Статья на тему "Синергия. Анализ кредитной деятельности банка (на примере отдела автокредитования банка ВТБ 24 ПАО)"

ЗАДАНИЕ
на обучающегося


(Ф.И.О. обучающегося полностью)

1. Тема :
Анализ кредитной деятельности банка (на примере отдела автокредитования банка ВТБ 24 ПАО)

2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка
1.1. Понятие кредитных операций. Принципы и функции кредита
1.2. Формы и виды кредита
1.3. Кредитный механизм. Кредитная политика и процесс кредитования в коммерческом банке
Глава 2. Анализ кредитной деятельности банка ВТБ 24 ПАО
2.1. Характеристика банка и отдела автокредитования ВТБ 24 ПАО
2.2. Анализ показателей рынка автокредитования
2.3. Анализ кредитного механизма в отделе автокредитования банка ВТБ 24 ПАО
Глава 3. Совершенствование кредитной деятельности отдела автокредитования банка ВТБ 24 ПАО
3.1. Предложения по совершенствованию кредитной деятельности отдела автокредитования банка ВТБ 24 ПАО
3.2. Экономическое обоснование предложенного механизма
Заключение
Список используемой литературы
Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В пункте 1.1 необходимо рассмотреть понятие кредитных операций, определить принципы кредитных отношений, выделить основные функции кредита. В пункте 1.2 необходимо составить классификацию банковских кредитов, рассмотреть более подробно каждый вид. В пункте 1.3 необходимо рассмотреть связь кредитной политики и процесса автокредитования в составе кредитного механизма.
Глава 2 должна содержать полное описание исследуемой организации. В ней необходимо провести анализ кредитной деятельности банка, а также анализ кредитного механизма в отделе автокредитования банка ВТБ 24.
В пункте 2.1 необходимо дать характеристику организации, обратить внимание на основные направления деятельности банка в рамках реализации кредитной политики.
Рассмотреть нормативно-правовые и локальные акты, регулирующие деятельность банка.
Рассмотреть основные задачи и направления деятельности банка в кредитной области. Описать структуру управления кредитной деятельностью Банка. В пункте 2.2 необходимо дать характеристику основным финансовым показателям рынка автокредитования по России. На основании данных в пункте 2.3 провести анализ кредитного механизма в отделе автокредитования банка ВТБ 24. Подробно изучить специфику взаимодействия отдела автокредитования с автосалонами и рассмотреть процесс получения кредита в отделе автокредитования.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате анализа кредитной деятельности банка, рассмотреть предложения по совершенствованию кредитной деятельности отдела автокредитования в банке.
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся основные документы (копии), используемые при анализе работы.

4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017).
2. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 13.02.2017) «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104).
3. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П) (ред. от 04.08.2016).
4. Указание Банка России от 03.06.2010 N 2459-У «Об особенностях оценки кредитного риска по отдельным выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 28.06.2010 г.N 17628).
5. Политика по управлению кредитным риском ВТБ24 (ПАО) на 2016 год, - С.47.
6. Методика определения кредитоспособности заемщика, расчета лимитов кредитования в рамках среднесрочного коммерческого кредитования на срок до 365 дней № 1319, - С.29.
7. Порядок мониторинга скоринговых моделей по розничным и ипотечным кредитным продуктам № 1179, - С.56.
8. Положение о лимитах на кредитный риск № 130, от 30.01.2017. - С. 45.
9. Положение о порядке расчета и формирования резервов на возможные потери № 146, от 02.03.2017. – С.63.
10. Положение о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам №
106, от 25.08.2016. – С.88.

Дополнительная литература:
1. Балабанов А. И. Банки и банковское дело: учебник для вузов / А. И. Балабанов. - СПб.: Питер, 2008. – С.259.
2. «Банковское дело: Розничный бизнес: учебное пособие», коллектив авторов, под ред.
Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. М.:Кнорус, Москва 2016. - С.414.



Руководитель: _______________
подпись расшифровка

Обучающийся задание получил: « 26 » сентября 2017 г.


