Статья на тему "Синергия. Розничное банковское кредитование в России: состояние, проблемы и тенденции развития (на примере ПАО "ВТБ"»"

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся



1. Тема работы:

Розничное банковское кредитование в России: состояние, проблемы и тенденции развития (на примере ПАО "ВТБ"»

2. Структура

Введение
Глава 1. Теоретические основы розничного кредитования
1.1 Сущность и значение розничного кредита в системе кредитных отношений
1.2 Виды и формы розничного кредита, его место в структуре активов российских банков
1.3 Влияние розничного кредита на развитие экономики страны
Глава 2. Организация работы банка по кредитованию физических лиц в ПАО "ВТБ" банке
2.1 Механизм кредитования банком физических лиц
2.2 риски кредитования физических лиц и способы их снижения
Глава 3. Проблемы совершенствования розничного кредитования на современном этапе
3.1. Анализ рынка розничного кредитования физических лиц в России
3.2. Государственное управление процессами кредитования физических лиц
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Введение
Во «Введении» необходимо обосновать актуальность выбранной темы работы, сформулировать ее цель. Исходя из цели, обозначить задачи, решение которых, позволит достичь поставленную цель.
Глава 1. посвящается рассмотрению теоретических основ кредитования физических лиц.
В разделе 1.1. необходимо раскрыть понятие и сущность потребительского кредита. Содержание раздела должно отражать изученные Вами подходы российских ученых и практиков на сущность потребительского кредита, его виды и формы.
В разделе 1.2. необходимо рассмотреть основные виды и формы кредитования физических лиц. Следует определить место и роль потребительских кредитов физическим лицам в составе и структуре активов российских банков. Рекомендую Вам изучить Отчеты Банка России за 2018-2020 гг., обратив особое внимание на структуру активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений.
В разделе 1.3. следует проанализировать влияние потребительского кредита на развитие экономики страны.
Глава 2. должна быть посвящена рассмотрению процесса организации работы банка по потребительскому кредитованию.
В разделе 2.1. необходимо раскрыть процедурные аспекты кредитования физических лиц в банках: рассмотрение кредитных заявок, процедура принятия решения о выдаче кредитов, контроль за их возвратом, рассмотреть риски, возникающие в процессе потребительского кредитования, критерии определения кредитоспособности физических лиц.
В разделе 2.2. необходимо раскрыть виды рисков, связанных с кредитованием физических лиц и рассмотреть способы, которые используют в банках для снижения этих рисков. Здесь необходимо рассмотреть основные методы анализа оценки кредитоспособности физических лиц. Особое внимание следует уделить раскрытию наиболее значимых факторов, влияющих на кредитоспособность физических лиц.
Глава 3. Проблемы совершенствования потребительского кредитования на современном этапе
В разделе 3.1. необходимо провести анализ российского рынка потребительского кредитования. Результатом проведения данного анализа должно быть определение основных тенденций развития данного рынка, факторов, способствующих его развитию.
В разделе 3.2. необходимо раскрыть сущность, цели и задачи государственного управления процессами кредитования физических лиц. Результатом данного раздела должны быть предложения по усилению роли государства в развитии рынка потребительского кредитования. Рекомендации должны носить практикоориентированный характер.
Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги работы. Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые он лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему

тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.
Приложения здесь приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.

4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. № 395-1 (в последней редакции).
2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ (в последней редакции).
3. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в последней редакции).
4. Положение ЦБ РФ от 28.06.2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в последней редакции).
5. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
6. Инструкция Банка России от 06.12.2017 № 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" (в последней редакции).
7. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (в последней редакции). 8. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Белоглазовой Г.Н. и Кроливецкой Л.П.. — М.: КНОРУС, 2017. — 416 c.
9. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва : КноРус, 2020. — 630 с. — (бакалавриат).
10. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент: учебник / Лаврушин О.И. и др. — Москва: КноРус, 2019. — 414 с. — (бакалавриат).
11. Соколинская Н.Э. Развитие банковских услуг в сфере розничного бизнеса: монография / Соколинская Н.Э. — Москва : КноРус, 2018. — 172 с.

Дополнительная литература:
1. Казимагомедов А.А. Банковские риски. Учебник : учебное пособие / Казимагомедов А.А., Абдулсаламова А.А. — Москва : КноРус, 2020. — 259 с. — (бакалавриат и ).
2. Банк и банковские операции : учебник / Лаврушин О.И. под ред. и др. — Москва : КноРус, 2019. — 268 с. — (бакалавриат).
3. Белоусов А.Л., Левчук Е.Ю. Диджитализация банковского сектора //Финансы и кредит.-№9.-2018.
4. Волошина М.В., Жуковская Н.К., Мигеева О.В. Оценка взаимосвязи условий потребительского кредитования в российских банках и динамики ссудной задолженности // Инновационная наука. 2019. №10, 35-42.
5. Долматович И.А., Кешенкова Н.В. Мировой опыт развития ипотечного жилищного кредитования (на примере США) //Финансы и кредит.-№9.-2018.
6. Курманова Д.А. Финансовые технологии на розничном рынке банковских услуг // Вестник УГНТУ. Наука, образование, экономика. Серия: Экономика, 2019. №1 (27), 60-67.


ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ ................................................................................................................. 8
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РОЗНИЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ ................................................................................................... 10
1.1 СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТА В СИСТЕМЕ
КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ ................................................................................. 10
1.3 ВЛИЯНИЕ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТА НА РАЗВИТИЕ ЭКОНОМИКИ
СТРАНЫ .................................................................................................................... 24
ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ БАНКА ПО КРЕДИТОВАНИЮ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «ВТБ» БАНКЕ. .................................................. 31
2.1 Механизм кредитования банком физических лиц ....................................... 31
2.2 РИСКИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И СПОСОБЫ ИХ
СНИЖЕНИЯ .............................................................................................................. 40
ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РОЗНИЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ .......................................... 49
3.1 АНАЛИЗ РЫНКА РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
В РОССИИ ................................................................................................................. 49
3.2 ГОСУДАРСТВЕННОЕ УПРАВЛЕНИЕ ПРОЦЕССАМИ КРЕДИТОВАНИЯ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ................................................................................................ 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ....................................................................................................... 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ........................................... 65
ПРИЛОЖЕНИЯ .................................................................................................. 67



Введение
Розничное кредитование занимает особое место в общей системе кредитных отношений и играет значимую роль в современной рыночной экономике. Кредитование физических лиц способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг, вследствие чего интенсификация работы кредитных организаций в сфере розничного кредитования приводит к росту производства, а также улучшению качества и уровня жизни населения.
В настоящее время розничное кредитование представляет собой одно из наиболее динамично развивающихся направлений банковского сектора.
Потребность банков в прибыльных кредитных продуктах и стремительно меняющиеся условия предоставления банковских услуг обуславливают необходимость постоянного совершенствования методов и стандартов внедрения и продвижения банковских продуктов, в том числе в сфере розничного банковского бизнеса. В этой связи все большую значимость и актуальность приобретают вопросы организации эффективной работы коммерческих банков в области кредитования физических лиц.
Цель работы – выявление состояния, проблем и тенденций развития розничного банковского кредитования в России, а также анализ организации работы на примере ПАО «ВТБ» банка.
Достижение указанной цели обуславливает постановку и решение следующих задач
1) Изучить теоретические основы розничного кредитования в России;
2) Выявить организационную работу по работе с физическими лицами в ПАО «ВТБ» банке;
3) Проанализировать рынок розничного кредитования в России;
4) На основе вышеуказанных задач составить заключение о розничном кредитовании;
Предмет исследования – экономические отношения, которые складываются между кредитной организацией и физическими лицами в процессе предоставления банковских кредитных продуктов.
Объектом исследования выступает процесс розничного кредитования в «ВТБ» банке .
Теоретическую основу работы составили труды таких отечественных и зарубежных специалистов в области экономики, как: Г.Н. Белоглазова, О.И. Лаврушин, А.А Казимагомедов, А.А Абдулсаламова и др.
Информационная база представлена законодательными актами Российской Федерации, регламентирующими деятельность коммерческого банка в сфере розничного кредитования, учебными изданиями и периодическими публикациями, материалами сайтов сети Интернет, а также отчетностью Банка России и банка ПАО «ВТБ».


Список использованной литературы
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от
2.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 30.12.2020).
2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от
21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 26.05.2021)
3. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от
16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021)
4. Положение ЦБ РФ от 28.06.2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 11.01.2021).
5. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (ред.от 28.09.2020).
6. Инструкция Банка России от 06.12.2017 № 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" (ред.от 22.04.2020).
7. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (ред. от 03.08.2020).
8. Банковское право: учебник для бакалавров / отв. ред. Л. Г. Ефимова,Д. Г. Алексеева. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Проспект, 2019. - с.608
9. Банковское кредитование: учебное пособие / под ред. Г. Ф. Ручкиной. – Москва: Проспект, 2020. – 144 с
10. Банковские риски. (Бакалавриат, ). Учебное пособие. / Казимагомедов А.А., Абдулсаламова А.А. - Москва: КноРус, 2020. - 259 с.
11. Личные финансы: «Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники»: к.э.н., доцент кафедры Экономики В.Ю.
Цибульникова 2018 - 72 с.
12. Меркулова И.В., Лукьянова А.Ю. Деньги, кредит, банки.
(Бакалавриат). Учебное пособие - Москва: КноРус, 2020. - 348 с.
13. Калинин, Н. В. Деньги. Кредит. Банки: учебник : Н. В. Калинин, Л. В. Матраева, В. Н. Денисов. – Москва: Дашков и К°, 2018. – с. 304: ил. – (Учебные издания для бакалавров)
14. О.И Лаврушин Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под род. О.И Лаврушина, Н.И Валенцевой. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: КноРус, 2019. – с. 292 – (Бакалавриат и )
15. Соколинская Н.Э. Развитие банковских услуг в сфере розничного бизнеса: монография / Соколинская Н.Э. — Москва: КноРус, 2018. — 172 с.
16. Шаталова Е.П Банковские рейтинги в системе риск-менеджмента:
учебно-практическое пособие для . – Москва: РуСайнс, 2020 – 239с.
17. М.А Абрамовой, Е.В Маркиной Финансы, Деньги, Кредит - Москва:
Кнорус 2021- 256 с.
18. ИПС Консультант Плюс
19. Официальный сайт ЦБ РФ (Банка России)
20. Информационный портал
21. Федеральная служба государственной статистики
22. Официальный сайт банка
23. Национальное бюро кредитных историй
24. Американский финансово-экономический журнал