Дипломная работа на тему "Кредитование физических лиц в Сбербанке в России | Синергия"

Работа на тему: Кредитование физических лиц в Сбербанке в России
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

Факультет онлайн обучения Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СБЕРБАНКЕ РОССИИ

Москва 2018

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: «Кредитование физических лиц в Сбербанке в России» Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты организации кредитования
1.1. Сущность, принципы и функции кредита в современных условиях
1.2. Особенности кредитования физических лиц
1.3. Методы и показатели анализа кредитования физических лиц
Глава 2. Анализ и оценка кредитования физических лиц в Сбербанке России
2.1. Общая характеристика дополнительного офиса 7003/0440 Сбербанка России
2.2. Кредитные продукты и организация кредитования населения в Сбербанке
России
2.3. Анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля
Глава 3. Направления совершенствования кредитования физических лиц в Сбербанке России
3.1. Мероприятия по совершенствованию кредитования
3.2. Экономическое обоснование предложенных мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо раскрыть сущность, принципы и функции кредита в современных условиях. В параграфе 1.2 необходимо изучить особенности кредитования физических лиц, в параграфе 1.3 представить методы и показатели анализа кредитования физических лиц.
Глава 2 должна содержать анализ кредитования физических лиц в Сбербанке. В параграфе 2.1 необходимо дать общую характеристику дополнительного офиса Сбербанка, представить в динамике основные показатели его деятельности. В параграфе 2.2 необходимо оценить кредитные продукты, предлагаемые в Сбербанке для физических лиц, и рассмотреть систему организации кредитования населения в Сбербанке. В параграфе 2.3 следует провести анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля банка в соответствии с методикой, изученной в теоретической главе.
В Главе 3 необходимо разработать рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц в банке. В параграфе 3.1 необходимо предложить мероприятия, направленные на повышение доходности и снижение рисков портфеля розничных кредитов.
В параграфе 3.2 необходимо оценить экономический эффект предложенных мероприятий.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносится финансовая отчетность банка за периоды исследования.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Законодательство РФ и нормативные документы Банка России, регулирующее банковскую деятельность и операции кредитования.
2. Учебная литература по банковскому делу, анализу банковских операций, банковскому менеджменту.
3. Статьи периодических изданий по теме выпускной квалификационной работы.
Дополнительная литература:
1. Отчеты и аналитические материалы Банка России
2. Отчеты и аналитические материалы Сбербанка

СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………………………………………. 5
1 Теоретические аспекты организации кредитования физических лиц 8
1.1 Сущность, принципы и функции кредита в современных условиях. 8
1.2 Особенности кредитования физических лиц……………………. 16
1.3 Организация кредитного процесса кредитования физических
лиц………………………………………………………………………… 24
2 Анализ деятельности и организации кредитования в ДО 7003/440
Сбербанка России ……………………………………………………… 30
2.1 Общая характеристика ДО 7003/440 Сбербанка России……….. 30
2.2 Кредитные продукты и организация кредитования населения в
Сбербанке России……………………………………………………. 37
2.3 Анализ динамики и структуры розничного кредитного
портфеля………………………………………………………………….. 42
3 Направления совершенствования кредитования физических лиц в
Сбербанке России……………………………………………………….. 65
3.1 Мероприятия по совершенствованию кредитования ………….. 65
3.2 Экономическое обоснование предложенных мероприятий……. 72
Заключение………………………………………………………………. 77
Список использованных источников………………………………….. 79
Приложение 1 Структура потребительских кредитов ДО 7003/440
Сбербанка РФ за 2015 –2017 гг.………………………………………… 84

ВВЕДЕНИЕ
В соответствии со Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 года основной целью развития банковского сектора Российской Федерации на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.
Негативное влияние финансового кризиса отрицательно повлияло на развитие экономики, что проявилось в отрицательной динамике объемов промышленного производства, снижении инвестиционной активности и потребительского спроса.
