Статья на тему "Синергия. Бюро кредитных историй и их роль в банковском кредитовании"
Работа Синергии на тему: Бюро кредитных историй и их роль в банковском кредитовании. Год сдачи: 2020. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.
Количество страниц: 85
Демо работы
Описание работы
ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся
1. Тема работы:
Бюро кредитных историй и их роль в банковском кредитовании
2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа и оценки кредитоспособности физических лиц
1.1. Понятие «кредитоспособность» физического лица и факторы на нее влияющие
1.2. Современные способы, технологии анализа и оценки кредитоспособности физических лиц: российский и зарубежный опыт
1.3. Место и роль бюро кредитных историй в процессе оценки кредитоспособности физических лиц
1.4. Законодательное и нормативное регулирование деятельности бюро кредитных историй
Глава 2. Анализ и оценка кредитоспособности физических лиц ПАО «Банк Зенит»
2.1. Краткая характеристика ПАО «Банк Зенит»
2.2. Анализ и оценка скоринговой методики оценки кредитоспособности на примере ПАО «Банк Зенит»
2.3. Рекомендации по улучшению скоринговой технологии анализа и оценки кредитоспособности физических лиц в ПАО «Банк Зенит»
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении следует обосновать актуальность избранной темы и описать ее значимость; затем поставить цель работы и наметить задачи необходимые для реализации намеченной цели; далее описать предмет, объект исследования и кратко рассмотреть основные источники информации, используемые при написании работы.
Глава 1 должна быть посвящена рассмотрению теоретических основ анализа и оценки кредитоспособности физических лиц.
В разделе 1.1 следует раскрыть общее понятие «кредитоспособность», показать его отличие от понятия платежеспособность. Объяснить, почему применительно к физическим лицам в литературе иногда используется второе понятие. Здесь же следует рассмотреть критерии определения платежеспособности (кредитоспособности) физических лиц. Особое внимание следует уделить раскрытию наиболее значимых факторов, влияющие на кредитоспособность физических лиц, рассмотреть, как классифицируются эти факторы в современной экономической литературе.
В разделе 1.2 необходимо раскрыть современные подходы в теории и практике к выбору способов анализа и оценки кредитоспособности физических лиц. Целесообразно при этом использовать как российский, так и зарубежный опыт. В данном разделе необходимо описать способы, которые в настоящее время используются в практике проведения оценки кредитоспособности физических лиц, попытаться их систематизировать, сгруппировать, описать возможные преимущества и недостатки. Классифицируя существующие методики оценки кредитоспособности физических лиц, необходимо выделить скоринг как наиболее распространенную методику оценки, при этом раскрывая широкое многообразие вариантов организации скоринговой оценки и источников информации для её проведения. Необходимо обосновать почему скоринг получил такое стремительное развитие в современных условиях. Материал раздела целесообразно сопровождать различными схемами, поясняя логику методов.
В разделе 1.3 следует определить место и роль бюро кредитных историй при минимизации кредитных рисков банка. Содержание раздела должно включать в себя обоснование необходимости формирования и развития рынка кредитных историй в современное время. Целесообразно также представить результаты оценки ключевых игроков российского рынка кредитных историй и результатов их деятельности. В разделе 1.4 необходимо на основании анализа Федерального закона №218 «О кредитных историях» дать подробную характеристику деятельности бюро кредитных историй, описать их права, обязанности и раскрыть сущность их работы с кредитными историями и взаимодействиями с кредитными организациями в процессе кредитования физических лиц.
Глава 2 должна быть посвящена анализу и оценки ПАО «Банк Зенит» кредитоспособности физических лиц (на примере одного из российских банков)
В разделе 2.1 необходимо дать характеристику выбранного банка (объекта исследования). Стоит обратить внимание на основные направления деятельности, основные лицензии, а также представить краткую историческую справку по банку (12 страницы). Данный раздел должен содержать расчетную базу, выполненную самостоятельно, т.е. анализ доли кредитов физическим лицам в составе и структуре активов выбранного банка.
В разделе 2.2 необходимо рассмотреть сущность скоринговой технологии по анализу и оценке кредитоспособности физических лиц на примере одного из российских банков. Данный раздел должен включать расчетную базу, выполненную самостоятельно, т.е. анализ кредитоспособности 1-2 заемщиков банка из числа физических лиц. Также в данном разделе необходимо представить роль кредитных историй для банка в процедуре оценки кредитоспособности заемщика.
