Статья на тему "Синергия. «Договор номинального счета и договор эскроу как договоры банковского счета»"

Работа Синергия на тему: «Договор номинального счета и договор эскроу как договоры банковского счета».
Год сдачи: 2017. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/vladimir---1307

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: «Юриспруденция» программа: «Гражданское право»

РАБОТА
«ДОГОВОР НОМИНАЛЬНОГО СЧЕТА И ДОГОВОР ЭСКРОУ КАК ДОГОВОРЫ БАНКОВСКОГО СЧЕТА»


Студент

Руководитель

Рецензент

Москва 2017

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ДОГОВОРА НОМИНАЛЬНОГО СЧЕТА 7
1.1. Понятие номинального счета 7
1.2. Форма и особенности договора номинального счета 13
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ДОГОВОРА ЭСКРОУ 22
2.1. Понятие договора счета эскроу: проблемы правовой квалификации 22
2.2. Счет эскроу: особенности правового режима и актуальные проблемы нормативного правового регулирования 38
3. СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ДОГОВОРА НОМИНАЛЬНОГО
СЧЕТА И ДОГОВОРА ЭСКРОУ КАК ДОГОВОРОВ БАНКОВСКОГО
СЧЕТА 47
3.1. Договоры номинального счета и счета эскроу: общее и особенное в
правовой регламентации 47
3.2. Соотношение номинального счета и счета эскроу и некоторые особенности их правового регулирования 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 66

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы. В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной жизни. Поэтому все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Последние могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по причине экономии на издержках обращения наличных денег, так и с целью установления контроля за движением денежных потоков, что способствует их изучению и регулированию.
Федеральным законом № 379-ФЗ1 глава 45 ГК дополнена нормами, закрепляющими институт номинального банковского счета и счета эскроу. Появление правового регулирования в этой области должно урегулировать ситуацию, когда деньги на банковском счете не принадлежат владельцу счета. Например, счета, открываемые нотариусом, конкурсным управляющим. Банки не очень стремятся открывать счета указанным лицам, поскольку юридически отделить деньги от счета было невозможно.
Новое законодательное регулирование несколько меняет подход к безналичным деньгам. Теперь лицу будут принадлежать не сами денежные средства, а права на денежные средства, находящиеся на банковском счете. Таким образом, владелец банковского счета и владелец денежных средств на банковском счете будут разделены.
Номинальный счет будет открываться владельцу счета для совершения
1 Федеральный закон от 21.12.2013 N 379-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в ред. ФЗ от 03.07.2016 N 361-ФЗ) //Собрание законодательства РФ. 2013. N 51. Ст. 6699; 2016. N 27 (часть II). Ст. 4294.
операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару.
Другой новый счет — счет эскроу. По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента), в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром. Данный договор наиболее предпочтителен для ведения бизнеса, поскольку банк в данном случае выступает не просто кредитором или посредником при передаче денег, а на него возлагаются контролирующие функции по проверке заключаемой сделки (является эскроу-агентом).
Номинальный счет будет открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару.
В аккредитиве третья сторона должна проверить наличие и правильность лишь списка документов, подтверждающих совершение сделки, в то время как в эскроу-договоре можно прописать так же и наступление конкретных событий ли дат. И даже действий, что весьма распространено в сделках по слиянию/поглощению кампаний. Например, когда для окончательной покупки активов необходимо совершить административные действия – сменить руководство.
— В эскроу-счете можно прописать процедуру проверки эскроу- агентом этих условий весьма гибко.
— Доступ к просмотру операций по эскроу-счету доступен как депоненту так и бенефициару – оба могут получать выписки по нему и видеть реальное наличие и движение денег.
Объект исследования – соглашения в сфере расчетных правоотношений.
Предмет исследования – особенности соглашения номинального счета и условного депонирования.

