Тесты на тему "Ответы на тест | Банковское дело | Итоговый + Компетентностный тест | Синергия"

Введение в курс
• Тема 1. Место и роль банков на финансовом рынке
• Тема 2. Организационно-правовые и экономические аспекты деятельности банков
• Тема 3. Пассивные операции банков
• Тема 4. Банки в системе безналичных расчетов
• Тема 5. Активные операции банков
• Тема 6. Банковские риски
• Тема 7. Основные показатели деятельности банка
• Практическое занятие
• Заключение
• Итоговая аттестация

Описание работы

Банки совершают операции по счетам на основании …

разрешения плательщика

расчетных документов

требования получателя

В результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом возникает риск потери деловой …

В современной кредитной системе выделяют … подсистему

парабанковскую

внутрибанковскую

внешнебанковскую

В состав собственных средств коммерческого банка включают …

привлеченные кредиты и займы

текущую прибыль, нераспределенную прибыль

денежные средства на расчетных и текущих счетах



Вероятность потерь и ухудшения ликвидности банка из-за неблагоприятных событий, связанных с внутренними и внешними факторами – это … риск

Внешние факторы, влияющие на деятельность коммерческого банка, зависят от … (укажите 2 варианта ответа)

неэффективной стратегии и политики, выработанной и реализуемой руководством коммерческого банка

давления со стороны участников рынков и быстро меняющегося правового поля функционирования организаций банковского сектора

отсутствия полной гарантии от злоупотреблений и мошенничества со стороны сотрудников банка

отсутствия или недостатка политической, социальной, экономической, технической, коммерческой, финансовой и иной информации

Внутренние (внутрибанковские) факторы рисков зависят от … (укажите 2 варианта ответа)

неэффективной стратегии и политики, выработанной и реализуемой руководством коммерческого банка

давления со стороны участников рынков и быстро меняющегося правового поля функционирования организаций банковского сектора

отсутствия полной гарантии от злоупотреблений и мошенничества со стороны сотрудников банка

отсутствия или недостатка политической, социальной, экономической, технической, коммерческой, финансовой и иной информации

Внутренняя организация работы учреждения, с помощью которой структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы контроля и внутриорганизационных взаимоотношений – это …

организационная структура

административная иерархия

инфраструктурная структура

Временное заимствование вещи или денежных средств, при его помощи приобретаются товарно-материальные ценности, он отражает движение стоимости – это …

Доходы коммерческого банка могут быть получены в форме притока …

активов

депозитов физических лиц

денежных средств на счета юридических лиц

Единоличным надзорным и регулятивным органом, под управлением которого находится вся платежная система России, является … (укажите аббревиатуру)



К активным операциям коммерческого банка относят …

операции по выпуску долговых ценных бумаг (облигаций)

покупку акций и покупку облигаций других компаний

привлечение депозитов физических лиц

заимствования на межбанковском кредитном рынке

К объектам учета кредитных организаций относятся … (укажите 2 варианта ответа)

имущество

обязательства

гудвилл

К принципам организации безналичных расчетов в РФ относится …

правовой режим при осуществлении расчетов

правительственный контроль участников безналичных расчетов в РФ

административная ответственность за несоблюдение договорных обязательств

К расходам по обеспечению функционирования банка относятся расходы … (укажите 2 варианта ответа)

на приобретение акции?, облигации?, оплату купонных доходов по облигациям, оплату по векселям

на содержание всех здании?, офисов и вспомогательных помещении?

по переоценке ценных бумаг и другого имущества

на приобретение и эксплуатацию банковского оборудования



К расходам по осуществлению операций на финансовом рынке коммерческого банка относятся расходы … (укажите 2 варианта ответа)

на приобретение акции?, облигации?, оплату купонных доходов по облигациям, оплату по векселям

на содержание всех здании?, офисов и вспомогательных помещении?

