Статья на тему "Синергия | Особенности кредитования малого и среднего бизнеса (на примере ПАО Сбербанк) (+ презентация)"

работа Синергии на тему: «Особенности кредитования малого и среднего бизнеса (на примере ПАО Сбербанк)». Презентация и речь к работе прилагаются.
Год сдачи: 2022. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/vladimir---1307
Занимаюсь профессионально написанием Синергии, МОИ и МТИ

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

Направление Кафедра
(код) (аббревиатура)

РАБОТА – БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА
на тему ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА (НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК)

Обучающийся
(Ф.И.О. полностью)
подпись

Руководитель
(Ф.И.О. полностью)
подпись

МОСКВА 2022г.

ЗАДАНИЕ
на
обучающегося

1. Тема : Особенности кредитования малого и среднего бизнеса (на примере ПАО Сбербанк)
2. Структура
Введение
Глава 1. Малый и средний бизнес как объект кредитования.
1.1. Содержание и особенности организации кредитования малого и среднего бизнеса.
1.2. Классификация кредитов малому и среднему бизнесу.
1.3. Система кредитования малого и среднего бизнеса в России и ее основные элементы.
Выводы по главе 1
Глава 2. Действующая практика кредитования малого и среднего бизнеса в России на примере ПАО Сбербанк.
2.1. Финансово-экономическая характеристика ПАО Сбербанк.
2.2. Анализ кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк.
2.3. Риски кредитования малого и среднего бизнеса и их минимизация на примере ПАО Сбербанк.
Выводы по главе 2
Глава 3. Совершенствование кредитования малого и среднего бизнеса в России на примере ПАО Сбербанк
3.1. Современные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса.
3.2. Перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса. Заключение
Список литературы Приложение
3. Основные вопросы, подлежащие разработке:
Во введении необходимо определить:
• актуальность темы;
• цель и задачи исследования;
• предмет и объект исследования (указывается конкретная организация и исследуемое направление ее работы);
• информационная база исследования (дополнительно указываются внутренние регламенты организации по исследуемому направлению);
• методы исследования;
• практическое использование сформулированных во второй или третьей главе рекомендаций автора в деятельности исследуемой организации (факт внедрения – внедрено, готовится к внедрению, находятся на согласовании у руководства и т.п.).
В главе 1 целесообразно рассмотреть:
• сущность малого и среднего бизнеса и его отличия от крупного бизнеса, в том числе в разрезе кредитных потребностей;
• содержание и особенности организации кредитования малого и среднего бизнеса;
• существующие классификации малого и среднего бизнеса, представленные в отечественной литературе;
• систему кредитования малого и среднего бизнеса в России и ее основные элементы;
В главе 2 целесообразно:
• представить общую финансово-экономическую характеристику ПАО Сбербанк;
• проанализировать систему кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк за период 2019-2021 годов;
• выявить риски кредитования малого и среднего бизнеса, с которыми сталкивается ПАО Сбербанк;
• рассмотреть методы и инструменты, применяемые ПАО Сбербанк для минимизации рисков.
В главе 3 целесообразно:
• выявить проблемы кредитования малого и среднего бизнеса, учитывая современную экономическую ситуацию в России;
• сформулировать и обосновать авторские предложения по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса в России.
В заключении целесообразно отразить основные выводы и заключения, сделанные автором по результатам исследования проблемы, и содержащие:
• выявленные в процессе анализа основные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в соответствующей организации;
• сформулированные автором рекомендации по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса в данной организации с учетом современной экономической ситуации;
• планируемый (или уже обеспеченный) эффект от внедрения авторских рекомендаций;
• возможность использования авторских рекомендаций в других организациях (указать ограничения по внедрению – тип организации, масштабы бизнеса, финансовые возможности и т.п.).
4. Исходные данные по (основная и дополнительная литература не менее 10 источников):
Основная литература:
1. Алексеева, Д.Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для вузов / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. - Москва: Издательство Юрайт, 2022. - 128 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534-08084-1. - Текст: электронный //
2. Банковское дело. (Бакалавриат). Учебник / Лаврушин О.И. (под ред.), Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны - Москва: КноРус, 2020. - 632 с.
3. Разработка системы управления рисками и капиталом (ВПОДК): учебник и практикум для вузов / А.Д. Дугин [и др.]; под научной редакцией А.Д. Дугина, Г.И. Пеникаса. - Москва: Издательство Юрайт, 2022. - 367 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-9916-4949-0. - Текст: электронный //
4. Отчет Банка России о развитии банковского сектора в 2019-2021 гг.
5. Пеганова, О. М. Банковское дело: учебник для вузов / О. М. Пеганова. - Москва: Издательство Юрайт, 2021. - 574 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534- 14268-6.
6. Тавасиев, А.М. Банковское дело: учебник для вузов / А.М. Тавасиев. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательство Юрайт, 2022. - 534 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534-13441-4. - Текст: электронный //
Дополнительная литература:
1. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В.В. Иванов [и др.]; под редакцией Б.И. Соколова. - Москва: Издательство Юрайт, 2022. - 189 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534-00095-5. - Текст: электронный //
2. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. - 5-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательство Юрайт, 2021. - 422 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534-09689-7.
3. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. - 5-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательство Юрайт, 2021. - 189 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534-09687-3.
4. Помазанов, М.В. Управление кредитным риском в банке: подход внутренних рейтингов (ПВР): практическое пособие для вузов / М.В. Помазанов; под научной редакцией Г.И. Пеникаса. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательство Юрайт, 2022. - 292 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534-12361-6.

Руководитель:
подпись расшифровка

Обучающийся задание получил: «01» апреля 2022г.

Обучающийся:
подпись расшифровка
«01» апреля 2022г.

Содержание
Введение 6
Глава 1. Малый и средний бизнес как объект кредитования 9
1.1. Содержание и особенности организации кредитования малого и среднего бизнеса 9
1.2. Классификация кредитов малому и среднему бизнесу 14
1.3. Система кредитования малого и среднего бизнеса в России и ее основные элементы 19
Выводы по главе 1 32
Глава 2. Действующая практика кредитования малого и среднего бизнеса в России на примере ПАО Сбербанк 33
2.1. Финансово-экономическая характеристика ПАО Сбербанк 33
2.2. Анализ кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк 40
2.3. Риски кредитования малого и среднего бизнеса и их минимизация на примере ПАО Сбербанк 43
Выводы по главе 2 48
Глава 3. Совершенствование кредитования малого и среднего бизнеса в России на примере ПАО Сбербанк 49
3.1. Современные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса 49
3.2. Перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса 57
Заключение 63
Список используемой литературы 66

Введение
Малый и средний бизнес на сегодняшний день является важнейшей составляющей экономической системы любой страны, направлением которой является содействие решению проблем с трудоустройством работоспособных граждан и созданием условий по созданию здоровой конкуренции наполняя внутренний рынок страны потребительскими товарами и услугами, стимулируя постоянное повышение экспортного потенциала РФ. При этом малому предпринимательству отводится основная роль в развитии экономики.
Для того чтобы обеспечить рост активной деятельности предприятий малого и среднего бизнеса в России необходимо оказывать им всевозможную поддержку. Поскольку на сегодняшний день преобладают негативные тенденции, которые затрудняют деятельность малого и среднего бизнеса в экономике, в целях их поддержки необходимо усовершенствовать механизмы кредитования данных рыночных субъектов.
Обеспечение роста активной деятельности субъектов индивидуального предпринимательства и малого бизнеса в России невозможно без оказания ему всесторонней поддержки. Преобладание определенных негативных тенденций, затрудняющих планомерный рост в экономике, требует усовершенствования механизмов кредитования этих рыночных субъектов.
Актуальность темы работы обусловлена тем, что сегодня очень важна степень участия банков в развитии и финансовом обеспечении малого и среднего бизнеса. Также следует отметить, что кредитование малого и среднего бизнеса - это одно из основных направлений деятельности коммерческого банка, имеющие большое социальное значение. Преимущество кредитования состоит в том, что при помощи кредита заемщик может оперативно решить финансовые проблемы и вопросы.
Проблеме кредитования российскими банками предприятий малого и среднего бизнеса уделяется внимание многими отечественными и зарубежными учеными. Среди отечественных ученых исследовавших отдельные вопросы содержания и процесса кредитования малого и среднего бизнеса можно выделить работы экономистов: Лаврушин О.И., Белоглазова Г. Н., Богачев А.С, Дербенева Е.Н., Какодей И.В.и других. Однако на сегодняшний день недостаточно исследованы проблемы и возможные направления развития данного направления кредитования.
Цель – исследование особенностей кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в России и определение путей его развития за счет банковского кредитования.
Исходя из цели работы, задачами являются следующие:
- рассмотреть содержание и особенности организации кредитования малого и среднего бизнеса;
- рассмотреть систему кредитования малого и среднего бизнеса в России и ее основные элементы;
- рассмотреть действующую практику кредитования малого и среднего бизнеса в России на примере ПАО Сбербанк;
- провести анализ кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО Сбербанк;
- рассмотреть совершенствование кредитования малого и среднего бизнеса в России на примере ПАО Сбербанк.
Объект исследования – кредитование малого и среднего бизнеса коммерческими банками.
Предметом исследования выступают особенности кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО «Сбербанк».
Теоретической основой для данной работы послужили положения, содержащиеся в трудах ученых, исследующих научно-практические проблемы, связанные с кредитованием.
В процессе работы использовались учебные пособия, монографии, а также статьи в научных журналах, посвященные проблемам кредитования реального сектора экономики.
Для достижения поставленной цели в работе использовались следующие методы: наблюдение и описание, измерение, анализ и синтез, статистические методы, логический и исторический метод.
Информационную базу для написания работы составили законодательные и нормативно-правовые документы Российской Федерации, нормативные акты и аналитические материалы Банка России, материалы периодической печати, специальной научной литературы, глобальной информационной сети Интернет.
Структура работы включает в себя введение, три главы, заключение и список использованных источников.

