Дипломная работа на тему "Организация кредитного процесса в банке (на примере Банк ВТБ (ПАО)"
Работа Синергии на тему: Организация кредитного процесса в банке (на примере Банк ВТБ (ПАО). Год сдачи: 2020. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.
Количество страниц: 65
Демо работы
Описание работы
ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся
(Ф.И.О. обучающегося полностью)
1. Тема работы:
Организация кредитного процесса в банке (на примере Банк ВТБ
(ПАО)
2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитного процесса в банке
1.1. Система кредитования в банке: организационные элементы
1.2. Современные способы кредитования и обеспечения возврата кредита
1.3. Нормативно-правовое регулирование кредитных операций банка
Глава 2. Анализ и оценка качества организации кредитного процесса в банке
2.1. Краткая характеристика банка
2.2. Анализ системы управления кредитным процессом в банке
2.3. Анализ и оценка качества кредитного портфеля в банке
2.4. Мероприятия по совершенствованию организации кредитного процесса
Заключение
Список использованной литературы Приложение
3. Основные вопросы, подлежащие разработке:
Во введении следует обосновать актуальность выбранной темы и описать ее значимость, поставить цель работы и наметить задачи, необходимые для реализации намеченной цели, далее описать предмет, объект исследования и кратко рассмотреть основные источники информации, используемые при написании работы.
В главе 1, посвященной раскрытию основного содержания кредитного процесса в банке, следует рассмотреть теоретические основы кредитного процесса и нормативно- правовые требования Банка России по регулированию кредитных операций банков. Особое
внимание необходимо уделить рассмотрению системы кредитования в банке – процесс принятия решения о выдаче кредита, раскрыть основные способы кредитования в современном банке и его деятельность по обеспечению возврата кредитов.
В разделе 1.1. следует рассмотреть систему кредитования в банке, в первую очередь ее организационные аспекты. Данный вопрос предполагает изучение вами содержания главы
12 учебника Банковское дело под ред. О.И.Лаврушина, где рассматриваются элементы системы кредитования в банке.
Содержание данного раздела должен быть иллюстративным, что предполагает использование Вами дополнительных материалов об организации кредитного процесса в российских банках (см. рекомендованные интернет-сайты периодических журналов, в которых публикуются статьи, авторами которых зачастую являются специалисты коммерческих банков).
В разделе 1.2. следует раскрыть основные виды банковских кредитов, основные способы кредитования и обеспечения возвратности кредитов. При этом основной акцент следует сделать на организацию банком работы по информированию клиентов о предоставляемых видах кредитов, условиях и способах их предоставления и погашения. Кратко раскрыть содержание рисков, которые возникают у банков в процессе кредитования и способах их снижения банком.
В разделе 1.3 следует посвятить рассмотрению нормативно-правовых документов, регламентирующих деятельность банков по кредитованию. Следует обратить внимание на внутренний регламент проведения банком кредитных операций – наличие положений, инструкций, их содержание.
Глава 2 посвящена изучению и анализу организации кредитования на примере конкретного банка. Материалы главы должны содержать конкретные примеры деятельности банка по исследуемому вопросу, содержать расчеты и выводы автора практического характера.
В разделе 2.1. необходимо кратко охарактеризовать деятельность банка, основные виды, выполняемых им кредитных операций, основные показатели, характеризующие его деятельности.
В разделе 2.2, используя теоретические положения 1 главы, провести исследование системы управления кредитном процессом в банке: какие отделы, управления и т.д. задействованы в рассмотрении кредитной заявки, анализе кредитоспособности заемщика, принятии решения о выдаче кредита, контроле за соблюдением условий кредитного договора.
В разделе 2.3 следует провести анализ и оценку качества кредитного портфеля банка, поскольку именно он позволяет оценить, насколько грамотно и эффективно организован процесс кредитования в банке.
Обращаем ваше внимание на то, что содержание данных разделов (2.2 и 2.3) должно основываться на анализе внутренних документов, структуры управления банком и бухгалтерской отчетности конкретного российского банка за последние 3 года, носить иллюстративный характер.
