Дипломная работа на тему "Синергия | Кредитные операции коммерческих банков и их роль в развитии реального сектора экономики (на примере АО "Банк Финсервис")"

Работа на тему: Кредитные операции коммерческих банков и их роль в развитии реального сектора экономики (на примере АО "Банк Финсервис")
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Кредитные операции коммерческих банков и их роль в развитии реального сектора экономики (на примере АО "Банк Финсервис")

2017

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: «Кредитные операции коммерческих банков и их роль в развитии реального сектора экономики (на примере АО "Банк Финсервис")».
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические основы понятия кредитных операций и их регулирования в коммерческом банке.
1.1. Экономическая сущность, виды и формы кредитных операций коммерческого банка.
1.2. Современные тенденции в управлении кредитных операций коммерческого банка.
1.3. Влияние кредитных операций коммерческого банка на развитие реального сектора экономики.
Глава 2. Анализ развития кредитных операций в АО «Банк Финсервис».
2.1. Финансово – экономическая характеристика банка.
2.2. Анализ кредитного портфеля банка
2.3. Проблемы кредитования банком предприятий реального сектора экономики
Глава 3. «Направления совершенствования кредитных операций АО «Банк Финсервис» для предприятий реального сектора экономики.
3.1. Разработка новых кредитных продуктов банка
3.2. Совершенствование кредитной политики банка.
3.3. Оценка эффективности предложенных направления
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо изучить экономическую сущность, виды и формы кредитных операций коммерческого банка.
В параграфе 1.2 необходимо выделить современные тенденции в управлении кредитных операций коммерческого банка.
В параграфе 1.3 необходимо рассмотреть влияние кредитных операций коммерческого банка на развитие реального сектора экономики
Глава 2 должна содержать анализ развития кредитных операций в АО «Банк Финсервис».
В параграфе 2.1 необходимо дать финансово – экономическую характеристику банка
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать кредитный портфель банка
В параграфе 2.3 необходимо выявить проблемы кредитования банком предприятий реального сектора экономики
В Главе 3 необходимо усовершенствовать кредитные операции АО «Банк Финсервис» для предприятий реального сектора экономики.
В параграфе 3.1 необходимо разработать новые кредитные продуктов банка. В параграфе 3.2 необходимо уовершенствовать кредитную политику банка.
В параграфе 3.3 необходимо оценить эффективность предложенных направлений.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах
4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература: Учебно-методическая литература.
Дополнительная литература: Интернет-источники.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
1. Теоретические основы понятия кредитных операций и их регулирования в коммерческом банке 9
1.1. Экономическая сущность, виды и формы кредитных операций коммерческого банка 9
1.2. Современные тенденции в управлении кредитных операций коммерческого банка 19
1.3. Влияние кредитных операций коммерческого банка на развитие реального сектора экономики 25
2. Анализ развития кредитных операций в АО «Банк Финсервис» 35
2.1. Финансово – экономическая характеристика банка 35
2.2. Анализ кредитного портфеля банка 43
2.3. Проблемы кредитования банком предприятий реального сектора экономики 50
3. Направления совершенствования кредитных операций АО «Банк Финсервис» для предприятий реального сектора экономики 56
3.1. Разработка новых кредитных продуктов банка 56
3.2. Совершенствование кредитной политики банка 61
3.3. Оценка эффективности предложенных направления 66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 77
ПРИЛОЖЕНИЯ 81

ВВЕДЕНИЕ
Практическая роль банковской системы в экономике, определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.
В то же время эффективность вложения денежных средств в значительной степени зависит от способности самой банковской системы направлять эти средства именно тем заемщикам, которые способы их оптимально и эффективно использовать.
Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияют на скорость их оборота, эмиссию, общую массу включая количество наличных денег, находящихся в обращении.
При этом коммерческие банки способствуют переливу капиталов из наименее эффективных отраслей и предприятий национальной экономики в наиболее конкурентоспособные.
