Статья на тему "Синергия | Современные особенности методов оценки кредитоспособности физических лиц коммерческого банка"

работа Синергии на тему: Анализ и оценка кредитоспособности физических лиц: современные способы и технологии . Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение. 3
Глава 1 Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщиков банка. 6
1.1 Понятие и необходимость оценки кредитоспособности заемщика. 6
1.2 Оценка банковских методик определения кредитоспособности заемщика- физического лица. 12
Глава 2 Оценка кредитоспособности физических лиц в АО
«ЮниКредитБанк» 18
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО
«ЮниКредитБанк» 18
2.2 Расчет процентной ставки по кредитованию физического лица по Овердрафту 24
Глава 3 Совершенствование оценки кредитоспособности физических лиц в АО «ЮниКредитБанк» 34
3.1 Совершенствование оценки кредитоспособности физических лиц в банке путем применения дифференцированного подхода к заемщикам. 4
3.2 Разработка мероприятий по привлечению клиентов физических лиц 45
Заключение. 54
Список использованной литературы 56
Приложения. 61

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы. Процесс развития рыночных отношений в России проявляет значительный рост спроса на кредитные услуги банков со стороны субъектов хозяйствования. В связи с этим, банки особенно внимательно должны относиться к такой проблеме, как оценка кредитоспособности заемщика, в первую очередь ради своей же собственной финансовой безопасности.
Сейчас банковские учреждения разрабатывают различные подходы для оценки кредитоспособности клиентов, причем каждый конкретный банк разрабатывает собственную систему оценки кредитоспособности потенциального заемщика исходя из конкретных условий договора, приоритетов в работе банка, его специализации, места на рынке, конкурентоспособности, состояния взаимоотношений с клиентурой, уровня экономической и политической стабильности в государстве и тому подобное. Очевидно, что особое место в кредитоспособности потенциального должника занимает оценка его финансовое состояние.
Для кредитора она означает уменьшение риска потерь из-за вероятности финансового кризиса в предприятия, то есть вероятность возврата ссуды, для должника – знание своей платежеспособности и долговременной финансовой устойчивости для разработки и принятия стратегических и тактических решений по обеспечению финансовыми ресурсами дальнейшего производства и реализации продукции.
Эффективное развитие потребительского кредита во многом зависит от совершенствования систем управления рисками, возникающими при осуществлении таких операций в банках. На практике операция по предоставлению потребительского кредита является одной из наиболее доходных статей банковского бизнеса, но и убытки по потребительским кредитам часто крупные.
В то же время, как показывает анализ деятельности банков, стремительный рост объемов предоставленных кредитов и рост кредитного

риска является реалиями и характерной особенностью рынка банковских потребительских кредитов. При этом считаем, что новый рост проблемной задолженности населения в кредитных портфелях банков вызван не только негативными макроэкономическими изменениями, но и откровенным пренебрежением банками элементарных правил риск-менеджмента. Поэтому одной из основных задач для банков в этом сегменте на современном этапе является как минимум сохранение объемов выданных кредитов без ухудшения качества размещенных активов. Такого результата невозможно достичь, совершенствуя систему управления кредитным риском, в частности, конкретной кредитной сделки. В то же время конкуренция на рынке потребительских кредитов побуждает кредиторов упрощать процедуры предоставления кредитов, снижать требования к информации от заемщиков, а также к обеспечению кредитов. Все это противоречит классическим канонам управления кредитным риском и снижает возможности его трансферта. То есть современное развитие розничного кредитования и усиление конкуренции в сегменте требует от банков пересмотра кредитной политики и введение более эффективных методик оценки кредитоспособности заемщиков и управления кредитным риском в целом и на уровне отдельного кредита в частности.
Современные подходы и проблемные аспекты оценки кредитоспособности заемщиков основательно рассмотрены в работах многих отечественных и зарубежных ученых в области банковского дела. Однако до сих пор в теории и практике нет единого подхода к определению системы показателей, которые бы комплексно характеризовали кредитоспособность заемщика - как клиента, так и банковского учреждения. При этом едва ли не меньше внимания уделено исследованию оценки кредитоспособности заемщиков физических лиц при потребительском кредитовании, в частности проблемам ее осуществления на практике и адаптации к современным условиям имеющихся методик, а также поиска новых прогрессивных подходов.