по переоценке ценных бумаг и другого имущества

на приобретение и эксплуатацию банковского оборудования

К факторам, определяющим кредитоспособность заемщика (юридического лица), относятся … (укажите 3 варианта ответа)

репутация

текущее финансовое состояние

активность реализации маркетинговой стратегии

цели использования кредитных ресурсов

внешнеэкономические факторы

Кредитный риск коммерческого банка – это риск …

возникновения у кредитной организации прямых имущественных потерь

потери платежеспособности, возникающий в связи со снижением допустимого уровня ликвидных активов

возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником (заемщиком) финансовых обязательств перед кредитной организацией

Опасность возникновения непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств, других ресурсов в связи со случайным изменением условии? экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами – это …



Оператор по переводу денежных средств – это …

человек, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств)

организация, которая в соответствии с законодательством российской федерации вправе осуществлять перевод денежных средств

юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций



Оператор по переводу электронных денежных средств – это …

человек, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств)

организация, которая в соответствии с законодательством российской федерации вправе осуществлять перевод денежных средств

юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций



Основные формы пассивных операции? коммерческих банков – это … (укажите 2 варианта ответа)

отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов

вложение средств в инструменты финансового рынка

депозитные операции

рассчетно-кассовое обслуживание

Под структурой активов в общем случае понимается отношение разных …

структурных элементов бухгалтерского баланса коммерческого банка к его итогу

по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу

по качеству статей актива баланса банка к разным по качеству статьям пассива

Положительный финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами – это … коммерческого банка

Последовательно распределите активы по степени ликвидности (от наиболее ликвидных к менее ликвидным активам):

Тип ответа: Сортировка

активы, которые обеспечивают мгновенную ликвидность коммерческого банка

ликвидные активы

активы с длительным сроком реализации (долгосрочные)



Привлеченные средства для реализации активных операций коммерческим банком на условиях срочности, платности и возвратности – это … средства банка

Процесс, направленный на идентификацию, измерение и уменьшение потенциальных потерь в деятельности кредитной организации – это … банковскими рисками



Различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль банка, полученная по результатам деятельности текущего года и прошлых лет – это … средства банка

Разница между процентными доходами и расходами коммерческого банка – это … маржа



Разница между суммой операционных доходов и расходов – это … прибыль

Расходы коммерческого банка могут быть представлены …

притоком активов

увеличением стоимости активов в результате переоценки

уменьшением активов в результате конкретных операции?



Расчетным документом является распоряжение …

заинтересованного лица на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств

третьего лица на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств

плательщика о списании денежных средств с его счета и их перечислении на счет получателя средств

Риск ликвидности коммерческого банка – это риск …

несоблюдения банком договорных обязательств перед контрагентами

потери платежеспособности, возникающий в связи со снижением допустимого уровня ликвидных активов

возникновения у кредитной организации убытков, потери части прибыли вследствие неисполнения правовых документов Банка России и иных законодательных норм



Рынок, на котором обслуживается движение платежных средств, включенных в налично-денежный и безналичный денежный обороты, срок обращения которых не более одного год, — это … рынок

Система устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих при осуществлении операций по покупке или продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранных валютах, а также операций по движению капитала иностранных инвесторов – это … рынок

Современная кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции … (укажите 2 варианта ответа)

привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц

осуществлять страховые операции и операции связанные со страхованием имущества физических и юридических лиц

размещать денежные средства физических и юридических лиц от своего имени

осуществлять операции в отрасли торговли и производства различных видов продукции

Территориальные учреждения Банка России – это …

обособленные подразделения Банка России, выполняющие часть его функций на территории субъекта РФ

военные подразделения Банка России, выполняющие часть его функций на основании банковского законодательства и военного устава

отдельное юридическое лицо, которое функционирует для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения

Установите верный порядок действий Банка России при осуществлении своих полномочий:

Тип ответа: Сортировка

разработка и проведение денежно-кредитной политики совместно с Правительством Российской Федерации