Обучающийся ________________________ подпись расшифровка

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ..................................................................................................................6
ГЛАВА 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого
банка..............................................................................................................................8
1.1. Понятие кредитных операций. Принципы и функции кредита.......................8
1.2. Формы и виды кредита .....................................................................................18
1.3. Кредитный механизм. Кредитная политика и процесс кредитования
в коммерческом банке...............................................................................................25
ГЛАВА 2. Анализ кредитной деятельности банка ВТБ 24 ПАО..........................32
2.1. Характеристика банка и отдела автокредитования ВТБ 24 ПАО..................32
2.2. Анализ показателей рынка автокредитования.................................................38
2.3. Анализ кредитного механизма в отделе автокредитования банка
ВТБ 24 ПАО...............................................................................................................50
ГЛАВА 3. Совершенствование кредитной деятельности
отдела автокредитования банка ВТБ 24 ПАО........................................................58
3.1. Предложения по совершенствованию кредитной деятельности
отдела автокредитования банка ВТБ 24 ПАО........................................................58
3.2. Экономическое обоснование предложенного механизма..............................64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ..........................................................................................................66
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.......................................................69
ПРИЛОЖЕНИЯ.........................................................................................................73


ВВЕДЕНИЕ

Кредиты как продукт кредитной деятельности коммерческого банка занимает центральную позицию в структуре активных, то есть прибыльных, операций банка при условии эффективной политики кредитования. В настоящий момент в России приоритетным фактором роста кредитного портфеля коммерческих банков является увеличение объёмов потребительского и ипотечного кредитования. Автокредиты как направление потребительского кредитования не только востребованы, но и сбалансированы по уровням прибыльности и риска.
Не смотря на трудную экономическую и политическую ситуацию в стране, спрос на автокредитование снижался в 2015-2016 годах, но в текущем году вновь набирает обороты. Каждый второй автомобиль в России, по статистике, продаётся в кредит. Автокредитование остается одним из наиболее гибких и востребованных кредитных продуктов у населения даже в кризисное время. Сбережения и вклады, например, не демонстрируют существенной положительной динамики роста. Это является подтверждением невысокого достатка потребителей и свидетельствует о том, что спрос на услуги кредитных организаций будет только расти.
Актуальность выбранной темы работы обусловлена тем, что в условиях неустойчивой экономики и невысокого уровня жизни основной массы населения России возрастает борьба за клиентов между банками. Поэтому разработка надёжных механизмов кредитной деятельности приобретает особую актуальность и обеспечит наивысшее качество, что в результате принесёт стабильный рост дохода кредитных активов.
Объектом исследования является отдел кредитования банка ВТБ 24 ПАО.
Предметом исследования является кредитная деятельность банка.
Цель работы – формирование предложения по совершенствованию кредитной деятельности банка на примере отдела автокредитования банка ВТБ 24 ПАО.
Задачи исследования:
1. Изучить теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка.
2. Провести анализ кредитной деятельности банка ВТБ 24 ПАО.
3. Предложить механизм по совершенствованию кредитной деятельности отдела автокредитования банка ВТБ 24 ПАО.
Гипотеза: систематический анализ кредитной деятельности отдела автокредитования банка и последующие корректировки являются обязательными мероприятиями для повышения экономической эффективности работы банка.
Научная новизна нашей работы определяется тем, что кредитный механизм в автокредитовании недостаточно освещён в научной литературе.
Практическая значимость работы заключается в том, что её результаты могут быть использованы в работе управляющего звена отдела автокредитования банков для увеличения экономических показателей.
Методы исследования: системный комплексный анализ, методы индукции и дедукции, анализ специальной, учебной и периодической литературы по проблеме исследования, анализ научной периодики по теме проекта, специальные методы социологического исследования.
При написании данной работы были использованы научные труды и монографии российских экономистов и зарубежных специалистов в области банковского дела, некоторые учебные пособия и методические разработки, материалы периодической печати, статистическая информация.
Данная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, приложений. Во введении обосновывается актуальность темы работы, сформулированы его цели и задачи, определены объект и предмет исследования.
В заключении представлены основные выводы и предложения проведенного исследования.


СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативные правовые акты:
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ в ред. от 27.12.2009
2. Федеральный закон «О Центральном Банке РФ» № 86 от
10.07.2002г. (в ред. от 30.12.2015).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017).
4. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-Ф3 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в ред. от 25.11.2009 N 281-ФЗ
5. Указание Банка России от 03.06.2010 N 2459-У «Об особенностях оценки кредитного риска по отдельным выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (Зарегистрировано в Минюсте РФ
28.06.2010 г. № 17628).
6. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от
13.02.2017) «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104).
7. Положение ЦБ РФ (Банка России) от 20.03.2006 N 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» в ред. от 26.06.2009 N 2253-У
8. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П) (ред.
от 04.08.2016).
9. Положение о лимитах на кредитный риск № 130, от 30.01.2017. С.
45.
10. Положение о порядке расчета и формирования резервов на возможные потери № 146, от 02.03.2017. С.63.
11. Положение о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам № 106, от 25.08.2016. С.88.
12. Политика по управлению кредитным риском ВТБ24 ПАО на 2016 год, С.47.
Монографии, книги, учебники:
13. Балабанов А. И. Банки и банковское дело: учебник для вузов / А. И.
Балабанов. СПб.: Питер, 2008. 259 с.
14. Банковские операции: учебник / Н. Н. Мартыненко [и др.]. Москва:
Юрайт, 2014. 612 c.
15. Банковские риски: учебник / под ред. О.И.Лаврушина,
Н.И.Валенцевой. 3-е изд., перераб. и доп. Москва: КНОРУС, 2016. 292 с.
16. Банковское дело: Дополнительные операции для клиентов: учеб. пособие / под ред. А.М. Тавасиева. М.: Финансы и статистика, 2014. 413 c.
17. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков:
учеб. пособие / под ред. Л.П. Кроливецка, Л.П.Тихомирова. Москва:КНОРУС, 2009. 280 с.
18. Банковское дело: Розничный бизнес: учеб.пособие, под ред. Г.Н.
Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. Москва: Кнорус, 2016. 414 с.
19. Гамза В. А., Ткачук И. Б., Жилкин И. М. Безопасность банковской деятельности: учебник. Москва: Юрайт, 2014. 528 c.
20. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник / под ред. Е.П. Жарковская. 3-е изд., перераб. Москва: Издательство Омега-Л, 2015. 179 с.
21. Ларионова И.В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке. Москва: Издательство «Консалтбанкир», 2015. 272 с.
22. Медведев Н. Н. Организация деятельности Банка России: учеб. пособие. Москва, 2013. 607 c.
23. Ольхова Р. Г. Банковское дело. Управление в современном банке. Москва: КноРус, 2014. 304 c.
24. Орлова Н. В., Новикова Н.В. Потребительский кредит: актуальные вопросы. Москва: Юрайт-Издат, 2007. 177 с.
25. Основы организации деятельности коммерческого банка: учеб. пособие / под ред. И. Р. Унанян. Тамбов: Изд-во Тамб. гос.техн. ун-та, 2003. 96 с.
26. Поморина М. А. Финансовое управление в коммерческом банке.
Москва: КноРус, 2013. 376 c.
27. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты:
учеб.пособие / под ред. Л.П. Кроливецка, Л.П.Тихомирова. СПб.: Питер, 2013.
384 с.
28. Финансы и кредит: краткий курс лекций / И.В. Бокова [и др.]. Оренбург: ГОУ ОГУ, 2004. 185 с.
29. Челноков В.А. Краткий курс фундаментальной академической науки о деньгах и кредите / В. А. Челноков. Москва: Финансы и статистика, 2014. 69 с.
Статьи:
30. Бибарова-Государева М.А., Полунин Л.В. Перспектива рынка автокредитования в России в условиях рецессии экономики. // Социальноэкономические явления и процессы. 2014. Т.9. №1 (059). С.81-85
31. Гребеник Т.В. Повышение качества кредитного портфеля российских банков как важнейшая предпосылка экономического развития // Банковские услуги. 2014. № 11. С.37
32. Мазурин В.В. Комплексный подход к исследованию риска автокредитования в банковской деятельности: содержание, специфика и факторы // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2016. №12. С.47-57
33. Ситникова Е.И., Сучкова С.А. Основные тенденции рынка автокредитования в России // Социально-экономические явления и процессы. 2017. Т.12. №3. С.146 – 151
34. Смирнова Е. И. Исследование автокредитования в России // Маркетинг в России и за рубежом. 2012. № 6. С. 117–120.
35. Эзрох Ю. С. Конкуренция автобанков в России: реалии и перспективы развития // Банковское дело. 2013. № 1. С. 75–80.
36. Юсупова О.А. Автокредитование: Проблемы и перспективы //
Финансы и кредит. 2014. №3 (579). С. 35-45