Статья на тему "Банковский надзор, его развитие на современном этапе российский и зарубежный опыт на примере ПАО «СБЕРБАНК»"
Статья на тему:Банковский надзор, его развитие на современном этапе российский и зарубежный опыт на примере ПАО «СБЕРБАНК».
Год сдачи работы: 2017. Оценка за выполнение: Хорошо. Количество страниц: 86
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---1317
Год сдачи работы: 2017. Оценка за выполнение: Хорошо. Количество страниц: 86
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---1317
Количество страниц: 86
Демо работы
Описание работы
НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: 38.03.01
ТЕМА: БАНКОВСКИЙ НАДЗОР, ЕГО РАЗВИТИЕ НА СВОРЕМЕННОМ ЭТАПЕ: РОССИЙСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»
Студент
(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)
Руководитель
(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)
Москва 2017
Московский финансово- промышленный университет
«Синергия»
Факультет Электроного обучения
Кафедра
УТВЕРЖДАЮ
Декан факультета Электронного обучения.
А.Г. Гриценко
«_ » 2016 г.
ЗАДАНИЕ
на работу студенту
(Фамилия Имя Отчество)
1. Тема работы
БАНКОВСКИЙ НАДЗОР, ЕГО РАЗВИТИЕ НА СОВПРЕМЕННОМ ЭТАПЕ: РОССИЙСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»
2. Структура работы.
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты развития банковской системы, как объекта банковского надзора. (теоретическая часть)
1.1. Банковская система РФ - сущность, структура, функции;
1.2. Цели, задачи, этапы банковского надзора.
1.3. Организация банковского надзора в Российской Федерации.
1.4. Организация банковского надзора за рубежом. Краткие выводы о главе
Глава 2. Анализ организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»».
2.1. Анализ деятельности ПАО «СБЕРБАНК»».
2.2. Анализ и выявление проблем, связанных с осуществлением банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»
2.3. Авторская оценка процесса организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК» Краткие выводы по главе
Глава 3. Совершенствование организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»»
3.1. Предложения по внесению изменений в процесс организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»
3.2. Оценка эффективности разработанных предложений
3.3. Пути реализации предложений Заключение
Список использованных источников
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении необходимо обосновать:
- актуальность и значимость рассматриваемой темы, т.е. должно быть показано, что тема важна и своевременна, как для ее автора, так и для рассматриваемого объекта исследования;
? цель и задачи исследования, а также основные вопросы, на которые обучающийся стремится найти ответ с помощью проводимых им в рамках работы научных исследований;
? предмет и объект исследования (указывается, где проводится исследование (конкретная организация или отрасль народного хозяйства, и исследуемое направление развития бизнеса);
? информационная база исследования (первичные и вторичные данные для исследования);
? методы исследования (сравнительный анализ, факторный анализ, моделирование);
? практическое использование сформулированных во второй или третьей главе рекомендаций автора в деятельности исследуемой организации (факт внедрения – внедрено, готовится к внедрению, находятся на согласовании у руководства и т.п.).
В главе 1 (теоретическая часть) целесообразно:
? раскрыть понятия банковской системы и банковского надзора и их функции (краткий обзор эволюции научных взглядов в этой области);
? сформулировать цели, задачи, принципы, критерии банковского надзора на основании современных научных методик;
? кратко раскрыть сущность и банковского надзора опираясь на научный опыт развития банковского дела;
? изучить нормативно-правовую базу Российской Федерации, регулирующую процесс банковского надзора.
? рассмотреть роль Центрального банка Российской Федерации при организации надзора коммерческих банков
? рассмотреть различные международные практики осуществления банковского надзора.
? раскрыть механизм влияния банковского надзора на деятельность банковской системы (лицензирование, отчетность, инспектирование, контроль за соблюдением нормативно-правовых актов надзорных органов) как в Российской Федерации, так и за рубежом;
? рассмотреть основные информационные источники анализа данных на основании, которых строится гипотеза о необходимости совершенствования банковского надзора.
? обосновать экономическую целесообразность введения банковского надзора.