В разделе 2.4 По результатам анализа необходимо сделать выводы о качестве и эффективности организации кредитного процесса в банке, при необходимости, определив мероприятия по совершенствованию организации кредитного процесса в банке.
В заключении необходимо подвести итоги работы. Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени реализации поставленной в работе цели.
Список использованной литературы
В списке использованной литературы автор приводит только ту литературу и иные
информационные источники, которые лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.
Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования: учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва: КноРус, 2019. — 358 с. — (бакалавриат и ). — ISBN 978-5-406-02151-4.
2. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва: КноРус, 2020. — 630 с. — (бакалавриат). — ISBN 978-5-406-07638-5.
Нормативные правовые документы:
1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в последней редакции).
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции)
3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в последней редакции).
4. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в последней редакции).
5. Положение Банка России № 590-П от 28.06.17 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в последней редакции).
6. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».
7. Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У «Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка») (в последней редакции).
Дополнительная литература:
1. Лаврушин, О.И. Банковский менеджмент : учебник / Лаврушин О.И. и др. — Москва: КноРус, 2019. — 414 с. — (бакалавриат). — ISBN 978-5-406-07205-9.
2. Бурулина Т.А. Основные элементы кредитной работы в банке // Символ науки —2019,
№5 —С.85-91.
3. Кравец Л Г., Кучерявая Л.В. Организация кредитного процесса в российских банках: проблемы и совершенствование. //Вестник СГСЭУ — 2018. № 3 (72) — С.129-133
Содержание
Введение 7
Глава 1. Теоретические основы банковского кредитования 9
1.1 Система кредитования в банке: организационные элементы 9
1.2 Современные способы кредитования и обеспечения возврата кредита 13
1.3 Нормативно-правовое регулирование кредитных операций банка
................................................................................................................................. 20
Глава 2. Анализ и оценка качества организации кредитного процесса в банке 27
2.1. Краткая характеристика банка 27
2.2. Анализ системы управления кредитным процессом в банке 33
2.3 Анализ и оценка качества кредитного портфеля банка 43
2.4. Мероприятия по совершенствованию организации кредитного процесса 50
Заключение 56
Список использованной литературы 59
Приложение 61
Введение
Кредитный процесс является основой всего процесса кредитования в банках, она определяет его объективные параметры и особенности. Кредитный процесс разрабатывается коммерческими банками в целях совершенствования практики кредитования, обеспечения возвратности банковских ссуд и устранения риска потерь банками.
В настоящее время банки создают и используют способы оптимизации кредитной политики и проводят ее таким образом, чтобы достигнуть поставленную цель, разработать планы, которые определяют дальнейшее состояние кредитного портфеля и банка в целом, защиту от возможных кредитных рисков и осуществление контроля за использованием кредитов.
Актуальность исследуемой темы заключается в том, что процесс реализации и формирования кредитного процесса банка основан на серьезном ее влиянии на устойчивое функционирование и результаты банковской деятельности. Если кредитный процесс в банка несовершенен или вообще отсутствует, это приводит к банкротству и серьезным потерям. Если же политика эффективна, тогда качество активов повышается, увеличивается их доходность и банк закрывает отчетные года с хорошим финансовым результатом.
Предметом данной работы является деятельность банка ПАО «ВТБ».
Объектом данной работы является организация кредитного процесса в банке ПАО «ВТБ».
Целью данной работы является освещение кредитного процесса в ПАО
«ВТБ», так же освещение основ банковского кредитования.
Задачи данной работы:
o Освещение кредитного процесса в банке ПАО «ВТБ»
o Освещение основ банковского кредитования
o Анализ и оценка кредитного портфеля
o Освещение современных способов кредитования
o Освещение мероприятий по совершенствованию организации кредитного процесс
Методологической основой работы являются следующие методы: анализ, классификация и аналогия, сравнение, обобщение, а также структурные научные методы исследования.
