Статья на тему "Синергия | Анализ кредитной деятельности банка (на примере АО «Альфа-Банк») "

Работа Синергии на тему: Анализ кредитной деятельности банка
(на примере АО «Альфа-Банк»)
Год сдачи: 2017. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/vladimir---1307

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу студенту


(Фамилия Имя Отчество)

1. Тема работы
АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФАБАНК»)
2. Структура
Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитной деятельности банков
1.1. Сущность, виды и принципы кредита, его место в структуре активов российских банков
1.2. Нормативно-правовое регулирования кредитных операций
1.3. Механизмы кредитования физических и юридических лиц в Российской Федерации
1.4. Управление рисками операций кредитования
1.5. Показатели эффективности кредитной деятельности банков
Краткие выводы
Глава 2. Анализ развития кредитной деятельности АО «АЛЬФА-БАНК»
2.1. Общая характеристика АО «АЛЬФА-БАНК»
2.2. Анализ деятельности АО «АЛЬФА-БАНК» в области кредитования физических и юридических лиц.
2.3. Анализ влияния нормативно-правового регулирования на кредитную деятельность банка
Краткие выводы
Глава 3. Рекомендации по развитию кредитования в АО «АЛЬФА-БАНК»
3.1. Рекомендации по оптимизации бизнес-процессов
3.2. Рекомендации по совершенствованию управления рисками
3.3. Предложения по внесению изменений в нормативно-правовую базу
3.4. Оценка эффективности предложений
3.5. Возможность практического применения и пути реализации
Краткие выводы
Заключение
Список использованной литературы
Приложение
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.

Во введении необходимо обосновать:
? актуальность и значимость рассматриваемой темы, т.е. должно быть показано, что тема важна и своевременна, как для ее автора, так и для рассматриваемого объекта исследования;
? цель и задачи исследования, а также основные вопросы, на которые обучающийся стремится найти ответ с помощью проводимых им в рамках научных исследований;
? предмет и объект исследования (указывается, где проводится исследование (конкретная организация или отрасль народного хозяйства, и исследуемое направление развития бизнеса);
? информационная база исследования (первичные и вторичные данные для
исследования);
? методы исследования (сравнительный анализ, факторный анализ, моделирование);
? практическое использование сформулированных во второй или третьей главе рекомендаций автора в деятельности исследуемой организации (факт внедрения – внедрено, готовится к внедрению, находятся на согласовании у руководства и т.п.).

В главе 1 (теоретическая часть) целесообразно:

? раскрыть понятие и сущность кредита( дать эволюционное развитие данного понятия)
? показать различные подходы российских ученых и практиков на сущность кредита, его место в системе кредитных отношений.
? рассмотреть особенности предоставления кредитов в современной России.
? рассмотреть виды и формы кредитов.
? раскрыть особенности кредитования физических и юридических лиц на современном этапе.
? определить место и роль потребительских кредитов в составе и структуре активов российских банков ( Рекомендуется изучить Отчет Банка России о развитии банковского сектора за период 2013-2015 годы, обратив особое внимание на структуру активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений).
? рассмотреть законодательные и нормативные акты Банка России, регулирующие процесс предоставления кредитов в банковской системе РФ
? раскрыть основные виды рисков (желательно с использованием стандартов FERMA), связанных с потребительским кредитованием и рассмотреть способы, которые используют банки для снижения этих рисков.
? рассмотреть основные методы анализа оценки кредитоспособности заемщиков. Особое внимание следует уделить раскрытию наиболее значимых факторов, влияющих на кредитоспособность заемщиков.
? результатом данной главы должны быть выводы относительно наиболее прогрессивных и эффективных способов оценки кредитоспособности заемщиков и снижения рисков.
? рассмотреть основные информационные источники анализа данных на основании, которых строится гипотеза о необходимости совершенствования системы предоставления кредитов с целью улучшению качества банковских кредитов в портфелях российский банков с целью для укрепления их финансовой устойчивости.

? обосновать экономическую целесообразность совершенствования системы предоставления кредитов для улучшения качества банковских кредитов в портфелях российский банков, указать основные показатели согласно, которым производится оценка качества кредитного портфеля банков

В главе 2 (аналитическая часть) целесообразно:
? дать общую характеристику исследуемой организации;
? провести анализ внутрибанковской нормативной базы, регулирующей
потребительское кредитование
? провести анализ условий предоставления кредитов физическим и юридическим лицам, раскрыв особенности работы банка в сфере кредитования: виды кредитов, условия выдачи, способы обеспечения кредитной деятельности, место в кредитном портфеле банка.
? необходимо проанализировать процесс кредитования заемщиков в банке:
рассмотрение кредитных заявок, процедура принятия решения о выдаче кредитов, контроль за их возвратом.
? На сновании Главы 1 проанализировать риски, с которыми сталкивается исследуемая организация и способы минимизации этих рисков.
? провести факторный анализ процесса предоставления банковских кредитов, экономическую эффективность и целесообразность, влияние на финансовые показатели организации в целом;
? провести оценку эффективности проведения операций кредитования в исследуемой организации на основании Главы 1;
? дать авторскую оценку необходимости совершенствования системы предоставления кредитов в исследуемой организации с целью укрепления ее позиций на рынке кредитования.

В главе 3 (практическая часть) целесообразно:

? сформулировать и обосновать авторские предложения по совершенствованию практики проведения кредитных сделок для улучшения качества кредитного портфеля исследуемой организации;
? дать предложения по совершенствованию нормативно-правовой базы, регулирующей проведения операций кредитования в исследуемой организации;
? доказать позитивное влияние этой работы на совершенствование работы объекта исследования.
? предложить практическое обоснование повышения эффективности работы исследуемой организации в области кредитования в результате внедрения авторских предложений.

В заключении целесообразно отразить основные выводы и заключения, сделанные автором по результатам исследования проблемы, и содержащие:
? выявленные в процессе анализа основные проблемы по исследуемому направлению деятельности исследуемой организации;
? краткий обзор основных аналитических выводов по результатам проведенных исследований в привязке к целям и задачам работы, приведенным во введении.
? сформулированные автором рекомендации по актуализации (совершенствованию) рассматриваемого направления деятельности организации;
? планируемый (или уже обеспеченный) эффект от внедрения авторских рекомендаций.


4. Исходные данные по :

Основная литература:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 13.07.2015) «О банках и банковской деятельности»
2. Федеральный закон от 02.12.90 394-1 «О Центральном банке России»
3. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012г. N 139-И "Об обязательных нормативах банков"
4. Письмо ЦБ РФ от 23. 06. 2004 № 70 – Т «О типичных банковских рисках»
5. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2013. – 414 с.
6. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности / Под ред. О.И. Лаврушина. – 11-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2014. –800 с.
7. Банковский менеджмент: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, - 2015.-554 с.
8. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. Современная система кредитования. – М.: КНОРУС, 2014., 360 с.
9. Тарасова Н. В., Бабаева И. Г. Потребительский кредит: новое в правовом регулировании [Текст] // Актуальные вопросы юридических наук: материалы II междунар.
науч. конф. (г. Челябинск, февраль 2015 г.). — Челябинск, 2015. – С. 79-82.
10. Белозеров С.А., Мотовилов О.В. Банковское дело: учебник. – М.: Проспект, 2016. – 408 с.
11. Боровкова В.А. Банковское дело: учебник и практикум для СПО. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 623 с.
12. Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие. – М.: КноРус, 2016. – 264 с.
13. Варламова Т.П., Варламова М.А. Управление рисками потребительского кредитования // Современные тенденции развития науки и технологий. – 2015. – № 7-7. – С. 17-20.
14. Вдовина Т.Е. Современное состояние правового регулирования потребительского кредитования в России // Символ науки. – 2016. – № 1-3 (13). – С. 133-135.
15. Хмелева Т.И. Потребительское кредитование: вопросы теории и практики // Вестник Саратовской государственной юридической академии. – 2015. – № 3 (104). – С. 8792. 16. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 292 с.
17. Шапкин, А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций: учеб. пособие / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. – М.: Дашков и К, 2013. – 543 с.
18. Банковское дело: учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М.: Юрайт, 2012. – 590 с.
19. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2012. – 538 с.
20. Костерина, Т. М. Банковское дело : учеб. для бакалавров. – М. : Юрайт, 2013. – 332 с.
21. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2011 г. — 525 с.
22. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб.
пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011. – 639 с.
23. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М. : Юрайт, 2012. – 540 с. . Дегтярева О.И. Биржевое дело: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2006.
24. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для .– М.: Юрайт, 2012.- 525с.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 9
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНОЙ 12
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ 12
1.1. Сущность, виды и принципы кредита, его место в структуре активов 12
российских банков 12
1.2. Нормативно-правовое регулирования кредитных операций 17
1.3. Механизмы кредитования физических и юридических лиц 21
в Российской Федерации 21
1.4. Управление рисками операций кредитования 27
1.5. Показатели эффективности кредитной деятельности банков 31
Краткие выводы 33
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ 34
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «АЛЬФА-БАНКА» 34
2.1. Общая характеристика АО «Альфа-Банк» 34
2.2. Анализ деятельности АО «Альфа-Банк» в области кредитования 39
физических и юридических лиц 39
2.3. Анализ влияния нормативно-правового регулирования на кредитную 48
деятельность банка 48
Краткие выводы 54
ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАЗВИТИЮ КРЕДИТОВАНИЯ В АО «АЛЬФА-БАНКА» 55
3.1. Рекомендации по оптимизации бизнес-процессов 55
3.2. Рекомендации по совершенствованию управления рисками 58
3.3. Предложения по внесению изменений в нормативно-правовую базу 66
3.4. Оценка эффективности предложений 69
3.5. Возможность практического применения и пути реализации 73
Краткие выводы 76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 77
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 81
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………... 76


