Дипломная работа на тему "Кредитная политика коммерческого банка, анализ ее эффективности, пути совершенствования на примере ПАО Сбербанк | Синергия [ID 50418]"

Работа на тему: Кредитная политика коммерческого банка, анализ ее эффективности, пути совершенствования на примере ПАО Сбербанк
Оценка: отлично.
Речь и презентация идут в комплекте бесплатно.
Оригинальность работы на момент публикации 78+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет Экономики

Направление подготовки 38.04.08 Финансы и кредит
Профиль «Банки»

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
на тему КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА, АНАЛИЗ ЕЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ, ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК

Москва 2024 г.

КОНЦЕПЦИЯ ВЫПУСКНОЙ КВАЛИФИКАЦИОННОЙ РАБОТЫ
1. Тема ВКР Кредитная политика коммерческого банка, анализ ее эффективности, пути совершенствования на примере ПАО Сбербанк
2. Срок сдачи магистрантом законченной ВКР «____» ______________ 20___ г.
3. Исходные данные по ВКР послужили нормативно-правовые акты Центрального банка Российской Федерации; учебные пособия по организации кредитования в банках; статистические данные, практические материалы ПАО «Сбербанка России», Ресурсы-Интернет.
4. Обоснование актуальности темы Исследование кредитной политики коммерческого банка и анализ ее эффективности остаются актуальными темами в банковской сфере. Кредитная политика банка сильно зависит от экономической конъюнктуры. Время от времени экономика переживает спады и бумы, и банки должны адаптировать свою кредитную политику, чтобы справиться с различными вызовами. Анализ эффективности кредитной политики в разных фазах экономического цикла может помочь банку оптимизировать свои действия. В банковской отрасли постоянно происходят изменения в регуляторной среде. Банки должны соответствовать различным нормативным требованиям и ограничениям. Исследование может помочь банку понять, как новые регуляторные изменения могут повлиять на его кредитную политику и какие шаги следует предпринять для соответствия.
Банки конкурируют за клиентов, и кредитная политика играет ключевую роль в привлечении и удержании клиентов. Анализ эффективности кредитной политики позволяет банку выявить свои конкурентные преимущества и слабости и определить, какие изменения могут помочь улучшить его позицию на рынке.
Кредитная политика банка напрямую связана с рисками, связанными с выдачей кредитов. Банк должен оценить свою способность управлять рисками и минимизировать возможные убытки. Исследование может помочь определить, насколько эффективно банк управляет рисками и какие меры безопасности следует усовершенствовать.
С развитием технологий банковские процессы и клиентские ожидания также меняются. Банки должны учитывать эти изменения и адаптировать свою кредитную политику, чтобы оставаться конкурентоспособными.
Итак, исследование кредитной политики коммерческого банка и анализ ее эффективности являются актуальными и важными задачами для банков, помогая им лучше адаптироваться к изменяющимся условиям в банковской сфере и эффективно управлять своими ресурсами.
5. Цель исследования сформулировать направления совершенствования кредитной политики ПАО Сбербанк.
6. Задачи исследования
раскрыть сущность кредитной политики коммерческого банка; рассмотреть цели, задачи и функции кредитной политики коммерческого банка выявить факторы, определяющие формирование кредитной политики коммерческого банка раскрыть методологию формирования кредитной политики проанализировать качество кредитного портфеля и финансовых показателей российских банков изучить кредитную политику коммерческого банка ПАО «Сбербанка России» предложить направления совершенствования кредитной политики.
7. Организация, результаты деятельности которой, использованы в ВКР в качестве объекта следования ПАО «Сбербанк»
8. Предполагаемые методы исследования В основу работы положены принципы системного подхода, институционального анализа, а также методы структурно-функционального исследования.
9. Ожидаемые основные результаты исследования
Ожидаемые основные результаты исследования кредитной политики коммерческого банка и анализа ее эффективности могут включать в себя следующие аспекты:
1. Оценка текущей кредитной политики: Исследование позволит провести анализ текущей кредитной политики банка, включая процессы выдачи кредитов, критерии оценки заемщиков, процентные ставки и сроки кредитования.
2. Анализ эффективности: Оценка эффективности кредитной политики позволит выявить, насколько банк достигает своих финансовых и бизнес-целей в рамках данной политики. Это может включать в себя анализ доходности, портфельного качества, уровня невыплат и других ключевых показателей.
3. Идентификация проблемных областей: Исследование может выявить проблемные области в текущей кредитной политике, такие как высокий уровень дефолтов, низкая прибыльность или неэффективное распределение ресурсов.
4. Рекомендации по улучшению: На основе результатов анализа можно предложить конкретные рекомендации по улучшению кредитной политики. Это может включать в себя изменения в критериях оценки заемщиков, оптимизацию процессов выдачи кредитов, установление более конкурентоспособных процентных ставок и другие меры.
5. Прогнозирование и будущие направления: Исследование также может предоставить прогнозные оценки для будущего развития кредитной политики, учитывая изменения в экономической и регуляторной среде, а также изменения в потребительских предпочтениях.
6. Сравнение с конкурентами: Сравнение кредитной политики банка с конкурентами может помочь выявить его конкурентные преимущества и недостатки и определить, какие уроки можно извлечь из деятельности других банков.
10. Содержание разделов ВКР (наименование глав)
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной политики коммерческого Банка
Глава 2. Анализ кредитной политики коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк России»
Глава 3. Совершенствование кредитной политики ПАО «Сбербанк России»
11. Перечень приложений к ВКР финансовая отчетность Банка
Дата утверждения концепции

Содержание
Введение 6
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной политики коммерческого Банка 9
1.1. Сущность и содержание кредитной политики банка 9
1.2. Факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка 18
1.3. Направления совершенствования кредитной политики банка 26
Глава 2. Анализ кредитной политики коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк России» 36
2.1. Характеристика коммерческого банка 36
2.2. Анализ кредитного портфеля банка 45
2.3. Оценка эффективности формирования и реализации кредитной политики банка 50
Глава 3. Совершенствование кредитной политики ПАО «Сбербанк России» 65
3.1. Предложения по улучшению кредитной политики банка 65
3.2. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий 76
Заключение 82
Список используемой литературы 85
Приложения 89

ВВЕДЕНИЕ
Обоснование актуальности темы. Исследование кредитной политики коммерческого банка и анализ ее эффективности остаются актуальными темами в банковской сфере. Кредитная политика банка сильно зависит от экономической конъюнктуры. Время от времени экономика переживает спады и бумы, и банки должны адаптировать свою кредитную политику, чтобы справиться с различными вызовами. Анализ эффективности кредитной политики в разных фазах экономического цикла может помочь банку оптимизировать свои действия. В банковской отрасли постоянно происходят изменения в регуляторной среде. Банки должны соответствовать различным нормативным требованиям и ограничениям. Исследование может помочь банку понять, как новые регуляторные изменения могут повлиять на его кредитную политику и какие шаги следует предпринять для соответствия.
Банки конкурируют за клиентов, и кредитная политика играет ключевую роль в привлечении и удержании клиентов. Анализ эффективности кредитной политики позволяет банку выявить свои конкурентные преимущества и слабости и определить, какие изменения могут помочь улучшить его позицию на рынке.
Кредитная политика банка напрямую связана с рисками, связанными с выдачей кредитов. Банк должен оценить свою способность управлять рисками и минимизировать возможные убытки. Исследование может помочь определить, насколько эффективно банк управляет рисками, и какие меры безопасности следует усовершенствовать. С развитием технологий банковские процессы и клиентские ожидания также меняются. Банки должны учитывать эти изменения и адаптировать свою кредитную политику, чтобы оставаться конкурентоспособными.
Итак, исследование кредитной политики коммерческого банка и анализ ее эффективности являются актуальными и важными задачами для банков, помогая им лучше адаптироваться к изменяющимся условиям в банковской сфере и эффективно управлять своими ресурсами.
Объект исследования: кредитная политика ПАО Сбербанк.
Предмет исследования: анализ эффективности кредитной политики ПАО Сбербанк и выявление путей её совершенствования.
Цель исследования сформулировать направления совершенствования кредитной политики ПАО Сбербанк.
Задачи исследования
- раскрыть сущность кредитной политики коммерческого банка;
- рассмотреть цели, задачи и функции кредитной политики коммерческого банка выявить факторы, определяющие формирование кредитной политики коммерческого банка;
- раскрыть методологию формирования кредитной политики проанализировать качество кредитного портфеля и финансовых показателей российских банков;
- изучить кредитную политику коммерческого банка ПАО «Сбербанка России»;
- предложить направления совершенствования кредитной политики.
Организация, результаты деятельности которой, использованы в ВКР в качестве объекта следования ПАО «Сбербанк»
Предполагаемые методы исследования. В основу работы положены принципы системного подхода, институционального анализа, а также методы структурно-функционального исследования.
Научная новизна: Анализ кредитной политики ПАО Сбербанк с фокусом на специфических аспектах и факторах, уникальных для этого крупнейшего российского банка, предоставит новое понимание и оценку его влияния на финансовую систему России. Разработка рекомендаций и стратегических решений для совершенствования кредитной политики банка, основанных на аналитических данных и практическом опыте, будет внести новый вклад в область финансового управления и риск-менеджмента.
Практическая значимость: Полученные результаты и рекомендации могут быть использованы руководством ПАО Сбербанк для оптимизации своей кредитной политики, повышения эффективности кредитования и минимизации рисков. Данные и анализ могут быть полезными для других коммерческих банков в России и за рубежом при разработке собственных стратегий кредитования и управления рисками. Результаты исследования также могут быть использованы регуляторами и государственными органами для более эффективного регулирования финансовой системы.
Теоретическая основа: В исследовании будет использована современная теория и методология финансового анализа, включая модели оценки кредитного риска, статистические методы и финансовую математику.
Теоретическая основа также будет укреплена на основе актуальных исследований и публикаций в области кредитного управления и риск-менеджмента.
Информационная основа: Для проведения исследования будет использован обширный объем информации, включая финансовые отчеты, статистические данные, документы банка и интервью с его представителями.
Доступ к конфиденциальным данным и информации о кредитной политике ПАО Сбербанк позволит провести более глубокий анализ и формулировать точные рекомендации.
Актуальные исследования и публикации в сфере финансов и банковского дела будут использованы для обоснования теоретических аспектов исследования.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложения.
Первая глава посвящена теоретическим аспектам кредитной политики коммерческого Банка. Во второй главе проведен анализ кредитной политики коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк России». В третьей главе рассмотрено совершенствование кредитной политики ПАО «Сбербанк России».