Информационная база представлена законодательными актами Российской Федерации, регламентирующими деятельность коммерческого банка в сфере кредитования, и периодическими публикациями, материалами сайтов сети Интернет, а также отчетность Банка России и банка ПАО «ВТБ».
Практическая значимость исследования определяется актуальностью поставленных задач и заключается в возможности использования отдельных содержащихся в нем выводов и предложений при разработке кредитной политики коммерческого банка.
Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»)
3. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
4. Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
5. Положение Банка России от 28.06.2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
6. М.А Абрамовой, Е.В Маркиной Финансы, Деньги, Кредит - Москва
:Кнорус 2021- 256 с
7. Важенина, Т.М. Банковское дело: учебник для бакалавров – М. 2019 – 111 с. .
8. Банковское право: учебник для бакалавров / отв. ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г. Алексеева. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Проспект, 2019. - с.475
9. Калинин, Н.В. Деньги. Кредит. Банки: учебник : [16+] / Н.В. Калинин, Л.В. Матраева, В.Н. Денисов. – Москва: Дашков и К°, 2018. – 147с
10. Финансы, Деньги, Кредит, Банки: учебник / коллектив авторов: под ред.
Т.М Ковалевой. – Москва : КОНОРУС.2020. – 189- (Бакалавриат).
11. Банковские риски. (Бакалавриат, ). Учебное пособие. / Казимагомедов А.А., Абдулсаламова А.А. - Москва: КноРус, 2020. - с.19 12.Деньги, Банк, Кредит: учебник / коллектив авторов: под ред. О.И
Лаврушина – 15е издание. – Москва: КИНОРУС, 2019 – с.448 , с.220 13.О.И Лаврушин Банковские риски : учебник / коллектив авторов; под род.
О.И Лаврушина, Н.И Валенцевой. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва :
КноРус, 2019 с.209Условия предоставление овердрафтного кредита Володченко В.С Ланцова Д.С. 2019
14. Банковское кредитование : учебное пособие / под ред. Г. Ф. Ручкиной. – Москва : Проспект, 2020. – 144 с
15. Общие условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по продуктам ВТБ
16. Документ банка: Общие условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по продуктам ВТБ (ПАО)
17. Финансовая отчетность банка ПАО «ВТБ» за 2018-2021 г
на работу обучающемуся
(Ф.И.О. обучающегося полностью)
1. Тема работы:
Организация кредитного процесса в банке (на примере Банк ВТБ
(ПАО)
2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитного процесса в банке
1.1. Система кредитования в банке: организационные элементы
1.2. Современные способы кредитования и обеспечения возврата кредита
1.3. Нормативно-правовое регулирование кредитных операций банка
Глава 2. Анализ и оценка качества организации кредитного процесса в банке
2.1. Краткая характеристика банка
2.2. Анализ системы управления кредитным процессом в банке
2.3. Анализ и оценка качества кредитного портфеля в банке
2.4. Мероприятия по совершенствованию организации кредитного процесса
Заключение
Список использованной литературы Приложение
3. Основные вопросы, подлежащие разработке:
Во введении следует обосновать актуальность выбранной темы и описать ее значимость, поставить цель работы и наметить задачи, необходимые для реализации намеченной цели, далее описать предмет, объект исследования и кратко рассмотреть основные источники информации, используемые при написании работы.
В главе 1, посвященной раскрытию основного содержания кредитного процесса в банке, следует рассмотреть теоретические основы кредитного процесса и нормативно- правовые требования Банка России по регулированию кредитных операций банков. Особое
внимание необходимо уделить рассмотрению системы кредитования в банке – процесс принятия решения о выдаче кредита, раскрыть основные способы кредитования в современном банке и его деятельность по обеспечению возврата кредитов.
В разделе 1.1. следует рассмотреть систему кредитования в банке, в первую очередь ее организационные аспекты. Данный вопрос предполагает изучение вами содержания главы
12 учебника Банковское дело под ред. О.И.Лаврушина, где рассматриваются элементы системы кредитования в банке.
