Дипломная работа на тему "Синергия | Интернет-банкинг масштабы деятельности и возможности для их расширения"

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Специальность: Банковское дело

РАБОТА
«Интернет-банкинг: масштабы деятельности и возможности для их расширения»

Оглавление
Введение 3
Глава 1. Механизм дистанционного банковского обслуживания 7
1.1. Понятие альтернативных продаж банковских услуг. Становление и сущность интернет-банкинга, как вида дистанционного обслуживания клиентов коммерческим банком. 7
1.2. Анализ современных систем дистанционного банковского обслуживания и их классификация, специфика дистанционного обслуживания физических и юридических лиц 17
1.3. Анализ современного состояния и оценка перспективных направлений развития дистанционного банковского обслуживания в банковской системе России 23
Глава 2. Анализ и оценка системы интернет-банкинга для клиентов ПАО
«Совкомбанк» 29
2.1. Общий анализ деятельности банка ПАО «Совкомбанк» 29
2.2. Анализ показателей функционирования систем ДБО и интернет-банкинга на примере ПАО «Совкомбанк» 44
2.3. Сравнительный анализ эффективности систем ДБО в банковском секторе
.................................................................................................................................. 50
Глава 3. Проблемы и перспективы функционирования интернет-банкинга 54
3.1. Проблемы и риски ДБО и принципы управления рисками интернет- банкинга 54
3.2. Перспективы развития дистанционного банковского обслуживания 59
Заключение 64
Список использованных источников 69

Введение
Обеспечение стабильности банковской системы является одной из первоочередных задач, которые необходимо решить на пути интеграции страны в экономическое пространство. Мощная банковская система является необходимым условием обеспечения устойчивого экономического роста в РФ. Ведь именно банки являются одним из главных источников инвестирования финансовых ресурсов в экономику страны.
Актуальность темы исследования. В современной экономике дистанционные банковские услуги имеют огромное значение благодаря связям этой со всеми секторами экономики. Важнейшие функции банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота капитала, в предоставлении возможностей получения необходимого финансирования предприятиями, государством, частными лицами, а также создании благоприятных условий для вложения средств с целью накопления сбережений в национальной экономике.
Для достижения высокого уровня доходности активов в качестве главного финансового индикатора конкурентоспособности банк должен стремиться не просто подключить своих розничных клиентов к системе интернет-банкинга, а привлечь целевую аудиторию к активному пользованию банковскими услугами именно через онлайн-сервисы. Вполне очевидно, что стратегия интернет-банкинга, интегрированная в общерыночные стратегии развития банковского учреждения, будет одним из главных факторов улучшения финансовой и рыночной позиции банка и укрепления его конкурентоспособности на современном рынке банковских услуг.
Проблематика обеспечения и конкурентоспособности банков в условиях постоянных трансформаций внешней конкурентной среды широко освещена в трудах многих отечественных ученых. Однако исследований, в которых бы системно рассматривалась проблема поддержки банковской конкурентоспособности во взаимодействии с трансформацией каналов продаж банковских услуг, в настоящее время практически нет.

Целью исследования является изучение понятия и характеристики дистанционных банковских услуг на примере ПАО «Совкомбанк», а также проблем и перспектив их развития в РФ.
Целью исследования обусловлено выполнение следующие задачи:
- исследовать понятие альтернативных продаж банковских услуг, становление и сущность дистанционного обслуживания клиентов коммерческим банком;
- провести анализ современных систем дистанционного банковского обслуживания и их классификация, специфика дистанционного обслуживания физических и юридических лиц;
- провести анализ современного состояния и оценка перспективных направлений развития дистанционного банковского обслуживания в банковской системе России;
- охарактеризовать ПАО «Совкомбанк».;
- провести анализ показателей функционирования систем ДБО и интернет-банкинга на примере ПАО «Совкомбанк»
- разработать рекомендации по развитию системы дистанционного обслуживания в коммерческом банке.
Объектом исследования является ПАО «Совкомбанк».
Предметом исследования является банковская система РФ.
Анализ последних исследований и публикаций. Исследованию проблем развития банковской системы и разновидности дистанционных банковских услуг в отечественной научной литературе уделяется достаточное внимание. Этим проблемам посвящены научные труды Афанасьева О.Н., Янов В.В., Даниленко С.А., Гамза В.А. и многих других.
Методы исследования. Для решения поставленных задач использованы следующие методы научного исследования: теоретический анализ научных литературных источников, синтез, обобщение, сравнение, абстрагирование, конкретизация, моделирование, наблюдение.