В главе 2 (аналитическая часть) целесообразно:
? дать краткую характеристику деятельности исследуемой организации;
? провести анализ процесса выполнения требовании ЦБ по осуществлению банковского надзора исследуемой организации (наличие инструкций, регламентов положений, форм отчетности, бизнес-процессов, включая организационную структуру, формирование экономических нормативов, резервных фондов, контроль использования на возможные потери внутри банка, система мер по выявлению проблем, связанных с невыполнением требований регулятора).
? проанализировать влияние требований регулятора на деятельность исследуемой организации (экономические показатели ликвидность, платежеспособность, кредитоспособность, финансовую устойчивость).
? дать авторскую оценку влияния банковского надзора на эффективность деятельности исследуемой организации ее финансовую устойчивость.
В главе 3 (практическая часть) целесообразно:
? сформулировать и обосновать авторские предложения по совершенствованию деятельности исследуемой организации для исполнения требований регулятора в части банковского надзора;
? сформулировать предложения по внесению изменений в нормативно-правовые
? документы ЦБ (если автор сочтет такие предложения необходимыми);
? предложить конкретные пути реализации авторских предложений с учетом зарубежного опыта, рассмотренного в Главе 1;
? продемонстрировать позитивное влияние на повышение эффективности и финансовой устойчивости исследуемой организации в результате внедрения авторских предложений.
В заключении целесообразно отразить основные выводы и заключения, сделанные автором по результатам исследования проблемы, и содержащие:
? выявленные в процессе анализа основные проблемы по исследуемому направлению деятельности банковской системы;
? краткий обзор основных аналитических выводов по результатам проведенных исследований в привязке к целям и задачам работы, приведенным во введении.
? сформулированные автором рекомендации по актуализации (совершенствованию) рассматриваемого направления деятельности организации;
? планируемый (или уже обеспеченный) эффект от внедрения авторских рекомендаций;
4. Исходные данные по работе:
Основная литература:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 13.07.2015) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.10.2015)
2. Федеральный закон от 02.12.90 394-1 ред. от 20.06.96 О Центральном банке России
3. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма.
4. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2013. – 292 с.
5. Банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М.: Юрайт, 2012. – 590 с.
6. Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: НОРМА: ИНФРА-М, 2013. – 399 с.
7. Тарасова Н. В., Бабаева И. Г. Потребительский кредит: новое в правовом регулировании [Текст] // Актуальные вопросы юридических наук: материалы II междунар. науч. конф. (г. Челябинск, февраль 2015 г.). — Челябинск: Два комсомольца, 2015. – С. 79-82.
8. Белозеров С.А., Мотовилов О.В. Банковское дело: учебник. – М.: Проспект, 2016. – 408 с.
9. Боровкова В.А. Банковское дело: учебник и практикум для СПО. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 623 с.
10. Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие. – М.: КноРус, 2016. – 264 с.
11. Банковские риски : учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 292 с.
12. Шапкин, А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций : [учеб. пособие] / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. – 9-е изд. – М. : Дашков и К, 2013. – 543 с. – 5 экз.
13. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н. В. Горелая. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2012. – 207 с.
14. Жиляков, Д. И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания) : учеб. пособие / Д. И. Жиляков, В. Г. Зарецкая. – М. : КНОРУС, 2012. – 368
15. Киреев, В. Л. Банковское дело : учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2012. – 239 с.
16. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 538 с.
17. Костерина, Т. М. Банковское дело : учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина ; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2013. – 332 с.
18. Курбатов А.Я. Банковское право россии 2-е изд. Учебник для вузов. — .:Издательство Юрайт, 2011 г. — 525 с.
19. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией : учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011. – 639 с. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М. : Юрайт, 2012. – 540 с.
20. Шапкин, А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций : [учеб. пособие] / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. – 9-е изд. – М. : Дашков и К, 2013. – 543 с. – 5 экз.
21. Банковское право: Автор: Прошунин М.М. Производитель: Эксмо Серия:
Российское юридическое образование Год: 2010
Дополнительная литература:
1. Масленников В.В., Зарубежные банковские системы , Научное издание. - М.: ТД «Элит-2000», 2001. - 392 с.
2. Международное банковское право. Учебное пособие / Ерпылева Н.Ю. - М.: Дело, 2004. - 480 c.
3. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для магистров.– М.: Юрайт, 2012.- 525с.
4. Дашков, Л. П. Организация и правовое обеспечение бизнеса в России: коммерция и технология торговли / Л. П. Дашков, В. К. Памбухчиянц, О. В. Памбухчиянц. – 5-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011. – 911 с.
