Статья на тему "Синергия | Анализ ликвидности и платежеспособности банка (на примере ПАО Сбербанк) (+ презентация)"

работа Синергии на тему: «Анализ ликвидности и платежеспособности банка (на примере ПАО Сбербанк)». Презентация и речь к работе прилагаются.
Год сдачи: 2022. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/vladimir---1307

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

Факультет Экономики

Направление подготовки «38.03.01 Экономика»

РАБОТА (БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА)
на тему " АНАЛИЗ ЛИКВИДНОСТИ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК)

Студент
(Фамилия, имя, отчество ) (подпись)

Руководитель
(Фамилия, имя, отчество) (подпись)

Москва
2022

ЗАДАНИЕ
на обучающегося:

Тема : " Анализ ликвидности и платежеспособности банка (на примере ПАО Сбербанк)
Структура .
Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа ликвидности и платежеспособности коммерческого банка
1.1. Сущность ликвидности и платежеспособности коммерческого банка
1.2. Управление ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка
1.3. Методика оценки ликвидности и платежеспособности коммерческого банка
Выводы по 1 главе
Глава 2. Особенности анализа ликвидности и платежеспособности ПАО Сбербанк"
2.1. Краткая организационно-экономическая характеристика банка
2.2. Организация управления ликвидностью и платежеспособностью в ПАО «Сбербанк России»
2.3.Анализ ликвидности и платежеспособностью в ПАО «Сбербанк России»
Выводы по 2 главе
Глава 3. Совершенствование работы банка по управлению ликвидностью и платежеспособностью
3.1. Мероприятия по повышению ликвидности и платежеспособности банка
3.2. Оценка эффективности предложенных мероприятий
Выводы по 3 главе
Заключение
Список литературы
Приложение

1. Основные вопросы, подлежащие разработке:
Во введении необходимо определить:
• актуальность темы;
• цель и задачи исследования;
• предмет и объект исследования
• информационная база исследования;
• методы исследования;
• новизна исследования
В главе 1 целесообразно рассмотреть:
• понятие ликвидности и платежеспособности банка, определить в чем сходства и различия этих показателей;
• способы управления ликвидностью и платежеспособностью;
• методику, применяемую для оценки ликвидности и платежеспособности коммерческих банков.
В главе 2 проводится анализ:
• ликвидности и платежеспособности на примере банка.
Для этого следует:
• изучить особенности деятельности банка в целом, отразить его место на банковском рынке РФ, привести основные показатели деятельности в динамике за 2018-2021гг.
• проанализировать финансовое состояние банка в динамике за 2018-2021гг.;
• оценить ликвидность и финансовую устойчивость банка.
В главе 3 необходимо:
• Определить проблемы в методах управления ликвидностью банка;
• Разработать мероприятия, позволяющие повысить ликвидность банка;
• Оценить эффективность предложенных мероприятий.
В заключении целесообразно отразить основные выводы и заключения, сделанные автором по результатам исследования проблемы, и содержащие:
• выявленные в процессе анализа основные проблемы по исследуемому направлению;
• сформулированные автором рекомендации
• конкретные показатели от внедрения рекомендаций (какой будет эффект).

2. Исходные данные по (основная и дополнительная литература не менее 10 источников):
Основная литература:
1. Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»
2. Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)
3. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция)
4. Федеральный закон РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".- 23.12.2003 г.-№177-ФЗ (ред. от 13.03.2007 г. №34-ФЗ). Консультант Плюс
5. Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России. — М.: Дело, 2018. — 400 c.
6. Алексеев П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. — М.: КноРус, 2018. — 304 c.
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И., Валенцева Н.И.. — М.: КноРус, 2017. — 128 c.
8. Банковское дело. Розничный бизнес. Учебное пособие. — М.: КноРус, 2016. — 414 c.
9. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. — М.: ЮНИТИ, 2017. — 671 c.
10. Иванова Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. — М.: КноРус, 2016. — 304 c.
11. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва : Альпина Паблишер, 2020. – 196 с.
12. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.
13. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 366 с.
14. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 1 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 286 с.
Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 2 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 336 с.
15. Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии : пособие / Р.А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 222 с.
16. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент : учебное пособие / П. П. Ковалев. – 2-e изд., перераб. и доп. – Москва : КУРС : ИНФРА-М, 2019. – 320 с.
17. Николаева, Т. П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2020. – 377 с.
Дополнительная литература:
18. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка.......: учеб. пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. /Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. –М.: Магистр: ИНФРА-М, 2018
19. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка учебник /Е.П.Жарковская. — 3-е изд., перераб. — М.: Издательство «Омега-Л, 2015.
20. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка М.: Логос, 2017
21. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие/Р.Г. Ольхова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2017 – 304 с.
22. Лаврушин О.И. Оценка финансовой устойчивости кредитной организации: учебник /коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой. – 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС,2017.
23. Поморина М.А. Финансовое управление в коммерческом банке: учебное пособие/М.А. Поморина. – М.: КНОРУС. 2017
24. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Стояновой Е.С. М., 2018
Руководитель:
подпись
расшифровка

Обучающийся задание получил: «11» июля 2022г.

