Статья на тему "Синергия. Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО «Сбербанк России»"
_thumb.jpg "фото Синергия. Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО «Сбербанк России»")
Работа Синергии на тему: Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО «Сбербанк России».
Год сдачи: 2019. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/vladimir---1307
Год сдачи: 2019. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/vladimir---1307
Количество страниц: 79
Демо работы
Описание работы
НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: 38.03.01 Экономика
РАБОТА АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)
Студент
(Фамилия, имя, отчество ) (подпись)
Руководитель
(Фамилия, имя, отчество) (подпись)
Москва 2019
Факультет онлайн обучения
ЗАДАНИЕ
1. Тема :
на работу студента
(Ф.И.О. студента полностью)
Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк России»)
2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа кредитной деятельности банка
1.1. Сущность и основные принципы банковского кредитования
1.2. Классификация банковских кредитов
1.3. Основные этапы кредитного процесса в банковской деятельности
Глава 2. Анализ кредитной деятельности ПАО " Сбербанк России "
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка
2.2 Анализ кредитного портфеля ПАО " Сбербанк России "
2.3 Основные особенности кредитной политики банка
Глава 3. Разработка основных предложений по совершенствованию кредитной деятельности
3.1 Основные мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности
3.2. Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий
Заключение
Список использованных источников
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо рассмотреть принципы банковского кредитования В параграфе 1.2 необходимо изучить классификацию банковских кредитов
В параграфе 1.3 необходимо рассмотреть основные этапы кредитного процесса в банковской деятельности
Глава 2 должна содержать анализ кредитной деятельности ПАО " Сбербанк России "
В параграфе 2.1 необходимо проанализировать характеристику ПАО " Сбербанк России"
В параграфе 2.2 необходимо провести анализ кредитного портфеля ООО «Сбербанк России»
В параграфе 2.3 необходимо изучить основные особенности кредитного процесса в ПАО " Сбербанк России ". Раскрыть особенности кредитной политики банка при кредитовании физических и юридических лиц.
В Главе 3 необходимо предложить пути по совершенствованию кредитной деятельности ПАО " Сбербанк России "
В параграфе 3.1 необходимо предложить основные мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности банка.
В параграфе 3.2 необходимо выявить прогнозные показатели кредитной деятельности банка с учетом реализации предложенных мероприятий, представить расчет экономической эффективности предложенных мероприятий
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14– ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996,
№23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353– ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017
№ 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
7. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – М. : ИНФРА-М, 2017. – 502 с.
8. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА- М, 2016. – 464 с.
9. Банковское дело: учебник. / Под ред. проф. Е. П. Жарковской. – М.: Экономист, 2015. – 315 с.
10. Банковское кредитование: Учебник/ Тавасиев А. М., Мазурина Т. Ю., Бычков В. П., 2-е изд. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 366 с.
11. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2014. – 397 с.
Дополнительная литература:
1. Остапенко Н.А., Мочалина О.С. Значение кредитной политики в кредитной деятельности банка на примере оао «Сбербанк России»//Science Time. 2018. № 4 (28). С. 648- 652.
2. Хетагуров Г.В., Карнаухова В.В. Организация кредитной деятельности в коммерческом банке// Научная дискуссия: инновации в современном мире. 2016. № 5-1 (48). С. 182-185.
3. Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект // Деньги и кредит. – 2016. - № 6. - С. 17-21.
4. Алексеева Л.И. Сущность банковского кредита // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. – 2018. – Т. 22. – С. 194-198.
5. Батурина Л.В. Потребительские кредиты для российских граждан // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2016. – № 4-2. – С. 5-10.
Руководитель:
подпись расшифровка
Обучающийся задание получил: « »_ 2019_г.