5. Банковское право: учебник для магистров.- 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина. – М.: Юрайт, 2012.- 1055с.
6. Тихомиров К. А. ("Финансовое право", 2013, N 7)
7. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. / Пер. с нем. Под ред. и с предисл. В. Н. Шенаева. — М.: Финансы и статистика, 1986.
8. Роуз П. Банковский менеджмент. / Пер. с англ. со 2-го изд. — М.: Дело Лтд, 1995.
Руководитель: \ \
подпись расшифровка
Студент задание получил: «16» июля 2016 г.
Студент \
подпись расшифровка
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 8
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ, КАК ОБЪЕКТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА 10
1.1. Банковская система РФ - сущность, структура, функции 10
1.2. Цели, задачи, этапы банковского надзора 15
1.3. Организация банковского надзора в Российской Федерации 30
1.4. Организация банковского надзора за рубежом 38
Выводы по главе 1 45
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В ПАО
«СБЕРБАНК» 47
2.1. Анализ деятельности ПАО «СБЕРБАНК» 47
2.2. Анализ и выявление проблем, связанных с осуществлением банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК» 54
2.3. Авторская оценка процесса организации банковского надзора в ПАО
«СБЕРБАНК» 58
Выводы по главе 2 62
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В ПАО «СБЕРБАНК»» 63
3.1. Предложения по внесению изменений в процесс организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК» 63
3.2. Оценка эффективности разработанных предложений 66
3.3. Пути реализации предложений 72
Выводы по главе 3 76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 82
ПРИЛОЖЕНИЕ 85
ВВЕДЕНИЕ
В современных условиях эффективный банковский надзор основывается на адекватной законодательной и методологической базе. Деятельность службы банковского надзора дает положительные результаты только тогда, когда она подкреплена четкими правилами регулирования банковской деятельности. Главной целью банковского надзора является обеспечение стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов банка относительно безопасности хранения средств клиентов на банковских счетах. В связи с этим, изучение особенностей осуществления банковского надзора в РФ в целом, а также на примере отдельных банков является актуальным и своевременным.
Цель исследования – изучение особенностей банковского надзора и его развития на современном этапе на основе анализа российского и зарубежного опыта.
Объект исследования – особенности банковского надзора и его развития в современных условиях.
Предмет исследования – банковский надзор в ПАО «Сбербанк» и его особенности.
Для достижения цели поставлены и решены следующие задачи:
- изучена банковская система РФ - сущность, структура, функции;
- определены цели, задачи, этапы банковского надзора;
- исследована организация банковского надзора в Российской Федерации;
- изучена организация банковского надзора за рубежом;
- проведен анализ деятельности ПАО «СБЕРБАНК»;
- проведен анализ и выявление проблем, связанных с осуществлением банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»;
- дана авторская оценка процесса организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»;
- обоснованы предложения по внесению изменений в процесс организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»;
- проведена оценка эффективности разработанных предложений;
- предложены пути реализации предложений.
В процессе работы использованы результаты научных исследований отечественных и зарубежных ученых, законодательная база Российской Федерации, регулирующая процесс осуществления банковского надзора в современных условиях. Для достижения целей и решения задач использованы методические материалы, экономическая, научная, справочная и периодическая литература, финансовые издания, статистические и финансовые отчеты.
В процессе исследования использовались такие общенаучные и специальные методы: теоретического обобщения, синтеза – для исследования теоретических аспектов банковского надзора; структурно-логического анализа – для обобщения положений и терминов; группировки и классификации.
Полученные теоретические и прикладные результаты работы могут с высокой степенью эффективности использоваться в процессе разработки основных тенденций развития и перспектив усовершенствования банковского надзора в современных условиях. Разработанные в работе предложения по усовершенствованию банковского надзора в России могут быть использованы предприятия различных сфер деятельности, органами государственного управления в данной сфере, прочими банками.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 26.07.2017)
2. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России 28.06.2017 № 590-П) (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 № 47384).
3. «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» (утв. Банком России 16.12.2003 № 242-П) (ред. от 24.04.2014) (Зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2004 № 5489).
4. Грюнинг Х. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском / Х. Грюнинг, С. Брайович Братанович; Пер. с англ.; вступ. сл. д.э.н. К.Р. Тагирбекова. - М.: «Весь мир», 2014. - 250 с.