эмиссия наличных денег и организация их обращения на территории РФ — в этой части Центральный банк обладает монополией

контроль за бесперебойным и эффективным функционированием национальной платежной системы РФ

осуществление наблюдательных и надзорных функций всех процессов, происходящих в национальной платежной системе (НПС)



Установите иерархию принятия управленческих решений в коммерческом банке, в соответствии с полномочиями (от высшего уровня к низшему):

Тип ответа: Сортировка

общее собрание акционеров (участников)

совет учредителей банковских активов

правление, которое состоит из председателя правления банка, его заместителей и других членов



Установите последовательность и значимость правовых документов (от самого значимого к наименее значимому), регулирующих деятельность Банка России и коммерческих банков в РФ:

Тип ответа: Сортировка

Конституция РФ

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Федеральный законом «О банках и банковской деятельности»

Положение о Порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности



Установите правильную последовательность принятия решения при управлении рисками:

Тип ответа: Сортировка

идентификация риска

оценка уровня риска

выбор метода снижения риска и разработка мероприятий по его нейтрализации

реализация мероприятий по снижению (нейтрализации) риска

оценка эффективности проведенных мероприятий по управлению риском



Установите правильный порядок действий Банка России при осуществлении своих полномочий:

Тип ответа: Сортировка

разработка и проведение денежно-кредитной политики совместно с Правительством РФ

эмиссия наличных денег и организация их обращения на территории РФ (в этой части Центральный банк РФ обладает монополией)

контроль за бесперебойным и эффективным функционированием национальной платежной системы РФ

осуществление наблюдательных и надзорных функций всех процессов, происходящих в национальную платежную систему (НПС)



Установите правильный порядок действий при анализе показателей рентабельности коммерческого банка:

Тип ответа: Сортировка

расчет фактического значения коэффициентов рентабельности на основе форм годовой и квартальной отчетности

сравнительная оценка рассчитанных коэффициентов прибыльности в динамике

выявление степени влияния факторов на тенденцию в изменении коэффициентов

оценка факторов во взаимосвязи с ликвидностью баланса и банковскими рисками





Установите правильный порядок при делении активов по степени ликвидности:

Тип ответа: Сортировка

высоколиквидные активы, которые обеспечивают мгновенную ликвидность коммерческого банка

ликвидные активы

активы долгосрочной ликвидности



Установите правильный порядок реализации мер, осуществляемых Банком России при реализации цифровых инфраструктурных проектов:

Тип ответа: Сортировка

развитие действующих проектов: развитие платформы токенизации, международное продвижение карт «Мир»

реализация новых проектов: внедрение открытых API, внедрение цифрового рубля и тд

реализация стратегических мероприятий по импортозамещению программного обеспечения и оборудования в финансовой сфере



Установите правильный порядок формирования собственных средств коммерческого банка:

Тип ответа: Сортировка

формирование уставного капитал

формирование резервного капитала

создание фондов посредством добавочного капитала

формирование резервов на возможные потери по ссудам





Установите соответствие между определениями и их характеристиками:

Тип ответа: Сопоставление

A. Передача риска третьему лицу

B. Снижение риска

C. Отказ от риска

D. страхование, хеджирование, распределение

E. самострахование – резервирование, диверсификация, лимитирование, минимизация

F. простое уклонение от мероприятия, связанного с риском, т.е. отказ от каких-либо операций, несущих в себе неприемлемый для банка риск, а значит и отказ от прибыли



Установите соответствие между определениями и их характеристиками:

Тип ответа: Сопоставление

A. Риск доходности (финансовый риск)

B. Риск ликвидности

C. Кредитный риск

D. риск прямых финансовых потерь, снижения доходности или упущенной выгоды, возникающий в банковских операциях в связи с высокой степенью неопределенности результатов деятельности кредитной организации

