Статья на тему "Синергия | Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО Сбербанк "

Работа Синергии на тему: Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО Сбербанк
Год сдачи: 2019. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/vladimir---1307

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу студента


1. Тема :
Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО Сбербанк

2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.1. Особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности и кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.3. Методы анализа и оценки розничного кредитного портфеля коммерческого банка
Глава 2. Анализ и оценка эффективности кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО Сбербанк
2.2. Анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля банка
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк
3.1. Рекомендации по повышению эффективности кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо раскрыть ключевые понятия, отражающие сущность и принципы кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях, охарактеризовать специфику работы банка по кредитованию населения. Также следует рассмотреть особенности организации кредитования физических лиц, в том числе оценки кредитоспособности заемщиков. Необходимо сравнить мнения и подходы различных авторов к рассматриваемому вопросу. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть законодательство, регулирующее осуществление кредитной деятельности коммерческих банков в России, а также нормативную базу Банка России, которая влияет на кредитную политику банков и кредитные операции с физическими лицами.В параграфе 1.3 необходимо описать методику анализа и оценки розничного кредитного портфеля, которая будет использована для проведения анализа кредитной деятельности объекта исследования во второй главе .В завершении 1-й главы необходимо сделать обобщающие выводы по изученным теоретическим вопросам данной темы.
Глава 2 должна носить практико-ориентированный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности банка (объекта исследования) необходимо провести оценку и анализ основных финансово-экономических показателей его кредитной деятельности за три последних года.
В параграфе 2.1 необходимо охарактеризовать организационную структуру банка и основные показатели его деятельности за анализируемый период. .В параграфе 2.2 необходимо с использованием соответствующих аналитических таблиц и показателей провести анализ места розничного кредитного портфеля банка в его кредитной деятельности, выявить основные тенденции в течение анализируемого периода. Особое внимание следует обратить на факторы, повлиявшие на динамику и структуру кредитного портфеля (по видам продуктов, срокам, валютам). Впараграфе 2.3 на основании показателей просроченной задолженности, а также группировки ссудной задолженности по категориям качества целесообразно оценить рискованность кредитной деятельности рассматриваемого банка по обслуживанию физических лиц, сравнить ее со среднерыночными показателями, выявить сильные и слабые стороны анализируемой деятельности банка. На основании анализа процентных и непроцентных доходов от кредитования физических лиц необходимо дать оценку доходности розничного кредитования.
По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, необходимо предложить пути совершенствования кредитования физических лиц в деятельности данного банка. В параграфе 3.1 целесообразно сформулировать мероприятия по повышению доходности и/или качества розничного кредитного портфеля банка. В параграфе 3.2 – оценить эффективность предлагаемых мероприятий. Для облегчения формулирования предложений рекомендуется изучить статьи в профессиональных периодических изданиях («Банковское дело», «Финансы и кредит», «Эксперт» и др. рецензируемых журналах), рассмотреть опыт российских банков и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4. Исходные данные по :

Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996, №23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов
РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 № 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П// Вестник Банка России, 2017, № 30.
7. Учебная литература по банковскому делу, анализу деятельности банков, банковскому менеджменту за 2015-2019 гг.
8. Статьи периодических изданий за 2017-2019 гг.

Дополнительная литература:
1. Текущий сайт Банка России
2. Текущий сайт информационно–аналитического сервиса «Банки.ру»
3. Текущий сайт Ассоциации российских банков
4. Текущий сайт объекта исследования

Руководитель: подпись расшифровка
Обучающийся задание получил: «____»______________ 201____г.