Актуальность темы исследования связана также с тем, что эффективная оценка кредитоспособности клиента – это одна из важнейших задач банковской системы России. Каждому банку именно кредитные операции приносят наибольшие доходы и от того, насколько правильно будут выбраны методы и соблюдены условия кредитования, в значительной степени зависит результат кредитной операции, особенно, когда банковская система России переживает кризис.
Целью исследования является изучение современных особенностей оценки кредитоспособности физических лиц коммерческого банка.
Предметом исследования являются теоретические и практические особенности оценки кредитоспособности физических лиц.
Задачи исследования:
- изучить понятие и необходимость оценки кредитоспособности заемщика;
- изучить определение кредитоспособности заемщика как этап качественной оценки кредитного риска;
- изучить организационно-экономическую характеристику АО
«ЮниКредитБанк»;
- провести расчет процентной ставки по кредитованию физического лица по Овердрафту.
- разработать предложения по расширению деятельности на рынке овердрафта;
- разработать мероприятия по привлечению клиентов физических лиц. Объектом исследования является АО «ЮниКредитБанк».
Структура работы. состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Инструкция Банка России от 28.06.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков"
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1
3. Алексеенко М.Д., Герасимович А.М. Анализ банковской деятельности. – М. - 2017. - 600 с.
4. Бадамшин Л.Н. Становление рынка кредитования в России, его современное состояние [Текст]// Банковские услуги. 2016. №11. С. 11-14.
5. Байдукова Н.В., Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: Учебник, Юрайт-Издат, 2014. 620 с.
6. Банковский менеджмент. Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Кнорус, 2015.
7. Банковское дело. Учебник для вузов / Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. – СПб.; Питер, 2015.
8. Банковское дело: организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Изд-во Юрайт, 2014.
9. Банковское дело: учебник для вузов/ под ред. Г. Г. Коробовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: , 2014. - 589 с.
10. Барановский А.И. Развитие банковской системы РФ. - К: Ин-т экон. Прогнозув, 2014. - 584 с.
11. Барон Л..Захарова Т. Диспропорции в развитии банковского и нефинансового секторов экономики России [Текст]// Вопросы экономики. 2016. N 3. С. 106-107.
12. Белицкая М.А. Оценка кредитоспособности физических лиц при помощи скоринговой модели и ее совершенствование // В сборнике: Современные экономические системы: состояние и перспективы развития материалы международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых. 2016. С. 107-110.

13. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров/ Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая ; С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов. - М.: Юрайт, 2017.
- 422 с.
14. Берберова Е.Г., Павленко И.А., Мурадова С.Г. Совершенствование инструментов оценки банковских рисков при кредитовании физических лиц
// Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2016. № 10 (92). С. 28.
15. Ботвинова Е.С. Проблемы методики оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке пути ее совершенствования // Экономика и социум. 2017. № 6-1 (37). С. 350-356.
16. Булатова А. И. Проблемы кредитования в России [Текст] / А. И. Булатова, А. А. Шайбакова // Проблемы современной экономики: материалы III междунар. науч. конф. (г. Челябинск, декабрь 2015 г.). — Челябинск: Два комсомольца, 2015. С. 35-37.
17. Валитов Ш. М. Кириченко Е.Г. Региональные аспекты развития банковской системы и реального сектора экономики [Текст]: Учебное пособие, 2015. 410 с.
18. Веселова А.Д. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в РФ [Текст]// Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2016. № 6-1. С. 100-107
19. Волчанка А. Банковское дело. - М: Новый Свет, 2017. - 560 с.
20. Гарипова З. Л., Белова А. А. Инфраструктура банковского потребительского кредитования [Текст] //Финансы и кредит. 2016. № 42. С. 8-14.
21. Демченко И.Д. О перспективах развития рынка пластиковых карт // Экономика и жизнь. - 2016. - С.5-8.
22. Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – 14-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2015. – 448 с.

