Статья на тему "Синергия. Безналичные расчеты физических лиц в РФ. Проблемы и перспективы развития на примере ПАО "Росбанк" "
Работа Синергии на тему: Безналичные расчеты физических лиц в РФ. Проблемы и перспективы развития на примере ПАО "Росбанк" . Год сдачи: 2020. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.
Количество страниц: 80
Демо работы
Описание работы
ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся
__________________________________________________
1. Тема работы:
Безналичные расчеты физических лиц в РФ. Проблемы и перспективы развития на примере ПАО "Росбанк"
2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы безналичных расчетов физических лиц
1.1. Понятие и содержание расчетных операций
1.2. Особенности развития расчетных операций и технологий их проведения
Глава 2. Управление рисками безналичных расчетов физических лиц на примере ПАО "Росбанк"
2.1. Краткая характеристика банка ПАО "Росбанк"
2.2. Механизм осуществления расчётов в ПАО "Росбанк"
2.3. Классификация и содержание рисков безналичных расчетов
Глава 3. Развитие системы безналичных расчетов физических лиц на примере ПАО "Росбанк"
3.1. Пути совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка
3.2. Прогнозные показатели совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка при реализации разработанных рекомендаций
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении следует обосновать актуальность избранной темы и описать ее значимость; затем поставить цель работы и наметить задачи необходимые для реализации намеченной цели; далее описать предмет, объект исследования и кратко рассмотреть основные источники информации, используемые при написании работы.
Глава 1 посвящается рассмотрению теоретических основ безналичного обслуживания физических лиц.
В разделе 1.1. необходимо рассмотреть понятие и содержание расчетных операций, а также описать существующие формы расчётов, которые используют банки для работы с физическими лицами.
В разделе 1.2. следует определить особенности развития расчетных операций российских банков на современном этапе в России, при этом особое внимание стоит уделить основным видам используемых технологий, в т.ч. систем ДБО, а также основным преимуществам и недостаткам этих систем.
Глава 2 должна быть посвящена рассмотрению способов управления рисками безналичных расчетов на примере ПАО "Росбанк".
В разделе 2.1. даётся краткая характеристика ПАО "Росбанк". Нужно охарактеризовать деятельность банка описать его местоположение, основные направления работы (виды лицензий), количество филиалов, структуру управления банком и т.д.
В разделе 2.2. необходимо описать структуру и содержание механизма осуществления расчетов в ПАО "Росбанк": банковские подразделения, задействованные в безналичных расчетах, банковские правила, формы и технологии проведения расчётов и т.д..
В разделе 2.3. необходимо рассмотреть основные виды рисков безналичных операций ПАО "Росбанк". Основное внимание в данном разделе должно быть уделено операционным рискам, их особенностям и способам управления в рамках выбранного банка.
Содержание Главы 3 посвящается анализу развития возможных путей совершенствования механизма осуществления безналичных расчётов ПАО "Росбанк".
В разделе 3.1. даются конкретные рекомендации по совершенствованию системы безналичного обслуживания физических лиц в банке, где чётко описываются какие конкретно шаги могут быть предприняты банком с целью повышения качества обслуживания клиентов и минимизации выделенных ранее рисков.
В разделе 3.2. автором описываются конкретные показатели совершенствования и перспективы развития безналичных операций банка, которые могут выступать в качестве индикаторов, отражающих положительные эффекты от рекомендаций, предложенных в разделе 3.1..
Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги . Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые он лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.
Приложения здесь приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Гражданский кодекс (часть вторая) от 26 января 1996 Глава 46 «Расчёты» (в последней редакции).
2. Федеральный закон от 10 декабря 2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в последней редакции).
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от
2 декабря 1990г. № 395-1(в последней редакции).
4. Федеральный закон от10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в последней редакции).
5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в последней редакции).
6. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в последней редакции).
7. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (в последней редакции).
8. Положение Банка России от 25 апреля 2007 № 303-П «Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» (в последней редакции).
9. Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (в последней редакции).
10. Письмо Банка России от 07 декабря 2007 года № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании».
11. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2017. – 414 с.
12. Банковское дело : учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва : КноРус, 2020. — 630 с.