Обучающийся
подпись расшифровка
Содержание
Введение… 6
Глава 1. Теоретические основы анализа кредитной деятельности банка 8
1.1. Сущность и основные принципы баковского кредитования 8
1.2. Классификация бановских кредитов 14
1.3. Основные этапы кредитного процесса в банковской деятельности 20
Глава 2. Анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России» 27
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка 27
2.2. Анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» 36
2.3. Особенности кредитной политики банка 44
Глава 3. Разработка предложений по совершенствованию кредитной детельности ПАО «Сбербанк России» 56
3.1. Основные мероприятия по совершенствованию кредитной детельности ПАО «Сбербанк России» 56
3.2. Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий 65
Заключение 69
Список использованной литературы 72
Приложения 76
Введение
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и сбалансированное развитие российской экономики. Кредит имеет большое значение в развитии экономических связей между отраслями и регионами, в повышении эффективности производства, в создании и использовании доходов и прибыли. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, и концентрации производства. За счет роста объемов и масштабов производства, усложнения коммерческой деятельности, потребность в привлечении дополнительного капитала все больше увеличивается.
На данном этапе экономического развития проблема эффективного функционирования кредитного рынка России обострена влиянием применяемых международных санкций, носящих финансовый характер, и ограниченностью доступа как российских банков, так и российских заемщиков к иностранным финансовым рынкам.
В связи с этим потребность в эффективной кредитной деятельности выступает важнейшим условием существования каждого коммерческого банка и банковской системы страны в целом. Повышение качества кредитного портфеля, в первую очередь, выполняет задачу по укреплению значимости банковского кредитования, а также выполняет роль в обеспечении стабильного развития экономики. Достижение сбалансированного кредитного портфеля может позволить реализовать такие долгосрочные цели, как повышение уровня банковского кредитования экономики России до 80% в 2020 г.
Все это свидетельствует о том, что анализ кредитной деятельности лидера российского банковского рынка - ПАО «Сбербанк России» - представляется особенно актуальным.
Целью работы является анализ кредитной деятельности коммерческого банка и разработка рекомендаций по ее совершенствованию.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Изучить теоретические основы анализа кредитной деятельности банка.
2. Провести анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России».
3. Выявить особенности кредитной политики банка.
4. Разработать мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России» и оценить их экономическую эффективность.
Объектом исследования является деятельность ПАО «Сбербанк России». Предметом исследования выступает кредитный портфель банка.
Значительный вклад в исследование сущности понятия «кредитная деятельность банка», определение видов и функций банковских кредитов сделан Г. Н. Белоглазовой, Е. И. Битковым, Е. П. Жарковской, Л. П. Кроливецкой, О. И. Лаврушиным и др. Теоретическую основу работы составили нормативно-правовые акты РФ, учебная и методическая литература, статьи периодических изданий и материалы официальных сайтов. Информационной базой послужила финансовая отчетность ПАО «Сбербанк России».
Методы исследования: абстрактно-логический метод позволил раскрыть теоретические аспекты формирования кредитной политики, определить основные методы формирования кредитной политики и пути ее совершенствования. Системно-структурный метод, горизонтальный и вертикальный анализ использован для исследования кредитного портфеля банка и кредитной деятельности.
Работа включает введение, три главы, заключение, список использованной литературы, приложения.
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // Собрание законодательства РФ, 2014, № 31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996, №23,24,25,27.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990,
№27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017,
№31 (Часть I), ст. 4754.
4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218– ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
5. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
6. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 № 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
7. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
8. Алексеева Л.И. Сущность банковского кредита // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. – 2018. – Т. 22. – С. 194- 198.
9. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – М. : ИНФРА-М, 2017. – 502 с.
10. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2016. – 464 с.
11. Банковское дело: учебник. / Под ред. проф. Е. П. Жарковской. – М.: Экономист, 2015. – 315 с.
12. Банковское кредитование: Учебник/ Тавасиев А. М., Мазурина Т. Ю., Бычков В. П., 2-е изд. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 366 с.
13. Батурина Л.В. Потребительские кредиты для российских граждан // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2016. – № 4-2. – С. 5-10.
14. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2014. – 397 с.
15. Болдышев А. С., Гребеник В. В. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка РФ в современных условиях // Науковедение. – 2015. – Т. 7. № 5(30). – С. 12-20.