В разделе 2.3 необходимо предложить рекомендации по улучшению качества скоринговой методики анализа и оценки кредитоспособности физических лиц за счет развития сотрудничества с бюро кредитных историй. По результатам проведенного анализа практикуемых банком скоринговых технологий анализа и оценки кредитоспособности физических лиц, необходимо оценить качество портфеля кредитов, предоставленных банком физическим лицам (в динамике за последние три года) – доходность и рискованность портфеля. Рекомендации должны носить практический характер, подтверждаться необходимыми расчетами, следует обосновать потенциальный эффект от предлагаемых мер.
Заключение.
В «Заключении» необходимо подвести итоги проектирования. Раскрыть содержание основных выводов, сделанных , представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы.
В «Список использованной литературы» приводится только те информационные источники, которые автор лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Сноски, используемые , должны быть отражены в списке использованной литературы в конце работы.
Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (в последней редакции).
2. Федеральный закон от 30.12.2004г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции)
3. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в последней редакции).
4. Инструкция Банка России от 06.12.2017 № 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" (в последней редакции).
5. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (в последней редакции).
6. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (в последней редакции).
7. Положение Банка России от 23 октября 2017 г. N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (в последней редакции).
8. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности / под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. –800 с.
9. Банковское дело. Современная система кредитования : учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва : КноРус, 2019. — 358 с. — (бакалавриат и ).
Дополнительная литература: 1. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент: учебник / Лаврушин О.И. и др. — Москва: КноРус, 2019. — 414 с. — (бакалавриат).
2. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Белоглазовой Г.Н. и Кроливецкой Л.П.. — М.: КНОРУС, 2017. — 416 c.
3. Казимагомедов А.А. Банковские риски. Учебник: учебное пособие / Казимагомедов А.А., Абдулсаламова А.А. — Москва: КноРус, 2020. — 259 с. — (бакалавриат и ).
4. Аджимагомедова С.К., Аммалаимиева Г.А. Стратегия развития рынка услуг бюро кредитных историй // Эпомен. - 2018. - № 11. - С. 8-16.
5. Бархатов И. Где взять данные для скоринга?
6. Гаврилова Э.Н. Роль и значение бюро кредитных историй на рынке банковских услуг // Актуальные вопросы современной экономики. - 2018. - № 5. - С. 178-182. 7. Глотова А., Кувшинова О. Цифровой след в кредитной истории
8. Конева Е. Как привлечь в банк «кредитных невидимок»: методики альтернативного скоринга //Банковское кредитование. – 2018. – № 1.
9. Курманова Д.А. Финансовые технологии на розничном рынке банковских услуг //
Вестник УГНТУ. Наука, образование, экономика. Серия: Экономика, 2019. №1 (27), 60-67.
10. Никитина Т.В., Павлинова О.В. Особенности и перспективы развития рынка услуг бюро кредитных историй в Российской Федерации // Известия Санкт-
Петербургского государственного экономического университета. – 2018. №6 (14). С.59-63.
11. Метелица И., Скиба С. Психометрический скоринг как дополнение к традиционному кредитному скорингу // Банковское кредитование, 2017, №1.