К ключевым проблемам развития и совершенствования банковского сектора на современном этапе относятся ликвидность, капитализация, рост просроченной задолженности, высокие темпы инфляции, процентная политика и сокращение качественных активов заемщиков.
Указанные проблемы обусловлены следующим:
? высокими рисками кредитования;
? ограниченностью ресурсов банков;
? низкий уровень заинтересованности со стороны инвесторов и кредиторов;
? низкий уровень конкуренции на рынке банковских услуг;
? недостаточно развитое взаимодействие органов управления кредитных организаций с Правительством РФ по определению перспектив развития страны.
Устранение проблем и совершенствования кредитной системы позволит в дальнейшем развивать кредитование в позитивных тенденциях.
Наличие достаточных финансовых ресурсов является предпосылкой успешного функционирования любой предпринимательской структуры независимо от сферы деятельности, отраслевой направленности и организационно-правового статуса.
Устранение проблем и совершенствования кредитной системы позволит в дальнейшем развивать кредитование физических лиц в позитивных тенденциях. Целью выпускной квалификационной работы является анализ кредитования физических лиц в ДО 7003/440 Сбербанка и разработка
рекомендаций по его совершенствованию.
В соответствии с выдвинутой целью в работе поставлены следующие задачи, определившие ее внутреннюю логику и структуру:
? исследовать теоретические аспекты организации кредитования физических лиц;
? провести анализ и оценку кредитования физических лиц на материалах ДО 7003/440 Сбербанка РФ;
? рассмотреть существующие недостатки в организации кредитования физических лиц в ДО 7003/440 Сбербанка РФ;
? разработать предложения по совершенствованию кредитования физических лиц в банке и оценить эффективность предложенных мероприятий.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является ДО 7003/440 Сбербанка РФ.
Предмет исследования –процесс кредитования.
Теоретическую и методологическую основу работы составили труды ведущих отечественных экономистов, раскрывающие закономерности развития управления кредитным портфелем в условиях рыночной экономики.
В качестве теоретической и информационной базы исследования были использованы законы и кодексы РФ, постановления Центрального Банка РФ, работы отечественных авторов в области банковского дела, банковских операций и права, таких как Г.Г. Коробова, О.И. Лаврушин, И.Т. Балабанова и других.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
В теоретической части раскрыты следующие положения: содержание, сущность, кредитования физических лиц коммерческого банка.
Во второй главе рассмотрена организация кредитования в физических лиц ПАО «Уральский банк Сбербанка России» (ДО 7003/440). Представлены результаты анализа управления потребительским кредитованием.
В третьей главе разработаны пути совершенствования управления кредитованием физических лиц коммерческого банка и представлен экономический эффект от предложенных мероприятий.
Информационной базой исследования послужили материалы коммерческих банков и других кредитных институтов России, финансовая отчетность. В процессе работы были использованы нормативные документы, статистические материалы Центрального банка РФ и российских информационных агентств, периодической печати, а также методические разработки коммерческих банков.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016) [Электронный ресурс]:– Режим доступа: Консультант Плюс, в локальной сети вуза.
2. О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 21.12. 2013 г. № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) . – Режим доступа: Консультант Плюс, в локальной сети вуза.
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 02.12.1990 г. №395-1-ФЗ (ред. от 05.04.2016) .– Режим доступа: Консультант Плюс, в локальной сети вуза.
4. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 2.07. 2010 г. № 151-ФЗ (ред. от 29.12.2015). – Режим доступа: Консультант Плюс, в локальной сети вуза.
5. О кредитной кооперации [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ (ред. от 13.07.2015).– Режим доступа: Консультант Плюс, в локальной сети вуза.
6. О сельскохозяйственной кооперации [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 8.12.1995 г. № 193-ФЗ. – Режим доступа: Консультант Плюс, в локальной сети вуза.
7. О ломбардах [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ (ред. от 13.07.2015). – Режим доступа: Консультант Плюс, в локальной сети вуза.
