Курсовая работа на тему "Кредитование малого и среднего бизнеса в Публичном Акционерном Обществе «Сбербанк России»"
Готовая курсовая работа на тему: Кредитование малого и среднего бизнеса в Публичном Акционерном Обществе «Сбербанк России». Работу сдавали в 2020 году на пятерку.
Количество страниц: 45
Демо работы
Описание работы
Оглавление
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА 5
1.1Характеристика и роль в экономике малого и среднего бизнеса 5
1.2 Особенности кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в РФ на современно этапе 9
1.3 Проблемы и пути их решения кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации 14
2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО 17
БИЗНЕСА В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 17
2.1 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк России» 17
2.2 Анализ финансово - хозяйственной деятельности банка (2017-2019г. г.) 20
2.3Анализ кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в ОАО Сбербанк (2017-2019г. г) 24
3 МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 30
3.1Основные проблемы и пути совершенствования системы кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО «Сбербанк России» 30
3.2 Расчет экономической эффективности предлагаемых мероприятий 34
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 39
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 41
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы работы состоит в рассмотрении роли малого и среднего бизнеса в экономики страны и его как клиента банковских услуг. Именно ему, как подчеркивают авторы большинства публикаций на эту тему, менее всего повезло в отношении государственной и иной поддержки, до сих пор в масштабах страны не создана инфраструктура, обеспечивающая нормальную работу малых предприятий.
Недооценка малого предпринимательства, игнорирование его экономических и социальных возможностей в течение почти всего периода реформ могут быть расценены как крупный, стратегический просчет, чреватый дальнейшим углублением кризиса российской экономики в целом.
Степень освещения и теоретической разработанности данной работы стали труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, раскрывающие закономерности развития малого и среднего бизнеса в России, основы функционирования коммерческих банков, их места и роли в кредитовании малого и среднего бизнеса.
Информационной базой при выполнении работы являлись нормативные и законодательные акты РФ, материалы международной практики, монографии и статьи в научных журналах, научная литература по данной теме. Труды ученых – экономистов Л.А. Дробозиной, Н.Н. Селезневой, Е.Б. Ширинского и т. д. Большой вклад в разработку данной проблемы внесли работы следующих отечественных экономистов: Ю.В. Базулина, Г.Н. Белоглазовой, Е.Ф. Жукова, В.В. Иванова, В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина.
Целью в данной работе является рассмотрение особенностей малого и бизнеса в России, описание имеющихся проблем кредитования малого и среднего бизнеса, решение данных проблем и совершенствование системы кредитования малого и среднего бизнеса в России.
Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:
1. Изучение теоретических аспектов процесса кредитования малого и среднего бизнеса, экономическая сущность малого и среднего бизнеса и необходимости ее кредитования.
2. Проведение анализа организационной работы кредитования малого и среднего бизнеса на примере ПАО «Сбербанк»
3. Провести анализ кредитного портфеля юридических лиц ПАО «Сбербанк России».
4. Разработать мероприятия по совершенствованию кредитных операций банка с юридическими лицами и выявить перспективы развития кредитования юридических лиц в РФ.
Объект исследования – Кредитование малого и среднего бизнеса в Публичном Акционерном Обществе «Сбербанк России».
Предмет исследования – формы и виды кредитования малого и среднего бизнеса, банковские продукты, их значение.
Методология исследования основывалась на использовании диалектической логики и системного подхода. В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы: анализ и синтез, методы классификации, группировки и сравнения, статистический анализ и др.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Нормативные правовые акты
1.1 Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 08.03.2019 № 42-ФЗ) // СЗ РФ. - 1994. – № 32. - Ст. 807-823, 845-860.
1.2 «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ (в ред. от 05.04.2016 № 88-ФЗ) // СЗ РФ. – 1996. - №6. – Ст. 492.
