Дипломная работа на тему "Банковские продукты и услуги: классификация, современные тенденции развития"

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся



1. Тема работы:

Банковские продукты и услуги: классификация, современные тенденции развития
2. Структура :

Введение
Глава 1. Теоретические основы формирования рынка банковских продуктов и услуг
1.1. Понятие, содержание и особенности банковских продуктов и услуг
1.2. Характеристика основных видов банковских продуктов и услуг
1.3. Сущность и принципы функционирования коммерческих банков на рынке банковских продуктов и услуг
Глава 2. Анализ банковских продуктов и услуг на примере банка ПАО «Совкомбанк»
2.1. Краткая характеристика банка
2.2. Анализ и оценка структуры банковских продуктов и услуг
Глава 3. Перспективы и современные тенденции развития рынка банковских продуктов и услуг
3.1. Основные направления развития банковских продуктов и услуг
3.2. Рекомендации и мероприятия по развитию рынка банковских продуктов и услуг
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке. Введение
Во «Введении» необходимо обосновать актуальность выбранной темы работы, сформулировать ее цель. Исходя из цели, обозначить задачи, решение которых, позволит достичь поставленную цель.
Глава 1 посвящается рассмотрению теоретических основ формирования рынка банковских продуктов и услуг.

В разделе 1.1. необходимо раскрыть понятие и сущность банковского продукта, банковской услуги и банковской операции. Особое внимание необходимо уделить отличительным свойствам и особенностям.
Раздел 1.2. должен быть посвящён раскрытию содержания и основных характеристик банковских продуктов и услуг, предлагаемых коммерческими банками. В данном разделе целесообразно разделить понятия банковских продуктов и услуг по объекту предоставления (физические и юридические лица).
В разделе 1.3. необходимо описать содержания процесса управления клиентской базой банка, раскрыть направления работы банка по формированию клиентской базы, подходы банка к работе с клиентами с целью привлечения и размещения денежных ресурсов, другие источники привлечения банком пассивов – межбанковские кредиты, выпуск банком ценных бумаг.
Глава 2 посвящается анализу и оценке особенностей продуктового ряда на примере выбранного обучающимся банка.
В разделе 2.1. необходимо кратно описать исследуемый банк, показать направления его деятельности на рынке, особенности проводимой в банке клиентской работы, ключевые финансовые показатели.
В разделе 2.2. необходимо провести анализ и оценку состава и структуры, динамики банковских продуктов и услуг на примере выбранного банка, оценить ее диверсифицированность, выявить особенности работы банка с различными категориями клиентов.
Глава 3 посвящается перспективам и современным тенденциям развития рынка банковских продуктов и услуг в России.
В разделе 3.1. на основе проведенного анализа необходимо обосновать основные направления совершенствования рынка банковских продуктов и услуг. Обозначенные направления совершенствования рынка должны сопровождаться конкретными примерами из практики.
Раздел 3.2. должен содержать конкретные рекомендации по развитию продуктового ряда в банке. Рекомендации должны носить практикоориентированный характер, подтверждаться необходимыми расчетами, следует показать потенциальный эффект от предлагаемых мер.

Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги работы, сформулировать основные выводы, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.

Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» следует приводить только ту литературу и иные информационные источники, которые Вы лично использовали при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества, использованных литературных источников.

Приложения

Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.

4. Исходные данные по :

Основная литература
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. № 395-1(в последней редакции).
2. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в последней редакции).
3. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в последней редакции).
4. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161 - ФЗ «О национальной платежной системе» (в последней редакции).
5. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в последней редакции).
6. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в последней редакции).
7. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией".
8. Банковский менеджмент: учебник /кол. авторов: под ред. д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2019. – 414 с.

Дополнительная литература
9. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2016. – 414 с.
10. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2019. – 800 с.
11. Банковские риски. (Бакалавриат и ). Учебник. / Лаврушин О.И., Валенцева Н.И., Захарова О.В., Красавина Л.Н. - Москва: КноРус, 2019. - 296 с.
12. Атабекян А. «Мы объединили финансы и лайфстайл» // Банковский ритейл. – 2016. – № 3.
13. Булатов А. Эмоциональный банк: какими должны быть соврменные розничные банковские продукты? //Банковский ритейл. – 2016. – № 4.
14. Медведев П.А. Макроэкономический эффект потребительского кредитования // Деньги и кредит. – 2015. – № 1. – С. 13-14.
15. Мухамеджанов А. Оптимизация коммуникации в розничном банке//Банковский ритейл. – 2015. –
№ 4.
16. Николашин Ю. Комиссионные продукты и лояльность клиентов: что общего //Банковский ритейл.
– 2015. – № 1.
17. Серый А. Банковская карта «Мегафона» - новый ориентир в развитии банковской розницы
//Банковский ритейл. – 2016. – № 3.
18. Хусаинов Р. Банковские страховые продукты сегодня // Банковский ритейл. –2015.-№4.
19. Шевелев О.А. Коммуникации с клиентами в соцсетях: главные принципы и критерии эффективности // Банковский ритейл. –2015.-№1.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
Глава 1. Теоретические основы формирования рынка банковских продуктов и услуг 9
1.1. Понятие, содержание и особенности банковских продуктов и услуг 9
1.3. Сущность и принципы функционирования коммерческих банков на рынке банковских продуктов и услуг 13
Глава 2. Анализ банковских продуктов и услуг на примере банка ПАО
«Совкомбанк» 28
2.1. Краткая характеристика банка 28
2.2. Анализ и оценка структуры банковских продуктов и услуг 33
Глава 3. Перспективы и современные тенденции развития рынка банковских продуктов и услуг 41
3.1. Основные направления развития банковских продуктов и услуг 41
3.2. Рекомендации и мероприятия по развитию рынка банковских продуктов и услуг 43
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 53
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 57
ПРИЛОЖЕНИЯ 60

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что в процессе развития банковской сферы происходит трансформация, следовательно, усовершенствование банковской деятельности: технологий, продуктов, операций. Появляются новые методы работы банков, формы обслуживания клиентов, технологии и скорость выполнения операций, или, иными словами, банковские инновации, представляющие собой «совокупность специальных банковских продуктов и услуг, внедрение и использование которых в итоге приводит к совершенствованию существующих услуг и продуктов.
Теоретические и методические вопросы разработки новых банковских продуктов и услуг изучали многие российские и зарубежные авторы: А.Д. Чандлер, М. Портер, П. Друкер, Г. Минсберг, Д. Нортон, А.В. Бандурин, Б.А. Чуб и др. Вопросы разработки новых банковских продуктов и услуг нашли отражение в трудах российских ученых О.И. Лаврушина, Е.Ф. Жукова, И.А. Никоновой, A.M. Смулова, Р.Н. Шамгунова и др. В отечественной литературе рассматриваемым проблемам были посвящены труды следующих авторов: В.В. Ковалева, И.П. Липсица, Я.С. Мелкумова, Л.Н. Слуцкина, А.В. Мельникова и других авторов. В отличие от значительного внимания, а также научной разработки, проблемы развития услуг банков весьма далеки от своего разрешения. Главной функцией на этом этапе является применение новейших банковских услуг и товаров, которые являются отражением современной действительности, а также адаптированы и используются на основе благоприятной зарубежной практики в банковском секторе России.
Цель работы заключается в изучении классификации банковских продуктов и услуг и так же изучении современных тенденций их развития.
Для достижения данной цели необходимо решение следующих задач:
? рассмотреть понятие, содержание и особенности банковских продуктов и услуг;
? выделить характеристики основных видов банковских продуктов и услуг;
? исследовать сущность и принципы функционирования коммерческих

банков на рынке банковских продуктов и услуг;
? проанализировать и оценить структуру банковских продуктов и услуг;
? определить основные направления развития банковских продуктов и услуг;
? разработать рекомендации и мероприятия по развитию рынка банковских продуктов и услуг.
В качестве объекта исследования выступает ассортимент продуктов и услуг для юридических и физических лиц.
Предметом исследования является система развития банковских продуктов и услуг на примере ПАО «Совкомбанк».
Информационной основой работы послужили: научные и учебно–методические публикации отечественных и зарубежных авторов в области банковского анализа. При написании работы использовались законы РФ и подзаконные акты, данные государственной статистики, сведения, полученные автором в ходе практики.
Методологической базой работы послужили: аналитический метод, метод средних и относительных величин, расчетно–конструктивный метод.
Практическая значимость работы состоит в том, что результат, полученный в ходе исследования, может быть использован в дальнейших исследованиях вопросов развития банковских продуктов и услуг. Научный итог исследования находит использование в вузах, при написании методических монографий, а также в процессе прохождения курсов: «Банки и банковская деятельность»,
«Банковские операции», «Риск-менеджмент».
включает введения, где указывается цель и задачи исследования, три главы, заключение, в котором привСПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ // Собрание законодательства РФ.
- 2002. - № 28. - Ст. 2790.
2. Абаева Н. П. Конкурентоспособность банковских услуг: Монография
3. Банковский маркетинг. Характеристика банковской деятельности
4. Банковское дело / под ред. О. И. Лаврушина
5. Бокова Ф. М. Исследование эффективности и качества банковских услуг

6. Иваницкий В. П. Теоретические основы и экономическая сущность потребительского кредитования
7. Комаревцева Л. В. Проблемы формирования депозитной политики в современных условиях
8. Коммерческая эффективность (рентабельность) СОВКОМБАНК
9. Корпоративное управление
10. Кулагин В. Г. Банковская реклама пластиковых карточек
11. Лаврентьева Е. Е. Неоднозначность трактовки термина «банковская услуга»
12. Лаврушин О. И. Банковское дело. – М.: КНОРУС, 2016. – 296 с.

13. Ларкина Н. Г. Развитие взаимоотношений банка с потребителями на принципах маркетинга взаимодействия
14. Логинов М. П. Повышение конкурентных преимуществ банковских услуг
15. Оробинский С. С. Взаимосвязь понятий «Банковская услуга» и
«Банковский продукт»
16. Полтораднева Н. Л. К вопросу о совершенствовании понятийного аппарата банковской сферы // Деньги и кредит. – 2016. - № 10. – С. 72.
17. Попова Е. Г. Взаимодействие Центрального банка с коммерческими банками в РФ // Социально-экономические явления и процессы. – 2018. - № 1. – С. 112.
18. Принципы депозитной политики банка.
19. Расчёт собственных средств (капитала) («Базель III»)
20. Структурный анализ балансового отчета СОВКОМБАНК
21. Тарасова Т. Ю. Специфические особенности банковского продукта и услуги // Научные ведомости Белгородского государственного университета. Серия: Экономика. Информатика . – 2017. – № 2. – С. 48.
22. Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка СОВКОМБАНК
23. Хафизова П. А. Банковские продукты (услуги): содержание и принципы размещения

24. Швед Д. Е. О понятиях «банковский продукт» и «банковская услуга»
25. Шевченко Е. И. Омниканальная стратегия: интеграция каналов продвижения банковских продуктов и услуг одятся выводы по проделанной работе, списка использованной литературы, приложений, включающих отчетность банка.