Структура работы. Работы состоит из 3 глав, введения и заключения общим объемом 72 страницы имеет 21 таблицу, 4 рисунка, список использованных источников из 50 наименований.
Во введении обоснована актуальность выбранной темы, сформулировані цели и задачи работы, описан объект, предмет и информационная база исследования.
Для написания главы 1 изучена основная и дополнительная литература по выбранной теме.
В параграфе 1.1 рассмотрено понятие альтернативных продаж банковских услуг. Становление и сущность интернет-банкинга, как вида дистанционного обслуживания клиентов коммерческим банком.
В параграфе 1.2 проведен анализ современных систем дистанционного банковского обслуживания и их классификация, специфика дистанционного обслуживания физических и юридических лиц.
В параграфе 1.3 проанализировано современное состояние и оценка перспективных направлений развития дистанционного банковского обслуживания в банковской системе России
Глава 2 содержит анализ и оценку системы интернет-банкинга для клиентов ПАО «Совкомбанк».
В параграфе 2.1 дан общий анализ деятельности банка ПАО
«Совкомбанк».
В параграфе 2.2 проведен анализ показателей функционирования систем ДБО и интернет-банкинга на примере ПАО «Совкомбанк»;
В параграфе 2.3 проведен сравнительный анализ эффективности систем ДБО в банковском секторе.
В Главе 3 рассмотрены проблемы и перспективы функционирования интернет-банкинга.
В параграфе 3.1 рассмотрены проблемы и риски ДБО и принципы управления рисками интернет-банкинга.

В параграфе 3.2 оценены перспективы развития дистанционного банковского обслуживания
В заключении отражены основные положения работы и сформулировать общие выводы.

Список использованных источников
1 Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 года № 51-ФЗ (в ред. от 27.12.2018). – М.: Проспект. 2019. – 372 с.
2 О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (в ред. от 06.02.2019) // СЗРФ. -2019. - № 28.
3 О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (в ред. от 27.12.2018) // СЗРФ. -2018. - № 53.
4 О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР»: Федеральный закон от 3 февраля 1996 г.
№17-ФЗ (в ред. от 29.12.2006) // СЗРФ. -2007. - № 1.
5 О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 28.06.2017 г. № 590-П (в ред. от 27.12.2018) // Вестник Банка России. - 2019. - № 9.
6 Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 28.06.2017 г. № 180-И (в ред. от 27.11.2018) // Вестник Банка России. - 2018. - № 44.
7 Агеева, Н.А. Деньги, кредит, банки. – М.: Инфра-М, 2015. – 160 с.
8 Алиев, Б.Х. Деньги, кредит, банки. – М.: Инфра-М, 2014. – 288 с.
9 Власов, А.В. Деньги. Кредит. Банки. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2013. – 160 с.
10 Гамза, В.А. Безопасность банковской деятельности. – М.: Юрайт, 2014. – 528 с.
11 Герасименко, А.В. Финансовый менеджмент - это просто. – М.: Альпина Паблишер, 2016. – 482 с.
12 Даниленко, С.А. Банковское потребительское кредитование. – М.: Юстицинформ, 2014. – 256 с.
13 Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки. – М.: Юрайт, 2016. – 482 с.
14 Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки. – М.: Юрайт, 2014. – 464 с.

15 Золотарев, В.С. Модернизация банковской системы РФ. Тренды и инструменты развития. – М.: Финансы и Статистика, 2015. – 267 с.
16 Ковалева, Т.М. Финансы, деньги, кредит, банки. – М.: КноРус, 2017.
– 250 с.
17 Короткевич, А.И. Деньги, кредит, банки. – М.: ТетраСистемс, 2014.
– 160 с.
18 Лаврушин, О.И. Банковская система в современной экономике. – М.: КноРус, 2016. – 360 с.
19 Лаврушин, О.И. Банковское дело. Современная система кредитования. – М.: КноРус, 2016. – 360 с.
20 Лаврушин, О.И. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики. – М.: КноРус, 2014. – 280 с.
21 Лузанов, А.Н. Банковская система США: история, география, перспективы развития. – М.: ЭРа, 2015. – 288 с.
22 Мудрак, А.В. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. – М.: Флинта, 2017. – 280 с.
23 Ровенский, Ю.А. Банковский маркетинг. – М.: Оригинал-Маркет, 2016. – 272 с.
24 Тавасиев, А.М. Банковское кредитование. – М.: Инфра-М, 2015. –

368 с.


144 с.



25 Теплякова, Н.А. Банковские операции. – М.: ТетраСистемс, 2014. –


26 Третьяк, О.А. Маркетинг. Новые ориентиры модели управления. –

М.: Проспект, 2016. – 416 с.
27 Финлей, С. Управление потребительским кредитованием. – М.: Гревцов Букс, 2014. – 328 с.
28 Шевчук, Д.А. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Юрайт, 2014. – 124 с.
29 Юденков, Ю.Н. Интернет-технологии в банковском бизнесе. Перспективы и риски. – М.: КноРус, 2016. – 320 с.
30 Янкина, И.А. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Юрайт, 2016. – 192 с.

31 Янов, В.В. Деньги, кредит, банки. – М.: КноРус, 2014. – 424 с.
32 Ефремова, И.А. Проблемы банковского кредитования населения на современном этапе // Молодой ученый. – 2014. – № 18. – С. 362-364.
33 Новоселова, Е.Г. Организация деятельности коммерческого банка // Вестник Томского государственного университета. – 2014. – № 2. – С. 54-57
34 Османов, О.А. Проблемы потребительского кредитования на современном этапе // Юридический вестник ДГУ. – 2016. – № 1. – С. 74-77.
35 Полищук, Ф.С. Кредитный скоринг: Разработка рейтинговой системы оценки риска кредитования физических лиц // Новые информационные технологии в автоматизированных системах. – 2016. – № 19. – С. 121-123
36 Савинов, О. Г. Регулирование банковского кредитования физических лиц в современных условиях // Региональное развитие: электронный научно-практический журнал. – 2014. – №2. – С. 59-65
37 Степанова, О.А. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения // Фундаментальные исследования. – 2015. – № 2. – С. 2930-2932.
38 Сухов, М.И. Современная банковская система России: некоторые актуальные аспекты // Деньги и кредит. – 2016. – №3. – С. 72-75
39 Яхин, Э.Б. Анализ потребительского кредитования коммерческими банками в России // Экономика и социум. - 2016. – № 4. – С. 23-32.
40 Устав АО «РайффайзенБанк» от 26.09.2014 г. – 58 с.
41 Документ «Кодекс корпоративного управления» АО
«РайффайзенБанк» от 27.09.2014 г. – 12 с.
42 Документ «Кодекс этики» АО «РайффайзенБанк» от 15.03.2012 г. –
12 с.
43 Документ «Кадровая политика в области вознаграждения и
требований к ключевым работникам АО «РайффайзенБанк» от 23.10.2015 г. – 15 с.
44 Документ «Политика оплаты труда» ПАО «Совкомбанк» от 27.10.2015 г. – 15 с.

45 Документ «Консолидированная финансовая отчетность ПАО
«Совкомбанк» от 01.01.2017 г. – 128 с.
46 Документ «Консолидированная финансовая отчетность ПАО
«Совкомбанк» от 01.01.2016 г. – 141 с.
47 Документ «Консолидированная финансовая отчетность ПАО
«Совкомбанк» от 01.01.2015 г. – 112 с.
48 Официальный сайт ПАО «Совкомбанк» [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 28.02.2019 г.)
49 Официальный сайт Национальный банковский журнал [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 28.02.2019 г.)
50 Официальный сайт Рейтингового агентства «Эксперт РА» [Электронный ресурс] - Режим доступа: (дата обращения: 28.02.2019 г.)