1.3 «О валютном регулировании и валютном контроле»: Федеральный закон от 10.12.2003 № 173 (в ред. от 30.12.2019 № 430 – ФЗ) // СЗ РФ. – 2003. - № 1. - Ст.12.
1.4 «О внесении изменений в часть вторую налогового кодекса Российской Федерации»: Федеральный закон от 29.12.2018 № 477 - ФЗ // СЗ РФ. – 2018. - № 48. - Ст. 3447, 6660.
1.5 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»: Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ (в ред. от 29.12.2019 № 408 ФЗ) // СЗ РФ. – 2007. - № 31. - Ст. 4.
2. Специальная литература
2.1 Вайн С. Оптимизация ресурсов современного банка / С. Вайн. – М.: Альпина – Паблишер, 2018. - 200 с.
2.2 Волков А.А. Управление рисками в коммерческом банке / А. А. Волков – М.: Омега-Л, 2018. - 160 с.
2.3 Гамза В.А. Безопасность банковской деятельности / В. А. Гамза – М.: Юрайт, 2017. - 528 с.
2.4 Герасименко А.С. Финансовый менеджмент / А. С. Герасименко А. С. – М.: Альпина Паблишер, 2017. - 256 с.
2.5 Загородников С.В. Финансы и кредит / С. В. Загородников - М.: Омега-Л, 2017. - 288 с.
2.6 Исаев Р.А. Банковский менеджмент / Р.А. Исаева - М.: Инфа-М, 2017. - 130 с.
2.7 Лаврушин О.И. Финансы и кредит / О. И. Лаврушин – М.: Кнорус, 2017. - 320 с.
2.8 Ларионова И.В. Риск-менеджмент в коммерческом банке / И. В. Ларионова – М.: Кнорус, 2017. - 456 с.
2.9 Лексис В. Кредит и банки / В. Лексис – М: Перспектива, 2018. - 119 с.
2.10 Лупу А.А. Банковский кредит / А. А. Лупу – М.: Дело и Сервис, 2017. - 480 с
2.11 Питер Роуз С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. / С. Питер Роуз - М.: Академия, 2016. - 743 с.
2.12 Поморина М.А. Финансовое управление в коммерческом банке / М. А. Поморина – М.: Кнорус, 2017. - 376 с.
2.13 Тавасиев А.М. Организация деятельности коммерческих банков / А. М. Тавасиев – М.: Юрайт, 2017. - 736 с.
2.14 Шенаев, В. Н. Денежная и кредитная системы России / В. Н. Шенаев - М.: Академия, 2016. - 225 с.
2.15 Кроливецкая Л.П, Тихомирова Е. В. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. – М.: КноРус, 2017. - 238 с.
2.16 Роджер Л. Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз / Современные деньги и банковское дело. Пер. с англ. изд. / Миллер Роджер Л, Дэвид Д. Ван – Хуз - М.: АСТ, 2016. - 855 с.
2.17 Алпатов Г.Е, Базулин Ю.В., Иванов В.В Деньги. Кредит. Банки / Г. Е. Алпатов, Ю. В. Базулин, В. В. Иванов – М.: Академия, 2017 - 624 с.
2.18 Борисов С.Р. Принципы и направления конкурентной политики в сфере малого и среднего предпринимательства / С.Р. Борисов // Современная конкуренция. - 2015. - № 1(25). - C. 5-20
2.19 Бородина Н.В. Оценка и управление банковской ликвидностью / Н.В. Бородина // Банки и деловой мир. 2016. №1. – С. 25-30.
2.20 Игнатьева И. Налогообложение субсидий. Господдержка предприятий малого и среднего бизнеса / И. Игнатьева // Финансовая газета. - 2017. - N 12. - С. 10-11.
2.21 Курбанова А.А. Современное состояние и проблемы развития кредитования малого и среднего бизнеса / А.А. Курбанова // Проблемы современной экономики. – Челябинск: Два комсомольца. - 2019. - С. 51-56.