Дополнительная литература:
1. Банковский менеджмент: учебник / Лаврушин О.И. и др. — Москва : КноРус, 2019. —
414 с.
2. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. Лаврушина О.И., Валенцевой Н.И.. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2016. — 292 с. — (Бакалавриат и ).
3. Алиева А.М. Банковские карты в России: условия и перспективы// Economics, 2019. С
1-8.
4. Бердышев А. В. Зарубежный и Российский опыт сокращения наличных платежей в экономике. // Вестник университета, 2019, №4. С 146-149.
5. Васильев И.И. Развитие Российского рынка банковских карт// Азимут научных исследований. Экономика и управление, 2018, №1. С 70-73. 6. Дягилева Н. В. Современные средства платежа и их оценка. // Известия Оренбургского государственного аграрного университета. - 2017. С 243-246
7. Екимова Е.А. Анализ рынка кредитных карт в России: проблемы и перспективы развития // Карельский научный журнал, 2018, №2. С 63-66.
8. Кружкова И.И. Институциональная обеспеченность платежными услугами в России: обоснование эквайринга// Среднерусский вестник экономических наук, 2018, №2. С 128-141.
9. Морозова Ю.В. Травкина Е.В. Российский карточный бизнес в условиях цифровой экономики// Экономический журнал, 2018. С 63-82.
10. Фуфурина Т.А., Ризванова И.А. Анализ развития системы безналичных расчетов в России и соответствующий рост мошеннических операций// E-Scio, 2017. С 1-7.
11. Шевченко А.А. Анализ современного рынка банковских карт// Наука, техника и образование, 2020. С 41-43.
12. Шурдумова Э.Г., Кучмезова М.Э., Гешева М.В., Гедуев М.Э. Направления развития рынка платежных карт в РФ// Азимут научных исследований. Экономика и управление, 2018, №2. С 385-388.
Содержание
Введение……………………………………………………………………………..3
Глава 1. Теоретические основы безналичных расчетов физических лиц…..7
1.1. Понятие и содержание расчетных операций………………………………….7
1.2. Особенности развития расчетных операций и технологий их проведения..17
Глава 2. Управление рисками безналичных расчетов физических лиц на примере ПАО «Росбанк»…………………………………………………………27
2.1. Краткая характеристика банка ПАО «Росбанк»…………………………….27
2.2. Механизм осуществления расчётов в ПАО «Росбанк»…………………….32
2.3. Классификация и содержание рисков безналичных расчетов……………..39
Глава 3. Развитие системы безналичных расчетов физических лиц на
примере ПАО «Росбанк»………………………………………………………....44
3.1. Пути совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка…………………………………………………………………………………44
3.2. Прогнозные показатели совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка при реализации разработанных рекомендаций……55
Заключение………………………………………………………………………...59
Список использованной литературы…………………………………………..62
Введение
Актуальность работы. Успех любого банка зависит от того, насколько эффективно он использует имеющиеся средства, вкладывая их в различные активы. Наиболее распространенным способом использования банковских ресурсов является осуществление безналичных расчетов в банке.
Безналичные операции - операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе по оплате их обязательств перед контрагентами. Коммерческие банки осуществляют расчеты в соответствии с правилами, формами и стандартами, установленными Банком России, при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по согласованию между собой при проведении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике. Особенно рентабельными и актуальными в современных условиях являются безналичные расчеты физических лиц. Выбор клиентом коммерческого банка для осуществления безналичных расчетов также обязывает коммерческий банк обеспечивать высокое качество предоставления безналичных расчетов, которые должны быть выполнены своевременно, экономично и надежно. Организация управления безналичными расчетами физических лиц является «визитной карточкой» любого банка.
Несмотря на ключевое значение безналичных расчетов физических лиц в коммерческих банках как основного движущего фактора развития банка в рыночной экономике, многие их аспекты еще недостаточно изучены в общей экономической и отраслевой литературе. Для банков проблемы эффективного осуществления безналичных расчетов физических лиц очень актуальны. Исследование этой проблемы актуально не только в теоретическом, но и в практическом плане. Для ее решения необходимо сформулировать целостную концепцию управления безналичными расчетами физических лиц в банке.