16. Борисова В. О. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка // Институт финансово-кредитных отношений в условиях рыночных трансформаций. Под общей редакцией С. В. Климчук. 2015. С. 123-130.
17. Гаджиева Б. А., Дьякова Ю. Н. Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка // Новое слово в науке: перспективы развития. – 2015. – № 1(3). – С. 185-190.
18. Галимова Д. И. Управление кредитным портфелем коммерческого банка // Символ науки. – 2015. – Т. 1. № 4. – С. 74-80.
19. Громов P. M. Понятие, функции кредита и его формы // Молодой ученый. 2015. № 22 (102). С 377-382.
20. Иванов А. П. Оценка влияния динамики кредитов физическим лицам на показатели эффективности деятельности банка / А. П. Иванов, А. С. Михалёв
// Экон. анализ. - 2015. - № 40. - С. 2-10.
21. Корсунова Н.Н. Экономическая сущность и виды банковского кредита // Международный студенческий научный вестник. – 2016. – № 4-4. –
С. 450-453.
22. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник. - 3-е изд. – М.: Юрайт, 2015. – 399 с.
23. Кузнецова Т.В. Кредит: сущностные особенности, виды и проблемы развития в Российской Федерации // Theoretical & Applied Science. – 2015. – № 1 (21). – С. 66-69.
24. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Кнорус, 2015. – 437 с.
25. Лаврушин О.И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике: монография. – М.: КноРус. – 2016. – 389 с.
26. Латыпова Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы // Современные исследования. – 2018. – № 5 (09). – С. 76 - 82.
27. Меликов Ю.И. Актуальные вопросы теории кредита // Новое прочтение теории кредитов и банков: монография / под ред. И.В. Ларионовой. – М.: КноРус, 2017. – 432 с.
28. Нурдинова Д.Ф., Ахмедова Д.С. Сущность кредита. Банковский кредит // Актуальные вопросы современной экономики в глобальном мире. – 2018. – № 7. – С. 180-183.
29. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Маркова О.М. - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2016. – 496 с.
30. Основы банковского дела: Учебное пособие / А.М. Карминский, Н.В. Горелая; Под ред. А.М. Карминского. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2015.
– 272 с.
31. Остапенко Н.А., Мочалина О.С. Значение кредитной политики в кредитной деятельности банка на примере ОАО «Сбербанк России»// Science Time. 2016. № 4 (28). С. 648-652.
32. Павлова М.М. Необходимость и сущность кредита // Форум молодых ученых. – 2018. – № 5-2 (21). – С. 995 -999.
33. Пшеничников В.В., Карлова А.С. Проблемы не возврата потребительских кредитов и пути их решения / /Финансовый вестник. – 2018. –
№ 1 (40). – С. 58 - 63.
34. Серебрякова Е.А., Шальнев О.Г. Финансово-кредитная деятельность банка. Воронеж, 2016. – 169 с.
35. Сидор Г. В. Практические аспекты обеспечения принципов банковского кредитования // Экономика и социум. – 2013. - № 7. – С. 2-10.
36. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности. – М.: Акалис,
2014.
37. Тихомирова Е.В. Сущностные характеристики кредита и кредитных
отношений // Деньги и кредит. – 2015. – № 3. – С. 52-55.
38. Хамхоева Х.М. О функциях кредита в современной экономике // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2018. – Т. 14. – № 1-2 (7). – С. 396 - 399.
39. Хетагуров Г.В., Карнаухова В.В. Организация кредитной деятельности в коммерческом банке// Научная дискуссия: инновации в современном мире. 2016. № 5-1 (48). С. 181- 185.
40. Шатковская Е.Г. Анализ рынка банковских продуктов российских кредитных организаций на современном этапе развития экономики // Известия ИГЭА, 2018, № 3 (89). С. 12-16.
41. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебное пособие / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: : НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 432 с
42. Языков А.Д., Цыганов А.А. Существенные факторы риска при выдаче ипотечного кредита // Деньги и кредит. – 2017. - №8. - С.40-43.
