Дипломная работа на тему "Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк России») | Синергия [ID 53339]"

Работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
НА ТЕМУ: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО Сбербанк)

Москва 2020

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк России»)
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка
1.1. Сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка
1.2. Нормативно-правовое регулирование и организация кредитной деятельности коммерческого банка
1.3. Методика анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России»
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО «Сбербанк России»
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО «Сбербанк
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России»
3.1. Мероприятия по повышению качества и доходности кредитного портфеля банка
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования. Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо раскрыть ключевые понятия, отражающие сущность и принципы кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях. Также следует рассмотреть основные принципы организации кредитной деятельности в банке. Необходимо сравнить мнения и подходы различных авторов к рассматриваемому вопросу. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть законодательство, регулирующее осуществление кредитной деятельности коммерческих банков в России, а также норматив- ную базу Банка России, которая определяет этапы и содержание кредитного процесса. В параграфе 1.3 необходимо описать методику анализа и оценки кредитного портфеля. В завершении 1-й главы необходимо сделать обобщающие выводы по изученным теоретическим вопросам данной темы.
Глава 2 должна носить практико-ориентированный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности банка (объекта исследования) необходимо провести оценку
и анализ основных экономических показателей его кредитной деятельности за три последних года.
В параграфе 2.1 необходимо охарактеризовать организационную структуру банка и основные показатели его деятельности за анализируемый период. В параграфе 2.2 необходимо с использованием соответствующих аналитических таблиц и показателей провести анализ кредитного портфеля банка в соответствии с методикой, изученной в теоретической части работы. Особое внимание необходимо обратить на факторы, повлиявшие на динамику и структуру кредитного портфеля. В параграфе 2.3 целесообразно оценить рискованность и доходность кредитной деятельности рассматриваемого банка, сравнить их со среднерыночными показателями, выявить сильные и слабые стороны его деятельности.
По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы. В
Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, необходимо предложить пути совершенствования кредитной деятельности данного банка. В параграфе 3.1 целесообразно сформулировать мероприятия по повышению доходности и/или качества кредитного портфеля банка. В параграфе 3.2 – оценить эффективность предлагаемых мероприятий. Для облегчения формулирования предложений рекомендуется изу- чить статьи в периодической печати и рассмотреть опыт российских банков и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14– ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996, №23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353– ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017
№ 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П// Вестник Банка России, 2017, № 30.
7. Учебная литература по банковскому делу, анализу деятельности банков, банковскому менеджменту за 2015-2019 гг.
8. Статьи периодических изданий за 2017-2019 гг.
Дополнительная литература:
1. Текущий сайт Банка России
2. Текущий сайт информационно–аналитического сервиса«Банки.ру»
3. Текущий сайт объекта исследования

Содержание
Введение 6
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка… 8
1.1. Сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка 8
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности коммерческого банка 23
1.3. Методы анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка 27
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности банка ПАО «Сбербанк России» 34
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО
«Сбербанк России» 34
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка 41
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО
«Сбербанк России» 46
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитной деятельности банка ПАО
«Сбербанк России» 55
3.1. Мероприятия по повышению доходности и качества кредитного портфеля банка 55
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 63
Заключение 66
Список использованных источников 69
Приложения 74

Введение
Актуальность исследования. Необходимость кредитных отношений в рыночной экономике общеизвестна. У участников рыночных отношений постоянно возникает потребность в дополнительных средствах, сверх тех, которые они имеют на данный момент. Возникает ситуация, вполне разрешимая с по- мощью кредита. В настоящее время кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку, во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачи в кредитовании сопутствует разорение и банкротство. Во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитии экономики страны. Операции банков по кредитованию, являясь потенциально самыми доходными, связаны с высоким уровнем риска. Кредитный риск предполагает вероятность убытков в связи с невозвратом или несвоевременным погашением выданных кредитов и неуплатой процентов по ним. Поэтому выбор формы обеспечения, тщательный отбор заемщиков, и постоянный контроль за их финансово-хозяйственной деятельностью составляет основу в кредитной политике банка.
Кредит является основой рыночных отношений, опорой современной экономики, неотъемлемым элементом рыночного развития. Таким образом, процесс кредитования является весьма актуальной темой для изучения.
Целью работы является проведение анализа кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России» и разработка рекомендаций по ее совершенствованию.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
? рассмотреть сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка;
? исследовать нормативно-правовое регулирование и организация кредитной деятельности коммерческого банка
? рассмотреть методику анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка;
? представить общая характеристика и основные показатели деятельно- сти ПАО «Сбербанк России»;
? провести анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка;
? дать оценку рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России»;
? разработать мероприятия по повышению доходности и снижению рискованности кредитного портфеля банка;
? оценить эффективность предлагаемых мероприятий.
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк России».
Предметом исследования является кредитная деятельность коммерческого банка.
Информационную базу исследования составляют научные труды отечественных и зарубежных авторов; законодательные и нормативно-правовые акты России, а также данные отчетности ПАО «Сбербанк России». Следует отметить, что исследуемые вопросы хорошо освещены в финансовой периодике.
Теоретической и методологической основой исследования является диалектический метод познания экономических явлений в их взаиморазвития, методы теоретико-эмпирического исследования. Для осуществления необходимых аналитических сопоставлений и выводов были использованы экономические методы.
Практическое значение полученных результатов заключается в разработке предложений и методических рекомендаций по совершенствованию ме- ханизма кредитования.
Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

Список использованных источников
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014
№ 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) [Электронный ресурс] // СЗ РФ, 04.08.2014. № 31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 ноября 2001 года № 146-ФЗ (с изм. и доп.) [Электронный ресурс] // СЗ РФ, 29.01.1996,
№ 5, ст. 410.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп.) [Текст]: федер. закон: [принят Гос. Думой 8 февр. 1998 г.]. // СЗ РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492.
4. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (с изм. и доп.) «О кредитных историях». // СЗ РФ, 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст. 44.
5. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп.)[Текст]: федер. закон: [принят Гос. Думой 8 февр. 1998 г.]. // СЗ РФ, 15.07.2002, № 2, ст. 2790.
6. Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (с изм. и доп.) «О потребительском кредите (займе)». // СЗ РФ, 23.12.2013, № 51, ст. 6673.
7. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп.) // СЗ РФ, 04.07.2016, № 27 (часть 1), ст. 4163.
8. Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ (с изм. и доп.) «О кредитной кооперации». // СЗ РФ, 20.07.2009, № 29, ст. 3627.
9. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (с изм. и доп.) «О несостоятельности (банкротстве)». // СЗ РФ, 28.10, 2002, № 43, ст. 4190.
10. Указание Банка России от 15.04.2015 № 3624-У (с изм. и доп.) «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы». // Вестник Банка России, № 51, 15.06.2015.
11. «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» (утв. Банком России 16.12.2003 № 242-П) (с изм. и доп.). // Вестник Банка России, № 7, 04.02.2004.
12. Абуханова А. Т. Сущность кредита и его роль в современной экономике // Финансовые инструменты устойчивого экономического развития ре- гионов РФ сборник статей Всероссийской научно-практической конференции. 2016. - С. 16-20.
13. Баженина Т. М., Завьялова Е.С. К вопросу о классификации банковских кредитов // Проблемы устойчивого развития российских регионов мате- риалы Всероссийской научно-практической конференции с международным участием. 2016. С. 157-160.
14. Битков Е. Банковское дело. – М.: МГИМО – Университет, 2015.
15. Бондаренко Т. Г. Управление кредитной деятельностью банка // Перспектива развития науки и образования сборник научных трудов по мате- риалам Международной научно-практической конференции. Министерство образования и науки Российской Федерации. 2014. С. 46-50.
16. Булатова А. С. Экономика. - М.: Экономистъ, 2014.
17. Бушуева М. А., Масюк Н. Н., Брагина З. В. Концептуальные основы построения бизнес-модели регионального кластера как инновационной сетевой экосистемы // Азимут научных исследований: экономика и управление. ? 2017.? Т. 6. ? № 2 (19). ? С. 39-40.
18. Ганрабеков М. И. Банковский кредит: его виды и классификация // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. 2014. № 29. С. 141-150.
19. Громов P. M. Понятие, функции кредита и его формы // Молодой ученый. 2015. № 22 (102). С 377-380.
20. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жуко- ва, Н.Д. Эриашвили – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2016.
21. Зернова Л. Е. Риски кредитного портфеля коммерческого банка в условиях экономической нестабильности. / Экономика и управление: проблемы, тенденции, перспективы развития: Сборник научных трудов. К 110-летию профессора Теодора Борисовича Поляка. – М.: ФГБОУ ВПО «МГУДТ», 2016.
22. Зернова Л. Е. Оценка кредитного портфеля коммерческого банка./ Дизайн, технологии и инновации в текстильной и легкой промышленности (Инновации-2014): сборник материалов Международной научно-технической конференции. Часть 3. – М.:ФГБОУ ВПО «МГУДТ», 2014.
23. Костерина Т. М. Банковское дело. – М.: Маркет ДС, 2016.
24. Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. – М.: Юрайт, 2014.
25. Кузяков Е. В. Классификация кредитов коммерческого банка // Мо- лодой ученый. 2014. № 19. С 316-320.
26. Кулумбекова Т. С., Кадохова С. А. Методы управления активами коммерческого банка // Вопросы экономики и управления. — 2016. — №3. — С. 35-40.
27. Мануйленко В. В. Методология оценки экономического капитала российского банка //Банковское дело. - 2014. - № 1. - С. 62-70.
28. Матвеева Л. П. Управление кредитными операциями коммерческих банков // Современные концепции теории и практики: новые пути исследований и развития в экономике, управлении проектами, педагогике, праве, культурологии, языкознании, природопользовании, биологии, зоологии, химии, поли- тологии, психологии, медицине, филологии, философии, социологии, математике, технике, физике, информатике, градостроительстве Сборник научных ста- тей по итогам международной научно-практической конференции. Негосударственное образовательное учреждение дополнительного профессионального образования «Санкт-Петербургский Институт Проектного Менеджмента». 2014. С. 81-90.
29. Мотовилов О. В. Банковское дело / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. – М.: Проспект, 2016.
30. Мухутдинова А. Л. Развитие кредитных отношений в России // Актуальные вопросы современной науки Материалы III Международной научно- практической конференции. ЧУДПО «Научно-исследовательский и образовательный центр». 2015. С. 96.
31. Петрушина О. В., Фатеева С. А. Кредитная политика коммерческого бака и ее формирование // Инновационная деятельность в модернизации АПК: материалы МНПК студентов, аспирантов и молодых ученых, 2017. – С. 341-350.
32. Реус С. П. Кредитная деятельность коммерческого банка // Менеджмент предпринимательской деятельности материалы Четырнадцатой на- учно-практической конференции. 2016. С. 355-360.
33. Смирнова Е. А. Кредитная политика коммерческого банка // Проблемы современной экономики и менеджмента, 2017.
34. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности. – М.: Акалис, 2016.
35. Тер-Карапетов Р. А. Сущность и структура кредитного механизма управления деятельностью коммерческого банка // Инновации и инвестиции. 2014. № 3. С. 65-70.
36. Толстолесова Л. А. Стратегии и современная модель управления в сфере денежно-кредитных отношений. – М.: Издательство «Юрайт», 2019.
37. Шеремет А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. / Под ред. А. Д. Шеремета, Г. Н. Щербаковой. - М: Финансы и статистика, 2014.
38. Шишкина Ю. Л. К вопросу о роли кредитно-денежной системы в развитии экономики // Инновационное развитие как фактор конкурентоспособности национальной экономики. Сборник статей Международной научно- практической конференции. Уфа, 2017. С 205-210.
39. Яблонская А. Е., Третьякова И. Н. Долгосрочный банковский кредит: сущность, функции и роль // Актуальные проблемы инновационного развития экономики. Материалы международной научно-практической конференции профессорско-преподавательского состава и аспирантов: В 3 частях. 2014. - С. 320-330.
40. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс].
41. Официальный сайт Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс].