Дипломная работа на тему "Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ООО "Промсвязьбанк" | Синергия [ID 43355]"

Работа на тему: Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ООО "Промсвязьбанк"
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ
УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет электронного обучения

Направление 38.02.07 Кафедра ЭО

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
на тему: Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ООО "Промсвязьбанк"

МОСКВА 2019 г.

ЗАДАНИЕ
на ВКР обучающегося
1. Тема ВКР: Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ООО "Промсвязьбанк"
2. Структура ВКР:

Введение
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1 Сущность и значение кредитования физических лиц
1.2 Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам
1.3 Методы оценки платежеспособности заёмщика
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
2.1 Характеристика финансово-хозяйственной деятельности ПАО «Промсвязьбанк»
2.2 Организации процесса кредитования физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк»
2.3 Анализ предложений банка и востребованность кредитных продуктов физическими лицами
ГЛАВА 3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «Промсвязьбанк»
3.1 Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк»
3.2 Оценка экономической эффективности разработанных мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В 1 главе раскрыть теоретические основы кредитования физических лиц. Для этого необходимо: в п. 1.1. описать сущность и значение кредитования физических лиц для экономики, в п. 1.2. привести классификацию кредитов, предоставляемых физическим лицам в современных условиях, в п. 1.3. описать методы оценки платежеспособности заёмщика, используемые кредитными организациями.
Глава 2 должна носить расчетно-исследовательский характер. В ней на основании данных конкретного объекта исследования необходимо проанализировать процесс кредитования физ. Лиц. С этой целью, в п. 2.1. приводится характеристика финансово- хозяйственной деятельности ПАО «Промсвязьбанк», в п. 2.2. дается характеристика организации процесса кредитования физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» за период 2016- 2018гг., в п. 2.3. проводится анализ предложений банка и востребованность кредитных продуктов физическими лицами.
В Главе 3 необходимо дать рекомендации по совершенствованию процесса кредитования физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк». В п. 3.1. необходимо разработать мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», а в п. 3.2. дать оценку их экономической эффективности.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы и предложения.
В приложения выносятся первичные документы, расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта наблюдения за исследуемый период.

4. Исходные данные по ВКР: Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации: Часть первая: Федеральный закон № 51-ФЗ от 30.11.1994 // СПС Консультант Плюс.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации: Часть вторая: Федеральный закон № 14-ФЗ от 26.01.1996 // СПС Консультант Плюс.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Федеральный закон от 05.08.2000 г. № 117-ФЗ // СПС Консультант Плюс.
4. Российская Федерация. Законы. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный Закон. [№86–ФЗ от 10.07.2002 [(с изменениями и дополнениями)]. – Режим доступа // СПС «Консультант Плюс».
5. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный Закон. [№17–ФЗ от 03.02.1996 [(с изменениями и дополнениями)].– Режим доступа // СПС «Консультант Плюс».
6. Балабанова И.Т.Банки и Банковское дело. /И.Т. Балабанова //Учебное пособие под ред. Спб. Питер, 2010.-304 с.
7. Басова А.К. Оценка кредитоспособности заемщика физического лица /А.К.Басова// Финансы. — 2011. — № 3. С. 23
8. 5. Белянинова Ю. В. Деньги, кредит, банки./Ю.В. Белянинова, О.И. Лаврушин// изд.: КНОРУС, 2014. С. 560
9. Ендовицкий Д. А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика./Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова// М.: КноРус, 2009. - 264 с.
10. Ефимова Ю.В. Методические подходы к оценке кредитоспособности заемщиков /Ю.В. Ефимова// Банковское кредитование. 2010. -№ 3. - С. 37-38
11. Ильясов С.М. Методологические аспекты формирования кредитной политики банка/С.М. Ильясов// Деньги и кредит. - 2009. - № 6. - С. 23-26
12. Кредиты Сбербанка России - кредитование физических лиц на 2016 год [Электронный ресурс].
13. Лаврушина О.И. Банковское дело. Финансы и статистика / О.И. Лаврушина //Учебник Под ред. - 2-е изд.,-М.:, 2012.- 672 с.
14. Медведева В.А. Методика анализа финансового состояния заемщика /В.А. Медведева , М.А. Генералова, Л.А. Тараканова // МСФО и МСА в кредитной организации. - 2011. - № 3. - С. 25-28
15. Норд К. В. Обзор зарубежных моделей анализа кредитоспособности заемщика /К.В. Норд// Внедрение МСФО в кредитной организации.- 2009.- № 4 .- С. 33-35
16. Опарина Н.И. Использование скоринговых моделей для оценки кредитоспособности заемщика /Н.И. Опарина // Банковское кредитование. - 2013. - № 5. - С. 32-33
17. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. — Москва : Издательство Юрайт, 2016. — 647 с. — (Серия : Бакалавр. Академический курс). — ISBN 978-5-9916-2489-3. — Текст : электронный // ЭБС Юрайт [сайт].