2.22 Курбатов А.Я. / Правовые проблемы кредитования А.Я. Курбатов // Банковское право. - 2017. - № 3. – С. 15-20.
2.23 Курганский А.А. Кредитование малого и среднего бизнеса: проблемы и тенденции развития / А.А. Курганский // Вестник вектор науки ТГУ. Серия: Экономика и управление. – 2016. - № 4. – С. 29-32.
2.24 Патина Т. А. Поддержка ОАО «Сбербанк России» субъектов малого предпринимательства банком / Т. А. Патина // Молодой ученый. – 2018 .- №19. – С.342-346.
2.25 Мордвинкин А.Н. Кредитуем малый бизнес: первичный анализ и формирование баланса / А.Н. Мордвинкин // Банковское кредитование. - 2016. - N 5. - С. 15 - 27.
2.26 Андреева О. Н., Коннова А. В. Роль ПАО «Сбербанк России» в инвестиционном развитии Белгородской области и основные направления финансирования проектов в 2019–2016 годах / О. Н. Андреева, А. В. Коннова // Молодой ученый. - 2019. - №23. - С. 451-455.
2.27 Девятаева Н. В., Трифонова И. В. / Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России Н. В. Девятаева, И. В. Трифонова // Молодой ученый. - 2017. - №6. – С. 317-320.
2.28 Митрофанова Е., Розина Е. Положение об оплате труда на малом предприятии - шаг к привлечению высококвалифицированного персонала / Е. Митрофанова, Е. Розина // Кадровик. Кадровое делопроизводство.- 2010.- N 8. -С. 28 – 35.
2.29 Сатторкулов О. Т., Обидов Р. А., Турдикулова Ш. О. Роль и значение малого бизнеса и частного предпринимательства в современных условиях / О. Т. Сатторкулов, Р.А. Обидов, Ш. О. Турдикулова // Молодой ученый. - 2019. –С. 315-318.
2.30 Годовой отчет ПАО «Сбербанк» за 2017,2018,2019 год. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . Дата обращения: 20.03.2016.
2.31 Парфенов К.Г. Кредитные операции / К. Г. Парфенов [Электронный ресурс] – Режим доступа: . Дата обращения: 15.05.2016.
2.32 По данным материалам РБК рейтинга [Электронный ресурс] – Режим доступа: . Дата обращения: 10.05.2016.
2.33 Пути развития малого бизнеса в условиях современного кредитования [Электронный ресурс]. — Режим доступа: . Дата обращения: 20.03.2016.
2.34 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] – Режим доступа: Дата обращения: 10.04.2016.
2.35 Кредиты малому бизнесу [Электронный ресурс]. — Режим доступа: Дата обращения: 20.04.2016.
2.36 Малые предприятия и их роль в современной рыночной экономике. [Электронный ресурс] Режим доступа: Дата обращения: 20.04.2016.
2.37 Малый бизнес копит долги 16 августа 2019, 14:20 [Электронный ресурс] – Режим доступа: Рамблер Финансы Дата обращения: 20.04.2016.
2.38 Международная студенческая электронная научная конференция № 7 «Студенческий научный форум — 2019» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: . Дата обращения: 20.04.2016.
2.39 Международное рейтинговое агентство Moody's. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: . Дата обращения: 20.04.2016.
2.40 Обзор финансовой стабильности. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: . Дата обращения: 20.04.2016 .
2.41 Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»). [Электронный ресурс] –Режим доступа: www.raexpert.ru/. Дата обращения: 15.04.2016.
2.42 Рынок кредитования МСП в первом квартале 2019 года./ Пресс-релиз МСП БАНКА 20.05.2019. [Электронный ресурс] – Режим доступа: -14. Дата обращения: 20.04.2016.
2.43 Особенности кредитования малого бизнеса. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://bishelp.ru/user/74507. Дата обращения: 20.04.2016.
2.44 Официальный сайт Центрального Банка РФ. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: Дата обращения: 20.04.2016.
2.45 Сбербанк и Агентство кредитных гарантий поддержат малый бизнес. [Электронный ресурс] – Режим доступа: . Дата обращения: 20.05.2016.
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА 5
1.1Характеристика и роль в экономике малого и среднего бизнеса 5
1.2 Особенности кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в РФ на современно этапе 9
1.3 Проблемы и пути их решения кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации 14
2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО 17
БИЗНЕСА В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 17
2.1 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк России» 17
2.2 Анализ финансово - хозяйственной деятельности банка (2017-2019г. г.) 20
2.3Анализ кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в ОАО Сбербанк (2017-2019г. г) 24
3 МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 30
3.1Основные проблемы и пути совершенствования системы кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО «Сбербанк России» 30
3.2 Расчет экономической эффективности предлагаемых мероприятий 34
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 39
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 41
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы работы состоит в рассмотрении роли малого и среднего бизнеса в экономики страны и его как клиента банковских услуг. Именно ему, как подчеркивают авторы большинства публикаций на эту тему, менее всего повезло в отношении государственной и иной поддержки, до сих пор в масштабах страны не создана инфраструктура, обеспечивающая нормальную работу малых предприятий.
Недооценка малого предпринимательства, игнорирование его экономических и социальных возможностей в течение почти всего периода реформ могут быть расценены как крупный, стратегический просчет, чреватый дальнейшим углублением кризиса российской экономики в целом.
Степень освещения и теоретической разработанности данной работы стали труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, раскрывающие закономерности развития малого и среднего бизнеса в России, основы функционирования коммерческих банков, их места и роли в кредитовании малого и среднего бизнеса.
Информационной базой при выполнении работы являлись нормативные и законодательные акты РФ, материалы международной практики, монографии и статьи в научных журналах, научная литература по данной теме. Труды ученых – экономистов Л.А. Дробозиной, Н.Н. Селезневой, Е.Б. Ширинского и т. д. Большой вклад в разработку данной проблемы внесли работы следующих отечественных экономистов: Ю.В. Базулина, Г.Н. Белоглазовой, Е.Ф. Жукова, В.В. Иванова, В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина.
Целью в данной работе является рассмотрение особенностей малого и бизнеса в России, описание имеющихся проблем кредитования малого и среднего бизнеса, решение данных проблем и совершенствование системы кредитования малого и среднего бизнеса в России.
Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:
1. Изучение теоретических аспектов процесса кредитования малого и среднего бизнеса, экономическая сущность малого и среднего бизнеса и необходимости ее кредитования.
2. Проведение анализа организационной работы кредитования малого и среднего бизнеса на примере ПАО «Сбербанк»
3. Провести анализ кредитного портфеля юридических лиц ПАО «Сбербанк России».
4. Разработать мероприятия по совершенствованию кредитных операций банка с юридическими лицами и выявить перспективы развития кредитования юридических лиц в РФ.
Объект исследования – Кредитование малого и среднего бизнеса в Публичном Акционерном Обществе «Сбербанк России».
Предмет исследования – формы и виды кредитования малого и среднего бизнеса, банковские продукты, их значение.
Методология исследования основывалась на использовании диалектической логики и системного подхода. В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы: анализ и синтез, методы классификации, группировки и сравнения, статистический анализ и др.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Нормативные правовые акты
1.1 Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 08.03.2019 № 42-ФЗ) // СЗ РФ. - 1994. – № 32. - Ст. 807-823, 845-860.
1.2 «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ (в ред. от 05.04.2016 № 88-ФЗ) // СЗ РФ. – 1996. - №6. – Ст. 492.
1.3 «О валютном регулировании и валютном контроле»: Федеральный закон от 10.12.2003 № 173 (в ред. от 30.12.2019 № 430 – ФЗ) // СЗ РФ. – 2003. - № 1. - Ст.12.