Содержание
Введение 8
Глава 1. Теоретические основы анализа и оценки 11
кредитоспособности физических лиц 11
1.1. Понятие «кредитоспособность» физического лица и факторы на нее 11
влияющие 11
1.2. Современные способы, технологии анализа и оценки 19
кредитоспособности физических лиц: российский и зарубежный опыт 19
1.3. Место и роль бюро кредитных историй в процессе оценки 28
кредитоспособности физических лиц 28
1.4. Законодательное и нормативное регулирование деятельности бюро 46
кредитных историй 46
Глава 2. Анализ и оценка кредитоспособности физических лиц ПАО «Банк Зенит» 51
2.1. Краткая характеристика банка 51
2.2. Анализ и оценка скоринговой методики оценки кредитоспособности на 57
примере ПАО «Банк Зенит» 57
2.3. Рекомендации по улучшению скоринговой технологии анализа и 68
оценки кредитоспособности физических лиц в ПАО «Банк Зенит» 68
Список использованной литературы 72
Приложения 75
Введение
XXI век называют веком информационных технологий, а современную эпоху – эпохой цифровизации. Большое значение и высокую роль информации в разные эпохи подчеркивались многими историческими личностями - например Натан Ротшильд, сказавший в 19 веке: «Кто владеет информацией, тот владеет миром». В наше время, когда информацию покупают, продают, разведывают, ищут и т.д. роль финансовой информации выходит на первый план. И если у экономических субъектов есть возможность получить доступ к достоверным информационным источникам, то поведение этих экономических субъектов становится более уверенным и взвешенным – особенно если речь идет о шагах, ошибка в которых может повлечь финансовые убытки величиной в миллиарды рублей. Таким образом деятельность бюро кредитных историй и информацией, которые они обладают, приобретает особое значение, и эта роль многократно усиливается во время кризиса, когда величина убытков из-за ошибок в оценке кредитоспособности многократно возрастает. Рынок кредитных историй в России достаточно молодой, поскольку первые бюро кредитных историй появились около 15 лет назад. Несмотря на принятие в 2005 году отраслевого федерального закона «О кредитных историях» №218-ФЗ деятельность бюро кредитных историй остается достаточно закрытой, но информация, которая появляется в открытом доступе, еще раз подтверждает о высокой актуальности данных кредитных историй, на основе которых выстраивается процедура оценки кредитоспособности клиентов банка и прежде всего физических лиц. Данный факт и определяет актуальность данного исследования.
По данным Банка России объем кредитования физических лиц до начала 2020 года увеличивался, а объем доходов населения падал – в этой связи огромную роль играет кредитная история заемщика, поскольку банк в складывающихся условиях должен понимать кого кредитует и его соответствующую репутацию .
Цель работы – оценить роль деятельности бюро кредитных историй на процесс кредитования физических лиц и процедуру оценки кредитоспособности.
Задачами работы является:
- раскрыть понятие кредитоспособности физического лица и оценить факторы на нее влияющие;
- описать современные способы оценки кредитоспособности физических лиц;
- проанализировать деятельность бюро кредитных историй в России;
- описать нормативно-правовое регулирование бюро кредитных историй в Российской Федерации;
- провести анализ и оценку скоринговой методики оценки
кредитоспособности на пример ПАО «Банк Зенит»;
- предложить рекомендации по совершенствованию скоринговой методики оценки кредитоспособности в ПАО «Банк Зенит»
Объект исследования – деятельность бюро кредитных историй на российском рынке кредитования физических лиц.
Предмет исследования – процессы воздействия кредитных историй на формирование скоринговых методик оценки кредитоспособности физических лиц.
Методология исследования – индукция, дедукция, метод сравнения.
Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О кредитных историях"
2. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)"
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020)
4. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности / под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. –800 с.
5. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, Г.Г. Фетисова [и др.]; под ред. / О.И. Лаврушина. – 13-е изд., перераб. И доп. – Москва: КНОРУС, 2020. – с. 632 – (Бакалавриат).
6. Банковские риски: учебник / коллектив авторов: под ред. О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцевой — 4-е изд., перераб. И доп. - М.: КноРус, 2020. — 362 с. — (бакалавриат и ).
7. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. – 7-е изд., перераб.и доп. – Москва:
КНОРУС, 2019. – 360 с.
8. Аджимагомедова С.К., Аммалаимиева Г.А. Стратегия развития рынка услуг бюро кредитных историй // Эпомен. - 2018. - № 11. - С. 8-16.
9. Гаврилова Э.Н. Роль и значение бюро кредитных историй на рынке банковских услуг // Актуальные вопросы современной экономики. - 2018. - № 5.
- С. 178-182.
10. Глотова А., Кувшинова О. Цифровой след в кредитной истории
11. Катасонов В. Бизнес-разведка: что выуживает Facebook у своих клиентов
12. Конева Е. Как привлечь в банк «кредитных невидимок»: методики альтернативного скоринга //Банковское кредитование. – 2018. – № 1 - с. 42-50.
13. Никитина Т.В., Павлинова О.В. Особенности и перспективы развития рынка услуг бюро кредитных историй в Российской Федерации // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2018. №6 (14). С.59-63.
