Статья на тему "Синергия. Кредитование юридических лиц в коммерческом банке на примере банка ВТБ ПАО."

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01

РАБОТА
Кредитование юридических лиц в коммерческом банке (на примере банка «ВТБ ПАО»)


Студент
(Фамилия, имя, отчество )

Руководитель
(Фамилия, имя, отчество)


Москва 2020

Факультет онлайн обучения

ЗАДАНИЕ
на работу студента

(Ф.И.О. студента полностью)

1. Тема :
Кредитование юридических лиц в коммерческом банке (на примере банка «ВТБ ПАО»)

2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты организации кредитования юридических лиц
1.1. Понятие кредита и принципы кредитования
1.2. Организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке
1.3. Нормативная база организации кредитного процесса
Глава 2. Анализ кредитования юридических лиц в «ВТБ ПАО»
2.1. Организационно-экономическая характеристика «ВТБ ПАО»
2.2. Анализ кредитного портфеля банка
2.3. Анализ качества кредитного портфеля банка
Глава 3. Направления совершенствования организации кредитования юридических лиц в «ВТБ ПАО»
3.1. Развитие банковских продуктов и услуг как способ улучшения кредитного портфеля банка
3.2. Расчет экономического эффекта предложенных мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу

исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо раскрыть понятие и сущность кредита, рассмотреть принципы кредитования
В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть процесс организации кредитования юридических лиц в коммерческом банке
В параграфе 1.3 необходимо дать описание нормативной базы организации кредитного процесса в коммерческом банке
Глава 2 должна отражать анализ объекта исследования
В параграфе 2.1 необходимо дать общую организационную и экономическую характеристику деятельности банка
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать кредитный портфель банка, сделать акцент на внимание на анализе кредитного портфеля юридических лиц
В параграфе 2.3 необходимо оценить качество кредитного портфеля юридических
лиц
В Главе 3 необходимо по выявленным проблемам дать рекомендации по их
минимизации или устранению
В параграфе 3.1 необходимо предложить банковские продукты и услуги с целью улучшения кредитного портфеля банка
В параграфе 3.2 необходимо оценить экономический эффект от предложенных мероприятий
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся бухгалтерская и финансовая отчетность банка, иллюстративный материал

4. Исходные данные по :
Основная литература:
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У (ред. от 03.05.2018) "Об оценке экономического положения банков"
Анализ и оценка финансового состояния коммерческого банка на основе международных

стандартов финансовой отчетности. Учебное пособи : учебное пособие / Н.Э. Соколинская. — Москва : КноРус, 2018. — 260 с.
Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. (Бакалавриат). + еПриложение: Тесты : учебник / Е.П. Жарковская. — Москва : КноРус, 2019. — 337 с.
Банковское дело. Управление и технологии: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / . — 3-е изд. — Электрон. текстовые данные. — М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. — 663 c.
Дополнительная литература:
Банковское дело: учебник для бакалавров / В.С. Акопов [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — М. : Дашков и К, 2016. — 272 c.
Банковское дело: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2017. — 400 c.
Методологические аспекты обеспечения финансовой устойчивости российских коммерческих банков в современных условиях: монография / М.А. Воронин [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, АГРУС, 2014. — 160 c.
Тепман Л.Н. Управление банковскими рисками: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и управления / Л.Н. Тепман, Н.Д. Эриашвили.
— Электрон. текстовые данные. — М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2015. — 311 c.

Руководитель :

Студент задание получил: «03»февраля 2020 г.


Студент: /
подпись расшифровка

Содержание Введение 7
ГЛАВА 1. Теоретические аспекты организации кредитования юридических лиц 11
1.1 Понятие кредита и принципы кредитования 11
1.2 Организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке 17
1.3 Нормативная база организации кредитного процесса 29
ГЛАВА 2. Анализ кредитования юридических лиц в ВТБ (ПАО) 35
2.1 Организационно-экономическая характеристика ВТБ (ПАО) 35
2.2 Анализ кредитного портфеля банка 50
2.3 Анализ качества кредитного портфеля банка 56
ГЛАВА 3. Направления совершенствования организации кредитования юридических лиц в ВТБ (ПАО) 68
3.1 Развитие банковских продуктов и услуг как способ улучшения кредитного портфеля банка 68
3.2 Расчет экономического эффекта предложенных мероприятий 86
Заключение 99
Список литературы 105
Приложения

Введение

Тема исследования «Кредитование юридических лиц в коммерческом банке (на примере банка «ВТБ ПАО»)» является актуальной.
За последнее время произошли значительные изменения в становлении кредитной системы России. По мере консолидации банковского капитала финансовая система России выстроилась таким образом, что в ней на первый план выдвинулся ряд банков, который имеет разветвленную филиальную сеть по всей территории страны и имеет достаточные ресурсы для осуществления кредитования, на которое государством возложены особые функции по экономическому развитию страны.
Сейчас каждый банк внедряет новые программы кредитования, понимая, что иначе выдержать конкуренцию со стороны постоянного увеличивающегося количества банков просто невозможно.
Кредитование прочно заняло место основного активного банковского дела, поскольку: во-первых, успешное осуществление кредитных операций приводит к получению основными банками прибыли, помогает им повысить надежность и стабильность, а неудачи в кредитовании сопровождают их разорение и банкротство; во-вторых, банки должны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в экономическое развитие страны; в-третьих, эта деятельность при успешном осуществлении приносит прибыль всем участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом.
В современных экономических условиях банковское кредитование имеет особое значение для поддержания стабильности российской экономики. В этой связи проблемы в этой сфере требуют особого внимания.
Кредитные операции являются важнейшей составляющей деятельности банка, формирующей его доход. Этот источник формирует основную часть чистой прибыли, направляемой в резервные фонды, которая используется

для выплаты дивидендов акционерам банка. Основным источником пополнения оборотных средств являются банковские кредиты.
В наше время кредитование выступает важнейшим фактором совокупного спроса и развития всей российской экономики. В хозяйстве с развитыми кредитными связями создаются лучшие предпосылки для развития производственных отношений и товарооборота, модернизации производства, инвестирования капитальных вложений, выхода на рынок новых продуктов и услуг. Посредством кредита расширяется диапазон производства и обращения, в свою очередь в результате эффекта масштаба фирма экономит на затратах, что в итоге положительно сказывается на результативности хозяйственной деятельности.
Для успешного развития бизнеса, юридические лица используют различные виды кредитов. Мировая практика развития экономики непрерывно связана с кредитованием в различных сферах хозяйственной деятельности.
В настоящее время важной является задача разработки такого механизма оценки кредитоспособности заемщиков, который обеспечивал бы устойчивое поступление кредитных ресурсов предприятиям и частным лицам и, одновременно, их своевременный возврат банкам.
В качестве теоретической и методологической основы для проведения данного исследования были использованы труды таких отечественных ученых, уделяющих достаточно большое внимание отдельным аспектам определения кредитоспособности заемщиков как: Балабанова И.Т., Бекетова Н.В., Колесникова Л.П., Лаврушина О.И., Лиманова К.Д., Романовского М.В., Тоцкого М.Н., нормативно-законодательные акты, а также материалы современной периодической печати.
Недостаточная теоретическая и методологическая разработанность этих вопросов диктует необходимость создания механизма и методов количественной и качественной оценки.

Целью работы является исследование современных методов кредитования в коммерческих банках и разработка рекомендаций по совершенствованию методов кредитования юридических лиц на примере «ВТБ ПАО».
Объектом исследования является Публичный Акционерный коммерческий ВТБ банк.
Предметом исследования являются методы кредитования юридических лиц в данном коммерческом банке.
Для достижения поставленной цели потребовалось решить следующие задачи, определившие логику и структуру исследования:
- рассмотреть теоретические аспекты организации кредитования юридических лиц; исследовать нормативную базу организации кредитного процесса;
- проанализировать кредитный портфель «ВТБ ПАО» и охарактеризовать процесс кредитования юридических лиц в данном банке;
- разработать направления совершенствования организации кредитования юридических лиц в «ВТБ ПАО».
Теоретическую базу исследования составили нормативно-правовые и методические документы в области управления и регулирования собственного капитала банка и банковской деятельности, фундаментальные исследования ведущих отечественных и зарубежных экономистов, посвященные вопросам банковского дела и банковского менеджмента.
В процессе изучения и обработки материалов применялись следующие методы экономических исследований: абстрактно-логический, экономико- статистический, расчетно-конструктивный, экономико-математический, использовались основные приемы экономического анализа.
Практическая значимость исследования определяется прикладным характером положений и выводов, направленных на совершенствование процесса кредитования заемщиков в «ВТБ ПАО».
Работа строго структурирована и состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы и приложений.

Список литературы

1. Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)
2 Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ГК РФ ч.2) от 26.01.1996 14-ФЗ (от 18.03.2019 N 34-ФЗ.)
3 Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 (ГК РФ ч.1) от 30.11.1994 14-ФЗ (от 16.123.2019 N 430-ФЗ.)
4 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция от 27.12.2019)
5 Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп. ОТ 27.12.2019, вступ. в силу с 01.01.2020). Ст. 56, 64, 65.
6 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности». Ст. 5, 30.
7 Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция от 02.08.2019)
8 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)
9 Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218- ФЗ (последняя редакция от 02.08.2019)

10 Акылбекова Ж.Е. Тенденции системы банковского кредитования юридических лиц / Ж.Е. Акылбекова // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики. – 2019. - № 4. – С.73
11 Алферов В.Н. Мониторинг кредитоспособности заемщиков как механизм антикризисного управления / В.Н.Алферов // Стратегия бизнеса. - 2017. - №4. – С.23
12 Багаутдинова И.В., Палаткин Ю.С., Токарева Г.Ф. Основные тенденции в сфере кредитования физических лиц в России // Российское предпринимательство. – 2017. – Том 18. – № 5. – С. 849
13 Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2016. – 415с.
14 Болвачев А.И. Деньги кредит банки. / А.И. Болвачев. – М.: Инфра-М. 2016.- 416с.
15 Быкова Н.Н. Основные методы анализа кредитоспособности заёмщика // Гуманитарные научные исследования. 2017. № 2
16 Гончарова Е. В., Гаркавенко Ю. В. Механизмы совершенствования процесса кредитования физических лиц российским коммерческим банком // Научно-методический электронный журнал
«Концепт». – 2018. – № 3 (март). – С. 123–131.

17 Глушкова, Н.Б. Банковское дело: учебное пособие / Н.Б.
Глушкова. – М.: Академический проект, 2017. – С.147
18 Давтян А.А. Исследование процесса банковского кредитования / А.А. Давтян // Новая наука. – 2016 . - № 3. – С.108
19 Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки : учебник для академического бакалавриата / А. Е. Дворецкая. - М.: Юрайт, 2016.- 380с.

20 Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2016.- 415с.
21 Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / Под ред. В.Ю. Катасонова, В.П. Биткова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Изд-во «Юрайт», 2016. 499 с.
22 Зверькова Т.Н. Сравнительный анализ кредитных портфелей коммерческих банков / Т.Н.Зверькова // Сборник статей Международной научно-практической конференции. -2019. – С.115
23 Евдокимова Ю.В. Обзор основных направлений денежно- кредитной политики России на период с 2016 г. по 2018 г // Современные научные исследования и инновации. 2016.- № 11 Евсеенков С.А., Гусарова О.М. Моделирование оценки кредитоспособности заемщика с учетом региональных факторов // Международный студенческий научный вестник. – 2017. – № 4-1. – С. 132- 134.
24 Епраносян А.А. Сущность и значение оценки кредитоспособности корпоративного заемщика // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2016.- № 3
25 Епронова В.Н. Кредитный продукт как категория рыночной экономики // Финансы и кредит. - 2017. - № 2. - С. 2-6.
26 Ефремова И. А. Банковское кредитование населения: современные тенденции / И. А. Ефремова // Молодой ученый. — 2017. —
№17. — С. 266-268.
27 Козмиди К. С. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика [Текст] // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы VI Междунар. науч. конф. (г. Москва, июнь 2018 г.). — М.: Буки-Веди, 2018. —

С. 18-20. Кцоева Е.Р. Российская практика использования различных форм обеспечения возвратности кредита // Гуманитарные научные исследования. 2018.- № 7. Ч. 2
28 Льянова Л. М. Проблемы развития банковского кредитования населения в России // Вопросы экономики и управления. — 2018. — №3. — С. 7-10.
29 Мазикова Е.В. Банковское кредитование населения – современные тенденции / Е.В. Мазикова // ФГАОУ ВО «Тюменский государственный университет». – 2019. – С.156
30 Мартыненко Н.Н. Деньги, кредит, банки. Учебник для бакалавров
/ Н.Н. Мартыненко. – М.: Юрайт, 2017. – 402с.
31 Масленников А. А. Развитие кредитно-инвестиционной деятельности банка на основе комплексного метода оценки заемщика // Социально-экономические и правовые проблемы: сб. статей. М.: РУДН, 2017.- С. 76-80.
32 Мошенский А.Б. Пути совершенствования системы управления кредитными рисками // Финансы и кредит. -2017. - № 6. – С.35-40.
33 Основы банковской деятельности: Учебное пособие / Под редакцией Тагирбекова К.Р. – М. : Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь мир», 2016. – 406с..
34 Поздеева В.А., Овчиникова М.С. Оценка кредитоспособности физических лиц на основе современных банковских технологий // Управление инвестициями и инновациями. – 2017. – № 3. – С. 85-89.
35 Потапова Л.В. Кредитование физических лиц – теория и практика
/ Л.В.Потапова // Символ науки. – 2017. - №5. – С.146

36 Пудовкина О.Е. Подходы в оценке кредитного риска при оценке макрорегулятором в российской банковской системе // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2019.- № 2
37 Седых И.Н., Симаков Д.В. Эконометрическое моделирование оценки кредитного риска // Современные научные исследования и инновации. 2018.- № 6
38 Сухарев А.Н. Специфика формирования финансового состояния центрального банка как особого института в экономике // Деньги и кредит. - 2017. - № 10. – С.12
39 Татаринова Л.В. Управление качеством кредитного портфеля коммерческими банками Российской Федерации / Л.В.Татаринова // Экономика. – 2019. - № 4. – С.212
40 Чиненков А.В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки. 2018.- №4.-С. 17-18.
41 Чекиева Х. Р. Потребительское кредитование в России // Молодой ученый. — 2016. — №27. — С. 523-525.
42 Шаталов А.Н. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте. М.: Кнорус, 2016. -210с.
43 Шеина Е.Г., Серебрякова А.Ю. Проблемы кредитования сектора малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации // Российское предпринимательство. – 2019. – Том 20. – № 1. – doi: 10.18334/rp.19.12.39528