Успех того или иного банка все больше зависит от эффективного управления, постоянного повышения конкурентоспособности. Поэтому вопрос управления активными банковскими операциями в современных условиях приобретает особую остроту, поскольку от того, насколько эффективно используются ресурсы банка, зависит основной финансовый показатель деятельности банка прибыль.
Современная система кредитования в РФ – одна из форм обеспечения стабильности и экономического роста страны. Это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институционных звеньев или ярусов.
Поскольку кредитная и банковская системы взаимозависимы, их развитие происходит в совокупности, и без совершенствования банковской системы невозможно эффективное кредитование финансовыми организациями различных секторов экономики.
Кредитование - это одно из основных направлений деятельности коммерческого банка, которое приносит банку наибольшую сумму доходов при условии формирования грамотной кредитной политики. Преимущество кредитования по сравнению с другими видами банковского бизнеса состоит в том, что при помощи кредита заемщик может достаточно оперативно решать финансовые проблемы и вопросы.
Одно из основных требований, которые предъявляются к заемщику – хозяйствующему субъекту это наличие прибыльного бизнеса, существующего на настоящий момент времени и работающего на рынке услуг, в сфере торговли, сельского хозяйства или производства. Кредит может быть выдан в различных валютах, под различные цели для предприятий и индивидуальных предпринимателей, для физических лиц.
Опыт, как мировой, так и отечественной практики показывает, что недооценка управления кредитными операциями в банках, приводит к негативным последствиям в их деятельности, что и определяет актуальность темы.
Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что актуальность темы работы несомненна в современных условиях, так как вопрос качества кредитования банка остро стоит перед банками и является важным для формирования качественной политики кредитования в банках.
Целью работы является анализ кредитных операций коммерческих банков и их роль в развитии реального сектора экономики.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие
задачи:
- изучить теоретические основы понятия кредитных операций и их регулирования в коммерческом банке;
- выявить современные тенденции в управлении кредитных операций коммерческого банка;
- оценить влияние кредитных операций коммерческого банка на развитие реального сектора экономики;
- провести анализ развития кредитных операций в АО «Банк Финсервис»;
- разработать направления совершенствования кредитных операций АО
«Банк Финсервис» для предприятий реального сектора экономики;
-оценить эффективность предложенных мероприятий. Объектом исследования является АО «Банк Финсервис».
Предмет исследования – факторы, влияющие на качество управления кредитными операциями в коммерческом банке.
Гипотеза исследования: мы считаем, что совершенствование кредитной работы банка нуждается в разработке и применении новых кредитных продуктов банка и совершенствовании кредитной политики банка
Анализ системы банковского кредитования представлен в работах экономистов И.Т. Балабанова, Г.Н. Белоглазовой, Н.И. Валенцевой, С.Л. Корниенко, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, И.Д. Н.А. Савинской, В.М. Усоскина и др.
Основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых по данной проблеме, законодательные и нормативные акты Российской Федерации, публикации в периодической печати и специализированных изданиях, материалы международных, всероссийских и региональных научно- практических конференций и семинаров.
Информационной базой исследования послужили статистические данные Федеральной службы государственной статистики, Банка России, специальная литература, финансовая отчетность АО «Банк Финсервис», а также теоретические и практические материалы, опубликованные в экономической литературе и периодической печати, информация из сети Интерне.
Основные методы и приемы исследования – диалектический, монографический, экономико-статистический, расчетно-конструктивный, балансовый, графический и другие.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция РФ с научно-практическим комментарием.- [Электронный ресурс].
2. Гражданский кодекс Российской Федерации .- [Электронный ресурс].
3. Налоговый кодекс Российской Федерации: с научно- практическими комментариями .- [Электронный ресурс].
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (в ред. 03.07.2016г.) [Электронный ресурс].
5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред. 03.07.2016г.)) [
6. Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 01.09.2015г.) [Электронный ресурс].
7. Положение ЦБР от 20 марта 2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (ред. от 01.09.2015г.)
8. Положение ЦБР от 10.02.2003 № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций (ред. от 25.10.2013)
9. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» [Электронный ресурс].
10. Инструкция Банка России от 15 июля 2005 года № 124-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями» [Электронный ресурс]. остаточной для участия в системе страхования вкладов» (ред. от 25.10.2013г.) [Электронный ресурс].
12. Балабанов И. Т. Банки и банковская деятельность: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2013.- 356с.
13. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой.
- 5-е изд. , перераб. и доп. - М. : Финансы и статистика, 2013. - 592 с.
14. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Колесникова В. И. – М.: Финансы и статистика, 2012.- 501с.
15. Белых, Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства: учебник / под ред. Л.П. Белых. -М.: ЮНИТИ, 2014.- 319с.
16. Борисов А. Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. – М.: Книжный мир, 2013.- 532с.
17. Братко А.Г. Банковское право России. - М.: Право, 2013. - 340 с.
18. Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. - 2015 - №7. -С. 45-56.
19. Воронова Н. С., Мирошниченко О. С. Подходы к структурированию понятийного аппарата теории банковского капитала / Н. С. Воронова, О. С. Мирошниченко // Финансы и кредит. - 2016. - № 34 (562). - С. 9–19
20. Гиляровская Л.Т. Анализ и оценка финансовой устойчивости коммерческих организаций: Учебное пособие для вузов / Л.Т. Гиляровская, А.В.
Ендовицкая. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013.- 356с.
21. Гиляровская Л.Т. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: Учебник / Л.Т. Гиляровская и др. - М.: ТК Велби, Проспект, 2014.- 400с.
22. Глазунов М.И. Оценка финансовой устойчивости коммерческой организации на основе данных бухгалтерского баланса // Экономический анализ: теория и практика. - 2014. - №21.- С.15-19.
23. Грачев А.В. Анализ и управление финансовой устойчивостью предприятия: - М.: Финпресс, 2013. -418с.
24. Давыдов С. В. Перемены в банковской отрасли. // Финансовый аудит. - 2013.- № 2.- С.18-22.
25. Долан Э.Дж., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Финансы и статистика, 2013.-371с.
26. Донцова Л.В. Анализ финансовой отчетности: Практикум / Л.В. Донцова, Н.А. Никифорова. – 3-е изд., перераб. – М.: ИКЦ «Дело и Сервис», 2014.- 512с.
27. Дубинин С.К. Российская банковская система – испытание финансовым кризисом //Деньги и кредит. - 2015.- №1.- С.19-25.
28. Дырина Е. Н. Методика экспресс-анализа финансовой отчетности банка / Е. Н. Дырина // Молодой ученый. - 2016. - №4. –С.528 – 533.
29. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2012.- 425с.
30. Жулега И. А. Методология анализа финансового состояния предприятия: монография / И. А. Жулега; ГУАП. - СПб., 2016.- 235с.
31. Замковой С. Устойчивость банковской системы России: некоторые тенденции и проблемы // Банковское дело в Москве.- 2014.- № 12.- С.15- 26.
32. Зверькова Т. Н. Анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / Зверькова Т. Н. - Оренбург: Оренбургский государственный университет, ЭБС АСВ, 2011. - 146 с.
33. Земцов А.А. Финансы домохозяйства: учебное пособие. – Томск: Изд-во ТГУ, 2012. – 332 с.
34. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. – 2014. -№5.- С.10-13.
35. Ионова А.Ф. Финансовый анализ: Учебник / А.Ф. Ионова, Н.Н. Селезнева. - М.: ТК Велби, Проспект, 2014.- 507с.
36. Кисурина Л.Г. Кредиты и займы // Экономико-правовой бюллетень.- 2013.-
№ 4.- С.2-12.
37. Коэффициентный анализ в системе кредитных рейтингов заемщиков банка// Банковское дело - 2014.- №4.- С.28-36.
38. Кривцова А.Н. Формализованные процедуры оценки кредитоспособности.- М.: Финансы,2012.-504с.
39. Лаврентьев М.В. Повышение эффективности деятельности коммерческого банка в инновационной экономике: автореферат дис. канд. экон. наук. – М.,, 2013. – 26 с.
40. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2012.- 512с.
41. Лопатина Т.В., Костромина Д.А. Анализ финансовой устойчивости банка // Научное сообщество студентов: Междисциплинарные исследования: сб. ст. по мат. II междунар. студ. науч.-практ. конф. № 3.
42. Михалев О.В. Региональные рынки корпоративных банковских услуг: формирование спроса или стимулирование сбыта? // Маркетинг и маркетинговые исследования. - 2014. - № 5. - С. 352-362.
43. Методика описания (структуризации) бизнес-процессов коммерческого банка и ее практическое применение//Управление в кредитной организации.
-2015. - № 4. - С. 48-41.
44. Москвин В.А. Создание эффективного механизма инвестиционного кредитования предприятий, // Банковское дело. – 2014.- № 4.- С. 26 –34.
45. Овчинникова Т. И. Анализ принятия управленческих решений в условиях неопределенности //Экономический анализ: теория и практика2013. -. – № 8.
– С. 22- 29.
46. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 2014.-№1. –С.15-16.
47. Остапенко В.В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы – 2013. - №8. - С. 6 – 23.
48. Парушина Н. В., Дёминова С. В. Теория и практика оценки эффективности деятельности организаций в системе комплексного экономического анализа.
/ Н. В. Парушина, С. В. Дёминова, // Экономический анализ: теория и практика – 2013. – № 19. -С. 52–56.
49. Радионов А. С. Тенденции развития депозитной политики в современных условиях // Проблемы современной науки и образования .- 2016.- № 05 (47).
50. Радионов А.С., Чепик Д.А. Экономика: Учебное пособие. — М.: Научный консультант, 2016. — 182 с.
51. Саничев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики .- СПб., 2012.- 389с.
52. Соложенцев Е.Д., Степанова Н.В., Карасев В.В. Прозрачность методик оценки кредитных рисков и рейтингов. - СПб.: Изд-во С.-Петерб. ун-та, 2013
.- 356с.
53. Танашева О.Г. Экономический анализ: Учебное пособие / О.Г. Танашева. - Челябинск: Челябинский государственный университет, 2013.- 199с.
54. Тосунян Г. А. Антикризисная тактика и стратегия: взаимодействие банков и регуляторов //Деньги и кредит. - 2015.- №5.- С.9-14.
55. Усачев Г.Г. Финансовая устойчивость организации и критерии структуры пассивов // Экономический анализ. - 2011. - №17.- С.29-33.
56. Управление ликвидностью коммерческого банка // Банковское дело.- 2013.-
№9.- С.11-25.
57. Учет кредитных операций: основные проводки // Бухгалтерия и банки.- 2014.- № 12 .- С.6-11.
58. Экономика: Учебник/ Под ред. Доц. А.С. Булатова. 2-е изд., перераб. и доп..- М.: БЕК, 2012.- 689с.
59. Шеремет А.Д. Комплексный анализ хозяйственной деятельности / А.Д. Шеремет. - М.: ИНФРА-М, 2011.- 412с.
60. Юманова Н.Н., Кузнецов С.А. Анализ современного состояния банковского кредитования населения // Международный научно-исследовательский журнал.- 2016.- №1.- С.16-21.
61. Ямпольский М. М. Некоторые особенности деятельности коммерческих банков//Деньги и кредит. - 2013. - №10. - С. 47–52.
62. Сайт банковской информации Банки.ру [Электронный ресурс].
63. Официальный сайт Центрального банка России [Электронный ресурс].