ВВЕДЕНИЕ

В связи с ростом предприятий различных форм собственности, с улучшением материального положения всех слоев населения, кредит приобрел массовый характер. Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его.
Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют крупные предприятия и объединения, малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры, государства и отдельные граждане.
Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежные средства физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Формирование кредитного портфеля является одним из основополагающих моментов в деятельности банка, позволяющим более четко выработать тактику и стратегию развития коммерческого банка, его возможности кредитования клиентов и развития деловой активности на рынке. От структуры и качества кредитного портфеля в значительной степени зависит устойчивость банка, его репутация, финансовые результаты.
Кредитный портфель коммерческого банка отражает уровень разработанности и внедрения кредитной политики банка. К формированию кредитного портфеля приступают после того, как определена общая цель кредитной деятельности банка, разработана стратегия кредитной политики, сформулированы определяющие приоритеты. Кредитная работа является основным направлением коммерческой деятельности банка, что обусловливает актуальность темы работы.
В нашей стране положение с управлением кредитным портфелем обостряется, в том числе и в связи с неустойчивостью макроэкономической ситуации. Все это существенно повышает значение работы коммерческих банков по управлению кредитным портфелем, требует постоянного совершенствования нормативной базы.
Актуальность данной темы заключается в том, что эффективное управление кредитным портфелем обеспечивает определение и формирование всех необходимых элементов, способствующих улучшению качества кредитного портфеля коммерческого банка, повышению эффективности кредитной деятельности коммерческого банка в целом.
Целью данной работы является исследование кредитной деятельности АО «Альфа-Банк» и разработка рекомендаций по совершенствованию кредитной деятельности.
Объектом исследования является деятельность АО «Альфа-Банк».
Предметом исследования является кредитный портфель АО «АльфаБанк».
Для достижения цели поставлены следующие задачи:
- изучить теоретические основы анализа кредитной деятельности банка;
- рассмотреть экономическую характеристику АО «Альфа-Банк»;
- провести анализ кредитного портфеля АО «Альфа-Банк»;
- предложить рекомендации по развитию кредитования в АО «АльфаБанк».
Для достижения поставленных задач применить в данной работе следующие методы исследования: подбор и изучение научной и специальной учебно-методической литературы для написания работы как методологической и методической базы по проведению анализа кредитной деятельности банка; оценка сложившегося состояния системы учета и анализа кредитного портфеля; метод абсолютных и относительных разниц.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Во введении обосновывается: цель, задачи, объект, предмет и методология исследования.
В первой главе работы рассматриваются теоретические аспекты деятельности коммерческих банков, а именно раскрывается понятие и сущность кредита, виды и формы кредитов, рассмотрены законодательные и нормативные акты Банка России, регулирующие процесс предоставления кредитов в банковской системе РФ, анализируется динамика выданных кредитов в РФ и проводится анализ просроченной задолженности кредитов в РФ. Во второй главе раскрывается общая характеристика АО «Альфа-Банк», проводится анализ кредитной деятельности АО «Альфа-Банк» в области кредитования физических и юридических лиц. В третьей главе работы предлагаются рекомендации по развитию кредитования в АО «Альфа-Банк».
В заключении даются выводы и предложения по оптимизации анализа кредитной деятельности экономического субъекта.
Методологической базой являются научные труды российских ученых, таких как Батраковой Л.Г., Ендовицкиго Д.А., Ефимовой М.С., Ковалева А.М., Крупнова Ю.С., Марковой О.М., Орловой Н.В., нормативные акты Российской Федерации по учету и анализу кредитования, внутренние документы ПАО «Альфа-Банк».
Практическая значимость заключается в использовании комплекса мер, предложенных для снижения риска управления кредитным портфелем.


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Агеева Н.А. Основы банковского дела: учебное пособие. – М.: ИнфраМ, 2014. – 274 с.
2. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Логос, 2012. – 235 с.
3. Бахтин Д.В. Принципы методологии оценки показателей для определения кредитоспособности заемщика. – М.: Финансы и кредит, 2013. – 195 с.
4. Беспалов М.В., Абдукаримов И.Т. Финансово-экономический анализ хозяйственной деятельности коммерческих организаций (анализ деловой активности): учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2016. – 320 с.
5. Боннер Е.А. Банковское кредитование. – М.: Городец, 2012. – 160 с.
6. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2016. – 432 с.
7. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Кредитный договор как основа взаимоотношений банка и заемщика // Финансы и кредит. 2014. – № 2. – с. 5-9
8. Ендронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики // Финансы и кредит. 2013. – № 4. – с. 22-24.
9. Едронова В.Н. Кредитный продукт как категория рыночной экономики // Финансы и кредит. 2012. – № 21. – с. 17-19.
10. Ендовицкий Д.А. Анализ кредитоспособности. – М.: КНОРУС,
2013. – 264 с.
11. Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка. – М.: КНОРУС, 2012. – 201 с.
12. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник. – М.: Омега-Л, 2015. – 378 с.
13. Жиляков Д.И., Зарецкая В.Г. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания): учебное пособие. – М.: КноРус, 2012.
– 368 с.
14. Жуков Е. Ф, Эриашвили Н.Д. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. – М.: Юнити-Дана, 2014. – 559 с.
15. Звонова Е.А. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. – М.: Инфра-М, 2015. – 632 с.
16. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник для бакалавров. – М.:
Юрайт, 2014. – 332 с.
17. Ковалева А.М. Финансы и кредит. – М.: Финансы и статистика,
2013. – 512 с.
18. Курманова Л.Р. Подходы к оценке рынка кредитных услуг и возможности его освоения на территории обслуживания коммерческого банка // Финансы и кредит. 2014. – № 10. – с. 9-10.
19. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: КНОРУС, 2015. – с. 11-13.
20. Лаврушин О.И., Валенцева Н.И., Дадашева О.Ю. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования. – М.: КноРус, 2012. – 272 с.
21. Максутов Ю. Кредитные риски: угрозы и пути их нейтрализации // Аналитический банковский журнал, 2014. – № 10. – с. 46.
22. Маркова О.М. Организация деятельности коммерческого банка:
учебник. – М.: Инфра, 2015. – 496 с.
23. Моисеев С.Р. Модели анализа кредитоспособности заемщика // Финансы и кредит. 2013. – № 6. – с. 11-13.
24. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 269 с.
25. Неволина Е.В. Об оценке кредитоспособности заемщиков // Деньги и кредит. 2012. –№ 10. – с. 18-21.
26. Непомнящих, А.В. Вопросы совершенствования банковского кредитования в РФ // Банковские услуги. 2013. – № 6. – с. 16-17.
27. Носова Т.П. Современная система кредитования физических лиц. – М.: Финансы и кредит, 2013. – 295 с.
28. Орлова Н.В. Потребительский кредит: актуальные вопросы, образцы документов. – М.: Райт, 2011. – 177 с.
29. Федотова М.А., Рослов В.Ю., Щербакова О.Н. Оценка для целей залога: теория, практика, рекомендации. – М.: Финансы и статистика, 2011. 384 с.
30. Перехожев В.А. Пути совершенствования кредитной политики // Финансы и кредит. 2012. – № 4. – с. 24-25
31. Скопино И.В. Развитие региональных кредитных рынков //
Финансы и кредит. 2012. – № 22. – с. 7-9
32. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: учебник. – М.: Форум, 2015. – 288 с.
33. Суворов А.В. Стратегия и тактика коммерческих банков в области кредитования // Финансы и кредит. 2013. – № 3. – с. 11-13.
34. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. – М.: Дело Лтд, 2011. – 293 с.
35. Хасянова С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2015. – 197 с.
36. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за
2013г.-2015г. / Центральный банк РФ /
37. Статистический бюллетень Банка России. – 2016. – № 1 (272) /
Центральный банк Российской Федерации /
38. Статистический бюллетень Банка России. – 2017. – № 1 (284) /
Центральный банк Российской Федерации
39. Статистический бюллетень Банка России. – 2017. – № 2 (285) /
Центральный банк Российской Федерации /