Целью написания данной работы является характеристика договора номинального счета и договора эскроу как договоров банковского счета.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть нормативно-правовые аспекты соглашения номинального счета;
- рассмотреть нормативно-правовые аспекты соглашения условного депонирования (эскроу);
- дать сравнительный анализ договора номинального счета и договора эскроу как договоров банковского счета.
Методологическая основа и методы исследования. В работе в процессе исследования поставленных задач использованы общенаучные и частнонаучные методы познания – диалектический, материалистический, формально-юридический, историко-сравнительный, социально-правовой, социологический, а также логический методы, методы анализа и синтеза.
Историко-сравнительный метод дал возможность проанализировать специфику исторического развития гражданско-правового регулирования договора номинального счета и договора эскроу, что позволило выявить основные тенденции, характерные для развития данных институтов в настоящее время. Социально-правовой и социологический методы позволили рассмотреть особенности гражданско-правового регулирования названных договоров как договоров банковского счета и их значение в современной социально-экономической среде. Формально-юридический, логический методы, методы анализа и синтеза использовались для изучения различных норм российского законодательства, направленных на гражданско-правовое регулирование договора номинального счета и договора эскроу.
Теоретическую основу работы составили труды ученых, исследовавших вопросы регулирования договорных отношений в российском гражданском и предпринимательском праве, специфику договора номинального счета и договора эскроу. Работа основана на достижениях общей теории права, а также гражданского, предпринимательского и иных отраслей права.
Нормативную базу исследования составляют Конституция Российской Федерации1, Гражданский кодекс Российской Федерации2, другие федеральные законы и подзаконные акты, регулирующие отношения, составляющие объект исследования.
Новизна исследования обусловлена недостаточной теоретической и практической разработанностью темы правовых норм и судебной практики по проблемам соглашений номинального счета и договора эскроу.
Структура исследования включает в себя введение, три главы, заключение и список использованной литературы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативные правовые акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7- ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) //Собрание законодательства РФ. – 2014. - N 31. - Ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (в ред. ФЗ от 29.07.2017 N 259-ФЗ) //Собрание законодательства РФ. – 1994. - N 32. - Ст. 3301; 2017. - N 31 (часть I). - Ст. 4808.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (в ред. ФЗ от 28.03.2017 N 39-ФЗ) //Собрание законодательства РФ. – 1996. - N 5. - Ст. 410; 2017. - N 14. - Ст. 1998.
4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (в ред. ФЗ от 27.11.2017 N 340-ФЗ) //Собрание законодательства РФ. 1998. N 31. Ст. 3824; 2017. N 49. Ст. 7312.
5. Федеральный закон от 21.12.2013 N 379-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в ред. ФЗ от 03.07.2016 N 361-ФЗ) //Собрание законодательства РФ. 2013. N 51. Ст. 6699; 2016. N 27 (часть II). Ст. 4294.
6. Федеральный закон от 24.04.2008 N 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» (в ред. ФЗ от 29.07.2017 N 220-ФЗ) //Собрание законодательства РФ. 2008. N 17. Ст. 1755; 2017. N 31 (Часть I). Ст. 4769.
7. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (в ред. ФЗ от 05.12.2017 N 382-ФЗ) //Собрание законодательства РФ. 2007. N 41. Ст. 4849; 2017. N 50 (Часть III). Ст. 7553.
8. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. ФЗ от 26.07.2017 N 205-ФЗ) //Собрание законодательства РФ. 1996. N 6. Ст. 492; 2017. N 31 (Часть I). Ст. 4754.
9. Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У) //Вестник Банка России. 2014. N 60; 2017. N 25.
10. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (в ред. Указания Банка России от 05.07.2017 N 4449-У) //Вестник Банка России. 2012. N 34; 2017. N 71.
11. Приказ ФНС России от 23.05.2014 N ММВ-7-14/292@ «Об утверждении форм и формата сообщений банка налоговому органу об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также
Специальная литература
12. Абрамова Е.Н. Специальный банковский счет: правовая природа и классификации // Право и экономика. 2016. N 7. С. 46.
13. Адельшин Р.Н. Особенности правовой квалификации сделок эскроу в современном российском праве //Банковское право. 2016. № 3. С. 17-21.