Содержание данного раздела должен быть иллюстративным, что предполагает использование Вами дополнительных материалов об организации кредитного процесса в российских банках (см. рекомендованные интернет-сайты периодических журналов, в которых публикуются статьи, авторами которых зачастую являются специалисты коммерческих банков).
В разделе 1.2. следует раскрыть основные виды банковских кредитов, основные способы кредитования и обеспечения возвратности кредитов. При этом основной акцент следует сделать на организацию банком работы по информированию клиентов о предоставляемых видах кредитов, условиях и способах их предоставления и погашения. Кратко раскрыть содержание рисков, которые возникают у банков в процессе кредитования и способах их снижения банком.
В разделе 1.3 следует посвятить рассмотрению нормативно-правовых документов, регламентирующих деятельность банков по кредитованию. Следует обратить внимание на внутренний регламент проведения банком кредитных операций – наличие положений, инструкций, их содержание.
Глава 2 посвящена изучению и анализу организации кредитования на примере конкретного банка. Материалы главы должны содержать конкретные примеры деятельности банка по исследуемому вопросу, содержать расчеты и выводы автора практического характера.
В разделе 2.1. необходимо кратко охарактеризовать деятельность банка, основные виды, выполняемых им кредитных операций, основные показатели, характеризующие его деятельности.
В разделе 2.2, используя теоретические положения 1 главы, провести исследование системы управления кредитном процессом в банке: какие отделы, управления и т.д. задействованы в рассмотрении кредитной заявки, анализе кредитоспособности заемщика, принятии решения о выдаче кредита, контроле за соблюдением условий кредитного договора.
В разделе 2.3 следует провести анализ и оценку качества кредитного портфеля банка, поскольку именно он позволяет оценить, насколько грамотно и эффективно организован процесс кредитования в банке.
Обращаем ваше внимание на то, что содержание данных разделов (2.2 и 2.3) должно основываться на анализе внутренних документов, структуры управления банком и бухгалтерской отчетности конкретного российского банка за последние 3 года, носить иллюстративный характер.
В разделе 2.4 По результатам анализа необходимо сделать выводы о качестве и эффективности организации кредитного процесса в банке, при необходимости, определив мероприятия по совершенствованию организации кредитного процесса в банке.
В заключении необходимо подвести итоги работы. Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени реализации поставленной в работе цели.
Список использованной литературы
В списке использованной литературы автор приводит только ту литературу и иные
информационные источники, которые лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.
Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования: учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва: КноРус, 2019. — 358 с. — (бакалавриат и ). — ISBN 978-5-406-02151-4.
2. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва: КноРус, 2020. — 630 с. — (бакалавриат). — ISBN 978-5-406-07638-5.
Нормативные правовые документы:
1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в последней редакции).
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции)
3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в последней редакции).
4. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в последней редакции).
5. Положение Банка России № 590-П от 28.06.17 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в последней редакции).
6. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».
7. Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У «Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка») (в последней редакции).
Дополнительная литература:
1. Лаврушин, О.И. Банковский менеджмент : учебник / Лаврушин О.И. и др. — Москва: КноРус, 2019. — 414 с. — (бакалавриат). — ISBN 978-5-406-07205-9.
2. Бурулина Т.А. Основные элементы кредитной работы в банке // Символ науки —2019,
№5 —С.85-91.
3. Кравец Л Г., Кучерявая Л.В. Организация кредитного процесса в российских банках: проблемы и совершенствование. //Вестник СГСЭУ — 2018. № 3 (72) — С.129-133
Содержание
Введение 7
Глава 1. Теоретические основы банковского кредитования 9
1.1 Система кредитования в банке: организационные элементы 9
1.2 Современные способы кредитования и обеспечения возврата кредита 13
1.3 Нормативно-правовое регулирование кредитных операций банка
................................................................................................................................. 20
Глава 2. Анализ и оценка качества организации кредитного процесса в банке 27
2.1. Краткая характеристика банка 27
2.2. Анализ системы управления кредитным процессом в банке 33
2.3 Анализ и оценка качества кредитного портфеля банка 43
2.4. Мероприятия по совершенствованию организации кредитного процесса 50
Заключение 56
Список использованной литературы 59
Приложение 61
Введение
Кредитный процесс является основой всего процесса кредитования в банках, она определяет его объективные параметры и особенности. Кредитный процесс разрабатывается коммерческими банками в целях совершенствования практики кредитования, обеспечения возвратности банковских ссуд и устранения риска потерь банками.