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 8
1.1 Сущность и значение кредитования физических лиц 8
1.2 Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам 13
1.3 Методы оценки платежеспособности заёмщика 18
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» 30
2.1 Характеристика финансово-хозяйственной деятельности ПАО «Промсвязьбанк» 30
2.2. Организация процесса кредитования физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» 42
2.3. Анализ предложений банка и востребованность кредитных продуктов физическими лицами 49
ГЛАВА 3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «Промсвязьбанк» 59
3.1 Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» 59
3.2 Оценка экономической эффективности разработанных мероприятий 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 71
ПРИЛОЖЕНИЕ 77

ВВЕДЕНИЕ
В современном обществе кредитование физических лиц занимает важное место в социально-экономической жизни государства. Кредитование физических лиц способствует расширению покупательского спроса на товары и услуги в обществе, удовлетворяет как интересы коммерческого банка, так и интересы физических лиц.
Основным интересом коммерческого банка в области кредитования физических лиц является привлечение большего количества платежеспособных клиентов. Таким образом, коммерческий банк, предоставляя кредиты населению, получает существенные доходы и прибыль.
В рамках практики кредитования физических лиц в коммерческих банках Российской Федерации решаются задачи о снижении уровня просроченной задолженности, об увеличения объемов предоставленных кредитов различным категориям заемщиков и о повышения качества кредитных продуктов.
Основным интересом физического лица является удовлетворение своих потребностей и нужд (оплата отпуска, приобретение жилья, покупка товара на рынке, покупка автомобиля и другие материальные потребности), путем получения денежных средств в кредит по выгодным для него условиям.
Актуальность бакалаврской работы объясняется тем, что коммерческим банкам необходимо совершенствовать практику кредитования физических лиц, исходя из интересов общества и интересов самого банка. При этом мероприятия по совершенствованию практики кредитования должны учитывать проблемы, которые встречаются в сфере кредитования физических лиц Российской Федерации.
Объектом бакалаврской работы является ПАО «Промсвязьбанк».
Предметом исследования являются механизмы кредитования физических лиц, которые применяется в исследуемом коммерческом банке.
Цель бакалаврской работы заключается в изучении практики кредитования физических лиц в коммерческом банке, определении проблем
кредитования и разработки рекомендаций по совершенствованию практики предоставления кредитов населению.
Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:
- раскрыть теоретические основы кредитования физических лиц;
- привести классификацию кредитов, предоставляемых физическим лицам в современных условиях;
- описать методы оценки платежеспособности заёмщика, используемые кредитными организациями;
- дать характеристику финансово-хозяйственной деятельности ПАО
«Промсвязьбанк»;
- проанализировать организацию процесса кредитования физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» за период 2016-2018гг.;
- провести анализ предложений банка и востребованность кредитных продуктов физическими лицами
- разработать мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» и дать оценку их экономической эффективности.
Информационная база настоящей работы представлена аналитическими материалами Центрального Банка РФ, отчетами по результатам финансово- хозяйственной деятельности ПАО «Промсвязьбанк».
Процесс исследования опирался на широкое использование общенаучных методов познания. В рамках системного подхода применены методы анализа и синтеза, группировки и сравнения, использовались аналитические и статистические методы, графический и табличный методы исследования.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ(ред. от 01.05.2019)"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"//"Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1(ред. от 27.12.2018)"О банках и банковской деятельности"(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019)//"Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492,
3. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ(ред. от 27.12.2018)"О потребительском кредите (займе)"//"Собрание законодательства РФ", 23.12.2013, N 51, ст. 6673.
4. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ(ред. от 03.08.2018)"О кредитных историях"(с изм. и доп., вступ. в силу с 31.01.2019)//"Собрание законодательства РФ", 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 44,
5. Абдуллоев А.Х. Формы и виды кредита//Вестник Таджикского национального университета. Серия социально-экономических и общественных наук. 2018. № 6. С. 61-66.
6. Алиев А.А. Оценка текущей кредитоспособности физических лиц на основе экспертных оценок их показателей платёжеспособности//Математические машины и системы. 2018. № 2. С. 119-132.
7. Амирова Р.Р. Современное состояние рынка кредитования физических лиц в России//В сборнике: Проблемы экономики и управления инновационным развитием России и ее регионов: стратегии, модели, информационно- аналитическое обеспечение Материалы IV Всероссийской молодежной научно-практической конференции. Йошкар-Ола, 2018. С. 261-266.
8. Андрющенко А.А. Состав риска кредитования физического лица в коммерческом банке//В сборнике: Развитие финансовой науки: дискуссионные вопросы современных исследований Сборник научных трудов. 2018. С. 22-25.
9. Безуглова Е.В. Дифференцированный подход к оценке кредитоспособности заемщика//Вопросы науки и образования. 2018. № 26 (38). С. 46-49.
10. Брча Л.М., Миронова И.Ю. Организация кредитования физических лиц коммерческим банком и его проблемы//В сборнике: Управление финансами компаний и финансовых институтов Сборник материалов Региональной заочной научно-практической конференции. 2018. С. 42-45. 11.Булатова А.Н., Фахрутдинова К.Н. Современные методы оценки
кредитоспособности//Финансы Башкортостана. 2018. № 1 (077). С. 94-97. 12.Вилисова М.Л., Сова А.Р., Сергиенко Е.А. Подходы к оценке
кредитоспособности клиента в коммерческом банке//В сборнике: интеграционные процессы в науке в современных условиях сборник статей Международной научно-практической конференции: в 4 частях. 2017. С. 191-193.
13. Герасимова М.С. Информативность факторов, влияющих на оценку кредитоспособности заемщиков банка//Современные научные исследования и инновации. 2017. № 1 (69). С. 244-248
14. Грачева И.И. Анализ методов и источников информации, используемые зарубежными банками при оценке кредитоспособности заемщиков//В сборнике: Экономика и управление: ключевые проблемы и перспективы развития Материалы V международной научно-практической конференции. под общей редакцией Е.В. Королюк . 2017. С. 59-62.
15. Громов Р.М. Понятие, функции кредита и его формы//Молодой ученый. 2015. № 22 (102). С. 377-379.
16. Гусева Л.И., Иваншина Е.И. Подходы к оценке кредитоспособности заемщика//В сборнике: Апрельские научные чтения имени профессора Л.Т. Гиляровской Материалы V Международной научно-практической конференции: в 2 частях. 2016. С. 55-59.
17. Дмитриева К.В., Лисицына И.В. Кредитование физических лиц коммерческими банками//В сборнике: Современные проблемы управления
финансами компаний и финансовых институтов сборник материалов Всероссийской заочной научно-практической конференции. Чебоксары, 2019. С. 124-128.
18. Добрыдень Н.В., Котковец И.С., Бенюх Л.С. Подходы к оценке кредитоспособности заемщика//В сборнике: Современные тренды российской экономики: вызовы времени- 2017 материалы международной научно-практической конференции. 2017. С. 169-172.
19. Ендовицкий Д.А., Фролов И.В., Рахматулина Р.Р. Сравнительный анализ подходов к количественной оценке кредитоспособности заемщика//Проблемы учета и финансов. 2017. № 25. С. 3-14.
20. Енина Е.Н. Банковский кредит и его классификация//Финансовый вестник. 2017. № 2 (37). С. 63-70.
21. Зернова Л.Е., Ильина С.И. Социальные аспекты кредитования физических лиц в коммерческих банках//В сборнике: теоретические и практические аспекты развития научной мысли в современном мире Сборник статей Международной научно-практической конференции: в 2 частях. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2016. С. 48-50.
22. Зимина К.В. Особенности форм кредита//В сборнике: экономика и менеджмент: теоретико-методологические подходы и практические результаты исследований Материалы международной научно- практической конференции ЧОУ ВО «СИ ВШПП», НИЦ «ПНК» (28 января 2018 г.) . 2018. С. 26-30.
23. Илхомова Е., Хайруллаев Б. Формы и виды кредита//Экономика и социум.
2018. № 11 (54). С. 373-374.