14. Арутюнова М. Г., Гаркуша И. В. Договор условного депонирования (эскроу) и договор счета эскроу / М. Г. Арутюнова, И. В. Гаркуша // Научно-технический прогресс: актуальные и перспективные направления будущего: сборник материалов II Международной научно- практической конференции: в 2-х томах. Кемерово, 2016. С. 238–239.
15. Баринов Н.А., Бевзюк Е.А., Беляев М.А., Бирюкова Т.А., Барышев С.А., Вахрушева Ю.Н., Долотина Р.Р., Елизарова Н.В., Закиров Р.Ю., Захарова Н.А., Иванишин П.З., Морозов С.Ю., Михалева Т.Н. Комментарий к
Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2014.
16. Батин В.В. Правовая природа договора условного депонирования (эскроу) //Безопасность бизнеса. 2013. № 2. С. 31-34.
17. Батин В.В. Содержание обязательства из договора условного депонирования (эскроу) / В. В. Батин // Российское правосудие. 2014. № 2 (94). С. 25–34.
18. Белов В.А. Что изменилось в Гражданском кодексе: Практическое пособие. М.: Юрайт, 2017.
19. Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Общие положения. М., 1998.
20. Буркова А.Ю. Некоторые правовые концепции, не известные российскому праву // Право и экономика. 2012. № 5. С. 24-29.
21. Василевская Л.Ю. Договор счета эскроу: проблемы правовой квалификации //Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу". 2016. N 2. С. 37 - 49.
22. Василевская Л.Ю. Договоры номинального счета и счета эскроу: общее и особенное в правовой регламентации // Гражданское право. 2017. N 3. С. 3 - 5.
23. Галушкин А.А. К вопросу об условиях развития региональной экономики в Российской Федерации // Вестник Международного института информатизации и государственного управления им. П.А. Столыпина. 2012. № 2. С. 142-145.
24. Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств. М., 2012.
25. Гражданское право: учеб. для бакалавров: в 2 т. / отв. ред. В. Л. Слесарев. М., 2016. Т. 2.
26. Ерохина М.Г. Новое в законодательстве: счета эскроу //Власть закона. 2014. № 4. С. 17-25.
27. Макушкин В.О. Счет эскроу: особенности правового режима и актуальные проблемы нормативного правового регулирования //Вестник
университета им. О.Е. Кутафина (МГЮА). 2017. № 1. С. 158-171.
28. Моргачева М.Е. К вопросу о договоре номинального счета в Российской Федерации //Правозащитник. 2014. № 3. С. 11-14.
29. Моргачева М.Е. Правовые различия конструкции договора эскроу и его аналогов по праву России // Вестник арбитражной практики. 2015. N 2. С. 11-13.
30. Новикова Н. А. Перспективы эскроу-счетов в российском законодательстве / Н. А. Новикова // Научный диалог. 2013. № 7 (19). С. 132–140.
31. Перцева Е.М. Приостановление операций по счету налогоплательщика: как действовать банку? // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2014. № 5. С. 25-34.
32. Письмо АРБ Исх. No А-02/5-551 от 08.09.2014 председателю Центрального банка Российской Федерации Э.С.Набиуллиной //
33. Пояснительная записка "К проекту Федерального закона "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"
//СПС КонсультантПлюс, 2015.
34. Пыхтин С.В. Проблемы совершенствования законодательства в банковской сфере //Банковское право. 2010. № 1. С. 34-38.
35. Руденко Е.Ю. Договор счета эскроу: перспективы применения и отдельные правовые проблемы // Актуальные проблемы предпринимательского и корпоративного права в России и за рубежом: сб. ст. II Междунар. науч.-практ. конф. (Москва, 22 апреля 2015 г.) / под общ. ред. С. Д. Могилевского, М. А. Егоровой. М., 2015. С. 184-186.
36. Руденко Е.Ю. К вопросу об ограничении права распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу // Власть закона. 2015. № 2. С. 125-130.
37. Ручкина Г.Ф. Правовое обеспечение страхования финансовых рисков
субъектов предпринимательской деятельности // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2014. N 3 (98). С. 46 - 52.
38. Степанян И. Г. Заверения, гарантии, обязательства по возмещению потерь (idemnity), опцион и эскроу по праву России, США, Англии в трансграничных коммерческих договорах : автореф. дис. канд. юрид.
наук. М., 2014.
39. Токмаков М.А. Соотношение номинального счета и счета эскроу и некоторые особенности их правового регулирования // Банковское право. 2017. N 3. С. 25 - 29.
40. Ушаков Е. В. Содержание договора счета эскроу по российскому законодательству // Молодой ученый. 2016. №23. С. 356-359.
41. Хужин А.М. Реформа гражданского законодательства как предпосылка развития общей теории цивилистики // Гражданское право. 2016. № 4. С. 22-27.
42. Эрделевский А. Договор номинального счета и договор счета эскроу.
//Хозяйство и право. 2014. № 11. С. 85-88.
43. Эрделевский А.М. О новых видах договоров банковского счета //СПС КонсультантПлюс.