14. Информационно-аналитический материал Банка России «О развитии банковского сектора российской федерации в 2019 году» / 2019 - с. 23
на работу обучающемуся
1. Тема работы:
Бюро кредитных историй и их роль в банковском кредитовании
2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа и оценки кредитоспособности физических лиц
1.1. Понятие «кредитоспособность» физического лица и факторы на нее влияющие
1.2. Современные способы, технологии анализа и оценки кредитоспособности физических лиц: российский и зарубежный опыт
1.3. Место и роль бюро кредитных историй в процессе оценки кредитоспособности физических лиц
1.4. Законодательное и нормативное регулирование деятельности бюро кредитных историй
Глава 2. Анализ и оценка кредитоспособности физических лиц ПАО «Банк Зенит»
2.1. Краткая характеристика ПАО «Банк Зенит»
2.2. Анализ и оценка скоринговой методики оценки кредитоспособности на примере ПАО «Банк Зенит»
2.3. Рекомендации по улучшению скоринговой технологии анализа и оценки кредитоспособности физических лиц в ПАО «Банк Зенит»
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении следует обосновать актуальность избранной темы и описать ее значимость; затем поставить цель работы и наметить задачи необходимые для реализации намеченной цели; далее описать предмет, объект исследования и кратко рассмотреть основные источники информации, используемые при написании работы.
Глава 1 должна быть посвящена рассмотрению теоретических основ анализа и оценки кредитоспособности физических лиц.
В разделе 1.1 следует раскрыть общее понятие «кредитоспособность», показать его отличие от понятия платежеспособность. Объяснить, почему применительно к физическим лицам в литературе иногда используется второе понятие. Здесь же следует рассмотреть критерии определения платежеспособности (кредитоспособности) физических лиц. Особое внимание следует уделить раскрытию наиболее значимых факторов, влияющие на кредитоспособность физических лиц, рассмотреть, как классифицируются эти факторы в современной экономической литературе.
В разделе 1.2 необходимо раскрыть современные подходы в теории и практике к выбору способов анализа и оценки кредитоспособности физических лиц. Целесообразно при этом использовать как российский, так и зарубежный опыт. В данном разделе необходимо описать способы, которые в настоящее время используются в практике проведения оценки кредитоспособности физических лиц, попытаться их систематизировать, сгруппировать, описать возможные преимущества и недостатки. Классифицируя существующие методики оценки кредитоспособности физических лиц, необходимо выделить скоринг как наиболее распространенную методику оценки, при этом раскрывая широкое многообразие вариантов организации скоринговой оценки и источников информации для её проведения. Необходимо обосновать почему скоринг получил такое стремительное развитие в современных условиях. Материал раздела целесообразно сопровождать различными схемами, поясняя логику методов.
В разделе 1.3 следует определить место и роль бюро кредитных историй при минимизации кредитных рисков банка. Содержание раздела должно включать в себя обоснование необходимости формирования и развития рынка кредитных историй в современное время. Целесообразно также представить результаты оценки ключевых игроков российского рынка кредитных историй и результатов их деятельности. В разделе 1.4 необходимо на основании анализа Федерального закона №218 «О кредитных историях» дать подробную характеристику деятельности бюро кредитных историй, описать их права, обязанности и раскрыть сущность их работы с кредитными историями и взаимодействиями с кредитными организациями в процессе кредитования физических лиц.
Глава 2 должна быть посвящена анализу и оценки ПАО «Банк Зенит» кредитоспособности физических лиц (на примере одного из российских банков)
В разделе 2.1 необходимо дать характеристику выбранного банка (объекта исследования). Стоит обратить внимание на основные направления деятельности, основные лицензии, а также представить краткую историческую справку по банку (12 страницы). Данный раздел должен содержать расчетную базу, выполненную самостоятельно, т.е. анализ доли кредитов физическим лицам в составе и структуре активов выбранного банка.
В разделе 2.2 необходимо рассмотреть сущность скоринговой технологии по анализу и оценке кредитоспособности физических лиц на примере одного из российских банков. Данный раздел должен включать расчетную базу, выполненную самостоятельно, т.е. анализ кредитоспособности 1-2 заемщиков банка из числа физических лиц. Также в данном разделе необходимо представить роль кредитных историй для банка в процедуре оценки кредитоспособности заемщика.