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями).
3. Александрова, Л.С. Тенденции развития потребительского кредитования / Л.С. Александрова // Научный альманах. – 2019. -№2-1(28). – С.26-29.
4. Алферова Е.В Значение кредитной политики коммерческого банка в услових нестабильности / Е.В. Алферова // Современные тенденции развития науки и технологий: периодический научный учебник– 2019. –№2. Часть 8 – С.5-10.
5. Алферова Е.В Реализация кредитной политики коммерческого банка: проблемы и перспективы / Е.В. Алферова // Актуальные мировые тренды развития социально-гуманитарного знания: сборник научных трудов– 2019. – часть 3 – С.18-23.
6. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2020. – 128 с.
7. Банковское дело: учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА; Единство, 2019. – 369 с.
8. Дубова С.Е. Кредитный портфель коммерческого банка. Учебное пособие / С.Е. Дубова, А.Е. Бибикова. – М.: Омега-Л, 2019. – 351 с.
9. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2021. – 128 с.
10. Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций : конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва : РГУП, 2021. – 91 с.
11. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва : Альпина Паблишер, 2021. – 196 с.
12. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 366 с.
13. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.
14. Джагитян, Э. П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности : монография / Э. П. Джагитян. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 215 с.
15. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 456 с.
16. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 1 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 286 с.
17. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 2 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 336 с.
18. Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии : пособие / Р.А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 222 с.
19. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 502 с.
20. Казимагомедов, А. А. Основы банковского аудита : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 183 с.
21. Казимагомедов, А. А. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации : учебник / А. А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 204 с.
22. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент : учебное пособие / П. П. Ковалев. – 2-e изд., перераб. и доп. – Москва : КУРС : ИНФРА-М, 2021. – 320 с.
23. Классификация банковских рисков и мероприятия по их снижению с целью оптимизации банковской деятельности / Носова Т.П., Паршин А.Б., Терпицкая К.И.// Вестник Академии знаний. 2022. № 53 (6). С. 349-353.
24. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 234 с.
25. Максютов А.А. Банковские менеджмент: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд-во
26. «Альфа-Пресс», 2019. – 444 с.
27. Мануйленко, В. В. Модели оценки экономического капитала коммерческого банка : монография / В. В. Мануйленко. – Москва : Финансы и Статистика, 2021. – 264 с.
28. Мирошниченко, О. С. Банковское регулирование и надзор : учебное пособие для вузов / О. С. Мирошниченко. – 2-е изд. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 205 с.
29. Наточеева, Н. Н. Банковское дело : учебное пособие для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2021. – 158 с.
30. Николаева, Т. П. Банковский маркетинг: российский и зарубежный опыт : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : Флинта, 2021. – 187 с.
31. Николаева, Т. П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2021. – 377 с.
32. Операции банков с ценными бумагами. Валютные и сопутствующие операции : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 182 с.
33. Операции банков с ценными бумагами. Валютные и сопутствующие операции : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 182 с.
34. Рождественская, Т. Э. Банковское право. Публично-правовое регулирование : учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 222 с.
35. Финансовая глобализация: сущность, тенденции и последствия / Последова А.В., Носова Т.П. // Актуальные вопросы современной экономики. 2022. № 5. С. 832-836.
36. Сбербанк: офиц. сайт.