Статья на тему "Синергия. Ипотечное кредитование в коммерческом банке (на примере АО «РФИ БАНК») "

ЗАДАНИЕ
на работу студента
(Ф.И.О. студента полностью)

1. Тема :
Ипотечное кредитование в коммерческом банке (на примере АО «РФИ БАНК»)

2. Структура :

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования в коммерческом банке
1.1. Сущность и виды ипотечного кредитования
1.2. Принципы и организация ипотечного кредитования
1.3. Нормативно – правовое регулирование и развитие ипотечного кредитования на современном этапе Глава 2. Анализ и оценка ипотечного кредитования в АО «РФИ БАНК».
2.1. Организационно – экономическая характеристика АО «РФИ БАНК».
2.2. Анализ показателей ипотечного кредитования в АО «РФИ БАНК».
2.3. Оценка рискованности и доходности ипотечного кредитования в банке Глава 3. Совершенствование ипотечного кредитования в АО «РФИ БАНК».
3.1. Пути совершенствования ипотечного кредитования в АО «РФИ БАНК».
3.2. Эффективность предложенных мероприятий
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цель и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по теме .
В параграфе 1.1 необходимо раскрыть сущность, виды и специфику ипотечного кредитования, привести определения разных экономистов и провести их сравнение.
В параграфе 1.2 необходимо изучить принципы и организацию ипотечного кредитования в коммерческих банках с учетом накопленного опыта.
В параграфе 1.3 необходимо охарактеризовать нормативно-правовые акты, регулирующие ипотечное кредитование и проследить этапы его развития.
Глава 2 должна содержать анализ практики ипотечного кредитования в АО «РФИ БАНК».
В параграфе 2.1 необходимо дать организационно-экономичекую характеристику банка и привести основные экономические показатели его деятельности.
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать ипотечное кредитование АО «РФИ БАНК»: раскрыть особенности организации ипотечного жилищного кредитования в банке, исследовать динамику и структуру ипотечного портфеля.
В параграфе 2.3 необходимо с использованием соответствующих показателей, изученных в теоретической главе работы, оценить рискованность и доходность ипотечного кредитования в ПАО АКБ «Авангард».

В Главе 3 необходимо разработать предложения по совершенствованию ипотечного кредитования в АО «РФИ БАНК».
В параграфе 3.1 необходимо на основе проведенного анализа предложить конкретные мероприятия, направленные на рост объемов и/ или снижение рисков ипотечного кредитования в АО «РФИ БАНК» с учетом проведенного анализа.
В параграфе 3.2 необходимо дать оценку эффективности предложенных мероприятий.
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносится финансовая отчетность, на основе которой будет проводиться анализ.

4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996, №23,24,25,27. 2. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 16.07.1998 N 102-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 20.07.1998, N 29, ст. 3400.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
5. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
6. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 № 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
7. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
8. Учебная литература по банковскому делу, анализу деятельности банков, банковскому менеджменту за 2015-2019 гг.
9. Статьи периодических изданий за 2017-2019 гг.
Дополнительная литература:
1. Текущий сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию
2. Текущий сайт Банка России
3. Текущий сайт информационно-аналитического портала «Русипотека»
4. Текущий сайт информационно–аналитического сервиса «Банки.ру»
5. Текущий сайт АО «РФИ БАНК».
6. Текущий сайт РА «Эксперт»
7. Текущий сайт Федеральной службы государственной статистики
Руководитель:
подпись расшифровка
Обучающийся задание получил: «____»______________ 201____г.

Студент:
подпись расшифровка





СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 5
Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования в коммерческом банке 8
1.1 Сущность и виды ипотечного кредитования 8
1.2. Принципы и организация ипотечного кредитования 15
1.3. Нормативно-правовое регулирование и развитие ипотечного 23
кредитования на современном этапе 23
Глава 2. Анализ и оценка ипотечного кредитования в АО «РФИ БАНК» 32
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «РФИ БАНК» 32
2.2. Анализ показателей ипотечного кредитования в АО «РФИ БАНК» 44
2.3. Оценка рискованности и доходности ипотечного кредитования в банке 53
Глава 3. Совершенствование ипотечного кредитования в АО «РФИ БАНК» 60
3.1. Пути совершенствования ипотечного кредитования в АО «РФИ БАНК» 60
3.2. Эффективность предложенных мероприятий 72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 76
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 79
ПРИЛОЖЕНИЕ А 84
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 86
ПРИЛОЖЕНИЕ В 88



ВВЕДЕНИЕ

Ипотечное кредитование в современных коммерческих банках является одним из наиболее приоритетных видов деятельности. Оно входит в состав базовых услуг, прежде всего, для населения. Это связано с высоким спросом со стороны частных клиентов на получение кредитов, позволяющих покупать или строить жилую недвижимость. В свою очередь, высокий спрос на такие кредиты определен тем, что в России одной из самых насущных проблем является нехватка жилья. В современных условиях населению достаточно трудно заработать и накопить необходимую сумму денежных средств для приобретения жилья, особенно это осложняется ценовой нестабильностью. Нехватка жилья оказывает влияние на все сферы жизни населения – социальную, профессиональную, личную, семейную. Наиболее эффективным решением этой проблемы сегодня является именно получение
специализированного кредита – ипотечного.
Однако ипотечное кредитование не стоит рассматривать только лишь как инструмент решения жилищной проблемы, поскольку этот вид кредитования реализуется коммерческими банками в отношении субъектов бизнеса, а именно, позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям приобретать коммерческую недвижимость, которая будет использоваться для ведения бизнеса.
Таким образом, развитие ипотечного кредитования на сегодняшний день является одним из наиболее актуальных и важных направлений стимулирования экономического роста в стране. Оно выполняет важные общеэкономические функции: обеспечение населения жильем, ускорение процессов концентрации капитала, стимулирование воспроизводственного процесса. Важна роль ипотечного кредитования и в деятельности коммерческих банков, которые являются основными кредиторами на рынке ипотечного кредитования. Главным образом, эта роль проявляется в том, что ипотечное кредитование – это весьма выгодный для банка размещения кредитных средств. За счет долгосрочности и крупной суммы кредита, банк имеет возможность получать высокие и стабильные доходы. Кроме того, ипотечное кредитование способствует расширению клиентской базы банка и в других направлениях, ведь клиента, который на протяжении многих лет осуществляет погашение ипотечного кредита в конкретном банке, легче привлечь к использованию иных банковских услуг, например, к получению дебетовой или кредитной карты.
Несмотря на общее положительное влияние на деятельность коммерческих банков, осуществление ипотечного кредитования связано для них с рядом проблем. Во-первых, ипотечное кредитование связано с возникновением целого ряда финансовых рисков для банка, главным образом, кредитного риска, вызванного нарушением заемщиками принципа возвратности кредитных средств. Учитывая, что ипотечное кредитование осуществляется в крупных суммах и на длительный срок, банк может понести крупные финансовые потери. Кроме того, банки при осуществлении ипотечного кредитования сталкиваются с проблемами: сложности взыскания средств по недвижимости, переданной в залог; длительности периода реализации заложенного имущества; недостоверной оценки заложенного имущества, что повышает риск выдачи необоснованно крупной суммы; снижения спроса заемщиков на получение ипотечных кредитов в условиях высокой конкуренции и др.
Таким образом, исследование ипотечного кредитования в деятельности коммерческих банков является актуальным, поскольку сегодня ипотечное кредитование – это один из наиболее востребованных инструментов кредитования у различных экономических субъектов и самих банков.
Целью работы является анализ ипотечного кредитования в коммерческом банке и разработка мероприятий по его совершенствованию.
Для достижения цели необходимо решение следующих задач:
1. Определить сущность и виды ипотечного кредитования;
2. Исследовать принципы и организацию ипотечного кредитования;
3. Описать нормативно-правовое регулирование и развитие ипотечного кредитования;
4. Провести анализ показателей ипотечного кредитования в АО
«РФИ БАНК»;
5. Оценить рискованность и доходность ипотечного кредитования в АО «РФИ БАНК»;
6. Разработать рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования в АО «РФИ БАНК» и оценить их эффективность.
Объектом работы является АО «РФИ БАНК».
Предметом работы является ипотечное кредитование в АО «РФИ БАНК».
Методами исследования в работе выступили: метод описания, метод, классификации, анализ и синтез, балансовый метод, графический метод, статистический метод.
В информационную базу исследования включены: акты
законодательства РФ, учебная литература, научные журналы, сборники научных статей, статистические данные Банка России, информационные и отчетные данные АО «РФИ БАНК».
Структура работы представлена введением, тремя главами, заключением, списком использованной литературы и приложениями.



СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от
30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с
01.01.2019) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.
2. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Российская газета, № 137, 22.07.1998.
3. Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «Об ипотечных ценных бумагах» // Собрание законодательства РФ, 17.11.2003, №
46 (ч. 2), ст. 4448.
4. О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации (вместе с Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации): постановление Правительства РФ от 11.01.2000 г. № 28 (ред. от 08.05.2002) // Собрание законодательства РФ, 17.01.2000, № 3, ст. 278.
5. Банковское дело : учебник / О. В. Мотовилов, С. А. Белозеров. – М. :
Проспект, 2016. – 416 с.
6. Банковское дело : учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : ИНФРА-М, 2015. – 592 с.
7. Банковское дело : учебник для бакалавров / под ред. Наточеева Н. Н.
– М. : Дашков и К, 2016. – 272 с.
8. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка:
учебник для бакалавров / под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 3е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 652 с.
9. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А. А.
Казимагомедов. – М. : ИНФРА-М, 2017. – 502 с.
10. Банковское дело: учебник для бакалавров / Е. Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е. Ф. Жукова. – М. : Издательство Юрайт, 2017. – 591 с.
11. Боровкова В.А. Банки и банковское дело: учебник для бакалавров. – 3-е изд.. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 623 с.
12. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. – М.: Омега-Л, 2016. – 528 с.
13. Каджаева, М. Р. Банковские операции : учебник. – 4-е изд., стер. – М. : Издательский центр Академия, 2016. – 400 с.
14. Костерина Т. М. Банковское дело: учебник для академического бакалавриата / Т. М. Костерина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 332 с.
15. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика: учебник для / А. М. Тавасиев, В. Д. Мехряков, О. И.
Ларина. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 735 с.
16. Литвинова С. А. Ипотечное кредитование: проблемы и пути решения: монография / С. А. Литвинова. – М.-Берлин: Директ-Медиа, 2015. – 106 с.
17. Основы банковского дела: учебник / Е. Б. Стародубцева. – 2-e изд.,
перераб. и доп. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 288 с.
18. Склярова Ю.М. Банковское дело: учебник. – Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2017. – 400 c.
19. Солодилова М.Н. Функционирование механизма формирования финансовых ресурсов ипотечного жилищного кредитования в России: .
к.э.н. 08.00.10 / М.Н. Солодилова. Самара, 2016. – 178 с.
20. Антохина Ю. А. Современные механизмы ипотечного кредитования, используемые в российских банках // Актуальные проблемы экономики и управления. 2018. № 4 (20). С. 3-9.
21. Бондарчук О. П. Анализ ипотечного кредитования в РФ // Аллея науки. 2018. Т. 1. № 4 (20). С. 194-197.
22. Губина О.А. Российский рынок ипотечного кредитования:
современное состояние и прогнозы развития // В сборнике: Актуальные проблемы управления: теория и практика материалы VII Всероссийской (очно-заочной) научно-практической конференции. 2017. С. 104-108.
23. Караваева Ю. С. Современный рынок ипотечного кредитования и проблемы его развития // Вестник НГИЭИ. 2018. № 2 (81). С. 133-147.
24. Курегян З.С. Ипотечный кредит в системе кредитных отношений // Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: Межвузовский сборник научных трудов.
2017. № 1. С. 345-349.
25. Кустова А.М. Банковское ипотечное жилищное кредитование // В сборнике: World science: problems and innovations сборник статей XX
Международной научно-практической конференции : в 2 ч.. 2018. С. 124-125.
26. Осикова К. Р. Проблемы управления рисками ипотечного кредитования в российских банках // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. 2018. Т. 14. № 1-2 (7). С. 101-103.
27. Петенева Е.Н. Ипотечное кредитование в решении жилищной проблемы // Экономические науки. 2017. № 12. С 212.
28. Салоид Ю.В. Механизм ипотечного банковского жилищного кредитования // В сборнике: Институт финансово-кредитных отношений в условиях рыночных трансформаций Сборник статей научно-практического семинара. 2017. С. 298-302.
29. Севек Р. М. Анализ системы ипотечного кредитования на примере Сбербанк России // В сборнике: Фундаментальные и прикладные научные исследования: актуальные вопросы, достижения и инновации сборник статей
X Международной научно-практической конференции : в 2 ч.. 2018. С. 111114.
30. Семенова М.Р. Банковское ипотечное кредитование // В сборнике: Финансовые инструменты регулирования социальноэкономического развития регионов Сборник материалов II Всероссийской научно-практической конференции. 2017. С. 356-358.
31. Токарева А.Д. Ипотечный кредит как форма кредита в экономике // В сборнике: Экономика и управление: теория, методология, практика сборник материалов международной научно-практической конференции. 2017. С. 232236.
32. Информация об АО «РФИ БАНК» [Электронный ресурс].
33. Кредитование частных лиц в АО «РФИ БАНК» [Электронный ресурс].
34. Лицензии и свидетельства АО «РФИ БАНК» [Электронный ресурс].
35. Официальный сайт АО «ДОМ.РФ» [Электронный ресурс].
36. Показатели рынка ипотечного кредитования в России
[Электронный ресурс].
37. Рейтинги АО «РФИ БАНК» [Электронный ресурс].