Курсовая работа на тему "Курсовая работа | Учет кредитных операций банка - Совершенствование методов определения кредитоспособности заемщика на примере ПАО «Сбербанк» | 3 семестр | МТИ (МОИ) [ID 57235]"

Курсовая работа на тему: Совершенствование методов определения кредитоспособности заемщика на примере ПАО «Сбербанк»
Направление подготовки: 38.02.07 Банковское дело
По дисциплине: Учет кредитных операций банка
Работа была сдана на 5-ку.
На момент публикации готовой работы- оригинальность составляет 50% по версии антиплагиат.ру. Так же прилагаю заявление на выбор темы.

Описание работы

Образовательная автономная некоммерческая организация высшего образования
«МОСКОВСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»

Специальность 38.02.07 Банковское дело

КУРСОВАЯ РАБОТА
на тему СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДОВ ОПРЕДЕЛЕНИЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА ( НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»

МОСКВА 2024г.

Содержание
Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика в коммерческом банке 5
1.1 Сущность кредитоспособности: цели и задачи оценки кредитоспособности 5
1.2 Информационная база анализа кредитоспособности заемщика в коммерческом банке 15
1.3. Методы оценки и кредитоспособности за в коммерческом банке 21
Глава 2. Оценка кредитоспособности заемщика ПАО Сбербанк России 28
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк России 28
2.2 Методика определения кредитоспособности заемщика – физического лица в ПАО «Сбербанк России» 30
2.3 Пути совершенствования деятельности ПАО Сбербанк России по оценке кредитоспособности заемщиков 42
Заключение 52
Список использованных источников 54

ВВЕДЕНИЕ
Развитие банковской системы, и особенно в России, сыграло очень важную роль в формировании понятия «кредитоспособность». Кредитоспособность впервые появилась в 18 веке. Однако даже до этого кредиторы уже интересовались кредитоспособностью заемщиков, но эти попытки вообще не были систематическими и носили разрозненный характер. «Кредитоспособность» появилась в экономической литературе как оценка кредитоспособности заемщика, чем она и является сегодня.
Основной целью оценки кредитоспособности физического лица (заемщика) является анализ и оценка рисков, связанных с предоставлением кредита этому лицу. Одним из наиболее важных и первоочередных направлений деятельности коммерческих банков является кредитование своих клиентов. Прежде чем банк примет решение о предоставлении кредита клиенту, проводится оценка кредитоспособности заемщика, т.е. его способности к погашению долга, так как этот критерий имеет первостепенное значение.
Сейчас данная тема является актуальной, поскольку кредитные операции банков лидируют не только с точки зрения размера их капитала, но и с точки зрения прибыльности. Банки также проверяют способность потенциальных клиентов погасить основную сумму кредита в течение определенного периода времени и выплатить проценты, связанные с использованием кредита. Кроме того, существуют значительные проблемы со своевременным погашением кредитов, приобретенных физическими лицами, и эта проблема затрагивает практически все банковские учреждения. Чтобы решить эту проблему, кредитоспособность заемщика должна быть качественно оценена на этапе рассмотрения заявки от потенциального заемщика, и необходим системный подход к оценке и пересмотру характера потенциального заемщика. В некоторых банках кредитный анализ проводится экспертами, которые полагаются на свой опыт и интуицию, что не очень хорошо, поскольку привносит в процесс принятия решений субъективные суждения, которые не подкрепляются должным образом.
Актуальность этой темы также обусловлена тем фактом, что банкам необходимо снижать риски в своих кредитных операциях. Эта возможность достигается на основе изучения кредитоспособности клиентов коммерческого банка и в то же время организации кредитования с учетом лимитов использования кредита.
Цель работы - разработка рекомендаций по совершенствованию системы оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц в ПАО Сбербанк.
Задачи работы:
 рассмотреть сущность кредитования физических лиц в коммерческом банке;
 изучить понятие кредитоспособности заемщика – физического лица в коммерческом банке;
 разобрать методики оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц в коммерческом банке;
 дать организационно-экономическую характеристику банка;
 выполнить анализ системы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица в банке;
 определить проблемы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица в коммерческом банке и направления совершенствования.
Объект исследования - ПАО Сбербанк.
Предмет исследования – экономические отношения по поводу оценки кредитоспособности заемщика - физического лица в коммерческом банке.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ)30 ноября 1994 года N 51-ФЗ (ред. от 27.04.2023)//Российская газета от 30.11.1994 года
3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 12.12.2023)//Российская газета от 02.12.1990 года
4. Федеральный закон "Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений" от 25.02.1999 N 39-ФЗ (ред. от 25.12.2023)//Российская газета от 25.02.1999 года
5. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред.от 28.04.2023)//Российская газета от 10.07.2002 года
6. Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 24.07.2023//Российская газета от 10.12.2003 года)
7. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023)/Российская газета от 21.12.2013 N 353-ФЗ
8. . Зверев A.B., Кузнецова О.Н., Боброва Т.С. Современные подходы к управлению активами и пассивами коммерческого банка // Управленческий учет. 2021. - № 12-4. - С. 928-934.
9. . Корень А.В. Потребительское кредитование: проблемы и перспективы развития// Карельский научный журнал, 2020, Т 9, № 3. – с. 127 – 129.
10. Абрамян, А. К., Коваленко, О. Г. Теоретическое представление категории «денежные потоки» // Молодой ученый. — 2019. — №1. Т.1. — С. 84-86.
11. Азьманова A.B., ЮминаЕ.Г. Влияние размера банка на уровень рентабельности его активов и капитала // Финансовые рынки и банки. 2020. № 4. С. 25-29.
12. Бердникова, Л. Ф., Хохрина, Е. В. Влияние денежных потоков на состояние и результаты финансовой деятельности предприятия // Молодой ученый. — 2019. — №16. — С. 137-141.
13. Бернстайн, Л. А. Анализ финансовой отчетности: теория, практика и интерпретация/Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 2019 – 412с.
14. Бороненкова, С. А. Управленческий анализ / С. А. Бороненкова. М.: Финансы и статистика, 2019. 384 с.
15. Бригхем, Ю., Гапенски, Л. Финансовый менеджмент. Т. 1. СПб.: Экономическая школа, 2019 – 359 с.
16. Доронина, А. И. Методы анализа и оптимизации денежных потоков в современных условиях // Молодой ученый. — 2019. — №3. — С. 491-494.
17. Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник/ С.Л. Ермакова, Ю.Н. Юденкова. – Москва: КНОРУС, 2019. – 397 с.
18. Ершова Е. В., Гончарова Е. В. Роль потребительского кредитования в укреплении инновационного потенциала экономики страны // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 2. – С. 651–654.
19. Золотарева, А. Д., Филенко, А. А. Денежные средства как источник формирования денежных потоков // Молодой ученый. — 2019. — №8. — С. 535-537.
20. Казакова, Н. А. Управленческий анализ в различных отраслях: Учебное пособие / Н.А. Казакова. — М.: НИЦ Инфра-М, 2020. — 288 с.
21. Кетоева Н.Л., Рыбакова В.А., Белгородцева Е.А. Методы оценки кредитных рисков коммерческих банков в российской и зарубежной практике //Московский экономический журнал. – 2021. – №. 4. – С. 373-383.