Дипломная работа на тему "Синергия. Анализ и оценка кредитоспособности физических лиц: современные способы и технологии "


Банковское дело
1830 ₽
Купить
Готовая дипломная работа Синергии на тему: Анализ и оценка кредитоспособности физических лиц: современные способы и технологии . Год сдачи: 2021. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки. Занимаюсь профессионально написанием ВКР Синергии, МОИ и МТИ
Количество страниц: 69
Описание работы
ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу обучающемуся


1. Тема выпускной квалификационной работы:

Анализ и оценка кредитоспособности физических лиц: современные способы и технологии
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа и оценки кредитоспособности физических лиц
1.1 Место и роль кредитов физическим лицам в составе и структуре активов банка
1.2 Понятие кредитоспособности физического лица и факторы на нее влияющие

Глава 2. Организация работы банков по анализу и оценке кредитоспособности физического лица
2.1. Современные способы анализа и оценки кредитоспособности физических лиц: российский и зарубежный опыт
2.2. Технология анализа и оценки кредитоспособности на примере…….банка
2.3. Рекомендации по улучшению технологии анализа и оценки кредитоспособности физических лиц в ……….банке

Заключение
Список использованной литературы
Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении следует обосновать актуальность избранной темы и описать ее значимость; затем поставить цель дипломной работы и наметить задачи необходимые для реализации намеченной цели; далее описать предмет, объект исследования и кратко рассмотреть основные источники информации, используемые при написании дипломной работы.
Глава 1 должна быть посвящена рассмотрению теоретических основ анализа и оценки кредитоспособности физических лиц.
В разделе 1.1 следует определить место и роль кредитов физическим лицам в составе и структуре активов банка. Рекомендую Вам изучить Отчет Банка России о развитии банковского сектора за 2018-2020 годы, обратив особое внимание на структуру активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений. В разделе 1.2 следует раскрыть общее понятие «кредитоспособность», показать его отличие от понятия платежеспособность. Объяснить, почему применительно к физическим лицам в литературе иногда используется второе понятие. Здесь же следует рассмотреть критерии определения платежеспособности (кредитоспособности) физических лиц.
Особое внимание следует уделить раскрытию наиболее значимых факторов, влияющие на кредитоспособность физических лиц, рассмотреть, как классифицируются эти факторы в современной экономической литературе.
Глава 2 должна быть посвящена рассмотрению современных способов анализа и оценки банками кредитоспособности физических лиц (на примере одного из российских банков). В разделе 2.1 необходимо раскрыть современные подходы в теории и практике к выбору способов анализа и оценки кредитоспособности физических лиц. Целесообразно при этом использовать как российский, так и зарубежный опыт. В данном разделе необходимо описать способы, которые в настоящее время используются в практике проведения оценки кредитоспособности физических лиц, попытаться их систематизировать, сгруппировать, описать возможные преимущества и недостатки. Материал раздела целесообразно сопровождать различными схемами, поясняя логику методов. В данном разделе было бы уместным также дать сравнительные характеристики существующих методик анализа и оценки кредитоспособности заемщиков из числа физических лиц в ряде российских банков. В разделе 2.2 необходимо рассмотреть технологию анализа и оценки кредитоспособности физических лиц на примере одного из российских банков. Данный раздел должен включать расчетную базу, выполненную дипломником самостоятельно, т.е. анализ кредитоспособности 1-2 заемщиков банка из числа физических лиц.
В разделе 2.3 необходимо предложить рекомендации по улучшению качества анализа и оценки кредитоспособности физических лиц. По результатам проведенного анализа практикуемых банком технологий анализа и оценки кредитоспособности физических лиц, необходимо оценить качество портфеля кредитов, предоставленных банком физическим лицам (в динамике за последние три года) – доходность и рискованность портфеля.
Рекомендации должны носить практический характер, подтверждаться необходимыми расчетами, следует обосновать потенциальный эффект от предлагаемых мер.

Заключение.
В «Заключении» необходимо подвести итоги дипломного проектирования. Раскрыть содержание основных выводов, сделанных дипломником, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в дипломной работе цели.

Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» дипломница приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые она лично использовала при написании данной дипломной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются дипломницей в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту дипломной работы должно быть никак не меньше количества, использованных дипломником литературных источников.

Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании выпускной квалификационной работы.

4. Исходные данные по ВКР:

Основная литература:

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (в последней редакции).
2. Федеральный закон от 30.12.2004г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции)
3. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в последней редакции).
4. Инструкция Банка России от 06.12.2017 № 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" (в последней редакции).
5. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (в последней редакции).
6. Положение Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности №590П (в последней редакции)
7. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери №611-П от 23.10.2017 г. (в последней редакции).
8. Письмо Банка России от 04.04.2011 № 43-Т «О некоторых вопросах оценки качества ссуд» 9. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности / под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. –800 с.
10. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования: учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва: КноРус, 2019. — 358 с. — (бакалавриат и магистратура).

Дополнительная литература:
1. Банковский менеджмент : учебник / Лаврушин О.И. и др. — Москва : КноРус, 2019. — 414 с. — (бакалавриат).
2. Банковские риски. Учебник : учебное пособие / Казимагомедов А.А., Абдулсаламова А.А. — Москва : КноРус, 2020. — 259 с. — (бакалавриат и магистратура).
3. Соколинская Н.Э. Развитие банковских услуг в сфере розничного бизнеса: монография / Соколинская Н.Э. — Москва : КноРус, 2018. — 172 с.
4. Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование – М.: ИНФРА-М, 2015 г. – 366 с.
5. Гаврилова Э.Н. Роль и значение бюро кредитных историй на рынке банковских услуг // Актуальные вопросы современной экономики. - 2018. - № 5. - С. 178-182.
6. Глотова А., Кувшинова О. Цифровой след в кредитной истории
7. Белоусов А.Л., Левчук Е.Ю. Диджитализация банковского сектора //Финансы и кредит.№9.-2018
8. Волошина М.В., Жуковская Н.К., Мигеева О.В. Оценка взаимосвязи условий потребительского кредитования в российских банках и динамики ссудной задолженности // Инновационная наука. 2019. №10, 35-42.
9. Курманова Д.А. Финансовые технологии на розничном рынке банковских услуг // Вестник УГНТУ. Наука, образование, экономика. Серия: Экономика, 2019. №1 (27), 60-67.
10. Метелица И., Скиба С. Психометрический скоринг как дополнение к традиционному кредитному скорингу // Банковское кредитование, 2017, №1.
11. Шишкина Д.А. Инновационные технологии на рынке розничного кредитования: современное состояние и перспективы // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета, 2019. 1 (75), 125-127.


Содержание



Введение 2
Глава 1. Теоретические основы анализа и оценки 9
кредитоспособности физических лиц 9
1.1 Место и роль кредитов физическим лицам в составе и 9
структуре активов банка 9
1.2 Понятие кредитоспособности физического лица и факторы на нее 11
влияющие 11
Глава 2. Организация работы банков по анализу и 18
оценке кредитоспособности физического лица 18
2.1. Современные способы анализа и оценки кредитоспособности физических лиц: российский и зарубежный опыт 18
2.2. Технология анализа и оценки кредитоспособности на примере АО 35
ОТП банка 35
2.3. Рекомендации по улучшению технологии анализа и оценки 45
кредитоспособности физических лиц в АО ОТП банке 45
Заключение 59
Список используемой литературы 61
Приложения 64