Обучающийся:
подпись
расшифровка
«__» ____________202__г.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические основы анализа ликвидности и платежеспособности коммерческого банка 8
1.1. Сущность ликвидности и платежеспособности коммерческого банка 8
1.2. Управление ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка…………………………………………………………………………………14
1.3. Методика оценки ликвидности и платежеспособности коммерческого банка 25
Выводы по 1 главе 29
Глава 2. Особенности анализа ликвидности и платежеспособности ПАО Сбербанк" 31
2.1. Краткая организационно-экономическая характеристика банка 31
2.2. Организация управления ликвидностью и платежеспособностью в ПАО «Сбербанк России» 35
2.3.Анализ ликвидности и платежеспособностью в ПАО «Сбербанк России» 39
Выводы по 2 главе 42
Глава 3. Совершенствование работы банка по управлению ликвидностью и платежеспособностью 43
3.1. Мероприятия по повышению ликвидности и платежеспособности банка 43
3.2. Оценка эффективности предложенных мероприятий 49
Выводы по 3 главе 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 63
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………….70

ВВЕДЕНИЕ
Управление ликвидностью банка и ставками денежного рынка является неотъемлемым этапом проведения денежно-кредитной политики.
Промахи в выборе стратегии управления ликвидностью являются одной из основных причин возникновения проблем банков, приводящих к банкротству. Этим обусловлена актуальность данной темы. Вопрос ликвидности и платежеспособности любой организации является очень важными показателями.
Актуальность данной темы вызвана просчетами в выборе стратегии управления ликвидностью, что является одной из главных причин появления проблем банков, приводящих к банкротству.
Банк ликвиден, когда он имеет доступ к средствам, которые могут быть привлечены по разумной цене и именно тогда, когда они необходимы. Особую роль вопросам регулирования ликвидности дал разразившийся финансовый кризис в России в конце 2008 года.
Многие банки в России, показывавшие динамичный рост, не смогли решить возникшую проблему ликвидности в быстро меняющейся финансовой среде и оказались в сложной ситуации. На сегодняшний день тоже происходит совсем не простая ситуация в стране и последствия данного «коронавирусного бедствия» предстоит еще ощутить банкам «на своей шкуре».
Низкий уровень ликвидности зачастую является первым признаком присутствия у банка серьезных финансовых затруднений. Термин Ликвидность (от латинского слова «Liquidus», жидкий, текучий) буквально значит легкость реализации, продажи, трансформации материальных ценностей в денежные средства. Целью данной работы является: проведение анализа ликвидности и платежеспособности банка и разработка мероприятий по улучшению финансовых показателей банка.
Чтобы достичь данную цель, были определены и решены следующие задачи данной работы:
1) Раскрыть понятия ликвидности и платежеспособности банка, факторы, их определяющие;
2) Изучить методы оценки ликвидности и платежеспособности банка;
3) Дать характеристику способам и методам управления ликвидностью банка;
4) Дать краткую экономическую характеристику ПАО Сбербанк;
5) Провести анализ бухгалтерского баланса ПАО Сбербанк;
6) Оценить состояние ликвидности и платежеспособности, рассмотреть политику управления ПАО Сбербанк;
7) Сформировать выводы по исследованию;
8) Разработать рекомендации по улучшению финансовых показателей банка. Объектом исследования является ПАО Сбербанк.
ПАО «Сбербанк» сегодня представляет кровеносную систему российской экономики, которая занимает треть ее банковской системы. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов, именно поэтому в качестве объекта исследования взят именно он. [22, с.390]
Предметом исследования является ликвидность и платежеспособность банка, их оценка и методы стабилизации.
В данной работе используются такие методы, как: метод сравнения, метод группировки, табличные и графические методы представления данных, статистико-экономический метод.
Информационной базой исследования являются документы законодательных органов власти, нормативные акты, а также статистические материалы Центрального Банка России, научные публикации, материалы периодических изданий, сети Интернет и электронных СМИ, формы финансовой отчетности анализируемого объекта за 2019 и 2021гг.
работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, приложений.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. О банках и банковской деятельности
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)
3. Об обязательных нормативах банков
4. Об оценке экономического положения банков
5. О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов
6. Астрелина, В.В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке [Текст] / В.В. Астрелина, П.К. Бондарчук, П.С. Шальнов. – Москва: Форум: ИНФРА-М, 2018. – 175с.
7. Балакина, Р.Т. Кредитная политика коммерческого банка [Текст] / Р.Т. Балакина. – Омск: Изд-во Омского гос. ун-та, 2020. – 119с.
8. Банки и банковское дело [Текст]: учебник и практикум для академического бакалавриата / под ред. В.А. Боровковой. – Москва: Юрайт, 2017. – 390с.
9. Банки и банковское дело [Текст] / под ред. И. Т. Балабанова. – Санкт Петербург: Юрайт, 2017. – 624с.
10. Банковские операции [Текст] / под ред. д. э. н., проф. Ю. И. Коробова. – Москва: ИНФРА-М , 2017. – 448с.
11. Банковское дело. Экспресс – курс [Текст] / под ред. О.И. Лаврушина. – Москва.: КНОРУС , 2018. – 352с.
12. Банковское дело [Текст] / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – Москва: Юрайт, 2020. – 590с.
13. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: организация деятельности коммерческого банка [Текст] / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 422с.
14. Боровкова, В.А. Банки и банковское дело [Текст] / 3-е изд., пер. и доп. / В.А. Боровкова. – Москва: Из-во Юрайт, 2019. – 405с.
15. Гаврикова, А. В. Управление кредитными рисками в рамках кредитной политики коммерческого банка:
16. Герасимова, Е.Б. Банковские операции [Текст] / Е.Б. Герасимова, И.Р. Унанян, Л.С. Тишина. – Москва: ФОРУМ, 2020. – 272с.
17. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата [Текст] / под ред. В.Ю. Катасонова, В.П. Биткова. – Москва: Юрайт, 2019. – 499с.
18. Диченко, М. Б. Теория и методология регулирования ликвидности коммерческих банков [Текст] / д.э.н. М.Б. Данченко. – Санкт-Петербург: издательство, 2018. – 285с.
19. Долгова, С.А. Теоретические основы формирования кредитной политки коммерческих банков [Текст] / С.А. Долгова // Управление общественными и экономическими системами. – 2018. – N 2. – С.2-11
20. Жуков, Е.Ф. Банковский менеджмент [Текст]: ученик для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 319с.
21. Егоров, И.В. Активные и пассивные операции банков [Текст] / И.В. Егоров. – Москва: Лаборатория книги, 2020. – 61с.
22. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник [Текст] / А.А. Казимагомедов. – М. : ИНФРА-М, 2017. – 502 с. + Доп. материалы.
23. Катаносов, В.Ю. Деньги. Кредит. Банки [Текст] / В.Ю. Катаносов, В.П. Битков. – Москва: Юрайт, 2020. – 575с.
24. Киреев, В.Л. Банковское дело [Текст] / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. – Москва: КНОРУС, 2020. – 239с.
25. Колпакова, Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] / Г.М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2020. – 538с.
26. Коробова, Г.Г. Банковское дело [Текст] / Г.Г. Коробова. – Москва: Магистр, 2017. – 588с.
27. Кривошапова, С.В. Оценка кредитного потенциала банков России [Текст] / С.В. Кривошапова, И.Д. Саласкина, Е.Ю. Зайцева // Карельский научный журнал. – 2017. – N 2 (19). – С.131-135.
28. Лаврушин, О.И. Банковское дело [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева. – Москва: Кнорус, 2017. – 768с.
29. Локтионова Ю.Н. Антикризисное управление кредитными организациями: Учебное пособие [Текст] / Ю.Н. Локтионова, О.Н. Янина. – М.: Ru-Science, 2017 – 136 с.
30. Матраева, Л.В. Деньги. Кредит. Банки [Текст] / Л.В. Матраева, Н.В. Калинин, В.Н.Денисов. – Москва: Дашков и К, 2020. – 304с.
31. Мягкова, Т.Л. Деньги, кредит, банки [Текст] / Т.Л. Мягкова. – Саратов: Ай Пи Эр Медиа, 2020. – 240с.
32. Панова, Г. С. Кредитная политика коммерческого банка:
33. Рид, Э. Коммерческие банки [Текст] / Э. Рид, Р. Коттер, Э Гилл, Р. Смит. – Москва: Космополис, 2018. – 654с.
34. Риск-менеджмент: Учебное пособие [Текст] / под ред. И.В. Ларионовой. – М.: Кнорус, 2017 – 456 с.
35. Фетисов, Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки [Текст] / Г. Г. Фетисов. – Москва: Финансы и статистика, 2017. – 458с.
36. Финансы и кредит [Текст] / Под ред. О.И. Лаврушина. – Москва: Кнорус, 2017. – 320с.
37. Челноков, В.А. Банки и банковские операции [Текст] / В.А. Челноков. – Москва: Высшая школа, 2020 – 296с.
38. Свиридов, О.Ю. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов [Текст] / О.Ю. Свиридова, А.А. Лысоченко. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2017. – 314с.
39. Сплошнов, С.В. Банковский розничный бизнес [Текст] / С.В. Сплошнов, Н.Л. Давыдова. – Минск: Выш. Шк., 2018. – 304с.
40. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: учебник [Текст] / Е.Б. Стародубцева. – 2-е изд. – М.: ИНФРА-М, 2015. – 288 с.
41. Стихиляс, И.В. Банковское дело [Текст] / И.В. Стихиляс, Л.А. Сахарова. – Москва: Издательство «Русайнс», 2020. – 136с.
42. Тавасиев, А.М. Банковское дело [Текст] / А.М. Тавасиев. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 647с.
43. Тавасиев, А.М Банковское дело [Текст]: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К. Алексеев. – Москва: Дашков и К, 2016. – 651с.
44. Челноков, В.А. Банки и банковские операции [Текст] / В.А. Челноков. – Москва: Высшая школа, 2020 – 296с.
45. ПАО Сбербанк:
46. ПАО Сбербанк для инвесторов: