Дипломная работа на тему "Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк России») | Синергия [ID 43562]"

Работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 ЭКОНОМИКА

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)

Москва 2017

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк России»)
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические основы банковского кредитования
1.1. Сущность, виды, роль и функции банковского кредита
1.2. Организация процесса кредитования в коммерческом банке
1.3. Показатели и методика анализа кредитной деятельности банка
Глава 2. Анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России»
2.1. Краткая организационно-экономическая характеристика банка
2.2. Анализ организации кредитной деятельности в ПАО «Сбербанк России»
2.3. Анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России», оценка ее доходности и рискованности
Глава 3.Направления совершенствования кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России»
3.1. Проблемы и перспективы развития кредитования в ПАО «Сбербанк России»
3.2. Рекомендации по совершенствованию инструментария оценки кредитоспособности заемщиков
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо рассмотреть сущность, виды, роль и функции банковского кредита.
В параграфе 1.2 необходимо исследовать организацию процесса кредитования в коммерческом банке.
В параграфе 1.3 необходимо изучить показатели и методику анализа кредитной деятельности банка.
Глава 2 должна содержать анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России»
В параграфе 2.1 необходимо привести краткую организационно-экономическую характеристику банка.
В параграфе 2.2 необходимо провести анализ организации кредитной деятельности в ПАО «Сбербанк России».
В параграфе 2.3 необходимо исследовать кредитную деятельность ПАО «Сбербанк России», оценку ее доходности и рискованности
В Главе 3необходимо определить направления совершенствования кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России».
В параграфе 3.1 необходимо выявить проблемы и перспективы развития кредитования в ПАО «Сбербанк России».
В параграфе 3.2 необходимо привести рекомендации по совершенствованию инструментария оценки кредитоспособности заемщиков.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся Сведения о заемщике и предполагаемый перечень вопросов первичной консультации; качественные показатели, используемые для целей анализа финансового положения организации-заёмщика; анализ динамики активов ПАО «Сбербанк России» за 2014 – 2016 гг., в млрд. руб.; анализ динамики пассивов ПАО «Сбербанк России» за 2014-2016 гг.; матричная модель мониторинга финансовой устойчивости предприятия (на примере СХА «Рассвет» Владимирской обл.)

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2012 № 6-ФКЗ, от 30.12.2012 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11- ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. – 2014. - № 31. - ст. 4398
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч.1: федер. закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (с изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства РФ. – 1994. -№ 32. - ст. 3301.
3. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 18.07.2017) // Собрание законодательства РФ. – 1996. -№ 6. - ст. 492
4. Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об акционерных обществах» // Собрание законодательства РФ. - 01.01.1996. -№ 1. - ст. 1.
5. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ. – 2005. -№ 1 (часть 1). -ст. 44.
6. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 № 254-П) // Вестник Банка России. - 2004. -№ 28.
7. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 28.06.2017 № 590-П) // Официальный сайт Банка России
8. Тавасиев А. М.Банковское кредитование: учебник: учеб.пособие по дисциплине специализации «Менеджмент орг.» / А. М. Тавасиев, Т. Ю. Мазурина, В. П. Бычков. - М.: Инфра-М, 2015. - 365 с.
9. Банковские операции: учеб. пособие / Под ред. Ю.И.Коробова. – М.: Магистр, 2013. – 446 с.
10. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова и Л.П. Кроливецкой. – М.: «Финансы и статистика», 2016. – 460с.
11. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ- ДАНА, Единство, 2015. – 527с.
12. Банковское дело: Учебное пособие / Под ред. П.Р. Самовалова. – М., 2015. - 234 с.
13. Буевич С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2015. – 160 с.
14. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Логос, 2013. – 412 с.
15. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М Максимова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2015. – 623 с.
16. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный опыт. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 176 с.
Дополнительная литература:
17. Акинин, П.В. Совершенствование качества банковского сервиса/ П.В. Акинин, В.П. Акинина, И.О. Алимова // Финансы и кредит. – 2016. -№ 6 (678). – С. 2-13.
18. Бобрик, М.А. Санкции против России и проблемы кредитного процесса: какая взаимосвязь? / М.А. Бобрик // Банковское кредитование. -2014. - № 6. - С. 48 - 53
19. Борисова, О.В. Риски банковской деятельности на современном этапе развития экономики / О.В. Борисова, Т.Р. Маклакова // Финансовый менеджмент. – 2015. – № 1. – С. 76-82.
20. Васильева, Е.Е. Кредитный риск: актуальные проблемы моделирования / Е.Е. Васильева // Финансы и кредит . – 2015. – № 7. – С. 45-53.
21. Дадаян, М.С. Стандартизация процесса кредитования [Электронный ресурс] / М.С. Дадаян // Банковское кредитование. - 2014. - №1. – С. 27 - 33.
22. Коркушко, М.В. Актуальные проблемы законодательного обеспечения срочности возврата кредита / М.В. Коркушко // Российское предпринимательство. — 2016. – Т. 17. – № 17. – С. 2207-2220
23. Коркушко, М.В. Кредитное консультирование в зарубежной практике работы с заёмщиками / М.В. Коркушко // Финансы и кредит. — 2016. – № 24(696). – С. 45-53.
24. Коркушко, М.В. О причинах неплатежей среди организаций [Электронный ресурс] / М.В. Коркушко // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. – 2015. – №(82) УЭкС, 10/2015.
25. Коркушко, М.В. Повышение результативности работы банков с проблемной задолженностью / М.В. Коркушко // Евразийский Союз Ученых (ЕСУ). — 2016. – № 4(25)/2016. – С. 54-55.
26. Коханова, В.С. Продуктовые инновации в банке: российский опыт и зарубежная практика / В.С. Коханова, Е.А. Богдан// Ученые записки. Серия Экономика. № 4 – Ростов-на- Дону: ИУБиП, 2014.
27. Коханова, В.С. Роль банков в стимулировании инновационно- ориентированной экономики / В.С. Коханова, А.С. Глушакова // Конкурентоспособность в глобальном мире. – 2016. – № 9-2(24). – С. 90-93.
28. Лаврушин, О.И. Банки в современной экономике: необходимость перемен / О.И. Лаврушин // Банковское дело. – 2013. – №4. – С. 6-13
29. Лаврушин, О.И. О развитии банковского сектора России и его законодательном обеспечении / О.И. Лаврушин// Экономика. Налоги. Право. – 2016. – Т.9. – № 4. – С. 46-53.
30. Ларионова, И.В. Инфраструктура обеспечения безопасности банковского сектора и проблемы преодоления кризисных явлений в деятельности коммерческих банков / И.В. Ларионова // Эффективное антикризисное управление. ? 2015. – № 5. – 84 с
31. Мурина, Н.В. Риск кредитования групп связанных заёмщиков: оценка и регулирование / Н.В. Мурина // Управление в кредитной организации. - 2013. – № 3. -С. 17- 19.
32. Опарина, Н.И. Раннее выявление проблемной задолженности в группе связанных заемщиков / Н.И. Опарина, Р.ВХусаинов, Д.Ю.Жданухин [и др.] // Банковское кредитование.
– 2014.- № 4. – С. 8 - 15.
33. Половинкина, О.М. Методика оценки финансового положения крупных корпоративных заёмщиков / О.М. Половинкина // Банковское кредитование. - 2014. - № 4. - С. 21-28.
34. Соломин С.К. К проблеме определения сущности кредитной деятельности банка // Банковское право. – 2013. - № 5. – С. 26.
35. Ушанов А.Е. Как избежать рисков при корпоративном кредитовании /А.Е. Ушанов // Банковское кредитование. – 2014. - № 6. - С. 63 - 74.

Содержание
Введение 7
Глава 1. Теоретические основы банковского кредитования 10
1.1 Сущность, виды, роль и функции банковского кредита 10
1.2 Организация процесса кредитования в коммерческом банке 19
1.3 Показатели и методика анализа кредитной деятельности банка 30
Глава 2. Анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России» 35
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика банка 35
2.2 Анализ организации кредитной деятельности в ПАО «Сбербанк России» 42
2.3 Анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России», оценка ее доходности и рискованности 46
Глава 3. Направления совершенствования кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России» 63
3.1 Проблемы и перспективы развития кредитования в ПАО «Сбербанк России» 63
3.2 Рекомендации по совершенствованию инструментария оценки кредитоспособности заемщиков 72
Заключение 78
Список использованной литературы 82
Приложения 86

Введение
Актуальность темы выпускной квалификационной работы состоит в том, что положение на российском кредитном рынке в условиях мирового финансового кризиса нельзя назвать благополучным. Многие аналитики справедливо отмечают, что для дальнейшего ее укрепления необходимо возродить доверие к коммерческим банкам. На эту проблему должно обратить внимание, прежде всего, государство.
Коммерческие организации и банки в настоящий момент пока не имеют возможностей широко использовать кредит в рамках развития своей деятельности. Банки подвергаются рискам невозвратов кредитов и связанных с этим крупных потерь. Организации не имеют возможности использовать ссуду из-за низкой рентабельности своего производства и невозможности уплаты ссудного процента, на ряду с тем что, зачастую они также не в состоянии в должной мере давать гарантию своевременного и полного погашения ссуды, но и как следствие, несмотря на увеличение доли кредитов в активах коммерческих банках и их удельного веса как источника формирования оборотного капитала организаций, они все же имеют довольно низкий удельный вес.
На практике можно заметить, что при небольшом оживлении кредитования предприятий как удельный вес кредитных операций в активах банка, так и доля кредита как источника формирования оборотного капитала еще далеки до оптимального уровня. За последние несколько лет произошло заметное снижение доли кредитных ресурсов в источниках оборотных средств предприятий, так же есть тенденция на сохранение низкого соотношения размера кредита и ВВП, в целом развитие кредитных отношений происходит довольно противоречиво.
Наряду с макроэкономическими факторами, препятствующими стремительному развитию процесса кредитования предприятий (значительные кредитные риски, высокая плата за кредит, неупорядоченность банковского законодательства и др.), существуют как нерешенные теоретические, так и практические вопросы в кредитном процессе. Причины данных проблем состоят в недооценке построения самой системы кредитования, недостаточном аналитическом обеспечении кредитования на стадии раннего анализа банковских ссуд, медленном развитии кредитной инфраструктуры, а также некачественной оценке кредитоспособности заемщиков.
Цель выпускной квалификационной работы - анализ кредитной деятельности банка и разработка направлений ее совершенствования.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- охарактеризовать сущность, виды, роль и функции банковского кредита;
- изучить организацию процесса кредитования, выбрать показатели и методику анализа кредитной деятельности банка;
- провести анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России», оценить ее доходность и рискованность;
- разработать направления совершенствования кредитной деятельности Сбербанка.
Объект исследования – лидер банковского рынка страны ПАО
«Сбербанк России».
Предмет исследования – совокупность экономических отношений, складывающихся в процессе кредитной деятельности банка.
Законодательная база исследования: нормативные документы, а именно, Федеральные Законы РФ «О Центральном Банке РФ», «О банках и банковской деятельности», инструкция «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам», Гражданский кодекс РФ и другие нормативные акты.
Теоретическая база - работы известных экономистов: Лаврушина И.О., Жарковской Е., Арендс И., Стояновой Е.С., Жукова Е.Ф., Дека М. и др., статьи современных финансово-экономических журналов.
Информационная база - данные внутренней отчетности ПАО «Сбербанк России».
Методы исследования: системный, комплексный и динамический подходы, традиционный анализ документов, статистические и математические методы обработки информации.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
В первой главе работы исследуются сущность, виды, роль и функции банковского кредита, организация процесса кредитования в коммерческом банке, показатели и методика анализа кредитной деятельности банка
Во второй главе работы приведена краткая организационно- экономическая характеристика банка, проводится анализ организации кредитной деятельности в ПАО «Сбербанк России», анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России», оценка ее доходности и рискованности
В третьей главе работы выявлены проблемы и перспективы развития кредитования в ПАО «Сбербанк России», приведены рекомендации по совершенствованию инструментария оценки кредитоспособности заемщиков
Теоретическая значимость работы заключается в исследовании основ банковского кредита и возможностей совершенствования кредитного взаимоотношения банка с заемщиками, а практическая значимость – в том, что результаты исследования доведены до конкретных рекомендаций и могут быть применены в деловой практике ПАО «Сбербанк России»

Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2012 № 6-ФКЗ, от 30.12.2012 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. – 2014. - № 31. - ст. 4398
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч.1: федер. закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (с изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства РФ. – 1994. -№ 32. - ст. 3301.
3. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 18.07.2017) // Собрание законодательства РФ. – 1996. -№ 6. - ст. 492
4. Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об акционерных обществах» // Собрание законодательства РФ. - 01.01.1996. - № 1. - ст. 1.
5. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ. – 2005. -№ 1 (часть 1). - ст. 44.
6. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 № 254-П) // Вестник Банка России. - 2004. -№ 28.
7. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 28.06.2017 № 590-П) // Официальный сайт Банка России
8. Акинин, П.В. Совершенствование качества банковского сервиса/ П.В. Акинин, В.П. Акинина, И.О. Алимова // Финансы и кредит. – 2016. -№ 6 (678). – С. 2-13.
9. Банковские операции: учеб. пособие / Под ред. Ю.И.Коробова. – М.: Магистр, 2013. – 446 с.
10. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова и Л.П. Кроливецкой. – М.: «Финансы и статистика», 2016. – 460с.
11. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, Единство, 2015. – 527с.
12. Банковское дело: Учебное пособие / Под ред. П.Р. Самовалова. – М., 2015. - 234 с.
13. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Логос, 2013. – 412 с.
14. Бобрик, М.А. Санкции против России и проблемы кредитного процесса: какая взаимосвязь? / М.А. Бобрик // Банковское кредитование. -2014.
- № 6. - С. 48 - 53
15. Борисова, О.В. Риски банковской деятельности на современном этапе развития экономики / О.В. Борисова, Т.Р. Маклакова // Финансовый менеджмент. – 2015. – № 1. – С. 76-82.
16. Буевич С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2015. – 160 с.
17. Васильева, Е.Е. Кредитный риск: актуальные проблемы моделирования / Е.Е. Васильева // Финансы и кредит . – 2015. – № 7. – С. 45-53.
18. Дадаян, М.С. Стандартизация процесса кредитования [Электронный ресурс] / М.С. Дадаян // Банковское кредитование. - 2014. - №1. – С. 27 - 33.
19. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М Максимова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2015. – 623 с.
20. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный опыт. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 176 с.
21. Коркушко, М.В. Актуальные проблемы законодательного обеспечения срочности возврата кредита / М.В. Коркушко // Российское предпринимательство. — 2016. – Т. 17. – № 17. – С. 2207-2220
22. Коркушко, М.В. Кредитное консультирование в зарубежной практике работы с заёмщиками / М.В. Коркушко // Финансы и кредит. — 2016.
– № 24(696). – С. 45-53.
23. Коркушко, М.В. О причинах неплатежей среди организаций [Электронный ресурс] / М.В. Коркушко // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. – 2015. – №(82) УЭкС, 10/2015.
24. Коркушко, М.В. Повышение результативности работы банков с проблемной задолженностью / М.В. Коркушко // Евразийский Союз Ученых (ЕСУ). — 2016. – № 4(25)/2016. – С. 54-55.
25. Коханова, В.С. Продуктовые инновации в банке: российский опыт и зарубежная практика / В.С. Коханова, Е.А. Богдан// Ученые записки. Серия Экономика. № 4 – Ростов-на-Дону: ИУБиП, 2014.
26. Коханова, В.С. Роль банков в стимулировании инновационно- ориентированной экономики / В.С. Коханова, А.С. Глушакова // Конкурентоспособность в глобальном мире. – 2016. – № 9-2(24). – С. 90-93.
27. Лаврушин, О.И. Банки в современной экономике: необходимость перемен / О.И. Лаврушин // Банковское дело. – 2013. – №4. – С. 6-13
28. Лаврушин, О.И. О развитии банковского сектора России и его законодательном обеспечении / О.И. Лаврушин// Экономика. Налоги. Право. – 2016. – Т.9. – № 4. – С. 46-53.
29. Ларионова, И.В. Инфраструктура обеспечения безопасности банковского сектора и проблемы преодоления кризисных явлений в деятельности коммерческих банков / И.В. Ларионова // Эффективное антикризисное управление. ? 2015. – № 5. – 84 с
30. Мурина, Н.В. Риск кредитования групп связанных заёмщиков: оценка и регулирование / Н.В. Мурина // Управление в кредитной организации.
- 2013. – № 3. -С. 17-19.
31. Опарина, Н.И. Раннее выявление проблемной задолженности в группе связанных заемщиков / Н.И. Опарина, Р.ВХусаинов, Д.Ю.Жданухин [и др.] // Банковское кредитование. – 2014.- № 4. – С. 8 - 15.
32. Половинкина, О.М. Методика оценки финансового положения крупных корпоративных заёмщиков / О.М. Половинкина // Банковское кредитование. - 2014. - № 4. - С. 21-28.
33. Соломин С.К. К проблеме определения сущности кредитной деятельности банка // Банковское право. – 2013. - № 5. – С. 26.
34. Тавасиев А. М.Банковское кредитование: учебник: учеб.пособие по дисциплине специализации «Менеджмент орг.» / А. М. Тавасиев, Т. Ю. Мазурина, В. П. Бычков. - М.: Инфра-М, 2015. - 365 с.
35. Ушанов А.Е. Как избежать рисков при корпоративном кредитовании /А.Е. Ушанов // Банковское кредитование. – 2014. - № 6. - С. 63 - 74.