В настоящее время банки создают и используют способы оптимизации кредитной политики и проводят ее таким образом, чтобы достигнуть поставленную цель, разработать планы, которые определяют дальнейшее состояние кредитного портфеля и банка в целом, защиту от возможных кредитных рисков и осуществление контроля за использованием кредитов.
Актуальность исследуемой темы заключается в том, что процесс реализации и формирования кредитного процесса банка основан на серьезном ее влиянии на устойчивое функционирование и результаты банковской деятельности. Если кредитный процесс в банка несовершенен или вообще отсутствует, это приводит к банкротству и серьезным потерям. Если же политика эффективна, тогда качество активов повышается, увеличивается их доходность и банк закрывает отчетные года с хорошим финансовым результатом.
Предметом данной работы является деятельность банка ПАО «ВТБ».
Объектом данной работы является организация кредитного процесса в банке ПАО «ВТБ».
Целью данной работы является освещение кредитного процесса в ПАО
«ВТБ», так же освещение основ банковского кредитования.
Задачи данной работы:
o Освещение кредитного процесса в банке ПАО «ВТБ»
o Освещение основ банковского кредитования
o Анализ и оценка кредитного портфеля
o Освещение современных способов кредитования
o Освещение мероприятий по совершенствованию организации кредитного процесс
Методологической основой работы являются следующие методы: анализ, классификация и аналогия, сравнение, обобщение, а также структурные научные методы исследования.
Информационная база представлена законодательными актами Российской Федерации, регламентирующими деятельность коммерческого банка в сфере кредитования, и периодическими публикациями, материалами сайтов сети Интернет, а также отчетность Банка России и банка ПАО «ВТБ».
Практическая значимость исследования определяется актуальностью поставленных задач и заключается в возможности использования отдельных содержащихся в нем выводов и предложений при разработке кредитной политики коммерческого банка.
Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»)
3. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
4. Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
5. Положение Банка России от 28.06.2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
6. М.А Абрамовой, Е.В Маркиной Финансы, Деньги, Кредит - Москва
:Кнорус 2021- 256 с
7. Важенина, Т.М. Банковское дело: учебник для бакалавров – М. 2019 – 111 с. .
8. Банковское право: учебник для бакалавров / отв. ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г. Алексеева. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Проспект, 2019. - с.475
9. Калинин, Н.В. Деньги. Кредит. Банки: учебник : [16+] / Н.В. Калинин, Л.В. Матраева, В.Н. Денисов. – Москва: Дашков и К°, 2018. – 147с
10. Финансы, Деньги, Кредит, Банки: учебник / коллектив авторов: под ред.
Т.М Ковалевой. – Москва : КОНОРУС.2020. – 189- (Бакалавриат).
11. Банковские риски. (Бакалавриат, ). Учебное пособие. / Казимагомедов А.А., Абдулсаламова А.А. - Москва: КноРус, 2020. - с.19 12.Деньги, Банк, Кредит: учебник / коллектив авторов: под ред. О.И
Лаврушина – 15е издание. – Москва: КИНОРУС, 2019 – с.448 , с.220 13.О.И Лаврушин Банковские риски : учебник / коллектив авторов; под род.
О.И Лаврушина, Н.И Валенцевой. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва :
КноРус, 2019 с.209Условия предоставление овердрафтного кредита Володченко В.С Ланцова Д.С. 2019
14. Банковское кредитование : учебное пособие / под ред. Г. Ф. Ручкиной. – Москва : Проспект, 2020. – 144 с
15. Общие условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по продуктам ВТБ
16. Документ банка: Общие условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по продуктам ВТБ (ПАО)
17. Финансовая отчетность банка ПАО «ВТБ» за 2018-2021 г