Объективная необходимость и слабо разработанные вопросы управления безналичными расчетами физических лиц в коммерческих банках определяют актуальность данной темы.
Таким образом, безналичные расчеты физических лиц в РФ, проблемы и перспективы их развития является актуальной темой для всех кредитных организаций, независимо от их формы собственности и степени участия государства.
Степень научной разработанности проблемы. Необходимость рассмотрения данной темы обусловлена очевидным дефицитом в современной литературе комплексных исследований экономической сущности безналичных расчетов банка. В то же время нельзя отрицать тот значительный вклад, который внесли такие ученые, как А.М. Алиева, А.В. Бердышев, Н.И. Валенцева, И.И. Васильев, Е.В. Доруховская, Е.В. Конвисарова, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, К.П. Логачева, М.С. Мастепанова, Ю.В. Морозова, К.А. Николенко, Е.В. Травкина, Г.В. Федотова, Е.В. Фомичева, В.Ю.
Якушкин и другие и многие другие.
Учитывая значимость и ценность исследований этих авторов, следует отметить, что теоретические и методологические основы эффективного проведения безналичных расчетов физических лиц в коммерческих банках еще недостаточно освещены в научной литературе. Это указывает на актуальность выбранной темы.
Цель работы – изучить особенности осуществления безналичных расчетов физических лиц в коммерческом банке, а также разработать предложения по улучшению организации безналичных расчетов физических лиц в банке.
Задачи работы:
1) Рассмотреть теоретические основы безналичных расчетов физических лиц.
2) Дать краткую характеристику банка ПАО «Росбанк».
3) Проанализировать механизм осуществления расчётов в ПАО «Росбанк».
4) Рассмотреть классификацию и содержание рисков безналичных расчетов в исследуемом банке.
5) Выявить пути совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка, а также дать прогнозные показатели совершенствования расчетных операций банка при реализации разработанных рекомендаций.
Объект работы - ПАО «Росбанк».
Предмет работы - особенности осуществления безналичных расчетов физических лиц в коммерческом банке.
Методы исследования: теоретический анализ литературных источников, синтез, статистический анализ, метод расчетов.
Практическая значимость исследования. Проведен собственный анализ особенностей осуществления безналичных расчетов физических лиц в коммерческом банке, а также разработаны предложения по улучшению организации безналичных расчетов физических лиц в исследуемом в работе банке.
Информационная база исследования представлена нормативноправовыми документами, а также официальными документами исследуемого банка.
Структура работы. Работа включает в себя введение, три главы, включающих параграфы, заключение, список использованной литературы и приложение.
В первой главе описаны теоретические основы безналичных расчетов физических лиц, а именно, рассмотрены понятие и содержание расчетных операций, особенности развития расчетных операций и технологий их проведения.
Во второй главе дана краткая характеристика банка ПАО «Росбанк», проанализирован механизм осуществления расчётов в ПАО «Росбанк», рассмотрена классификация и содержание рисков безналичных расчетов в исследуемом банке.
В третьей главе выявлены пути совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка, а также даны прогнозные показатели совершенствования расчетных операций банка при реализации разработанных рекомендаций.
В заключении излагаются основные выводы и рекомендации, сделанные в работе.
Список литературы включает в себя 40 наименований.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс (часть вторая) от 26 января 1996 Глава 46 «Расчёты» (в последней редакции).
2. Федеральный закон от 10 декабря 2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в последней редакции).
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в последней редакции).
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в последней редакции).
5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в последней редакции).
6. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в последней редакции).
7. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (в последней редакции).
8. Положение Банка России от 25 апреля 2007 № 303-П «Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» (в последней редакции).
9. Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (в последней редакции).
10. Письмо Банка России от 07 декабря 2007 года № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании».
11. Алиева А.М. Банковские карты в России: условия и перспективы // Economics, 2019. - С 1-8.
12. Андреева О.В. Банковский менеджмент. - Ростов-на-Дону. – Издательство Ростовского государственного университета путей сообщения, 2016. - 211 с.
13. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н.
Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2017. – 414 с.
14. Банковское дело: розничный бизнес / Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. – М.: КНОРУС, 2016. - 414 c.
15. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина
Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова
Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны. – М.: КноРус, 2020. – 630 с.
16. Банковский менеджмент: учебник / Лаврушин О.И. и др. – М.:
КноРус, 2019. – 414 с.
17. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. Лаврушина О.И., Валенцевой Н.И. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2016. – 292 с.
18. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки. 5-е издание, переработанное / М.: Дашков и К, 2018. – 380 c.
19. Бердышев А.В. Зарубежный и Российский опыт сокращения
наличных платежей в экономике // Вестник университета. - 2019. - №4. - С 146149.
20. Бермас Е.В. Практика организации кассовой работы и учета кассовых операций в коммерческом банке // Молодой ученый. - 2016. - №9.2. - С. 10-12.
21. Васильев И.И. Развитие Российского рынка банковских карт//
Азимут научных исследований. Экономика и управление. - 2018. - №1. - С 70-
73.
22. Доруховская Е.В., Конвисарова Е.В. Перспективы развития расчетно-кассового обслуживания юридических лиц // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2016. – № 6-1. – С. 113-117.
23. Дягилева Н.В. Современные средства платежа и их оценка //
Известия Оренбургского государственного аграрного университета. - 2017. - С 243-246.
24. Екимова Е.А. Анализ рынка кредитных карт в России: проблемы и перспективы развития // Карельский научный журнал. – 2018. - №2. - С 63-66.
25. Кружкова И.И. Институциональная обеспеченность платежными услугами в России: обоснование эквайринга // Среднерусский вестник экономических наук. - 2018. - №2. - С 128-141.
26. Логачева К.П. Понятие и содержание системы безналичных расчетов // В книге: Традиционная и инновационная наука: история, современное состояние, перспективы. Cборник статей Международной научнопрактической конференции. - 2016. - С. 217-220.
27. Мартыненко Н.Н. Банковские операции / Н.Н. Мартыненко, О.М.
Маркова, О.С. Рудакова. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 612 c.
28. Мастепанова М.С. Безналичные расчеты: их виды и особенности // Финансовый вестник. - 2016. - № 3 (34). - С. 104-107.
29. Морозова Ю.В. Травкина Е.В. Российский карточный бизнес в условиях цифровой экономики // Экономический журнал. - 2018. - С 63-82.
30. Наточеева Н.Н., Ровенский Ю.А. Банковское дело / Под ред. Н. Н. Наточеевой. - М.: Издательство Юрайт, 2018. - 270 с.
31. Николенко К.А., Якушкин В.Ю. Безналичные расчеты как форма существования капитала // NovaInfo.Ru. - 2018. - Т. 1. - № 84. - С. 69-74.
32. Стрелкова А.О., Сулима В.И., Трифонова К.В. Безналичные раcчеты и перспективы их развития в РФ // Символ науки. - 2017. - № 5. - С. 114-116.
33. Федотова М.А. Финансы и кредит. - М.: издательство Кнорус, 2016.
- 272 с.
34. Федотова Г.В., Фомичева Е.В. Правовое регулирование
безналичных расчетов в России // В сборнике: Экономическая безопасность: правовые, экономические, экологические аспекты. Cборник научных трудов Международной научно-практической конференции. - 2017. - С. 263-267.
35. Фуфурина Т.А., Ризванова И.А. Анализ развития системы безналичных расчетов в России и соответствующий рост мошеннических операций // E-Scio. - 2017. – С. 1-7.
36. Шевченко А.А. Анализ современного рынка банковских карт // Наука, техника и образование. - 2020. - С 41-43.
37. Шматков Р.Н., Другов А.Н. Банковский счёт: безналичные расчёты // В сборнике: Экономика, управление и финансы. Сборник статей III Международной научно-практической конференции. - 2017. - С. 51-55.
38. Шурдумова Э.Г., Кучмезова М.Э., Гешева М.В., Гедуев М.Э. Направления развития рынка платежных карт в РФ // Азимут научных исследований. Экономика и управление. - 2018. - №2. - С 385-388.
39. Юнусов Б.Д., Хусайнов М.С. Пластиковые карты, как элемент безналичных расчётов // Вестник Таджикского национального университета.
Серия социально-экономических и общественных наук. - 2017. - № 2-1. - С.25-
27.
40. Brigham F. Eugene Financial Management. - LA: Alibris, 2018. - 592 p.
на работу обучающемуся
__________________________________________________
1. Тема работы:
Безналичные расчеты физических лиц в РФ. Проблемы и перспективы развития на примере ПАО "Росбанк"
2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы безналичных расчетов физических лиц
1.1. Понятие и содержание расчетных операций
1.2. Особенности развития расчетных операций и технологий их проведения
Глава 2. Управление рисками безналичных расчетов физических лиц на примере ПАО "Росбанк"
2.1. Краткая характеристика банка ПАО "Росбанк"
2.2. Механизм осуществления расчётов в ПАО "Росбанк"
2.3. Классификация и содержание рисков безналичных расчетов
Глава 3. Развитие системы безналичных расчетов физических лиц на примере ПАО "Росбанк"
3.1. Пути совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка
3.2. Прогнозные показатели совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка при реализации разработанных рекомендаций
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении следует обосновать актуальность избранной темы и описать ее значимость; затем поставить цель работы и наметить задачи необходимые для реализации намеченной цели; далее описать предмет, объект исследования и кратко рассмотреть основные источники информации, используемые при написании работы.
Глава 1 посвящается рассмотрению теоретических основ безналичного обслуживания физических лиц.
В разделе 1.1. необходимо рассмотреть понятие и содержание расчетных операций, а также описать существующие формы расчётов, которые используют банки для работы с физическими лицами.
В разделе 1.2. следует определить особенности развития расчетных операций российских банков на современном этапе в России, при этом особое внимание стоит уделить основным видам используемых технологий, в т.ч. систем ДБО, а также основным преимуществам и недостаткам этих систем.
Глава 2 должна быть посвящена рассмотрению способов управления рисками безналичных расчетов на примере ПАО "Росбанк".
В разделе 2.1. даётся краткая характеристика ПАО "Росбанк". Нужно охарактеризовать деятельность банка описать его местоположение, основные направления работы (виды лицензий), количество филиалов, структуру управления банком и т.д.
В разделе 2.2. необходимо описать структуру и содержание механизма осуществления расчетов в ПАО "Росбанк": банковские подразделения, задействованные в безналичных расчетах, банковские правила, формы и технологии проведения расчётов и т.д..
В разделе 2.3. необходимо рассмотреть основные виды рисков безналичных операций ПАО "Росбанк". Основное внимание в данном разделе должно быть уделено операционным рискам, их особенностям и способам управления в рамках выбранного банка.
Содержание Главы 3 посвящается анализу развития возможных путей совершенствования механизма осуществления безналичных расчётов ПАО "Росбанк".
В разделе 3.1. даются конкретные рекомендации по совершенствованию системы безналичного обслуживания физических лиц в банке, где чётко описываются какие конкретно шаги могут быть предприняты банком с целью повышения качества обслуживания клиентов и минимизации выделенных ранее рисков.
В разделе 3.2. автором описываются конкретные показатели совершенствования и перспективы развития безналичных операций банка, которые могут выступать в качестве индикаторов, отражающих положительные эффекты от рекомендаций, предложенных в разделе 3.1..
Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги . Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые он лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.
Приложения здесь приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Гражданский кодекс (часть вторая) от 26 января 1996 Глава 46 «Расчёты» (в последней редакции).
2. Федеральный закон от 10 декабря 2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в последней редакции).
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от
2 декабря 1990г. № 395-1(в последней редакции).
4. Федеральный закон от10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в последней редакции).
5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в последней редакции).
6. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в последней редакции).
7. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (в последней редакции).
8. Положение Банка России от 25 апреля 2007 № 303-П «Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» (в последней редакции).
9. Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (в последней редакции).
10. Письмо Банка России от 07 декабря 2007 года № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании».
11. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2017. – 414 с.
12. Банковское дело : учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва : КноРус, 2020. — 630 с.
Дополнительная литература:
1. Банковский менеджмент: учебник / Лаврушин О.И. и др. — Москва : КноРус, 2019. —
414 с.
2. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. Лаврушина О.И., Валенцевой Н.И.. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2016. — 292 с. — (Бакалавриат и ).
3. Алиева А.М. Банковские карты в России: условия и перспективы// Economics, 2019. С
1-8.
4. Бердышев А. В. Зарубежный и Российский опыт сокращения наличных платежей в экономике. // Вестник университета, 2019, №4. С 146-149.
5. Васильев И.И. Развитие Российского рынка банковских карт// Азимут научных исследований. Экономика и управление, 2018, №1. С 70-73. 6. Дягилева Н. В. Современные средства платежа и их оценка. // Известия Оренбургского государственного аграрного университета. - 2017. С 243-246
7. Екимова Е.А. Анализ рынка кредитных карт в России: проблемы и перспективы развития // Карельский научный журнал, 2018, №2. С 63-66.
8. Кружкова И.И. Институциональная обеспеченность платежными услугами в России: обоснование эквайринга// Среднерусский вестник экономических наук, 2018, №2. С 128-141.
9. Морозова Ю.В. Травкина Е.В. Российский карточный бизнес в условиях цифровой экономики// Экономический журнал, 2018. С 63-82.
10. Фуфурина Т.А., Ризванова И.А. Анализ развития системы безналичных расчетов в России и соответствующий рост мошеннических операций// E-Scio, 2017. С 1-7.
11. Шевченко А.А. Анализ современного рынка банковских карт// Наука, техника и образование, 2020. С 41-43.
12. Шурдумова Э.Г., Кучмезова М.Э., Гешева М.В., Гедуев М.Э. Направления развития рынка платежных карт в РФ// Азимут научных исследований. Экономика и управление, 2018, №2. С 385-388.
Содержание
Введение……………………………………………………………………………..3
Глава 1. Теоретические основы безналичных расчетов физических лиц…..7
1.1. Понятие и содержание расчетных операций………………………………….7
1.2. Особенности развития расчетных операций и технологий их проведения..17
Глава 2. Управление рисками безналичных расчетов физических лиц на примере ПАО «Росбанк»…………………………………………………………27
2.1. Краткая характеристика банка ПАО «Росбанк»…………………………….27
2.2. Механизм осуществления расчётов в ПАО «Росбанк»…………………….32
2.3. Классификация и содержание рисков безналичных расчетов……………..39
Глава 3. Развитие системы безналичных расчетов физических лиц на
примере ПАО «Росбанк»………………………………………………………....44
3.1. Пути совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка…………………………………………………………………………………44
3.2. Прогнозные показатели совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка при реализации разработанных рекомендаций……55
Заключение………………………………………………………………………...59
Список использованной литературы…………………………………………..62
Введение
Актуальность работы. Успех любого банка зависит от того, насколько эффективно он использует имеющиеся средства, вкладывая их в различные активы. Наиболее распространенным способом использования банковских ресурсов является осуществление безналичных расчетов в банке.
Безналичные операции - операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе по оплате их обязательств перед контрагентами. Коммерческие банки осуществляют расчеты в соответствии с правилами, формами и стандартами, установленными Банком России, при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по согласованию между собой при проведении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике. Особенно рентабельными и актуальными в современных условиях являются безналичные расчеты физических лиц. Выбор клиентом коммерческого банка для осуществления безналичных расчетов также обязывает коммерческий банк обеспечивать высокое качество предоставления безналичных расчетов, которые должны быть выполнены своевременно, экономично и надежно. Организация управления безналичными расчетами физических лиц является «визитной карточкой» любого банка.
Несмотря на ключевое значение безналичных расчетов физических лиц в коммерческих банках как основного движущего фактора развития банка в рыночной экономике, многие их аспекты еще недостаточно изучены в общей экономической и отраслевой литературе. Для банков проблемы эффективного осуществления безналичных расчетов физических лиц очень актуальны. Исследование этой проблемы актуально не только в теоретическом, но и в практическом плане. Для ее решения необходимо сформулировать целостную концепцию управления безналичными расчетами физических лиц в банке.
Объективная необходимость и слабо разработанные вопросы управления безналичными расчетами физических лиц в коммерческих банках определяют актуальность данной темы.