1.4 «О внесении изменений в часть вторую налогового кодекса Российской Федерации»: Федеральный закон от 29.12.2018 № 477 - ФЗ // СЗ РФ. – 2018. - № 48. - Ст. 3447, 6660.
1.5 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»: Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ (в ред. от 29.12.2019 № 408 ФЗ) // СЗ РФ. – 2007. - № 31. - Ст. 4.
2. Специальная литература
2.1 Вайн С. Оптимизация ресурсов современного банка / С. Вайн. – М.: Альпина – Паблишер, 2018. - 200 с.
2.2 Волков А.А. Управление рисками в коммерческом банке / А. А. Волков – М.: Омега-Л, 2018. - 160 с.
2.3 Гамза В.А. Безопасность банковской деятельности / В. А. Гамза – М.: Юрайт, 2017. - 528 с.
2.4 Герасименко А.С. Финансовый менеджмент / А. С. Герасименко А. С. – М.: Альпина Паблишер, 2017. - 256 с.
2.5 Загородников С.В. Финансы и кредит / С. В. Загородников - М.: Омега-Л, 2017. - 288 с.
2.6 Исаев Р.А. Банковский менеджмент / Р.А. Исаева - М.: Инфа-М, 2017. - 130 с.
2.7 Лаврушин О.И. Финансы и кредит / О. И. Лаврушин – М.: Кнорус, 2017. - 320 с.
2.8 Ларионова И.В. Риск-менеджмент в коммерческом банке / И. В. Ларионова – М.: Кнорус, 2017. - 456 с.
2.9 Лексис В. Кредит и банки / В. Лексис – М: Перспектива, 2018. - 119 с.
2.10 Лупу А.А. Банковский кредит / А. А. Лупу – М.: Дело и Сервис, 2017. - 480 с
2.11 Питер Роуз С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. / С. Питер Роуз - М.: Академия, 2016. - 743 с.
2.12 Поморина М.А. Финансовое управление в коммерческом банке / М. А. Поморина – М.: Кнорус, 2017. - 376 с.
2.13 Тавасиев А.М. Организация деятельности коммерческих банков / А. М. Тавасиев – М.: Юрайт, 2017. - 736 с.
2.14 Шенаев, В. Н. Денежная и кредитная системы России / В. Н. Шенаев - М.: Академия, 2016. - 225 с.
2.15 Кроливецкая Л.П, Тихомирова Е. В. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. – М.: КноРус, 2017. - 238 с.
2.16 Роджер Л. Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз / Современные деньги и банковское дело. Пер. с англ. изд. / Миллер Роджер Л, Дэвид Д. Ван – Хуз - М.: АСТ, 2016. - 855 с.
2.17 Алпатов Г.Е, Базулин Ю.В., Иванов В.В Деньги. Кредит. Банки / Г. Е. Алпатов, Ю. В. Базулин, В. В. Иванов – М.: Академия, 2017 - 624 с.
2.18 Борисов С.Р. Принципы и направления конкурентной политики в сфере малого и среднего предпринимательства / С.Р. Борисов // Современная конкуренция. - 2015. - № 1(25). - C. 5-20
2.19 Бородина Н.В. Оценка и управление банковской ликвидностью / Н.В. Бородина // Банки и деловой мир. 2016. №1. – С. 25-30.
2.20 Игнатьева И. Налогообложение субсидий. Господдержка предприятий малого и среднего бизнеса / И. Игнатьева // Финансовая газета. - 2017. - N 12. - С. 10-11.
2.21 Курбанова А.А. Современное состояние и проблемы развития кредитования малого и среднего бизнеса / А.А. Курбанова // Проблемы современной экономики. – Челябинск: Два комсомольца. - 2019. - С. 51-56.
2.22 Курбатов А.Я. / Правовые проблемы кредитования А.Я. Курбатов // Банковское право. - 2017. - № 3. – С. 15-20.