23. Деньги, кредит, банки. Учебник /Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2017 - 280 с.
24. Джабаева Э.И. Пластиковые карты: технология обработки и программно – технические решения. 2017. - 175 с.
25. Дробышева И. Ю. Развитие области использования кредитных карт в Российской Федерации [Текст] / И. Ю. Дробышева // Молодой ученый. — 2017. — №18. — С. 354-357.
26. Ермаков С. Л., Малинкина Ю. А. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития [Текст] //Финансы и кредит. 2016. № 21. С. 12-17.
27. Ермолаева О.С. Потребительское кредитование как основной источник доходов банка [Текст]// Международный студенческий научный вестник. 2016. № 6. С. 10-16.
28. Жабина О. А., Ухварина Н. Э., Красовская Т. В. Перспективы потребительского кредитования на современном этапе в РФ [Текст] // Молодой ученый. 2017. №1. С. 365-372.
29. Козлова А.В. Анализ действующих систем принятия решений при кредитовании физических лиц // NovaInfo.Ru. 2016. Т. 1. № 57. С. 308-312.
30. Колесников В.И. Банковское дело [Текст]: Учебное пособие, КНОРУС, 2015. 270 с.
31. Колесников Е.И. Потребительское кредитование в период кризиса и его проблемы [Текст]// Международный студенческий научный вестник. 2016. № 1. С. 20-29.
32. Корсунова Н.Н. Экономическая сущность и виды банковского кредита [Текст] // Международный студенческий научный вестник. 2016. № 4. С. 452-457.
33. Косова Е.В. Критерии и особенности использования скоринговых моделей коммерческими банками для оценки кредитоспособности физических лиц // В сборнике: Актуальные проблемы финансов и кредита на современном этапе развития экономики сборник материалов I Межвузовской

научной конференции студентов специалитета, бакалавриата и . 2016. С. 127-132.
34. Красовская Т. В., Растащенова А. А., Жабина О. А. Проблемы потребительского кредитования на современном этапе в РФ [Текст] // Молодой ученый. 2016. №6. С. 355-362.
35. Куприянец Е.В. Снижение кредитного риска в коммерческом банке за счёт совершенствования модели оценки кредитоспособности клиентов - физических лиц // В сборнике: Современные технологии в науке и образовании – СТНО-2016 сборник трудов международной научно- технической и научно-методической конференции: в 4 томах. Рязанский государственный радиотехнический университет; Под общей редакцией О.В. Миловзорова. 2016. С. 172-175.
36. Палешева Н.В., Фоминых А.А. Классификация и анализ основных методов оценки кредитоспособности заемщика // Advanced Science. 2017. № 3. С. 547-557.
37. Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы [Текст]// Экономист. 2016. № 5. С. 96-101.
38. Степанова О.А., Орлова С.А., Шпортова Т.В. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения [Текст]// Фундаментальные исследования. 2016. № 2-13. С. 2930-2932.
39. Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии [Текст]: Учебник, ЮНИТИ-ДАНА, 2017. 400с.
40. Тищенко А. С. Интеграция банковского и промышленного капитала [Текст]// Финансы и кредит. 2016. №34. С. 71-78.
41. Топровер И. О природе и свойствах кредита: семейство экономических обязательств и принципы кредитования [Текст]// Финансы и кредит. 2015. № 29. С. 31-36.
42. Шишкин Н.Т. Эффективность кредитования населения в условиях кризиса [Текст]// Проблемы науки и техники. –Тюмень: ИнФорм, 2014. 240 с.

43. Ярыкова З.Р. Сравнительный анализ методов оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц как фактор регулирования действия кредитных программ коммерческих банков // В сборнике: РОЛЬ ИННОВАЦИЙ В ТРАНСФОРМАЦИИ СОВРЕМЕННОЙ НАУКИ сборник статей Международной научно-практической конференции: в 6 частях. 2017. С. 241-246.