43. Якушев М.Ф., Миронычева Е.Г. Анализ кредитной политики банковского сектора России в современных макроэкономических условиях // Экономический анализ: теория и практика, 2015, т.14, вып.6. С. 37 - 39.
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: 38.03.01 Экономика
РАБОТА АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)
Студент
(Фамилия, имя, отчество ) (подпись)
Руководитель
(Фамилия, имя, отчество) (подпись)
Москва 2019
Факультет онлайн обучения
ЗАДАНИЕ
1. Тема :
на работу студента
(Ф.И.О. студента полностью)
Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк России»)
2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа кредитной деятельности банка
1.1. Сущность и основные принципы банковского кредитования
1.2. Классификация банковских кредитов
1.3. Основные этапы кредитного процесса в банковской деятельности
Глава 2. Анализ кредитной деятельности ПАО " Сбербанк России "
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка
2.2 Анализ кредитного портфеля ПАО " Сбербанк России "
2.3 Основные особенности кредитной политики банка
Глава 3. Разработка основных предложений по совершенствованию кредитной деятельности
3.1 Основные мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности
3.2. Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий
Заключение
Список использованных источников
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо рассмотреть принципы банковского кредитования В параграфе 1.2 необходимо изучить классификацию банковских кредитов
В параграфе 1.3 необходимо рассмотреть основные этапы кредитного процесса в банковской деятельности
Глава 2 должна содержать анализ кредитной деятельности ПАО " Сбербанк России "
В параграфе 2.1 необходимо проанализировать характеристику ПАО " Сбербанк России"
В параграфе 2.2 необходимо провести анализ кредитного портфеля ООО «Сбербанк России»
В параграфе 2.3 необходимо изучить основные особенности кредитного процесса в ПАО " Сбербанк России ". Раскрыть особенности кредитной политики банка при кредитовании физических и юридических лиц.
В Главе 3 необходимо предложить пути по совершенствованию кредитной деятельности ПАО " Сбербанк России "
В параграфе 3.1 необходимо предложить основные мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности банка.
В параграфе 3.2 необходимо выявить прогнозные показатели кредитной деятельности банка с учетом реализации предложенных мероприятий, представить расчет экономической эффективности предложенных мероприятий
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14– ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996,
№23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353– ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017
№ 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
7. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – М. : ИНФРА-М, 2017. – 502 с.
8. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА- М, 2016. – 464 с.
9. Банковское дело: учебник. / Под ред. проф. Е. П. Жарковской. – М.: Экономист, 2015. – 315 с.
10. Банковское кредитование: Учебник/ Тавасиев А. М., Мазурина Т. Ю., Бычков В. П., 2-е изд. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 366 с.
11. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2014. – 397 с.
Дополнительная литература:
1. Остапенко Н.А., Мочалина О.С. Значение кредитной политики в кредитной деятельности банка на примере оао «Сбербанк России»//Science Time. 2018. № 4 (28). С. 648- 652.
2. Хетагуров Г.В., Карнаухова В.В. Организация кредитной деятельности в коммерческом банке// Научная дискуссия: инновации в современном мире. 2016. № 5-1 (48). С. 182-185.
3. Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект // Деньги и кредит. – 2016. - № 6. - С. 17-21.
4. Алексеева Л.И. Сущность банковского кредита // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. – 2018. – Т. 22. – С. 194-198.
5. Батурина Л.В. Потребительские кредиты для российских граждан // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2016. – № 4-2. – С. 5-10.
Руководитель:
подпись расшифровка
Обучающийся задание получил: « »_ 2019_г.
