Статья на тему "Синергия - Кредитование физических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО Сбербанк)"

Работа Синергии на тему: Кредитование физических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО Сбербанк). Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет электронного обучения




Направление подготовки: 38.03.01 Экономика







РАБОТА

КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
(НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»)










Студент



(Фамилия, имя, отчество ) (подпись)

Руководитель

(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)








Москва 2020



Факультет электронного обучения


ЗАДАНИЕ
на работу студента
(Ф.И.О. студента полностью)

1. Тема :
Кредитование физических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО «Сбербанк»)

2. Структура :

Введение
Глава 1. Теоретические основы организации кредитования физических лиц
1.1 Сущность и экономическое значение кредитных отношений банка с физическими

лицами



1.2 Виды и классификация кредитов, предоставляемых населению
1.3 Состояние банковского кредитования населения в Российской Федерации

Глава 2. Анализ практики кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России»
2.2 Организации процесса кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»
2.3 Анализ портфеля кредитов физических лиц в ПАО «Сбербанк России»
Глава 3. Направления совершенствования кредитования физических лиц в ПАО
«Сбербанк России»
3.1 Рекомендации по развитию кредитования физических лиц
3.2 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.

В параграфе 1.1 необходимо раскрыть сущность и экономическое значение кредитных отношений коммерческого банка с физическими лицами.
В параграфе 1.2 необходимо описать виды и рассмотреть классификацию кредитов, предоставляемых населению.
В параграфе 1.3 необходимо рассмотреть состояние банковского кредитования населения в Российской Федерации в последние 3-5 лет.
Глава 2 должна носить исследовательский характер
В параграфе 2.1 необходимо дать характеристику объекта исследования, описать основные виды его деятельности, результативность его функционирования и финансовое положение.
В параграфе 2.2 необходимо описать организацию процесса кредитования физических лиц в исследуемом коммерческом банке.
В параграфе 2.3 необходимо проанализировать динамику и структуру портфеля кредитов физических лиц объекта исследования за последние 3 года, дать оценку его качества и доходности.
В Главе 3 необходимо определить направления совершенствования кредитования физических лиц в исследуемом банке.
В параграфе 3.1 необходимо разработать рекомендации по развитию кредитования физических лиц в исследуемом банке.
В параграфе 3.2 необходимо рассчитать эффективность реализации предлагаемых мероприятий.
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносится финансовая отчетность банка за 3 последних года.


4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395-1-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации от 1 мая 2017 г. N 18 ст. 2669
2. Абрамова М.А. Финансы, деньги, кредит (для бакалавров). Учебник М.А. Абрамова, Е.В. Маркина, Л.С. Александрова. – М.: Кнорус, 2019. – 256с.
3. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Банковское кредитование: учебник и практикум для бакалавриата и . - М.: Юрайт, 2018. - 128 с.

4. Банки и банковские операции. Учебник и практикум / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: Юрайт, 2017. – 189с.
5. Горелая Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке. – М.: Форум, 2019.
– 208с.
6. Кроливецкая Л.П. Деньги, кредит, банки. Учебник / Л.П. Кроливецкая, В.Э.
Кроливецкая, Н.В. Байдукова. – М.: Кнорус, 2019. – 414 с.
7. Саакова Ю.А. Развитие и совершенствование потребительского кредитования при осуществлении банковской деятельности. – М.: Наука и образование, 2016. – 176с.

Дополнительная литература:
8. Алкадарская М.Ш. Пути расширения банковского кредитования физических лиц // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2019. – C.78-82
9. Григоревская Н.С., Чугунова Р.П., Зайнуллина С.Ф. Механизмы совершенствования процесса кредитования физических лиц российским коммерческим банком // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2019. – № 4-8 (48). – С. 43-46.
10. Курманбаева М.А. Тенденции кредитования физических лиц в Российской Федерации // Актуальные проблемы гуманитарных и социально-экономических наук. – 2019.
– С. 74-79.
11. Лисицына И.В., Сударкина А.Ю. Современные финансовые инструменты кредитования населения и их практическое применение // Вестник Российского университета кооперации. - 2018. - № 3(33). - C.48-52
12. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». URL:
13. Розничное кредитование: тенденции развития теории и практики / Е.Н. Прокофьева, Е.В. Стрельников, Н.А. Истомина // Вестник Омского университета. Серия
«Экономика». – 2018. - №2(62). – С.58-68
14. Сидорова Ю.В., Распопов А.В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации // Сборник студенческих работ кафедры
«финансы и банковское дело». – Тамбов, 2019. – С. 248-263

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 9
1.1 Сущность и экономическое значение кредитных отношений банка с физическими лицами 9
1.2 Виды и классификация кредитов, предоставляемых населению 15
1.3 Состояние банковского кредитования населения в Российской Федерации 19 ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 31
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 31
2.2 Организации процесса кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России» 44
2.3 Анализ портфеля кредитов физических лиц в ПАО «Сбербанк России» 53
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 61
3.1 Рекомендации по развитию кредитования физических лиц 61
3.2 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 72
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 76

ВВЕДЕНИЕ

Кредитование физических лиц является неотъемлемым элементом жизни современного общества, который, с одной стороны, способствует повышению темпов экономического роста и улучшению качества жизни населения, однако, с другой стороны, оборачивается значительными трудностями для заемщика и финансовыми проблемами для кредитора, поскольку способствует формированию условий, сокращающих платежеспособный спрос и емкость внутреннего рынка.
В настоящее время кредитование физических лиц становится одним из важнейших направлений кредитной деятельности российских коммерческих банков. В то же время анализ современных тенденций рынка потребительского кредитования свидетельствует об его расширении, снижении процентных ставок, ослаблении условий банков по всем видам кредитов населению и увеличении объемов кредитования. В связи с возросшим интересом к розничному кредитованию населения, к вопросам конкуренции на рынке банковских услуг, потребность в исследованиях перспектив развития кредитования физических лиц является весьма актуальной.
Цель работы состоит в том, чтобы на основе исследования практики кредитования физических лиц коммерческим банком определить направления его совершенствования.
В связи с поставленной целью предполагается решить следующие задачи исследования:
- рассмотреть сущность и экономическое значение кредитных отношений банка с физическими лицами;
- изучить виды кредитов, предоставляемых населению;
- исследовать состояние банковского кредитования населения в Российской Федерации;
- дать общую характеристику ПАО «Сбербанк России»;
- исследовать организацию процесса кредитования физических лиц в

ПАО «Сбербанк России»;
- провести анализ портфеля кредитов физических лиц в ПАО «Сбербанк России»;
- разработать мероприятия по развитию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России» и дать оценку эффективности их реализации.
Объектом исследования в работе является ПАО «Сбербанк России».
Предметом исследования является процесс кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России».
При написании работы были использованы методы сравнения, построения аналитических таблиц и показателей, графический метод, факторный анализ и экономико-математические методы исследования.
работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Первая глава работы носит теоретический характер, в ней на основании изученных литературных источников раскрыты теоретические основы организации кредитования физических лиц коммерческими банками и рассмотрено состояние банковского кредитования населения в Российской Федерации.
Вторая глава работы является практической, в ней проведен анализ практики кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России», в ходе которого дана общая характеристика деятельности банка, исследована организация процесса кредитования физических лиц банком и проведен анализ портфеля его кредитов, предоставляемых физическим лицам.
Третья глава работы является проектной, в ней на основе исследования практики кредитования физических лиц исследуемым банком разработаны рекомендации по развитию кредитования данной категории клиентов банка и дана оценка эффективности реализации разработанных мероприятий.
При написании теоретической части работы были использованы нормативная документация, регламентирующая деятельность коммерческих банков в области кредитования, научные труды финансистов в области

организации кредитного процесса в банке, в частности: Д.Г. Алексеевой, В.А. Боровковой, В.В. Иванова, Г.Г. Коробовой, О.И. Лаврушина, М.А. Помориной, Н.Э. Соколинской, Б.И. Соколова и др., а также материалы периодической печати по теме исследования. При написании практической части работы использовалась финансовая информация и отчетность, представленная на официальных сайтах Банка России и ПАО «Сбербанк России».


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 16.12.2019, с изм. от 12.05.2020)// Справочная правовая система КонсультантПлюс.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395-1-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации от 1 мая 2017 г. N 18 ст. 2669
3. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 декабря 2003 г. N 52 (часть I) ст. 5029
4. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (в ред. от 27 декабря 2019 г.) // Собрании законодательства Российской Федерации от 23 декабря 2013 г. N 51 ст. 6673
5. Указание от 11 июня 2014 года N 3277-У «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» // "Вестник Банка России" от 6 августа 2014 г. N 71
6. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // "Вестник Банка России" от 4 августа 2017 г. N 65-66
7. Абрамова М.А. Финансы, деньги, кредит (для бакалавров). Учебник М.А. Абрамова, Е.В. Маркина, Л.С. Александрова. – М.: Кнорус, 2019. – 256с.
8. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Банковское кредитование: учебник и практикум для бакалавриата и . - М.: Юрайт, 2018. - 128 с.
9. Алкадарская М.Ш. Пути расширения банковского кредитования физических лиц // Международный журнал гуманитарных и естественных наук.
– 2019. – C.78-82

10. Анализ тенденций на рынке кредитования физических лиц в 2015– 2019 годах на основе данных бюро кредитных историй. URL:
11. Асанов Б.И., Джелилов А.А. Актуальные вопросы совершенствования системы кредитования юридических и физических лиц в коммерческих банках // Эффективность бизнеса в условиях экономических глобальных трансформаций Сборник научных трудов по результатам IX Международной научно-практической конференции. Под редакцией В.В. Трофимовой. – 2018. – С. 75-83
12. Банки и банковские операции. Учебник и практикум / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: Юрайт, 2017. – 189с.
13. Банковские операции. Учебное пособие / Под ред. Т.Н. Виноградовой. - РнД: «Феникс», 2016. - 315 с.
14. Банковское кредитование. Учебник / Под ред. Г.Ф. Ручкиной. – М.: Проспект, 2020. – 144с.
15. Боровкова В.А. Банковское дело. Учебник и практикум. – М.: Юрайт, 2017. – 390с.
16. Гордиенов О.Е. О содержании категории «потребительский кредит»
// Вестник ПНИПУ. Социально-экономические науки. - 2017. - № 4. - С.288-296
17. Горелая Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке. – М.: Форум, 2019. – 208с.
18. Григоревская Н.С., Чугунова Р.П., Зайнуллина С.Ф. Механизмы совершенствования процесса кредитования физических лиц российским коммерческим банком // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2019. – № 4-8 (48). – С. 43-46.
19. Екимова Е.А Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2018. – С.45-49
20. Зубакина Ю.К. Тенденции развития потребительского кредитования в России URL:

21. Комаров Д. С. Организация процессов кредитования в ПАО
«Сбербанк России» // Молодой ученый. - 2017. - №5. - С. 173-177.
22. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник. – М.: Юрайт, 2017. –
334с.
23. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в
России / Под ред. Н.Э. Соколинской, Л.М. Куприяновой. – М.: Кнорус, 2016. – 328с.
24. Кредитный процесс а ПАО «Сбербанк» / Р.Ю. Черкашнев, О.А. Денисова // Экономинфо. - 2017. - № 4. – С.37-41
25. Кроливецкая Л.П. Деньги, кредит, банки. Учебник / Л.П. Кроливецкая, В.Э. Кроливецкая, Н.В. Байдукова. – М.: Кнорус, 2019. – 414 с.
26. Курманбаева М.А. Тенденции кредитования физических лиц в Российской Федерации // Актуальные проблемы гуманитарных и социально- экономических наук. – 2019. – С. 74-79.
27. Лаврушин О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования. Учебное пособие / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, И.В. Ларионова. – М.: Кнорус, 2017. – 272с.
28. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. Банковское дело. Современная система кредитования. Учебное пособие. – М.: КноРус, 2016. – 360с.
29. Лисицына И.В., Сударкина А.Ю. Современные финансовые инструменты кредитования населения и их практическое применение // Вестник Российского университета кооперации. - 2018. - № 3(33). - C.48-52
30. Любовцева Е.Г., Савдерова А.Ф. Перспективные направления развития кредитования населения // Вестник Евразийской науки. – 2018. - №4.
– С.1-8.
31. Михеева И.Е. Реализация принципов платности и добросовестности при кредитовании заемщиков // Актуальные проблемы российского права. – 2019. - №5(102). – С.93-97
32. О потребительском кредите. URL:

33. О развитии банковского сектора Российской Федерации в 2019 году. URL:
34. Основы банковского дела / Под ред. Г.Г. Коробовой и Ю.И. Коробова. – М.: , 2018. – 448с.
35. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». URL:
36. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. – URL:
37. Поморина М.А. Финансовое управление в коммерческом банке. – М.: КноРус, 2017. – 386с.
38. Ровенский Ю.А., Русанов Ю.В. Банковский менеджмент. Учебник.
– М. Проспект, 2017. – 384с.
39. Розничное кредитование: тенденции развития теории и практики / Е.Н. Прокофьева, Е.В. Стрельников, Н.А. Истомина // Вестник Омского университета. Серия «Экономика». – 2018. - №2(62). – С.58-68
40. Саакова Ю.А. Развитие и совершенствование потребительского кредитования при осуществлении банковской деятельности. – М.: Наука и образование, 2016. – 176с.
41. Сбербанк России. URL:
42. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. – М.: Проспект, 2018. – 304с.
43. Сидорова Ю.В., Распопов А.В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации // Сборник студенческих работ кафедры «финансы и банковское дело». – Тамбов, 2019. – С. 248-263
44. Тавасиев А.М. Банковское кредитование. Учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков. – М.: ИНФРА-М, 2018. - 366 с.