать и применить в своей деятельности новую технологию уже недостаточно, современный экономический рынок требует «прогнозирования» и
заблаговременного определения тенденций, необходим более комплексный подход. В этом плане на помощь банкам приходят технологии цифровой демографии.
Преобразование в этом направлении направлено на повышение качества обслуживания клиентов: обеспечение постоянного доступа к услугам, персонализация услуг на основе финансовых технологий. Это обеспечит лояльность клиентов к банку, стабилизирует его клиентскую базу, расширит спектр предоставляемых услуг и приведет к снижению операционных издержек и росту доходов.
Актуальность выбранной темы заключается в том, что принципы и правила построения отношений с клиентами являются основой любой организации и определяют структуру существующей клиентской базы. Чтобы увеличить клиентскую базу, банкам необходимо внедрять и развивать новые современные услуги и банковские продукты. Наиболее полное удовлетворение потребностей клиентов в банковском обслуживании достигается посредством совершенствования оценки клиентской базы.
Целью настоящей работы является анализ и оценка клиентской базы банка. В соответствии с целью были определены следующие задачи:
- раскрыть понятие «клиентская база банка», его экономическое содержание, состав и структуру
- рассмотреть критерии оценки качества клиентской базы и факторы, обуславливающие ее развитие
- изучить нормативно-правовые требования к формированию клиентской
базы
- дать краткую характеристику банку АО «Тинькофф Банк»
- рассмотреть основные направления, способы и этапы анализа
клиентской базы банка
- провести анализ состава, структуры и динамики клиентской базы АО
«Тинькофф Банк»
-проанализировать и оценить качество клиентской базы банка АО
«Тинькофф Банк»
- дать рекомендации по повышению качества клиентской базы банка АО
«Тинькофф Банк»
Объект изучения – клиентская база «Тинькофф Банк».
Предмет исследования – анализ и оценка клиентской базы банка АО
«Тинькофф Банк»
Информационной базой стали законы РФ, методические, нормативные и инструктивные документы Центрального банка РФ, материалы специальных экономических изданий и текущей периодики по проблемам денежно- кредитного регулирования, современного банковского дела, функционирования банковской системы, а также доступная информация АО «Тинькофф Банк»; интернет ресурсы сайтов АО «Тинькофф Банк».
Теоретическую часть работы составили труды, связанные с развитием и функционированием банковской системы, учёных-экономистов: Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л1., О.И. Лаврушина2, Ермоленко, О.М.3, Е.П.Жарковская4 и др.
Структура работы представлена введением, тремя главами, заключением и списком литературы.
В процессе написания и проведения анализа АО «Тинькофф Банка» применялись различные методы научных исследований: анализ и синтез, сравнения, классификация.
Обработка статистических и отчетных данных, использованных в исследовании, проводилась с помощью статистических методов, таких как горизонтальный и вертикальный анализ, группировки. Для наглядности результаты анализа были представлены в виде графиков, диаграмм и таблиц.
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ)
2. Федеральный закон от 29.07.2004 № 96-ФЗ (ред. от 03.08.2018) "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации"
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности"
4. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 25.05.2020) "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
5. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации»
6. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 № 218-ФЗ (последняя редакция) открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов"
8. Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И (ред. от 26.03.2020) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности
капитала банков с универсальной лицензией"
9. Инструкция Банка России от 06.12.2017 № 183-И (ред. от 27.02.2020) "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией"
10. Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И (ред. от 24.12.2018) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов"
11. Указание Банка России от 08.10.2018 № 4927-У (ред. от 20.11.2019) "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации"
12. Указание Банка России от 03.04.2017 № 4336-У (ред. от 27.11.2018) "Об оценке экономического положения банков"
13. Указание Банка России от 11.06.2014 № 3277-У (ред. от 26.12.2017) "О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов"
14. Положение Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
15. Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств"
16. Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П (ред. от 20.07.2016) "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
17. Доклад Банка России о денежно-кредитной политике, №3, февраль
2020
18. Отчет Банка России «О развитии банковского сектора», февраль
2020
19. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. [и др.]; под ред. Лаврушина О.И.. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. – 800 с. – (Бакалавриат).
20. Банковский менеджмент: учебник / коллектив авторов; под ред. Лаврушина О.И. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва: КНОРУС, 2019. — 414 с.
— (Бакалавриат).
21. Банковское дело : учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. - 2-е изд. - М. : , 2019. -С.93.
22. Лаврушин О.И. Банк и банковские операции. Учебник. Издательство: "Кнорус" .2018. С.35
23. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. / Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. – М.: 2018. – 432 с. (Бакалавриат).
24. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник/ -3-е изд.- М: Издательство «Омега-Л», 2017. -378
25. Управление клиентской базой банка: Практическое пособие. – М.: Издательство «Альфа – Пресс», 2017. – 284с.
26. Галямов А.Ф., Тархов С.В. Модели функционирования и организации хранения информации в системах интегрированного обслуживания клиентов // Вестник УГАТУ. 2017. Т. 16, №3 (48). С. 240–244
27. Ермоленко, О.М. Банковские инновации как фактор повышения конкурентоспособности кредитных организаций на современном этапе их функционирования / О.М. Ермоленко II Научный вестник ЮИМ. - 2017. -№1.-С. 59-65.
28. Микрюков А.В., Серебренникова А.И., Куваева Ю.В. Проблемы использования информации при формировании клиентской базы банка // УЭкС. 2017. №7 (101).