Обучающийся
подпись расшифровка
Содержание
Введение… 6
Глава 1. Теоретические основы анализа кредитной деятельности банка 8
1.1. Сущность и основные принципы баковского кредитования 8
1.2. Классификация бановских кредитов 14
1.3. Основные этапы кредитного процесса в банковской деятельности 20
Глава 2. Анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России» 27
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка 27
2.2. Анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» 36
2.3. Особенности кредитной политики банка 44
Глава 3. Разработка предложений по совершенствованию кредитной детельности ПАО «Сбербанк России» 56
3.1. Основные мероприятия по совершенствованию кредитной детельности ПАО «Сбербанк России» 56
3.2. Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий 65
Заключение 69
Список использованной литературы 72
Приложения 76
Введение
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и сбалансированное развитие российской экономики. Кредит имеет большое значение в развитии экономических связей между отраслями и регионами, в повышении эффективности производства, в создании и использовании доходов и прибыли. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, и концентрации производства. За счет роста объемов и масштабов производства, усложнения коммерческой деятельности, потребность в привлечении дополнительного капитала все больше увеличивается.
На данном этапе экономического развития проблема эффективного функционирования кредитного рынка России обострена влиянием применяемых международных санкций, носящих финансовый характер, и ограниченностью доступа как российских банков, так и российских заемщиков к иностранным финансовым рынкам.
В связи с этим потребность в эффективной кредитной деятельности выступает важнейшим условием существования каждого коммерческого банка и банковской системы страны в целом. Повышение качества кредитного портфеля, в первую очередь, выполняет задачу по укреплению значимости банковского кредитования, а также выполняет роль в обеспечении стабильного развития экономики. Достижение сбалансированного кредитного портфеля может позволить реализовать такие долгосрочные цели, как повышение уровня банковского кредитования экономики России до 80% в 2020 г.
Все это свидетельствует о том, что анализ кредитной деятельности лидера российского банковского рынка - ПАО «Сбербанк России» - представляется особенно актуальным.
Целью работы является анализ кредитной деятельности коммерческого банка и разработка рекомендаций по ее совершенствованию.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Изучить теоретические основы анализа кредитной деятельности банка.
2. Провести анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России».
3. Выявить особенности кредитной политики банка.
4. Разработать мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России» и оценить их экономическую эффективность.
Объектом исследования является деятельность ПАО «Сбербанк России». Предметом исследования выступает кредитный портфель банка.
Значительный вклад в исследование сущности понятия «кредитная деятельность банка», определение видов и функций банковских кредитов сделан Г. Н. Белоглазовой, Е. И. Битковым, Е. П. Жарковской, Л. П. Кроливецкой, О. И. Лаврушиным и др. Теоретическую основу работы составили нормативно-правовые акты РФ, учебная и методическая литература, статьи периодических изданий и материалы официальных сайтов. Информационной базой послужила финансовая отчетность ПАО «Сбербанк России».
Методы исследования: абстрактно-логический метод позволил раскрыть теоретические аспекты формирования кредитной политики, определить основные методы формирования кредитной политики и пути ее совершенствования. Системно-структурный метод, горизонтальный и вертикальный анализ использован для исследования кредитного портфеля банка и кредитной деятельности.
Работа включает введение, три главы, заключение, список использованной литературы, приложения.
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // Собрание законодательства РФ, 2014, № 31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996, №23,24,25,27.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990,
№27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017,
№31 (Часть I), ст. 4754.
4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218– ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
5. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
6. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 № 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
7. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
8. Алексеева Л.И. Сущность банковского кредита // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. – 2018. – Т. 22. – С. 194- 198.
9. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – М. : ИНФРА-М, 2017. – 502 с.
10. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2016. – 464 с.
11. Банковское дело: учебник. / Под ред. проф. Е. П. Жарковской. – М.: Экономист, 2015. – 315 с.
12. Банковское кредитование: Учебник/ Тавасиев А. М., Мазурина Т. Ю., Бычков В. П., 2-е изд. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 366 с.
13. Батурина Л.В. Потребительские кредиты для российских граждан // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2016. – № 4-2. – С. 5-10.
14. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2014. – 397 с.
15. Болдышев А. С., Гребеник В. В. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка РФ в современных условиях // Науковедение. – 2015. – Т. 7. № 5(30). – С. 12-20.
16. Борисова В. О. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка // Институт финансово-кредитных отношений в условиях рыночных трансформаций. Под общей редакцией С. В. Климчук. 2015. С. 123-130.