5. Кахриманова К.Р. Базельские соглашения и российская банковская система: проблемы внедрения / К.Р. Кахриманова // МИР (Модернизация. Инновации. Развитие). - 2015. - № 17. – С. 25–29.
6. Кокунова Д.В. Совершенствование структуры риск-менеджмента в российских банках / Д.В. Кокунова // Вестник Брянского Государственного Университета. - 2012. - № 20. - С. 280-283.
7. Лысенко М.В. Оценка деятельности банковского сектора экономики в современных условиях / М.В. Лысенко, Ю.В. Лысенко, Э.Х. Таипова // Современные проблемы науки и образования. - 2015. - №1-1. - С. 632-635.
8. Набиев С.А. Экономические интересы и механизм административно - правового регулирования банковской деятельности / С.А. Набиев // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. - 2015. - № 35. - С. 175-179.
9. Парамонов Д.Р. Теневая банковская деятельность как объект международного финансового регулирования / Д.Р. Парамонов // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. - 2015. - № 20. - С.28-32.
10. Смыченко Е.И. Совершенствование Банком России подходов в области банковского регулирования и надзора в РФ / Е.И. Смыченко, А.Р. Кильметова // Молодой ученый. - 2017. - №34. - С. 44-47.
11. Базель диктует порядок // Российская газета - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
12. Внедрение стандартов Базеля II/Базеля III в России // Ernst & Young - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
13. Население России в 2016 году: доходы, расходы и социальное самочувствие. Мониторинг НИУ ВШЭ - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
14. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора 2013 г. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
15. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора 2014 г. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
16. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора 2015 г. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
17. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2016 году // Банк России - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
18. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
19. Официальный сайт Центрального банка РФ - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
20. Пасько А.В. Проблемы банковского надзора в Российской Федерации / А.В. Пасько, А.В. Корень // Современные научные исследования и инновации. - 2014. - № 5. - [Электронный ресурс] - Режим доступа:
21. Сколько финансовых пирамид раскрыли в России с начала года - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
22. Солодкая А.М. Банковский надзор в России: проблемы и перспективы действующей системы / А.М. Солодкая // Научное сообщество студентов XXI столетия: сб. ст. по мат. I междунар. студ. науч.-практ. конф. № 2 (50). - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 21.09.2017)
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: 38.03.01
ТЕМА: БАНКОВСКИЙ НАДЗОР, ЕГО РАЗВИТИЕ НА СВОРЕМЕННОМ ЭТАПЕ: РОССИЙСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»
Студент
(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)
Руководитель
(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)
Москва 2017
Московский финансово- промышленный университет
«Синергия»
Факультет Электроного обучения
Кафедра
УТВЕРЖДАЮ
Декан факультета Электронного обучения.
А.Г. Гриценко
«_ » 2016 г.
ЗАДАНИЕ
на работу студенту
(Фамилия Имя Отчество)
1. Тема работы
БАНКОВСКИЙ НАДЗОР, ЕГО РАЗВИТИЕ НА СОВПРЕМЕННОМ ЭТАПЕ: РОССИЙСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»
2. Структура работы.
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты развития банковской системы, как объекта банковского надзора. (теоретическая часть)
1.1. Банковская система РФ - сущность, структура, функции;
1.2. Цели, задачи, этапы банковского надзора.
1.3. Организация банковского надзора в Российской Федерации.
1.4. Организация банковского надзора за рубежом. Краткие выводы о главе
Глава 2. Анализ организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»».
2.1. Анализ деятельности ПАО «СБЕРБАНК»».
2.2. Анализ и выявление проблем, связанных с осуществлением банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»
2.3. Авторская оценка процесса организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК» Краткие выводы по главе
Глава 3. Совершенствование организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»»
3.1. Предложения по внесению изменений в процесс организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»
3.2. Оценка эффективности разработанных предложений
3.3. Пути реализации предложений Заключение
Список использованных источников
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении необходимо обосновать:
- актуальность и значимость рассматриваемой темы, т.е. должно быть показано, что тема важна и своевременна, как для ее автора, так и для рассматриваемого объекта исследования;
? цель и задачи исследования, а также основные вопросы, на которые обучающийся стремится найти ответ с помощью проводимых им в рамках работы научных исследований;
? предмет и объект исследования (указывается, где проводится исследование (конкретная организация или отрасль народного хозяйства, и исследуемое направление развития бизнеса);
? информационная база исследования (первичные и вторичные данные для исследования);
? методы исследования (сравнительный анализ, факторный анализ, моделирование);
? практическое использование сформулированных во второй или третьей главе рекомендаций автора в деятельности исследуемой организации (факт внедрения – внедрено, готовится к внедрению, находятся на согласовании у руководства и т.п.).
В главе 1 (теоретическая часть) целесообразно:
? раскрыть понятия банковской системы и банковского надзора и их функции (краткий обзор эволюции научных взглядов в этой области);
? сформулировать цели, задачи, принципы, критерии банковского надзора на основании современных научных методик;
? кратко раскрыть сущность и банковского надзора опираясь на научный опыт развития банковского дела;
? изучить нормативно-правовую базу Российской Федерации, регулирующую процесс банковского надзора.
? рассмотреть роль Центрального банка Российской Федерации при организации надзора коммерческих банков
? рассмотреть различные международные практики осуществления банковского надзора.
? раскрыть механизм влияния банковского надзора на деятельность банковской системы (лицензирование, отчетность, инспектирование, контроль за соблюдением нормативно-правовых актов надзорных органов) как в Российской Федерации, так и за рубежом;
? рассмотреть основные информационные источники анализа данных на основании, которых строится гипотеза о необходимости совершенствования банковского надзора.
? обосновать экономическую целесообразность введения банковского надзора.
В главе 2 (аналитическая часть) целесообразно:
? дать краткую характеристику деятельности исследуемой организации;
? провести анализ процесса выполнения требовании ЦБ по осуществлению банковского надзора исследуемой организации (наличие инструкций, регламентов положений, форм отчетности, бизнес-процессов, включая организационную структуру, формирование экономических нормативов, резервных фондов, контроль использования на возможные потери внутри банка, система мер по выявлению проблем, связанных с невыполнением требований регулятора).
? проанализировать влияние требований регулятора на деятельность исследуемой организации (экономические показатели ликвидность, платежеспособность, кредитоспособность, финансовую устойчивость).
? дать авторскую оценку влияния банковского надзора на эффективность деятельности исследуемой организации ее финансовую устойчивость.
В главе 3 (практическая часть) целесообразно:
? сформулировать и обосновать авторские предложения по совершенствованию деятельности исследуемой организации для исполнения требований регулятора в части банковского надзора;
? сформулировать предложения по внесению изменений в нормативно-правовые
? документы ЦБ (если автор сочтет такие предложения необходимыми);
? предложить конкретные пути реализации авторских предложений с учетом зарубежного опыта, рассмотренного в Главе 1;
? продемонстрировать позитивное влияние на повышение эффективности и финансовой устойчивости исследуемой организации в результате внедрения авторских предложений.
В заключении целесообразно отразить основные выводы и заключения, сделанные автором по результатам исследования проблемы, и содержащие:
? выявленные в процессе анализа основные проблемы по исследуемому направлению деятельности банковской системы;
? краткий обзор основных аналитических выводов по результатам проведенных исследований в привязке к целям и задачам работы, приведенным во введении.
? сформулированные автором рекомендации по актуализации (совершенствованию) рассматриваемого направления деятельности организации;
? планируемый (или уже обеспеченный) эффект от внедрения авторских рекомендаций;
4. Исходные данные по работе:
Основная литература:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 13.07.2015) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.10.2015)
2. Федеральный закон от 02.12.90 394-1 ред. от 20.06.96 О Центральном банке России
3. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма.
4. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2013. – 292 с.
5. Банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М.: Юрайт, 2012. – 590 с.
6. Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: НОРМА: ИНФРА-М, 2013. – 399 с.
7. Тарасова Н. В., Бабаева И. Г. Потребительский кредит: новое в правовом регулировании [Текст] // Актуальные вопросы юридических наук: материалы II междунар. науч. конф. (г. Челябинск, февраль 2015 г.). — Челябинск: Два комсомольца, 2015. – С. 79-82.
8. Белозеров С.А., Мотовилов О.В. Банковское дело: учебник. – М.: Проспект, 2016. – 408 с.