8. Алексеева, Д. Г. Комментарий к федеральному закону о страховании вкладов физических лиц [Текст]: учеб. / Д. Г. Алексеева. – М.: Юриспруденция, 2017. – 306 с.
10. Ахметов, А. Е. Как оценить ликвидность и платежеспособность банка [Текст]: учеб./ А. Е. Ахметов. – Саратов: Финиз, 2017. – 412 с.
11. Балабанова, И. Т. Банки и банковская деятельность [Текст]: учеб. / И. Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2016. – 366 с.
12. Банковское дело учебник [Текст]: учеб. / под ред. В. И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 369 с.
13. Батракова, Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка [Текст]: учеб. / Л. Г. Батракова. – М.: Логос, 2015. – 324 с.
14. Батракова, Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст] / Л. Г. Батракова. – М.: Логос, 2014. – 288 с.
15. Буевич, С. Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст]: учеб. / С. Ю. Буевич. – М.: Экономистъ, 2014. – 364 с.
16. Белов, В. А. Банковское право России: теория, законодательство, практика [Текст]: учеб. / В.А.Белов.– М.: ЮрИнфоР, 2015. – С. 17– 22.
17. Бойцова, И.В., Орехов С.А. Анализ факторов спроса на рынке ипотечного кредитования [Текст] // Транспортное дело России. – 2013. –№6. – С. 130–132.
18. Быстров, С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита [Текст] // Финансы и кредит. – 2014. – № 5. – С. 22 – 32.
19. Быкова, Н.С., Лаврентьева Л.В. Страхование кредита на современном этапе развития банков страхования Российской Федерации [Текст] // Актуальные вопросы финансов и страхования России на современном этапе сборник статей по материалам II региональной научно-практической конференции преподавателей вузов, ученых, специалистов, аспирантов, студентов. – Н. Новгород: Изд-во ФГБОУ ВПО НГПУ им К. Минина, 2015. – С. 20 – 24.
20. Грязнова, А.Г. Финансово – кредитный энциклопедический словарь [Текст] / А.Г. Грязнова. – М. – ЮНИТИ, 2015. – 225 с.
21. Даниленко, С.А. Потребительское кредитование: правовые аспекты [Текст] // Юридическая работа в кредитной организации. – 2016. – № 2. – С. 74
– 76 .
22. Даниленко, С. А., Комиссарова, М. В. Банковское потребительское кредитование. [Текст]: учеб.-практ. пособие / С. А. Даниленко, М. В. Комиссарова. – М.: Юстиц информ, 2017. – 384 с.
23. Ермаков, С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка [Текст]: учеб. – М.: КНОРУС, 2013. – 654 с.
24. Королева, А.М. Современное состояние и перспективы управления рынком ипотечного кредитования в России [Текст]// Вопросы управления. – 2015. – №2 (14). – С. 116– 121.
25. Коростелева, Т.С. Российский рынок жилья и ипотечного кредитования в 2014 году: состояние, проблемы и механизмы государственного регулирования [Текст]// Жилищные стратегии. – 2014. – Т. 1. №1. – С. 25 – 44.
26. Лещенко, Е.С., Мансуров Р.Ш., Ожерельева Н.К. Методологические основы кластеров в предпринимательской деятельности [Текст] // Экономика и предпринимательство. – 2014. – №8 (49). – С. 807– 812.
27. Лаврушин, О. И. Банковское дело [Текст]: учеб. / О. И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2012. – 344 с.
28. Лаврушин, О. И. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учеб. / О. И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2016. – 369 с.
29. Ляховский, В. С. Справочник по управлению рисками банковской деятельности [Текст]: учеб. / В. С. Ляховский. – М.: Гелиос АРВ, 2016. – 458 с.
30. Минюк А.А. Кредитование юридических лиц в современных условиях // Инновационная наука. – 2017. – № 11. – С. 73 –76.