17. Гаджиева Б. А., Дьякова Ю. Н. Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка // Новое слово в науке: перспективы развития. – 2015. – № 1(3). – С. 185-190.
18. Галимова Д. И. Управление кредитным портфелем коммерческого банка // Символ науки. – 2015. – Т. 1. № 4. – С. 74-80.
19. Громов P. M. Понятие, функции кредита и его формы // Молодой ученый. 2015. № 22 (102). С 377-382.
20. Иванов А. П. Оценка влияния динамики кредитов физическим лицам на показатели эффективности деятельности банка / А. П. Иванов, А. С. Михалёв
// Экон. анализ. - 2015. - № 40. - С. 2-10.
21. Корсунова Н.Н. Экономическая сущность и виды банковского кредита // Международный студенческий научный вестник. – 2016. – № 4-4. –
С. 450-453.
22. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник. - 3-е изд. – М.: Юрайт, 2015. – 399 с.
23. Кузнецова Т.В. Кредит: сущностные особенности, виды и проблемы развития в Российской Федерации // Theoretical & Applied Science. – 2015. – № 1 (21). – С. 66-69.
24. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Кнорус, 2015. – 437 с.
25. Лаврушин О.И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике: монография. – М.: КноРус. – 2016. – 389 с.
26. Латыпова Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы // Современные исследования. – 2018. – № 5 (09). – С. 76 - 82.
27. Меликов Ю.И. Актуальные вопросы теории кредита // Новое прочтение теории кредитов и банков: монография / под ред. И.В. Ларионовой. – М.: КноРус, 2017. – 432 с.
28. Нурдинова Д.Ф., Ахмедова Д.С. Сущность кредита. Банковский кредит // Актуальные вопросы современной экономики в глобальном мире. – 2018. – № 7. – С. 180-183.
29. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Маркова О.М. - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2016. – 496 с.
30. Основы банковского дела: Учебное пособие / А.М. Карминский, Н.В. Горелая; Под ред. А.М. Карминского. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2015.
– 272 с.
31. Остапенко Н.А., Мочалина О.С. Значение кредитной политики в кредитной деятельности банка на примере ОАО «Сбербанк России»// Science Time. 2016. № 4 (28). С. 648-652.
32. Павлова М.М. Необходимость и сущность кредита // Форум молодых ученых. – 2018. – № 5-2 (21). – С. 995 -999.
33. Пшеничников В.В., Карлова А.С. Проблемы не возврата потребительских кредитов и пути их решения / /Финансовый вестник. – 2018. –
№ 1 (40). – С. 58 - 63.
34. Серебрякова Е.А., Шальнев О.Г. Финансово-кредитная деятельность банка. Воронеж, 2016. – 169 с.
35. Сидор Г. В. Практические аспекты обеспечения принципов банковского кредитования // Экономика и социум. – 2013. - № 7. – С. 2-10.
36. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности. – М.: Акалис,
2014.
37. Тихомирова Е.В. Сущностные характеристики кредита и кредитных
отношений // Деньги и кредит. – 2015. – № 3. – С. 52-55.
38. Хамхоева Х.М. О функциях кредита в современной экономике // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2018. – Т. 14. – № 1-2 (7). – С. 396 - 399.
39. Хетагуров Г.В., Карнаухова В.В. Организация кредитной деятельности в коммерческом банке// Научная дискуссия: инновации в современном мире. 2016. № 5-1 (48). С. 181- 185.
40. Шатковская Е.Г. Анализ рынка банковских продуктов российских кредитных организаций на современном этапе развития экономики // Известия ИГЭА, 2018, № 3 (89). С. 12-16.
41. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебное пособие / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: : НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 432 с
42. Языков А.Д., Цыганов А.А. Существенные факторы риска при выдаче ипотечного кредита // Деньги и кредит. – 2017. - №8. - С.40-43.
43. Якушев М.Ф., Миронычева Е.Г. Анализ кредитной политики банковского сектора России в современных макроэкономических условиях // Экономический анализ: теория и практика, 2015, т.14, вып.6. С. 37 - 39.