Статья на тему "Синергия. Анализ кредитования физических лиц (на примере ПАО "Сбербанк")"

Готовая работа на тему: Анализ кредитования физических лиц (на примере ПАО "Сбербанк").
Работа была выполнена в 2018 году. Оценка за выполнение: Отлично.
Количество страниц: 82.
Все работы проверены на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль и ознакомиться с готовыми работами: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---1317

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: Экономика


РАБОТА
На тему: «Анализ кредитования физических лиц (на примере ПАО«Сбербанк»)»


Москва 2018

Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 6
1.1Экономическое содержание и принципы кредитования физических лиц 6
1.2Основные способы предоставления кредитов физическим лицам 9
1.3Законодательные и нормативные основы кредитования физических лиц 20
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ 27
2.1Современные тенденции кредитования физических лиц 27
2.2Основные проблемы осуществления кредитования физических лиц 37
2.3Перспективы развития кредитования физических лиц 39
ГЛАВА 3. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ПАО
«СБЕРБАНК» 42
3.1Анализ кредитных операций физических лиц в ПАО «Сбербанк» 42
3.2Особенности организации процесса кредитования физических лиц в ПАО
«Сбербанк» 48
3.3Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО
«Сбербанк» 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 73
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 77

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования обуславливается тем, что неотъемлемой частью стабильности экономики и важнейшим фактором экономического роста страны является система кредитования физических лиц. Способствуя решению финансовых проблем населения, связанных с приобретением транспортных средств, жилья, оплатой обучения и медицинских услуг, кредитные организации предоставляют населению кредиты. Тем самым они стимулируют спрос на товары и услуги, что благоприятно влияет на их производство и реализацию. При этом повышается потенциал экономики страны.
В настоящее время вопросы кредитования физических лиц, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными. Несмотря на то, что Гражданский кодекс РФ содержит нормы, посвященные регулированию отношений по договорам займа и кредита, а их отдельные аспекты регламентированы банковским законодательством Российской Федерации, приходится констатировать, что на сегодняшний день не существует специальных нормативных актов в области кредитования физических лиц, которые бы полностью отражали его специфику.
Главной задачей каждого банка является забота о своих клиентах. Данная забота проявляется в том, что функционирующая система кредитования обуславливается его целями и направлена, на удовлетворение потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и т.д.
Кредитование выступает в качестве самой доходной статьи банковского бизнеса. Именно за счет кредитования формируется основная часть чистой прибыли, которая отчисляется в резервные фонды и идет на выплату дивидендов акционерам банка.
Кредиты клиентам, как юридическим, так и физическим лицам предоставляются банком из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет размещения клиентами денег на расчетных счетах, текущих счетах, срочных счетах и иных счетах, а также банковских вкладов (депозитов); межбанковских кредитов; средств, мобилизованных банком, во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.
Актуальность исследования заключается также и в том, что кредитование физических лиц выступает в качестве одной из наиболее перспективных в сфере банковских услуг. Кредитование физических лиц с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие.
Каждый день в банках обслуживается множество клиентов – физических лиц - по вопросам кредитования и количество обращений с каждым годом лишь растет. Сущностью кредитования физических лиц является предоставление денег либо товаров, услуг в долг с рассрочкой платежа по целевому назначению на условиях возвратности и срочности. Кредитование физических лиц играет важную роль в перераспределении капитала между отраслями народного хозяйства, путем стимулирования эффективности труда.
Целью исследования является предложения мер по совершенствованию банковского кредитования физических лиц в современных условиях на примере коммерческого банка.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1)изучить теоретические аспекты банковского кредитования физических лиц в современных условиях;
2)проанализировать процесс и эффективность банковского кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»;
3)внести предложения по совершенствованию банковского кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»;
4)оценить эффективность предлагаемых мероприятий. Объектом исследования является ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования является банковское кредитование физических лиц, его организация и перспективы развития.

Методологической базой является анализ кредитования физических лиц, его организация и перспективы развития, которые нашли своё отражение в работах Герасименко В.П., Звонова Е.А., Кузнецова Е.И., Малиновская О.Е., Нешитой А.С.
Для написания теоретической части работы были использованы различные источники литературы, нормативно-законодательная база по исследуемому вопросу, научная литературы, учебные пособия, периодические издания.

Список использованных источников

1.Инструкция Банка России от 26.07.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47383)
2.Положение Банка России № 590-П от 28.06.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2016) "О банках и банковской деятельности"
4.Алексеев А.А. Современные проблемы правового регулирования банковского кредитования физических лиц и пути их разрешения. // Банковское право, 2016. - № 6. – С. 22-28
5.Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие под ред. Белоглазовой Г.Н. Кроливецкой Л.П. – М. : КНОРУС, 2016. — 414 c
6.Багаутдинова И.В., Палаткин Ю.С., Токарева Г.Ф. Основные тенденции в сфере кредитования физических лиц в России // Российское предпринимательство, 2017. – Том 18. – № 5. – С. 849-858.
7.Бакун Т.В., Обуховская И.Ф. Современные тенденции банковского маркетинга: теория и практика // Вестник Омского университета. Сер.
«Экономика». 2014. - № 2. - С. 34–40.
8.Ваганова А. В. Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России / А. В. Ваганова // Молодой ученый. – 2016. –
№20. – С. 275- 277. 4. Голозубова, Н. В. Оценка современного состояния рынка потребительского кредитования в России / Н. В. Голозубова // Молодой ученый, 2016. – № 11. – С. 670-674.
9.Васильева А.С., Васильев П.А. Особенности потребительского кредитования в России в современных условиях // Банковское дело. - 2016 - № 39. - С. 27-30.
10.Габибова М. Ш. Пути повышения конкурентоспособности предприятия // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы III междунар. науч. конф. (г. Москва, июнь 2015 г.). — М.: Буки-Веди, 2015. — С. 85-87.
11.Ганцева Л.В. Банковские продукты в кредитовании физических лиц
// Экономика и управление в XXI веке. 2015. - С. 13-15
12.Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.А. Галанов. – 2-е изд. М.: ИНФРА-М, 2014. - 416с.
13.Горбунова К.А. Кредитование физических лиц как способ решения социальных проблем // Инновационная наука, 2016. - № 4. – С. 129-130
14.Емшанова Е.В., Рыбакова Ю.В. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Российской Федерации // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. LV междунар. студ. науч.-практ. конф. 2017. - № 7(55).
15.Жиркина Н. И. Кредитование физических лиц: содержание, роль и принципы организации //Вопросы экономики и права. 2014. - № 4. – С. 12-24
16.Забегаева А.А., Белалова Е.А., Копына Н.М. Формирование кредитных продуктов с учетом фаз жизненного цикла потенциальных клиентов
// Прорывные экономические реформы в условиях риска и неопределенности. Сборник статей Международной научно - практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. Уфа, 2015. - С. 162 - 164.
17.Земцов А.А. Домохозяйство: Основания. Финансы. Консалтинг. Томск: Изд. Дом Том. гос. ун-та, 2015. - С. 194.
18.Игбаева Г.Р. Особенности банкротства физических лиц//Евразийская адвокатура. 2016. - № 1 (20). - С. 92-94
19.Исаева Е.А. Теоретические основы банковского кредитования физических лиц: сущность и виды, 2016. - №1. – с. 530-533
20.Исламов Ф.Ф., Сахаутдинова Е.Т. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2016. – № 11-1. – С. 150-153.
21.Казакова Е.Б. Потребительское кредитование как наиболее востребованная банковская операция // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2015. - № 4-1. - С. 108-111
22.Кузнецова М.В., Захарян А.В. Проблемы кредитования физических лиц в период кризиса // Новая наука: опыт, традиции, инновации, 2016. - № 3. - С. 109-111
23.Курашева В.И. Тенденции развития кредитования физических лиц в регионах Российской Федерации. // Актуальные направления научных исследований: от теории к практике : материалы VIII Междунар. науч.–практ. конф. (Чебоксары, 8 мая 2016 г.). В 2 т. Т. 2 / редкол.: О.Н. Широков [и др.] – 2016. – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2016. – № 2 (8). – С. 187-192.