Обучающийся
подпись расшифровка


Оглавление
Введение 7
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц в 10
коммерческом банке 10
1.1. Особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке 10
1.2 Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности и кредитования физических лиц в коммерческом банке 18
1.3. Методы анализа и оценки розничного кредитного портфеля коммерческого банка 23
Глава 2. Анализ кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 29
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО Сбербанк 29
2.2. Анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля банка 34
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 46
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 50
3.1. Рекомендации по повышению эффективности кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 51
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 57
Заключение 61
Список использованных источников 65

Приложения…………………………………………………………………...…….62



Введение
Коммерческие банки непрерывно ведут работу по созданию и улучшению предоставляемых банковских услуг, разрабатывают новые продукты, совершают механизм проведения существующих операций, тем самым добиваясь конкурентного положения на рынке банковских услуг. Рынок банковских услуг динамично развивается, предоставляет своим клиентам всё больше возможностей для выбора подходящих им продуктов. Именно поэтому деятельность коммерческого банка на рынке кредитования физических лиц в условиях жесткой конкуренции является важной интересные темы для изучения. Темам самым обуславливается актуальность данной темы.
С теоретической точки зрения рынок кредитования физических лиц представляет интерес как сложно, но постоянно растущая структура. С практической точки зрения важно рассмотреть стратегии банков в условиях изменчивости рынка банковских услуг.
Исследования различных аспектов деятельности коммерческих банков привлекают внимание многих отечественных и зарубежных ученых и практиков, что объясняется расширением спектра, обновлением и модернизацией банковской деятельности.
Теоретическим и методологическим проблемам изучения места и роли банков на рынке кредитования физических лиц, а также эффективности обслуживания банками различных групп клиентов посвящены работы ведущих ученых в области банковского дела.
Основой для написания работы послужили труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов, таких как Белоусов А.Л, Валенцева Н.И., Жуков Е.Ф, Макарова О.М, Мамонова И.Д., Лаврушин
О.И., Фролова Т.А, Шевчук Д.А и прочие.
Хотя научные наработки в теории банковского дела являются весьма значительными, однако вопросы формирования и функционирования как рынка банковских услуг в целом, так и его сегмента кредитования физических лиц в частности остаются недостаточно разработанными как в теоретическом, так и в практическом аспектах.
Деятельность коммерческих банков в основном рассматривается пооперационно, в основном только по обслуживанию юридических лиц, недостаточно внимание при этом отводится изучению институциональной структуры и механизма функционирования рынка кредитования физических лиц. Таким образом, комплексное теоретическое обоснование основных направлений становления и развития рынка кредитования физических лиц, исследование механизма реализации основных видов указанных услуг и перспектив их совершенствования следует считать особенно актуальным направлением исследования, широкое применение результатов которого позволит повысить эффективность банковской деятельности в целом.
Указанные моменты определяют актуальность темы работы.
Целью работы является анализ кредитования физических лиц в коммерческом банке и разработка предложений по повышению ее эффективности.
Согласно поставленной цели определена совокупность основных задач, направленных на ее достижение:
- рассмотреть теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческом банке;
- проанализировать кредитование физических лиц в ПАО Сбербанк;
- разработать предложения по совершенствованию системы кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк.
Объектом исследования в данной работе является ПАО Сбербанк.
Предметом исследования является кредитование физических лиц в банке.
Основу работы образуют общенаучные приемы и методы исследований: метод анализа, метод группировки, сравнения и обобщения экономических показателей для исследования особенностей и тенденций организации обслуживания коммерческими банками физических лиц.
Информационную базу исследования составляют научные труды отечественных и зарубежных экономистов по теории банковского дела; научные и практические исследования по вопросам осуществления потребительского кредитования; законодательные и нормативные акты, регулирующие деятельность коммерческих банков в России; отчетные данные о деятельности ПАО Сбербанк; официальные статистические данные; научнометодическая литература; материалы периодических изданий.
Структура работы состоит из введения, в котором обозначена актуальность, цель и задачи исследования, основной части из трех глав, заключения, в котором сосредоточены основные результаты данного исследования, списка использованных источников.

Список использованных источников
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (в ред. от 29.07.2018)
2. 2 Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в ред. от 27.12.2018 N 554-ФЗ)
3. Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от 27.12.2018 N 514-ФЗ)// Российская газета. - 2002. -11 июля.
4. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (от 03.08.2018 N 327-
ФЗ) «О кредитных историях»
5. Банковское дело : учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ, 2016. – 591 с.
6. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. -12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 800 с.
7. Ваганова А.В. Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России // Молодой ученый. - 2018. - №20. - С. 275277.
8. Воронина Е.Р. Современный рынок банковского кредитования населения в РФ -2018. -№ 17. – 256-257 с.
9. Горелая, Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке: учебное пособие / Н.В. Горелая. - М.: ИНФРА-М, 2017. -207 с.
10. Горшков В.П. Закон о кредите и специфика «денежного обращения» // Бизнес и банки, 2016.
11. Деньги. Кредит. Банки. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.:
ТК Велби, Изд-во Проспект, 2017. — 848 с.
12. Деньги и кредит / Под ред. Б. С. Ивасив. - М .: Финансы, 2016. - 404 с.
13. Ефремова И.А. Банковское кредитование населения: современные тенденции / И.А. Ефремова // Молодой ученый. - 2018. - №17. - С. 266-268.
14. Жабина О. А. Перспективы потребительского кредитования на современном этапе в РФ - 2018.- 365-366 с.
15. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки. / Г.И. Кравцова. - Минск:
БГЭУ, 2017. - 448 с.
16. Кос?р?к?н, П.Н., И?о?ечное кред??ован?е в Росс?? / П.Н.
Кос?р?к?н, А. Н. Кузьм? нов – М.: МАКСПресс, 2018. – 212 с.
17. Литвинова, С. А., Ипотечное кредитование: Учеб. пособие для вузов/ С. А. Литвинова, Ипотечное кредитование.: Директ-Медиа. – 2017.- 182 с.
18. Лаврушин О.И. Л13 Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике: монография / О.И. Лаврушин. — М. : КНОРУС, 2016.
- 394 с.
19. Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник /
А.С. Нешитой. - М.: Дашков и К, 2017. - 640 c.
20. Новикова, Н.А. 100 вопросов о кредите: теряем или приобретаем? /
Н.А. Новикова, Н.В. Орлова. - М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. - 284 c.
21. Новичков, В.И. Экономическая теория: Учебник для бакалавров / А.А. Кочетков, В.М. Агеев, В.И. Новичков; Под общ. ред. А.А. Кочетков. - М.:
Дашков и К, 2017. - 696 c.
22. Романовский, М. В., Финансы и кредит в 2 т : учебник для вузов / М.
В.; под ред. М. В. Романовского, Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт, 2015. — 627 с.
23. Рыкова И.Н. Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт / И.Н. Рыкова. // Финансы и кредит. 2018. №36. С. 57-62.
24. Самодурова, Н. В. Всемирный банк: кредитование экономики / Н.В.
Самодурова. - М.: Финансы и статистика, 2017. - 144 c.
25. Савинов, О.Г. О многообразии форм кредита физическим лицам / О.Г.Савинов // Вестн. Самар. гос. экон. ун-та. — Самара, 2017. — № 6 (92). —
С.91-95.
26. Самойлов Г.О. Банковская конкуренция. / Г.О. Самойлов, А.Г.
Бачалов. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 298 с.
27. Селиванова Т.А. Тенденции и проблемы розничного банковского кредитования в современной России // Инновационная наука, №2-2 (14), 2018. С. 92-98.
28. Тавасиев, А. М., Банковское дело: учебное пособие; А. М. Тавасиев,
В. А. Москвин, Н. Д. Эриашвили. – M.: ЮНИТИ- [ДАНА ] 2017.- 287 с.
29. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под ред. А. Г. Грязновой. – М. : Финансы и статистика, 2012. – 1168 с
30. Банки.ру: [Электронный ресурс].
31. Годовой отч?т ПАО Сбербанк [Электронный ресурс
32. Официальный сайт ПАО Сбербанк [Электронный ресурс].
33. Федеральная служба государственной статистики: [Электронный ресурс].
34. Официальный сайт Центрального банка Российской федерации. –
[Электронный ресурс]
35. Ипотечное кредитование в России [Электронный ресурс]
36. Динамика ипотечного кредитования.[Электронный ресурс]
37. Анализ Банков «Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ ПАО Сбербанк.