31. Огородова, М.В., Курылева О.И., Куль Т.Н. О современных проблемах системы обязательного страхования в РФ [Текст]// Вестник Мининского университета. 2016. –№ 1–1 (13). – С. 11. – 17.
32. Огородова, М.В., Курылева О.И. Страхование [Текст]: учеб. / М.В. Огородова, О.И. Курылева. – Н. Новгород: Изд-во ФГБОУ ВПО НГПУ им К.Минина, 2015. –103 с.
33. Орлова, Н.В., Новикова Н.А. Потребительский кредит: Актуальные вопросы, образцы документов [Текст]: учеб. / Н.В. Орлова, Н.А. Новикова. – Саратов: Ай Пи Эр Медиа, 2015. – 162 с.
34. Парадеева, И.Н. Развитие инновационной деятельности в сфере малого предпринимательства на региональном уровне [Текст] // Инновационная экономика: информация, аналитика, прогнозы. 2016. –№4. –С. 51–52.
35. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка [Текст]: учеб. / Г. С. Панова.– М.: ИКЦ «ДИС», 2013. – 115 с.
36. Пыхтин, С. В. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации [Текст]: учеб./ С. В. Пыхтин. – М.: Юриспруденция, 2013. – 269 с.
37. Пастушенко, Д.С. Актуальные вопросы реализации финансово- правовой политики в сфере потребительского кредитования [Текст]// Финансовое право. – 2016. – № 6 – С. 30 – 31.
38. Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам- резидентам. [Электронный ресурс]. Официальный сайт Банка России. 39. Салапаева, А.А., Лаврентьева Л.В. Актуальные проблемы кредитно-инвестиционной деятельности российских банков [Текст]// Актуальные вопросы финансов и страхования России на современном этапе сборник статей по материалам II региональной научно-практической конференции преподавателей вузов, ученых, специалистов, аспирантов, студентов. - Н.Новгород: Изд-во ФГБОУ ВПО НГПУ им К. Минина, 2015. – С. 166 – 170.
40. Сахарова, М. О. К вопросу о кредитоспособности [Текст] //Деньги и кредит. – 2017. – №3. – С. 31 – 34.
41. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 года. [Электронный ресурс]
43. Серебряков, П. А. Справочник кредитного работника коммерческого банка [Текст]: учеб. / П. А. Серебряков – М.: Гелиос АРВ, 2016. – 258 с.
44. Стародубцева, Е. Б. Банковские операции [Текст]: учеб. / Е. Б. Стародубцева. – М.: Форум, 2015. – 321 с.
45. Тедеев, А.А. Банковское право [Текст]: учеб. / А.А. Тедеев. – М.: МПСИ; Воронеж: МОДЭК, 2016. – 464 с.
46. Тосунян, Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право России: понятийный аппарат и словарь нормативных терминов [Текст]: учеб.- практ. пособ. / под ред. проф. Экмаляна. – М.: Юристъ, 2013. – 55 с.
47. Тавасиев, А. Банковское дело [Текст]: учеб./ А. Тавасиев. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 324 с.
48. Тосунян, Г. А. Комментарий к Федеральному закону о страховании вкладов физических лиц в банках РФ [Текст]/ Г.А. Тосунян. – М. Юристъ, 2016.
– 125 с.
49. Турбанов, А. В. Основные подходы к формированию в России системы страхования банковских вкладов [Текст]: учеб. / А.В. Турбанов. – М.: ИГ Юрист, 2013. – 269 с.
50. Уровень жизни и доходы населения в ноябре 2017 года [Электронный ресурс]. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. –
51. Яшина, Н.И., Огородова М.В., Савиных Л.А. Применение метода оценки финансового состояния страховых организаций на основе определения коэффициента финансовой стабильности [Текст]// Гуманитарные науки в XXI веке. – М.: Изд-во ООО «Издательство «Спутник+», 2014. –№ XXI. – С. 83– 86. 52 Сведения о размещенных и привлеченных средствах
53. Данные официального сайта Госкомстат [Электронный ресурс].