9. Боровкова В.А. Банковское дело: учебник и практикум для СПО. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 623 с.
10. Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие. – М.: КноРус, 2016. – 264 с.
11. Банковские риски : учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 292 с.
12. Шапкин, А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций : [учеб. пособие] / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. – 9-е изд. – М. : Дашков и К, 2013. – 543 с. – 5 экз.
13. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н. В. Горелая. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2012. – 207 с.
14. Жиляков, Д. И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания) : учеб. пособие / Д. И. Жиляков, В. Г. Зарецкая. – М. : КНОРУС, 2012. – 368
15. Киреев, В. Л. Банковское дело : учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2012. – 239 с.
16. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 538 с.
17. Костерина, Т. М. Банковское дело : учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина ; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2013. – 332 с.
18. Курбатов А.Я. Банковское право россии 2-е изд. Учебник для вузов. — .:Издательство Юрайт, 2011 г. — 525 с.
19. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией : учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011. – 639 с. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М. : Юрайт, 2012. – 540 с.
20. Шапкин, А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций : [учеб. пособие] / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. – 9-е изд. – М. : Дашков и К, 2013. – 543 с. – 5 экз.
21. Банковское право: Автор: Прошунин М.М. Производитель: Эксмо Серия:
Российское юридическое образование Год: 2010
Дополнительная литература:
1. Масленников В.В., Зарубежные банковские системы , Научное издание. - М.: ТД «Элит-2000», 2001. - 392 с.
2. Международное банковское право. Учебное пособие / Ерпылева Н.Ю. - М.: Дело, 2004. - 480 c.
3. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для магистров.– М.: Юрайт, 2012.- 525с.
4. Дашков, Л. П. Организация и правовое обеспечение бизнеса в России: коммерция и технология торговли / Л. П. Дашков, В. К. Памбухчиянц, О. В. Памбухчиянц. – 5-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011. – 911 с.
5. Банковское право: учебник для магистров.- 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина. – М.: Юрайт, 2012.- 1055с.
6. Тихомиров К. А. ("Финансовое право", 2013, N 7)
7. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. / Пер. с нем. Под ред. и с предисл. В. Н. Шенаева. — М.: Финансы и статистика, 1986.
8. Роуз П. Банковский менеджмент. / Пер. с англ. со 2-го изд. — М.: Дело Лтд, 1995.
Руководитель: \ \
подпись расшифровка
Студент задание получил: «16» июля 2016 г.
Студент \
подпись расшифровка
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 8
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ, КАК ОБЪЕКТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА 10
1.1. Банковская система РФ - сущность, структура, функции 10
1.2. Цели, задачи, этапы банковского надзора 15
1.3. Организация банковского надзора в Российской Федерации 30
1.4. Организация банковского надзора за рубежом 38
Выводы по главе 1 45
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В ПАО
«СБЕРБАНК» 47
2.1. Анализ деятельности ПАО «СБЕРБАНК» 47
2.2. Анализ и выявление проблем, связанных с осуществлением банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК» 54
2.3. Авторская оценка процесса организации банковского надзора в ПАО
«СБЕРБАНК» 58
Выводы по главе 2 62
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В ПАО «СБЕРБАНК»» 63
3.1. Предложения по внесению изменений в процесс организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК» 63
3.2. Оценка эффективности разработанных предложений 66
3.3. Пути реализации предложений 72
Выводы по главе 3 76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 82
ПРИЛОЖЕНИЕ 85
ВВЕДЕНИЕ
В современных условиях эффективный банковский надзор основывается на адекватной законодательной и методологической базе. Деятельность службы банковского надзора дает положительные результаты только тогда, когда она подкреплена четкими правилами регулирования банковской деятельности. Главной целью банковского надзора является обеспечение стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов банка относительно безопасности хранения средств клиентов на банковских счетах. В связи с этим, изучение особенностей осуществления банковского надзора в РФ в целом, а также на примере отдельных банков является актуальным и своевременным.
Цель исследования – изучение особенностей банковского надзора и его развития на современном этапе на основе анализа российского и зарубежного опыта.
Объект исследования – особенности банковского надзора и его развития в современных условиях.
Предмет исследования – банковский надзор в ПАО «Сбербанк» и его особенности.