В разделе 2.3 необходимо предложить рекомендации по улучшению качества скоринговой методики анализа и оценки кредитоспособности физических лиц за счет развития сотрудничества с бюро кредитных историй. По результатам проведенного анализа практикуемых банком скоринговых технологий анализа и оценки кредитоспособности физических лиц, необходимо оценить качество портфеля кредитов, предоставленных банком физическим лицам (в динамике за последние три года) – доходность и рискованность портфеля. Рекомендации должны носить практический характер, подтверждаться необходимыми расчетами, следует обосновать потенциальный эффект от предлагаемых мер.
Заключение.
В «Заключении» необходимо подвести итоги проектирования. Раскрыть содержание основных выводов, сделанных , представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы.
В «Список использованной литературы» приводится только те информационные источники, которые автор лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Сноски, используемые , должны быть отражены в списке использованной литературы в конце работы.
Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (в последней редакции).
2. Федеральный закон от 30.12.2004г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции)
3. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в последней редакции).
4. Инструкция Банка России от 06.12.2017 № 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" (в последней редакции).
5. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (в последней редакции).
6. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (в последней редакции).
7. Положение Банка России от 23 октября 2017 г. N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (в последней редакции).
8. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности / под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. –800 с.
9. Банковское дело. Современная система кредитования : учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва : КноРус, 2019. — 358 с. — (бакалавриат и ).
Дополнительная литература: 1. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент: учебник / Лаврушин О.И. и др. — Москва: КноРус, 2019. — 414 с. — (бакалавриат).
2. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Белоглазовой Г.Н. и Кроливецкой Л.П.. — М.: КНОРУС, 2017. — 416 c.
3. Казимагомедов А.А. Банковские риски. Учебник: учебное пособие / Казимагомедов А.А., Абдулсаламова А.А. — Москва: КноРус, 2020. — 259 с. — (бакалавриат и ).
4. Аджимагомедова С.К., Аммалаимиева Г.А. Стратегия развития рынка услуг бюро кредитных историй // Эпомен. - 2018. - № 11. - С. 8-16.
5. Бархатов И. Где взять данные для скоринга?
6. Гаврилова Э.Н. Роль и значение бюро кредитных историй на рынке банковских услуг // Актуальные вопросы современной экономики. - 2018. - № 5. - С. 178-182. 7. Глотова А., Кувшинова О. Цифровой след в кредитной истории
8. Конева Е. Как привлечь в банк «кредитных невидимок»: методики альтернативного скоринга //Банковское кредитование. – 2018. – № 1.
9. Курманова Д.А. Финансовые технологии на розничном рынке банковских услуг //
Вестник УГНТУ. Наука, образование, экономика. Серия: Экономика, 2019. №1 (27), 60-67.
10. Никитина Т.В., Павлинова О.В. Особенности и перспективы развития рынка услуг бюро кредитных историй в Российской Федерации // Известия Санкт-
Петербургского государственного экономического университета. – 2018. №6 (14). С.59-63.
11. Метелица И., Скиба С. Психометрический скоринг как дополнение к традиционному кредитному скорингу // Банковское кредитование, 2017, №1.
Содержание
Введение 8
Глава 1. Теоретические основы анализа и оценки 11
кредитоспособности физических лиц 11
1.1. Понятие «кредитоспособность» физического лица и факторы на нее 11
влияющие 11
1.2. Современные способы, технологии анализа и оценки 19
кредитоспособности физических лиц: российский и зарубежный опыт 19
1.3. Место и роль бюро кредитных историй в процессе оценки 28
кредитоспособности физических лиц 28
1.4. Законодательное и нормативное регулирование деятельности бюро 46
кредитных историй 46
Глава 2. Анализ и оценка кредитоспособности физических лиц ПАО «Банк Зенит» 51
2.1. Краткая характеристика банка 51
2.2. Анализ и оценка скоринговой методики оценки кредитоспособности на 57
примере ПАО «Банк Зенит» 57
2.3. Рекомендации по улучшению скоринговой технологии анализа и 68
оценки кредитоспособности физических лиц в ПАО «Банк Зенит» 68
Список использованной литературы 72
Приложения 75
Введение
XXI век называют веком информационных технологий, а современную эпоху – эпохой цифровизации. Большое значение и высокую роль информации в разные эпохи подчеркивались многими историческими личностями - например Натан Ротшильд, сказавший в 19 веке: «Кто владеет информацией, тот владеет миром». В наше время, когда информацию покупают, продают, разведывают, ищут и т.д. роль финансовой информации выходит на первый план. И если у экономических субъектов есть возможность получить доступ к достоверным информационным источникам, то поведение этих экономических субъектов становится более уверенным и взвешенным – особенно если речь идет о шагах, ошибка в которых может повлечь финансовые убытки величиной в миллиарды рублей. Таким образом деятельность бюро кредитных историй и информацией, которые они обладают, приобретает особое значение, и эта роль многократно усиливается во время кризиса, когда величина убытков из-за ошибок в оценке кредитоспособности многократно возрастает. Рынок кредитных историй в России достаточно молодой, поскольку первые бюро кредитных историй появились около 15 лет назад. Несмотря на принятие в 2005 году отраслевого федерального закона «О кредитных историях» №218-ФЗ деятельность бюро кредитных историй остается достаточно закрытой, но информация, которая появляется в открытом доступе, еще раз подтверждает о высокой актуальности данных кредитных историй, на основе которых выстраивается процедура оценки кредитоспособности клиентов банка и прежде всего физических лиц. Данный факт и определяет актуальность данного исследования.
По данным Банка России объем кредитования физических лиц до начала 2020 года увеличивался, а объем доходов населения падал – в этой связи огромную роль играет кредитная история заемщика, поскольку банк в складывающихся условиях должен понимать кого кредитует и его соответствующую репутацию .
Цель работы – оценить роль деятельности бюро кредитных историй на процесс кредитования физических лиц и процедуру оценки кредитоспособности.
Задачами работы является:
- раскрыть понятие кредитоспособности физического лица и оценить факторы на нее влияющие;
- описать современные способы оценки кредитоспособности физических лиц;
- проанализировать деятельность бюро кредитных историй в России;
- описать нормативно-правовое регулирование бюро кредитных историй в Российской Федерации;
- провести анализ и оценку скоринговой методики оценки
кредитоспособности на пример ПАО «Банк Зенит»;
- предложить рекомендации по совершенствованию скоринговой методики оценки кредитоспособности в ПАО «Банк Зенит»
Объект исследования – деятельность бюро кредитных историй на российском рынке кредитования физических лиц.
Предмет исследования – процессы воздействия кредитных историй на формирование скоринговых методик оценки кредитоспособности физических лиц.
Методология исследования – индукция, дедукция, метод сравнения.
Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О кредитных историях"
2. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)"
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020)
4. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности / под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. –800 с.
5. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, Г.Г. Фетисова [и др.]; под ред. / О.И. Лаврушина. – 13-е изд., перераб. И доп. – Москва: КНОРУС, 2020. – с. 632 – (Бакалавриат).
6. Банковские риски: учебник / коллектив авторов: под ред. О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцевой — 4-е изд., перераб. И доп. - М.: КноРус, 2020. — 362 с. — (бакалавриат и ).
7. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. – 7-е изд., перераб.и доп. – Москва:
КНОРУС, 2019. – 360 с.
8. Аджимагомедова С.К., Аммалаимиева Г.А. Стратегия развития рынка услуг бюро кредитных историй // Эпомен. - 2018. - № 11. - С. 8-16.
9. Гаврилова Э.Н. Роль и значение бюро кредитных историй на рынке банковских услуг // Актуальные вопросы современной экономики. - 2018. - № 5.
- С. 178-182.
10. Глотова А., Кувшинова О. Цифровой след в кредитной истории
11. Катасонов В. Бизнес-разведка: что выуживает Facebook у своих клиентов
12. Конева Е. Как привлечь в банк «кредитных невидимок»: методики альтернативного скоринга //Банковское кредитование. – 2018. – № 1 - с. 42-50.
13. Никитина Т.В., Павлинова О.В. Особенности и перспективы развития рынка услуг бюро кредитных историй в Российской Федерации // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2018. №6 (14). С.59-63.
14. Информационно-аналитический материал Банка России «О развитии банковского сектора российской федерации в 2019 году» / 2019 - с. 23