E. риск потери платежеспособности, возникающий в связи со снижением допустимого уровня ликвидных активов (отсутствие средств на счете самого банка, в его кассе) либо потерей ликвидности рабочих активов (обесценение ценных бумаг, наличие просроченной? задолженности)

F. риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора



Установите соответствие между определениями и их характеристиками:

Тип ответа: Сопоставление

A. Комиссионные доходы

B. Процентные доходы

C. Непроцентные доходы

D. полученные за оказание клиентам банковских услуг некредитного характера, которые обычно называют комиссионными услугами банков. В состав последних входят такие услуги, которые проводятся от имени, по поручению и за счет клиентов

E. полученные от платного размещения собственных средств банка и привлеченных средств (доходы от предоставления кредитов клиентам, а также от размещения временно свободных денежных средств в Центральном и коммерческих банках и т. д.)

F. полученные банком за счет осуществления различных операций на финансовых рынках, от переоценки средств в иностранной валюте и т.д.





Установите соответствие между определениями и их характеристиками:

Тип ответа: Сопоставление

A. Расходы коммерческого банка

B. Доходы коммерческого банка

C. Рентабельность коммерческого банка

D. уменьшение экономических выгод в форме оттока активов банка или увеличения его обязательств, приводящее к уменьшению капитала, не связанному с его распределением между собственниками

E. денежные поступления от основной (операционной) и прочей (вспомогательной) деятельности данного кредитного учреждения

F. отражает эффективность использования банковских средств, позволяет увидеть, насколько высока эффективность привлечения и размещения ресурсов, поступающих в распоряжение банка



Установите соответствие между понятиями и их определениями:

Тип ответа: Сопоставление

A. Организационная структура Банка России

B. Территориальные учреждения Банка России

C. Полевые учреждения Банка России

D. единая вертикальная система управления, в которую входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые и вычислительные центры, полевые учреждения, подразделения безопасности и др.

E. обособленные подразделения Банка России, выполняющие часть его функций на территории субъекта Российской Федерации

F. являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также положением о полевых учреждениях ЦБ, утверждаемым совместно Центробанком и Министерством обороны РФ



Установите соответствие между понятиями и их определениями:

Тип ответа: Сопоставление

A. Активные операции банков

B. Под структурой активов коммерческого банка в общем случае понимается

C. Инвестиционные операции банка включают

D. представляют собой использование собственных и привлеченных средств, осуществляемое банками в целях получения прибыли при одновременном соблюдении законодательных норм, поддержании необходимого уровня ликвидности и рациональном распределении рисков по отдельным видам операций

E. отношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу

F. вложения банка в ценные бумаги и совместную с клиентом деятельность, а также долгосрочные кредитные вложения



Установите соответствие между понятиями и их определениями:

Тип ответа: Сопоставление

A. Кредитная организация

B. Кредитно-банковская система

C. Организационное устройство коммерческого банка

D. юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом

E. это совокупность различных кредитно-денежных институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и распределение денежного капитала

F. Состав и функции системы управления высшей иерархии и остальных подразделении? банка



Установите соответствие между понятиями и их определениями:

Тип ответа: Сопоставление

A. Привлеченные средства коммерческого банка

B. Заемные средства коммерческого банка

C. Собственные средства коммерческого банка

D. средства, предоставляемые банку на постоянной основе, по которым может осуществляться выплата владельцам этих средств дохода (в виде процентов, дивидендов) и которые могут практически не возвращаться их владельцам (вклад в уставный капитал)

E. денежные средства, полученные на определённый срок и подлежащие возврату с уплатой процентов, т. е. это временная финансовая помощь

F. различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль банка, полученная по результатам деятельности текущего года и прошлых лет



Установите соответствие между понятиями, касающимися финансового рынка, и их содержанием:

Тип ответа: Сопоставление

A. Денежный рынок

B. Валютный рынок

C. Страховой рынок

D. рынок, на котором обслуживается движение платежных средств, включенных в налично-денежный и безналичный денежный обороты, срок обращения которых не более одного года

E. система устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих при осуществлении операций по покупке или продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранных валютах, а также операций по движению капитала иностранных инвесторов

F. система экономических отношений, возникающих при купле-продаже специфического товара страховое покрытие в процессе удовлетворения общественных потребностей в страховой защите





Установите соответствие между понятиями, касающимися финансового рынка, и их содержанием:

Тип ответа: Сопоставление

A. Рынок ценных бумаг

B. Рынок производных финансовых инструментов

C. Рынок ссудных капиталов

D. экономические отношения между участниками рынка по поводу выпуска и обращения ценных бумаг

E. рынок передачи прав или обязательств на совершение определенных действий с базовым активом в будущем. К основным базовым активам относят акции и облигации, валюты, процентные ставки, а также сырьевые товары, торгуемые на бирже

F. представляет собой совокупность денежных отношений, направленных на аккумулирование денежных средств и предоставление в ссуду (в кредит) на долгосрочный период





Установите соответствие между принципами межбанковских отношений и их характеристиками:

Тип ответа: Сопоставление

A. Принцип контроля за правильностью совершения банковских операций

B. Принцип поддержания ликвидности

C. Принцип добровольности реализации межбанковских отношений

D. необходим постоянный контроль за синхронностью и идентичностью сумм, которые проводятся по счетам клиентов банков и по корреспондентским счетам банков в районном расчётно-кассовом центре

E. предполагает наличие средств на банковских счетах в полном размере, необходимом для обеспечения платежей

F. корреспондентские отношения между коммерческими банками устанавливаются на добровольной основе





Установите соответствие между терминами и их определениями (характеристиками):

Тип ответа: Сопоставление

A. Являясь основным регулятором денежно-кредитной системы страны Банк России

B. Национальная платежная система (НПС) не признается юридическим лицом

C. Межбанковские корреспондентские отношения

D. осуществляет регулирование осуществления перевода денежных средств, работы с денежной наличностью и цифровыми рублями, посредством издания отдельных законодательных актов

E. объединение юридических лиц, связанных между собой рядом обязательственных договоренностей

F. всевозможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений



Финансовые активы, которые должны быть получены в течение ближайшего календарного (операционного) дня и могут быть незамедлительно востребованы банком – это … активы



Финансовые взаимоотношения, в которых одна сторона – кредитодатель, предоставляет во временное пользование ссуду в денежной или натуральной форме, а вторая сторона – заемщик, пользуется предоставленной ссудой на условиях возвратности и возмездности – это …



Финансовые посредники инвестиционного типа – это…

потребительские кооперативы

инвестиционные фонды

организации взаимопомощи

Финансовый рынок включает в себя рынок …

денежный

«квазиденежный»

кредитных процентов

Этапом процесса кредитования является …

погашение ссуды

согласование стоимости залога

представление форм бухгалтерской (финансовой) отчетности

подтверждение достоверности представленных данных кредитному инспектору



В зависимости от величины кредитного риска все ссуды можно подразделить на 5 категорий качества. Размер расчетного резерва в процентах от суммы основного долга по ссуде (см. ниже):

I (высшая) категория качества (стандартные ссуды, т.е. практически безрисковые ссуды, вероятность финансовых потерь по которым равна нулю) – 0%.

II категория качества (нестандартные ссуды или ссуды с умеренным кредитным риском) – 10%.

III категория качества (сомнительные ссуды, ссуды со значительным кредитным риском) – 30%.

IV категория качества (проблемные ссуды с высоким кредитным риском) – 51%.

V (низшая) категория качества (безнадежные ссуды, по которым отсутствует вероятность возврата в силу неспособности или отказа заемщика выполнять свои обязательства) – 100%.

Определите объем резерва при условии, что на 1 марта текущего года коммерческим банком было выдано: ссуды I (высшей) категория качества – 15500 тыс. руб.; ссуды II категория качества – 300 000 тыс. руб.; ссуды III категория качества – 0 тыс. руб.; ссуды V (низшей) категория качества – 10000 тыс. руб. Кредиты выданы без обеспечения и при отсутствии залогового имущества.

· 50000 тыс. руб.

· 40000 тыс. руб.

· 30000 тыс. руб.



В настоящее время активно развивается система банкинга. Даны описания двух практических ситуаций (см. ниже).

1. «Чтобы быть уверенным, что на ваши данные не попадут в руки мошенников, и они имеют возможности от вашего имени распоряжаться средствами необходимо подключить систему уведомлений, которые будут приходить Вам на указанный номер телефона и в форме Push-уведомлений в личный кабинет»;

2. «Как проверить и отключить подписки: введите в строке поиска часть слова – «привяз» и выберите пункт «Куда привязаны ваши счета и карты». Там Вы увидите перечень подписок, сможете посмотреть к каким магазинам и сервисам привязаны ваши карты. Смело удаляйте все подписки, которые вам не нужны. Данные операции могут проводиться с любого электронного устройства и в любой степени территориальной удаленности от офиса банка». На основании описания практических ситуаций, определите какие современные банковский технологии использованы.

· Стандартные операции коммерческого банка.

· Дистанционные технологии банковского обслуживания.

· Клиентоориетированные технологии банковского обслуживания.



В современной экономике к посредникам финансового рынка относят: финансовых посредников депозитного типа (коммерческие банки и др), контрольно-сберегательного типа (компании по страхованию жизни и др), инвестиционного типа (инвестиционные фонды и др). Даны параметры (см. ниже):

1. Стоимость активов коммерческих банков составляет около 176 трлн. рублей.

2. Стоимость чистых активов ПИФ - 15 трлн. рублей.

3. Профильные активы МФО - 13 трлн. рублей.

Определите удельный вес, участия коммерческих банков в реализации операций на финансовом рынке (расчетные данные округляем до целых значений) на основании данных (см. ниже).

· 86 %.

· 12 %.

· 85 %.



Даны параметры (см. ниже):

1. Остаток на расчетном счете АО «Спутник» на 02 марта - 50000 руб.

2. 2 марта по платежному поручению №34 на основании реестра счетов и товаротранспортных документов зачислены средства по гарантированному аккредитиву на 160000 руб.

3. 2 марта по платежному поручению №35 фирмой «Спутник» погашена часть долга по кредиту сроком на один год, который был получен в банке «Сибирь» по кредитному договору № 136 -110000 руб. (ссудный счет - 45206810000000000136).

4. 7 марта по мемориальному ордеру №18 зачислены средства от погашения 2 депозитных сертификата сроком на два года, выпущенных коммерческим банком «Сибирь», по истечении срока обращения номинальной стоимостью 40000 руб. каждый.

5. 10 марта по мемориальному ордеру № 120 зачислены проценты, начисленные за февраль и март по депозиту фирмы «Спутник» в сумме 30000 руб.



Сформируйте выписку по расчетному счету АО «Спутник» на основании приведенных данных.

· 270000 руб.

· 320000 руб.

· 210000 руб.



Даны параметры (см. ниже):

1. Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб.

2. Потребительские кредиты – 17710,8 млрд. руб.

3. Инвестиции в дочерние организации (приобретенные долговые ценные бумаги) – 77673,6 млрд. руб.

На основании представленных данных определите удельный вес потребительских кредитов в структуре активных операций коммерческого банка (расчетные данные округляем до целых значений).

· 27%.

· 19%.

· 21%.



Даны параметры (см. ниже):

1. Процентные доходы по кредитам – 91 960 663 тыс. руб.

2. Процентные доходы по вкладам – 50 824 100 тыс. руб.

3. Доходы от операций с ценными бумагами – 20 345 000 тыс. руб.

4. Комиссионные доходы – 10 250 000 тыс. руб.

5. Комиссионные расходы – 18 150 000 тыс. руб.

На основании данных бухгалтерской (финансовой) отчетности рассчитайте сумму доходов коммерческого банка за отчетный период.

· 292 784 763 тыс. руб.

· 222 784 763 тыс. руб.

· 173 379 763 тыс. руб.



Даны параметры (см. ниже):

1. Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб.

2. Вклады физических лиц – 17710,8 млрд. руб.

3. Выпущенные долговые ценные бумаги – 34335,8 млрд. руб.

4. Инвестиции в дочерние организации (приобретенные долговые ценные бумаги) – 77673,6 млрд. руб.

На основании представленных данных определите удельный вес вкладов физических лиц в структуре пассивных операций коммерческого банка (расчетные данные округляем до целых значений).

· 27%.

· 32%.

· 23%.





Даны параметры (см. ниже):

1. Остаток на расчетном счете АО «Спутник» на 02 марта - 10000 руб.

2. 2 марта по платежному поручению №34 на основании реестра счетов и товаротранспортных документов зачислены средства по гарантированному аккредитиву на 60000 руб.

3. 2 марта по платежному поручению №35 фирмой «Спутник» погашена часть долга по кредиту сроком на один год, который был получен в банке «Сибирь» по кредитному договору № 136 -110000 руб. (ссудный счет - 45206810000000000136).

4. При недостатке денежных средств на расчетном счете АО «Спутник» предусмотрена оплата расчетных документов путем представления «овердрафта», по договору № 48 лимит которого составляет 185000 руб.

На основании представленных данных по расчетному счету АО «Спутник» рассчитайте сумму, подлежащую выдачи путем предоставления «овердрафта».

· 27000 руб.

· 32000 руб.

· 40000 руб.



Даны параметры (см. ниже):

1. Процентные доходы по кредитам – 2219,6 млн. руб.

2. Процентные доходы по вкладам – 7082,4 млн. руб.

3. Комиссионные доходы – 708,7 млн. руб.

4. Комиссионные расходы – 8389,2 млн. руб.

5. Чистые доходы от операций с ценными бумагами – 1915,0 млн. руб.

На основании представленных данных рассчитайте прибыль коммерческого банка.

· 5536,5.

· 3536,5.

· 7980,5.





Заемщик обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита сроком на 36 месяцев и представил Справку о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев за вычетом обязательных платежей в сумме 45500 рублей. Рассчитайте максимальную сумму кредита, на которую может претендовать заемщик с учетом корректировки на допущение максимальной суммы оплаты – 70%.

· 2 146 600 руб.

· 1 146 600 руб.

· 946 600 руб.



Изучите Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция), обратите внимание на содержание статей закона, в которых отражены цели деятельности Банка России.

Какие цели определены в аспекте деятельности Банка России на финансовом рынке?

· Создание финансового рынка в Российской Федерации.

· Развитие и обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

· Синхронизация финансового рынка Российской Федерации с зарубежными странами.





Основным правовым актом в направлении управления банковскими рисками является Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 06.06.2023) «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией». Норматив достаточности капитала – это основной норматив Н1.0, который обязаны соблюдать все российские банки. Один из наиболее важных показателей надёжности, отражает способность банка компенсировать возможные финансовые потери за счёт собственных средств. Сколько составляет минимальное значение показателя, установленное финансовым регулятором - Банком России?

· 8%.

· 9%.

· 10%.



Специфика деятельности коммерческого банка состоит в том, что его ресурсы в основном формируются как за счет собственных, а и за счет привлеченных средств.

Даны параметры (см. ниже):

1. Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб.

2. Вклады физических лиц – 17710,8 млрд. руб.

3. Резервы на покрытие кредитных рисков и обесценение ценных бумаг – 34335,8 млрд. руб.

4. Уставный капитал – 57853,5 млрд. руб.

Определите, какую долю составляют собственные средства банка в структуре его ресурсов (расчетные данные округляем до целых значений).

· 70%.

· 68%.

· 35%.