2.23 Курганский А.А. Кредитование малого и среднего бизнеса: проблемы и тенденции развития / А.А. Курганский // Вестник вектор науки ТГУ. Серия: Экономика и управление. – 2016. - № 4. – С. 29-32.
2.24 Патина Т. А. Поддержка ОАО «Сбербанк России» субъектов малого предпринимательства банком / Т. А. Патина // Молодой ученый. – 2018 .- №19. – С.342-346.
2.25 Мордвинкин А.Н. Кредитуем малый бизнес: первичный анализ и формирование баланса / А.Н. Мордвинкин // Банковское кредитование. - 2016. - N 5. - С. 15 - 27.
2.26 Андреева О. Н., Коннова А. В. Роль ПАО «Сбербанк России» в инвестиционном развитии Белгородской области и основные направления финансирования проектов в 2019–2016 годах / О. Н. Андреева, А. В. Коннова // Молодой ученый. - 2019. - №23. - С. 451-455.
2.27 Девятаева Н. В., Трифонова И. В. / Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России Н. В. Девятаева, И. В. Трифонова // Молодой ученый. - 2017. - №6. – С. 317-320.
2.28 Митрофанова Е., Розина Е. Положение об оплате труда на малом предприятии - шаг к привлечению высококвалифицированного персонала / Е. Митрофанова, Е. Розина // Кадровик. Кадровое делопроизводство.- 2010.- N 8. -С. 28 – 35.
2.29 Сатторкулов О. Т., Обидов Р. А., Турдикулова Ш. О. Роль и значение малого бизнеса и частного предпринимательства в современных условиях / О. Т. Сатторкулов, Р.А. Обидов, Ш. О. Турдикулова // Молодой ученый. - 2019. –С. 315-318.
2.30 Годовой отчет ПАО «Сбербанк» за 2017,2018,2019 год. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . Дата обращения: 20.03.2016.
2.31 Парфенов К.Г. Кредитные операции / К. Г. Парфенов [Электронный ресурс] – Режим доступа: . Дата обращения: 15.05.2016.
2.32 По данным материалам РБК рейтинга [Электронный ресурс] – Режим доступа: . Дата обращения: 10.05.2016.
2.33 Пути развития малого бизнеса в условиях современного кредитования [Электронный ресурс]. — Режим доступа: . Дата обращения: 20.03.2016.
2.34 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] – Режим доступа: Дата обращения: 10.04.2016.
2.35 Кредиты малому бизнесу [Электронный ресурс]. — Режим доступа: Дата обращения: 20.04.2016.
2.36 Малые предприятия и их роль в современной рыночной экономике. [Электронный ресурс] Режим доступа: Дата обращения: 20.04.2016.
2.37 Малый бизнес копит долги 16 августа 2019, 14:20 [Электронный ресурс] – Режим доступа: Рамблер Финансы Дата обращения: 20.04.2016.
2.38 Международная студенческая электронная научная конференция № 7 «Студенческий научный форум — 2019» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: . Дата обращения: 20.04.2016.
2.39 Международное рейтинговое агентство Moody's. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: . Дата обращения: 20.04.2016.
2.40 Обзор финансовой стабильности. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: . Дата обращения: 20.04.2016 .
2.41 Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»). [Электронный ресурс] –Режим доступа: www.raexpert.ru/. Дата обращения: 15.04.2016.
2.42 Рынок кредитования МСП в первом квартале 2019 года./ Пресс-релиз МСП БАНКА 20.05.2019. [Электронный ресурс] – Режим доступа: -14. Дата обращения: 20.04.2016.
2.43 Особенности кредитования малого бизнеса. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://bishelp.ru/user/74507. Дата обращения: 20.04.2016.
2.44 Официальный сайт Центрального Банка РФ. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: Дата обращения: 20.04.2016.
2.45 Сбербанк и Агентство кредитных гарантий поддержат малый бизнес. [Электронный ресурс] – Режим доступа: . Дата обращения: 20.05.2016.