Введение

Бaнкoвская система, в качестве oсновы кoторой служат кредитные организации, представляет cобoй ключевой элемент современных экономических отношений.
В нaстoящее время бaнк выступает не тoлько в кaчестве кредитной оргaнизации, бaнк является многозадачным кредитным учреждением, которое осуществляет широкий ассoртимент банковских услуг. Помимо основной деятельности, крупнейшие банки стрaны являются также активными участниками вaлютного и фондового рынка. Кроме того, в обстановке достаточно серьёзной и жёсткой конкуренции банкам приходится предлагать потeнциальным клиeнтам новые, уникaльные банковские продукты. Тем не менее, несмотря на свою обширную деятельность, основным видом деятельности коммерческих бaнков по-прежнему остаётся кредитование.
В условиях рыночных отношений, при помощи кредита сосредотачиваются не тoлько финансовые средства, но и финансовые средства и сберeжения различных сoциальных слоев нaселения, государственные финансовые срeдства. Одной из вaжнейших целей развития рыночных отношений является банковская деятельность. Банковская деятельность - основа для эффективного функционирования рыночного механизма. Коммерческие банки находятся на втором уровне двухуровневой банковской системы Российской Федерации.
Целью диплoмной работы является изучение мeтодики анализа и оценки кредитоспособности заёмщика банка.
Для доcтижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:
1) изучить теоретические основы анализа кредитоспособности клиента банка – физического лица;
2) провести оценку кредитоспособности клиента ОТП Банка;
3) предложить меры по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика банка.
Объeктом исследования дипломной рабoты является АО ОТП Банк.
Предметом исследования служит методика оценки кредитоспособности клиента банка – физического лица.
Исследование охватывает периoд 2018-2020 гг.
В рабoте были применены такие эмпирические методы исследования, как описание, сравнeние, а также обще лoгические методы и приемы, в частности, анализ и синтез, аналогия, типолoгия, индукция и дедукция, обобщение.
Информационной базой для проведения исследования послужили труды российских и зaрубежных теoретиков и практиков по проблемам оценки кредитоспособности заемщика банка. В ходе исследования проведен анализ законодательных и нoрмативных актов, регулирующих докумeнтов Банка России по проблеме исследования.
Теоретическая знaчимость исследования заключается в том, что предлагаeмые в ней рекомендации развивают методику анализа платежеспосoбности заемщика банка и снижaют риск невозврата кредита.
Практическая значимость исслeдования заключается в том, что предложенные рекомендации анaлиза кредитоспособности заемщика способствуют организации рaциональной процедуры анализа при принятии кредитных решений, обеспечению приемлемого для коммерческого банка уровня затрат на её осуществление, снижение трудоёмкости, а также снижению объемов проблемных кредитов.
Выпускная квaлификационная работа состоит из введения, двух глав, заключения, спискa литературы и приложений
Первая глава раскрываeт теоретические основы анализа и оценки кредитоспособности заeмщика банка – физического лица: понятие кредитоспособности и мeтодику её оценки.
Во втoрой главe проведена оценка кредитоспособности заемщика АО ОТП Банк. Так жe поcоветовал, что нужно для улучшения кредитоспособности физических лиц. В заключении привёл выводы по двум главам.


Список используемой литературы
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (в последней редакции)
2. Федеральный закон от 30.12.2004г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции)
3. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в последней редакции)
4. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. N 139-И "Об обязательных нормативах банков" (в последней редакции)
5. Положение Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности №254-П от 26.03.2004 г. (в последней редакции)
6. Положение Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери №283-П от 20.03.2006 г. (в последней редакции)
7. Указание Банка России от 3 июня 2010 г. № 2459-У Об особенностях оценки кредитного риска по отдельным выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
8. Письмо Банка России от 04.04.2011 № 43-Т «О некоторых вопросах оценки качества ссуд»
9. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности / под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. –800 с.
10. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие /О.И.Лаврушин, О.Н.Афанасьева, С.Л.Корниенко; под ред.засл.деят.наукиРФ, д-ра экон.наук, проф. О.И.Лаврушина. – 7-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. – 360 с.
11. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник /Е.П. Жарковская. - М: Издательство «Омега-Л», 2015. – 378 с.

12. Банковский менеджмент: учебник /кол. авторов: под ред. дра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2016. – 554 с.
13. Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование – М.: ИНФРА-М, 2015 г. – 366 с.
14. Кредитный конвейр/Шлаин Б.М., Кано О.А. - Москва. 2013, 262 с.
15. Афанасьев С.В. Пять схем потребительского кредитования для банков и микрофинансовых организаций // Банковское кредитование. – 2015. – № 4.
16. Ипатьев К., Рудакова О. Инструменты эффективной работы с проблемной задолженностью: сценарий и мотивация // Управление в кредитной организации. - 2016, №1.
17. Мамута М.В., Сорокина О.С., Тян В.Л. Вопросы развития кредитных
18. Медведев П.А. Макроэкономический эффект потребительского кредитования // Деньги и кредит. – 2015. – № 1. – С. 13-14.
19. Метелица И., Скиба С. Психометрический скорингкак дополнение к традиционному кредитному скорингу // Банковское кредитование, 2017, №1.
20. Самойлов Е.В. Диагностика типичных злоупотреблений с кредитными картами в банке // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке, 2014, №5.
21. Викулин А. Потребительское кредитование: траектория торможения // Банковское кредитование, 2014, №1.