24.Кутьинова М.И, Исламов Ф.Ф. Проблемы и перспективы потребительского кредитования в России в 2017-2018 гг. // Синтез науки и общества в решении глобальных проблем современности. Сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции: в 4 частях. 2017. – С. 115-119
25.Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: Учебник. М.: КНОРУС, 2017. – 241 с.
26.Лосевская С.А. Кредитный скоринг при кредитовании физических лиц//Вестник Донского государственного аграрного университета. 2014. - № 2 (12). - С. 79-83.
27.Новоселова Е.Г. Организация деятельности коммерческого банка / под ред. А.А. Земцова. Томск: Изд. Дом Томского государственного университета, 2014. - С. 200–201.
28.Одинцова А.Л. Современное кредитование физических лиц // Закономерности и тенденции формирования системы финансово - кредитных отношений. Сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. Саратов, 2017. – С. 181-184
29.Петросян С. Ю. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе // Молодой ученый. 2017. — №24. — С. 283-285.
30.Портер М. Конкуренция: учебник / М. Портер. - М.: Издательский дом «Вильямс», 2014. — 608 с.
31.Руденко Т. А. Понятие и принципы банковского кредитования физических лиц // Молодой ученый, 2015. — №11. — С. 1106-1107.
32.Селиванова Т. А. Тенденции и проблемы розничного банковского кредитования в современной России / Т. А. Селиванова // Международный научный журнал «Инновационная наука», 2016. – №2. – С. 92-98.
33.Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: учебник / Е.Б. Стародубцева. – М.: Форум, 2015. - 367с.
34.Старостина С.А. Влияние института банкротства физических лиц на развитие потребительского кредитования // Современные тенденции развития науки и технологий, 2016. - № 4. - №133-137
35.Суровнева К.А., Полянин А.В., Сухорукова Н.В. Детализация механизмов банковского фондирования // Экономика и предпринимательство. 2016. - № 6 (71). - С. 1012-1017.
36.Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник для бакалавров / А.М. Тавасиев. – М.: Юрайт, 2015. - 423 с.
37.Топсахалова Ф.М.-Г., Урусова А.Б. Теоретические основы кредитования физических лиц и их экономическая безопасность // Фундаментальные исследования. 2015. - № 9-3. - С. 592-596
38.Третьякова И.Н. Современные тенденции развития и роль кредитования населения в экономике страны // Известия Юго -Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2015. - № 3 (16). - С. 100 -106.
39.Третьякова И.Н. Тенденции кредитной деятельности коммерческих банков // Регион: системы, экономика, управление. 2015. - № 3 (30). - С. 184 - 188.
40.Третьякова И.Н. Современный вектор развития и роль банковского розничного кредитования в российской экономике // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. 2016. - № 1 (57). - С. 232 -241.
41.Чернова С.А. Принципы и факторы конкурентоспособности региональных коммерческих банков // Международный бухгалтерский учет, 2014. - № 3. – С. 15-22.
42.Чуприна Д.И. Государственное кредитование физических лиц // Экономика, 2016. - № 3. – С. 549-553
43.Цвырко А.А. Развитие потребительского кредитования в России // Материалы и доклады 2-й международной научно-практической конференции
«Фундаментальные и прикладные исследования в области экономики и финансов». Ч.1. – Орел: Орловский филиал РАНХиГС. 2016. - С.73-74
44.Щенин, Р.К. Банковские системы стран мира: учебное пособие / Р.К. Щенин. - М.: КНОРУС, 2014. - 398 с.
45.Годовой отчет ПАО «Сбербанк» за 2016 год. [Электронный ресурс]
46.Матвеев М., Гатаулин Ф. Аналитика. Кредит по-русски: граждане ощутили рост своих доходов, захотели делать ремонт и передумали учиться [Электронный ресурс]
47.Обзор банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]
48.Полынкова Е. А. Анализ основных финансово-экономических показателей деятельности ПАО «Сбербанк» в сфере потребительского кредитования // Молодой ученый. 2018. — №7.
49.Россия в цифрах. 2017: Крат.стат.сб. // Росстат. [Электронный ресурс]