Список используемой литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): федер. закон от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ (ред. от 12.05.2020)
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1 (ред. от 27.12.2019 № 507-ФЗ)
3. Федеральный закон «2020Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (в ред. от 03.04.2020 №106-ФЗ) Федеральный закон «О потребительском кредите» от 21декабря 2013 г. №353-ФЗ (ред. от 03.04.2020 № 106-ФЗ)
4. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции).
5. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (ред. от 01.04.2020).
6. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва: КноРус, 2020. — 630 с. — (бакалавриат).
7. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник и практикум для академического бакалавриата / Г. Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2016. — 545 с. — Серия: Бакалавр. Академический курс.
8. Банковское дело. Современная система кредитования: учебное пособие
/ Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва: КноРус, 2019. — 358 с. — (бакалавриат ).
9. Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2019. - 208 c.
10. Крюков, Р. В. Банковское дело и кредитование [Текст]/ Р.В. Крюков. - М.: А-Приор, 2018. - 236 c.
11. Осуществление кредитных операций: учебник / О.И. Лаврушин. — Москва: КноРус, 2017. — 241 с. — Для СПО.
12. Смешко, О.Г. Влияние кредитования на развитие малого и среднего бизнеса в России / О.Г. Смешко // Экономика и управление. – 2017. – № 2. – С. 85–91
13. Травкина Е.В. Современное состояние и пути развития рынка кредитования предприятий малого бизнеса // Вестник СГСЭУ- 2019. - №3 (77). С.172-174.
14. Богачев А.С. Кредитование малого и среднего бизнеса: ситуация в регионах России / А.С. Богачев, Н.С. Довбий // Вестник ЮУрГУ. Серия
«Экономика и менеджмент». - 2018. - Т. 12, № 1. - С. 28-34. .
15. Багратуни К.Ю., Ситохова Т.Е. Аспекты государственной финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства // Экономика и предпринимательство. 2018. № 5 (94). С. 648-651.
16. Быковская Ю.В., Иванова Л.Н., Сафохина Е.А. Малое и среднее предпринимательство в современной России: состояние, проблемы и направления развития //
17. Дербенева Е. Н. Особенности и проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. 2017 № 1. С. 107–114.
18. Добролежа Е.В., Барсегян Л.А. Современное состояние и перспективы банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в России // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. 2018. Т. 14. № 1-2 (7). С. 193-196.
19. Донец С.А., Пономаренко А.А. Индикаторы долговой нагрузки// Деньги и кредит, 2017, №4. С. 5-13
20. Ершов Д.Н. Альтернативные источники финансирования и инструменты для малых предприятий: зарубежный и российский опыт // Российское предпринимательство. – 2018. – Том 19. – № 5. – С. 91-98
21. Какодей И.В., Волосатов В.Д. Проблемы развития малого бизнеса в России // Современные проблемы управления организациями, территориями, страной?: взгляд молодых / материалы студенческой научной конференции. Челябинский государственный университет. 2017. - С. 56-58
22. Карминский А.М., Хон О.Д. Достаточность залогового обеспечения как адаптируемый финансовый ковенант в банковском кредитовании // Финансы и кредит. — 2018. — Т. 24, № 6. — С. 1449 — 1468.
23. Корниенко Т.А., Акиндинова В.В., Шакарян М. Система оценки кредитоспособности предприятия / научная статья / Кубанский государственный университет / 2019. № 1 (28) С. 33-39
24. Крепцев Д.А., Селезнев С.М. Влияние ставок денежного рынка на ставки по кредитам конечным заемщикам// Деньги и кредит, 2017, №9. -
26. Осмонова А.А., Исаева А. Кредитные операции коммерческих банков: понятие и их эффективность // Известия Иссык-Кульского форума бухгалтеров и аудиторов стран Центральной Азии. 2018. № 2 (21). С. 142-145.
27. Аналитические материалы Банка России
28. Новости РБК
29. Поддержка малого и среднего бизнеса: госпрограмма 2020
30. Прогноз кредитования малого и среднего бизнеса в России на 2020 год