24. Исаева Е.А., Савинова Н.Г. Теоретические основы банковского кредитования физических лиц: сущность и виды//Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: Межвузовский сборник научных трудов. 2016. № 1. С. 530-533.
25. Кононенко К.Д. Особенности применения скоринговой модели при оценке кредитоспособности юридических лиц//В сборнике: потенциал российской экономики и инновационные пути его реализации Материалы международной научно-практической конференции студентов и аспирантов: в 2 частях. Омский филиал Финансового университета при Правительстве РФ. 2015. С. 196-200.
26. Куклина С.К., Бадмаева Б.Б. Политика кредитования физических лиц в современных условиях//В сборнике: Экономика, управление и образование Материалы национальной научно-практической конференции. 2018. С. 181-184.
27. Кукота В.А. Методы оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка//Вестник науки и образования. 2017. № 11 (35). С. 47-49.
28. Кукота В.А. Сравнительная характеристика методик оценки кредитоспособности заемщиков в коммерческом банке//Вопросы науки и образования. 2017. № 6 (7). С. 78-81.
29. Курилов К.Ю. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заёмщиков-физических лиц//Карельский научный журнал. 2017. Т. 6. № 1
(18). С. 57-61
30. Пашинян Ж.Т. Система кредитования физических лиц в коммерческом банке//В сборнике: прорывные научные исследования как двигатель науки сборник статей Международной научно-практической конференции. 2016. С. 130-132.
31. Пестрякова Л.Г. Какие бывают формы кредита?//Право и образование. 2018. № 3. С. 159-169.
32. Потанина В.В., Колмаков А.Е. Сущность, функции и формы кредита в современной экономике//В сборнике: Информатизация и виртуализация экономической и социальной жизни Материалы V Межвузовской студенческой научно-практической конференции с международным участием . 2018. С. 50-55.
33. Потанина В.В., Колмаков А.Е. Сущность, функции и формы кредита в современной экономике//В сборнике: Информатизация и виртуализация
экономической и социальной жизни Материалы V Межвузовской студенческой научно-практической конференции с международным участием . 2018. С. 50-55.
34. Рощина Р.Ю., Забегаева А.А. Кредитование физических лиц коммерческими банками//В сборнике: современная наука: теоретический и практический взгляд сборник статей Международной научно- практической конференции: в 4-х частях. 2016. С. 103-108.
35. Саитгареева А.Ф., Исламов Ф.Ф. Совершенствование процесса кредитования физических лиц//В сборнике: научные революции: сущность и роль в развитии науки и техники сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. 2019. С. 154-157.
36. Салищева Е.Н., Голикова О.А. Кредитование физических лиц коммерческими банками//В книге: Экономика. Тенденции развития современной науки Материалы научной конференции студентов и аспирантов Липецкого государственного технического университета. 2018. С. 133-135.
37. Сидорова Ю.В., Распопов А.В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации//В сборнике: сборник студенческих работ кафедры "финансы и банковское дело" Отв. ред. Я.Ю. Радюкова. Тамбов, 2019. С. 248-263.
38. Тенишева А.В., Лисицына И.В. К вопросу о кредитовании физических лиц в современных условиях//В сборнике: Управление финансами компаний и финансовых институтов Сборник материалов Региональной заочной научно-практической конференции. 2018. С. 266-271.
39. Тодорова Е.А. Сущность, функции и формы кредита в современной экономике//В сборнике: Информатизация и виртуализация экономической и социальной жизни Материалы V Межвузовской студенческой научно- практической конференции с международным участием . 2018. С. 123-127.
40. Фабрициус К.Э. Формы кредита и их развитие в современной российской экономике//В сборнике: Финансовые рынки и финансовые институты:
системные аспекты развития Сборник научных статей студентов и преподавателей по результатам Всероссийской научной конференции. Под общей редакцией А.Ш. Гизятовой. 2019. С. 314-319.
41. Черных О.Н., Ларина О.П. Общие положения кредитования физических лиц//В сборнике: WORLD SCIENCE: PROBLEMS AND INNOVATIONS
сборник статей Международной научно-практической конференции. Под общей редакцией Г.Ю. Гуляева. 2016. С. 26-32.
42. Чернышова О.О. Анализ кредитования физических лиц//В сборнике: Фундаментальные и прикладные исследования в области экономики и финансов Материалы и доклады. Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, Орловский филиал; Под общей редакцией О.А. Строевой. 2016. С. 235-238.