Таким образом, безналичные расчеты физических лиц в РФ, проблемы и перспективы их развития является актуальной темой для всех кредитных организаций, независимо от их формы собственности и степени участия государства.
Степень научной разработанности проблемы. Необходимость рассмотрения данной темы обусловлена очевидным дефицитом в современной литературе комплексных исследований экономической сущности безналичных расчетов банка. В то же время нельзя отрицать тот значительный вклад, который внесли такие ученые, как А.М. Алиева, А.В. Бердышев, Н.И. Валенцева, И.И. Васильев, Е.В. Доруховская, Е.В. Конвисарова, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, К.П. Логачева, М.С. Мастепанова, Ю.В. Морозова, К.А. Николенко, Е.В. Травкина, Г.В. Федотова, Е.В. Фомичева, В.Ю.
Якушкин и другие и многие другие.
Учитывая значимость и ценность исследований этих авторов, следует отметить, что теоретические и методологические основы эффективного проведения безналичных расчетов физических лиц в коммерческих банках еще недостаточно освещены в научной литературе. Это указывает на актуальность выбранной темы.
Цель работы – изучить особенности осуществления безналичных расчетов физических лиц в коммерческом банке, а также разработать предложения по улучшению организации безналичных расчетов физических лиц в банке.
Задачи работы:
1) Рассмотреть теоретические основы безналичных расчетов физических лиц.
2) Дать краткую характеристику банка ПАО «Росбанк».
3) Проанализировать механизм осуществления расчётов в ПАО «Росбанк».
4) Рассмотреть классификацию и содержание рисков безналичных расчетов в исследуемом банке.
5) Выявить пути совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка, а также дать прогнозные показатели совершенствования расчетных операций банка при реализации разработанных рекомендаций.
Объект работы - ПАО «Росбанк».
Предмет работы - особенности осуществления безналичных расчетов физических лиц в коммерческом банке.
Методы исследования: теоретический анализ литературных источников, синтез, статистический анализ, метод расчетов.
Практическая значимость исследования. Проведен собственный анализ особенностей осуществления безналичных расчетов физических лиц в коммерческом банке, а также разработаны предложения по улучшению организации безналичных расчетов физических лиц в исследуемом в работе банке.
Информационная база исследования представлена нормативноправовыми документами, а также официальными документами исследуемого банка.
Структура работы. Работа включает в себя введение, три главы, включающих параграфы, заключение, список использованной литературы и приложение.
В первой главе описаны теоретические основы безналичных расчетов физических лиц, а именно, рассмотрены понятие и содержание расчетных операций, особенности развития расчетных операций и технологий их проведения.
Во второй главе дана краткая характеристика банка ПАО «Росбанк», проанализирован механизм осуществления расчётов в ПАО «Росбанк», рассмотрена классификация и содержание рисков безналичных расчетов в исследуемом банке.
В третьей главе выявлены пути совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка, а также даны прогнозные показатели совершенствования расчетных операций банка при реализации разработанных рекомендаций.
В заключении излагаются основные выводы и рекомендации, сделанные в работе.
Список литературы включает в себя 40 наименований.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс (часть вторая) от 26 января 1996 Глава 46 «Расчёты» (в последней редакции).
2. Федеральный закон от 10 декабря 2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в последней редакции).
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в последней редакции).
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в последней редакции).
5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в последней редакции).
6. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в последней редакции).
7. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (в последней редакции).
8. Положение Банка России от 25 апреля 2007 № 303-П «Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» (в последней редакции).
9. Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (в последней редакции).
10. Письмо Банка России от 07 декабря 2007 года № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании».
11. Алиева А.М. Банковские карты в России: условия и перспективы // Economics, 2019. - С 1-8.
12. Андреева О.В. Банковский менеджмент. - Ростов-на-Дону. – Издательство Ростовского государственного университета путей сообщения, 2016. - 211 с.
13. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н.
Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2017. – 414 с.
14. Банковское дело: розничный бизнес / Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. – М.: КНОРУС, 2016. - 414 c.
15. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина
Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова
Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны. – М.: КноРус, 2020. – 630 с.
16. Банковский менеджмент: учебник / Лаврушин О.И. и др. – М.:
КноРус, 2019. – 414 с.
17. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. Лаврушина О.И., Валенцевой Н.И. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2016. – 292 с.
18. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки. 5-е издание, переработанное / М.: Дашков и К, 2018. – 380 c.
19. Бердышев А.В. Зарубежный и Российский опыт сокращения
наличных платежей в экономике // Вестник университета. - 2019. - №4. - С 146149.
20. Бермас Е.В. Практика организации кассовой работы и учета кассовых операций в коммерческом банке // Молодой ученый. - 2016. - №9.2. - С. 10-12.
21. Васильев И.И. Развитие Российского рынка банковских карт//
Азимут научных исследований. Экономика и управление. - 2018. - №1. - С 70-
73.
22. Доруховская Е.В., Конвисарова Е.В. Перспективы развития расчетно-кассового обслуживания юридических лиц // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2016. – № 6-1. – С. 113-117.
23. Дягилева Н.В. Современные средства платежа и их оценка //
Известия Оренбургского государственного аграрного университета. - 2017. - С 243-246.
24. Екимова Е.А. Анализ рынка кредитных карт в России: проблемы и перспективы развития // Карельский научный журнал. – 2018. - №2. - С 63-66.
25. Кружкова И.И. Институциональная обеспеченность платежными услугами в России: обоснование эквайринга // Среднерусский вестник экономических наук. - 2018. - №2. - С 128-141.
26. Логачева К.П. Понятие и содержание системы безналичных расчетов // В книге: Традиционная и инновационная наука: история, современное состояние, перспективы. Cборник статей Международной научнопрактической конференции. - 2016. - С. 217-220.
27. Мартыненко Н.Н. Банковские операции / Н.Н. Мартыненко, О.М.
Маркова, О.С. Рудакова. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 612 c.
28. Мастепанова М.С. Безналичные расчеты: их виды и особенности // Финансовый вестник. - 2016. - № 3 (34). - С. 104-107.
29. Морозова Ю.В. Травкина Е.В. Российский карточный бизнес в условиях цифровой экономики // Экономический журнал. - 2018. - С 63-82.
30. Наточеева Н.Н., Ровенский Ю.А. Банковское дело / Под ред. Н. Н. Наточеевой. - М.: Издательство Юрайт, 2018. - 270 с.
31. Николенко К.А., Якушкин В.Ю. Безналичные расчеты как форма существования капитала // NovaInfo.Ru. - 2018. - Т. 1. - № 84. - С. 69-74.
32. Стрелкова А.О., Сулима В.И., Трифонова К.В. Безналичные раcчеты и перспективы их развития в РФ // Символ науки. - 2017. - № 5. - С. 114-116.
33. Федотова М.А. Финансы и кредит. - М.: издательство Кнорус, 2016.
- 272 с.
34. Федотова Г.В., Фомичева Е.В. Правовое регулирование
безналичных расчетов в России // В сборнике: Экономическая безопасность: правовые, экономические, экологические аспекты. Cборник научных трудов Международной научно-практической конференции. - 2017. - С. 263-267.
35. Фуфурина Т.А., Ризванова И.А. Анализ развития системы безналичных расчетов в России и соответствующий рост мошеннических операций // E-Scio. - 2017. – С. 1-7.
36. Шевченко А.А. Анализ современного рынка банковских карт // Наука, техника и образование. - 2020. - С 41-43.
37. Шматков Р.Н., Другов А.Н. Банковский счёт: безналичные расчёты // В сборнике: Экономика, управление и финансы. Сборник статей III Международной научно-практической конференции. - 2017. - С. 51-55.
38. Шурдумова Э.Г., Кучмезова М.Э., Гешева М.В., Гедуев М.Э. Направления развития рынка платежных карт в РФ // Азимут научных исследований. Экономика и управление. - 2018. - №2. - С 385-388.
39. Юнусов Б.Д., Хусайнов М.С. Пластиковые карты, как элемент безналичных расчётов // Вестник Таджикского национального университета.
Серия социально-экономических и общественных наук. - 2017. - № 2-1. - С.25-
27.
40. Brigham F. Eugene Financial Management. - LA: Alibris, 2018. - 592 p.