Для достижения цели поставлены и решены следующие задачи:
- изучена банковская система РФ - сущность, структура, функции;
- определены цели, задачи, этапы банковского надзора;
- исследована организация банковского надзора в Российской Федерации;
- изучена организация банковского надзора за рубежом;
- проведен анализ деятельности ПАО «СБЕРБАНК»;
- проведен анализ и выявление проблем, связанных с осуществлением банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»;
- дана авторская оценка процесса организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»;
- обоснованы предложения по внесению изменений в процесс организации банковского надзора в ПАО «СБЕРБАНК»;
- проведена оценка эффективности разработанных предложений;
- предложены пути реализации предложений.
В процессе работы использованы результаты научных исследований отечественных и зарубежных ученых, законодательная база Российской Федерации, регулирующая процесс осуществления банковского надзора в современных условиях. Для достижения целей и решения задач использованы методические материалы, экономическая, научная, справочная и периодическая литература, финансовые издания, статистические и финансовые отчеты.
В процессе исследования использовались такие общенаучные и специальные методы: теоретического обобщения, синтеза – для исследования теоретических аспектов банковского надзора; структурно-логического анализа – для обобщения положений и терминов; группировки и классификации.
Полученные теоретические и прикладные результаты работы могут с высокой степенью эффективности использоваться в процессе разработки основных тенденций развития и перспектив усовершенствования банковского надзора в современных условиях. Разработанные в работе предложения по усовершенствованию банковского надзора в России могут быть использованы предприятия различных сфер деятельности, органами государственного управления в данной сфере, прочими банками.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 26.07.2017)
2. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России 28.06.2017 № 590-П) (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 № 47384).
3. «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» (утв. Банком России 16.12.2003 № 242-П) (ред. от 24.04.2014) (Зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2004 № 5489).
4. Грюнинг Х. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском / Х. Грюнинг, С. Брайович Братанович; Пер. с англ.; вступ. сл. д.э.н. К.Р. Тагирбекова. - М.: «Весь мир», 2014. - 250 с.
5. Кахриманова К.Р. Базельские соглашения и российская банковская система: проблемы внедрения / К.Р. Кахриманова // МИР (Модернизация. Инновации. Развитие). - 2015. - № 17. – С. 25–29.
6. Кокунова Д.В. Совершенствование структуры риск-менеджмента в российских банках / Д.В. Кокунова // Вестник Брянского Государственного Университета. - 2012. - № 20. - С. 280-283.
7. Лысенко М.В. Оценка деятельности банковского сектора экономики в современных условиях / М.В. Лысенко, Ю.В. Лысенко, Э.Х. Таипова // Современные проблемы науки и образования. - 2015. - №1-1. - С. 632-635.
8. Набиев С.А. Экономические интересы и механизм административно - правового регулирования банковской деятельности / С.А. Набиев // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. - 2015. - № 35. - С. 175-179.
9. Парамонов Д.Р. Теневая банковская деятельность как объект международного финансового регулирования / Д.Р. Парамонов // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. - 2015. - № 20. - С.28-32.
10. Смыченко Е.И. Совершенствование Банком России подходов в области банковского регулирования и надзора в РФ / Е.И. Смыченко, А.Р. Кильметова // Молодой ученый. - 2017. - №34. - С. 44-47.
11. Базель диктует порядок // Российская газета - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
12. Внедрение стандартов Базеля II/Базеля III в России // Ernst & Young - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
13. Население России в 2016 году: доходы, расходы и социальное самочувствие. Мониторинг НИУ ВШЭ - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
14. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора 2013 г. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
15. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора 2014 г. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
16. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора 2015 г. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
17. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2016 году // Банк России - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
18. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
19. Официальный сайт Центрального банка РФ - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
20. Пасько А.В. Проблемы банковского надзора в Российской Федерации / А.В. Пасько, А.В. Корень // Современные научные исследования и инновации. - 2014. - № 5. - [Электронный ресурс] - Режим доступа:
21. Сколько финансовых пирамид раскрыли в России с начала года - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 29.09.2017)
22. Солодкая А.М. Банковский надзор в России: проблемы и перспективы действующей системы / А.М. Солодкая // Научное сообщество студентов XXI столетия: сб. ст. по мат. I междунар. студ. науч.-практ. конф. № 2 (50). - [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 21.09.2017)