Статья на тему "Синергия | Организация работы с VIP-клиентами современного банка: мировая практика и российский опыт"

Работа Синергии на тему: Организация работы с VIP-клиентами современного банка: мировая практика и российский опыт. Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся


(Ф.И.О. обучающегося полностью)

1. Тема работы:
Организация работы с VIP-клиентами современного банка: мировая практика и российский опыт

2. Структура :

Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа клиентской базы банка
1.1. Клиентская база банка: понятие, экономическое значение, состав и структура
1.2. Качество клиентской базы: понятие, критерии оценки, факторы, влияющие на качество клиентской базы банка
1.3. Private Banking — как особый сегмент клиентской базы банка
1.4. Нормативно-правовые требования к формированию клиентской базы

Глава 2. Анализ клиентской базы ПАО «Сбербанк»
2.1. Краткая характеристика ПАО «Сбербанк»
2.2. Основные направления, способы и этапы анализа клиентской базы ПАО «Сбербанк»
2.3. Анализ и оценка качества клиентской базы банка ПАО «Сбербанк»
2.4. Предложения по повышению качества клиентской базы банка ПАО «Сбербанк» Заключение
Список использованной литературы
Приложение

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Глава 1 посвящается рассмотрению теоретических основ анализа клиентской базы банка. В разделе 1.1 необходимо раскрыть понятие, значение клиентской базы банка, охарактеризовать основные группы клиентов банка по направлениям его деятельности. Традиционно банки дифференцируют клиентскую базу на юридических и физических лиц, но это только один из наиболее упрощенных подходов. Вам следует внимательно разобраться в данном вопросе и предложить классификацию клиентов банка, в основе которой различные признаки. Их использование в работе позволит получить системную картину о содержании клиентской базы банка как объекте анализа.
В разделе 1.2 необходимо раскрыть понятие «качество клиентской базы» банка, раскройте его содержание, рассмотрите критерии, позволяющие оценить качество клиентской базы, показатели, его характеризующие. В данном разделе необходимо также охарактеризовать факторы, влияющие на формирование клиентской базы банка. Особое внимание при этом следует уделить способам и методам формирования банками клиентской базы: каналам выявления новых (потенциальных) клиентов, способам удержания клиентов, расширения клиентской базы, реализации банками
клиентоориентированного подхода
Содержание раздела 1.3. должно включать в себя анализ теоретических положений части клиентской базы, которая относится к категории VIP-клиентов. В данном разделе важно выделить эту часть клиентов из общей клиентской базы, описать её сущность, выделить ключевые признаки и сравнить российский и зарубежный подходы в оценке их роли обслуживания VIP-клиентов для деятельности банка.
В разделе 1.4 необходимо раскрыть законодательные и нормативные основы формирования российскими банками клиентской базы. Рекомендуется при этом ознакомиться с разделами 3.3, 3.4, 4.3 учебника «Экономический анализ деятельности коммерческого банка» (см. Список рекомендуемой литературы).
Глава 2 – практическая и посвящается рассмотрению опыта управления клиентской базой одного из российских банков. В разделе 2.1 необходимо кратно описать исследуемый банк, показать направления его деятельности на рынке, ключевые финансовые показатели, характеризующие его деятельность по формированию клиентской базы.
Раздел 2.2 является основным разделом работы, поскольку в нем необходимо раскрыть основные направления, способы и этапы анализа клиентской базы. Особое внимание при этом следует уделить характеристике финансовых и нефинансовых показателей качества клиентской базы банка.
В разделе 2.3 должен содержаться анализ состава и структуры, динамики клиентской базы банка, оценка ее качества с точки зрения диверсифицированности, стабильности. Основным содержанием анализа должна быть ресурсная база банка. Анализ пассивов с точки зрения их формирования по группам клиентов: расчетно-кассовое обслуживание, вкладчики, приобретатели ценных бумаг и др. позволит оценить диверсифицированность клиентов по видам предоставляемых банком продуктов и услуг, оценить расходы и доходы банка на формирование клиентской базы. Анализ активов позволит Вам определить результативность деятельности банка по использованию привлеченных денежных средств, их доходности, рентабельности активов.
Содержание раздела должно быть построено на данных финансовых и годовых отчетов банка за последние 3 финансовых года. Раздел должен быть иллюстративным, аргументированным. В разделе 2.4 на основе проведенного анализа необходимо обосновать основные предложения по повышению качества клиентской базы банка. Рекомендации должны носить практико-ориентированный характер, подтверждаться необходимыми расчетами, следует показать потенциальный эффект от предлагаемых мер.

Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги выполненного исследования, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во
«Введении» задач и, тем самым, обосновать реализацию поставленной в цели.

Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» включается только та литература и иные информационные источники, которые автор лично использовал при написании . Причем ссылки на использованную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются автором работы в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.

Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании .

4. Исходные данные по : ОСНОВНАЯ ЛИТЕРАТУРА:
1. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва: КноРус, 2020. — 630 с. — (бакалавриат).
2. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред.
Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. — М.: КНОРУС, 2017. — 414 c.
3. Вешкин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учеб.
пособие/ Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. – 2-e изд., перераб. и доп. – М.: , 2020. – 432 с

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ЛИТЕРАТУРА:
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. № 395-1.
2. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
3. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ.
5. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ
6. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
7. Инструкция Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов№ от 30.05.2014 №153-И.
8. Письмо Банка России от 10.02.1992 N 14-3-20 «Положение "О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций»»
9. Указание Банка России от 29.04.2014 №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».
КноРус, 2019. — 268 с. — (бакалавриат).
11. Белоусов А.Л., Левчук Е.Ю. Диджитализация банковского сектора //Финансы и кредит. -№9. -2018.
12. Горелая Н. В. Система страхования вкладов и ее влияния на риски [Электронный ресурс] // Деньги и кредит. – 2015 - №5 – С. 44-51.
13. Иванова С.С. Управление взаимоотношениями с клиентами в крупном розничном бизнесе //Деньги и кредит. -№4. - 2016.
14. Логинов М. П., Усова Н. В. Особенности организации private banking в России // Вопросы управления. 2019. №4 (59). С. 64—77.
15. Маркова О.М. Особенности обслуживания клиентов Private Banking в российском коммерческом банке // Вестник Евразийской науки, 2018 №5,
16. Ревенков П.В., Липатов А.О. Платежные услуги с использованием электронных средств платежа и противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем// Деньги и кредит. – 2017. - № 12. – С. 73-77.
17. Усоскин В.М., Белоусов В.Ю., Козырь И.О. Финансовое посредничество в условиях развития новых технологий. //Деньги и кредит, №5, 2017, стр.14-21.
18. Пфау Е.В. Технологии розничного банка. – М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2016. - 252 с.
19. Private Banking по-русски?!: сборник [Электронный ресурс]/коллектив авторов; под ред. ГусеваА.И..- М.: Кнорус, 2013.–297с.-илл.
21. Тимохина, Г.С. Исследование системы стимулов поведения потребителей на рынке услуг private banking / Г.С. Тимохина // Вестник ЮУрГУ. Серия «Экономика и менеджмент». - 2018. - Т. 12, № 2. - С. 161-168.
22. Чумак Н.В. Банковское отделение – 2015 [Электронный ресурс] //Банковский ритейл. – 2015. – № 1
СОДЕРЖАНИЕ
Введение .................................................................................................................. 8

Глава 1. Теоретические основы анализа клиентской базы банка ............ 11
1.1. Клиентская база банка: понятие, экономическое значение, состав и структура
................................................................................................................................. 11
1.2. Качество клиентской базы: понятие, критерии оценки, факторы, влияющие
на качество клиентской базы банка ..................................................................... 19
1.3. Private Banking — как особый сегмент клиентской базы банка................ 24
1.4. Нормативно-правовые требования к формированию клиентской базы ... 32

Глава 2. Анализ клиентской базы ПАО «Сбербанк» ................................... 38
2.1. Краткая характеристика ПАО «Сбербанк» ................................................. 38
2.2. Основные направления, способы и этапы анализа клиентской базы банка
ПАО «Сбербанк» ................................................................................................... 43
2.3. Анализ и оценка качества клиентской базы банка ПАО «Сбербанк» ...... 50
2.4. Предложения по повышению качества клиентской базы банка ПАО
«Сбербанк» ............................................................................................................. 60

Заключение ........................................................................................................... 70
Список использованной литературы .............................................................. 73
Приложения .......................................................................................................... 76

ВВЕДЕНИЕ

Рынок VIP банковского обслуживания в России появился относительно недавно. Первый коммерческий банк, который предоставил данную услугу на Российском рынке был Nikoil Private Bank, в 1994 году. Но свое активное развитие рынок привилегированного обслуживания клиентов в России начал только в начале прошлого десятилетия.
По сравнению с мировым опытом обслуживания привилегированных клиентов, российский рынок является довольно молодым и находится на активной стадии своего развития и совершенствования.
Учитывая сложившуюся за последние несколько лет экономическую ситуацию в России, при которой можно наблюдать ухудшение экономической обстановки в стране, падения реальных доходов населения, резкое изменения курсов иностранных валют относительно российского рубля, и падения покупательной способности населения, можно сделать вывод, что страна переживает не лучшее экономическое положение.
Несмотря на все вышеперечисленное, статистика показывает, что число состоятельных граждан, которые нуждаются в услугах привилегированного обслуживания, за последние несколько лет вырос почти вдвое.2 Что в свою очередь вызывает бурный рост отрасли, и высокую конкуренцию, среди коммерческих банков на рынке Private Banking в России.
Финансовые организации, работающие в сегменте Private Banking просто обязаны идти в ногу со временем, чтобы удовлетворить запросы состоятельных клиентов.
В сложившейся мировой ситуации, при которой банки резко теряют свой капитал, необходимо разобраться, как наиболее лучше выстраивать отношения с клиентами, как формировать из них базу, какие особенности необходимо учитывать и какие потребности банку необходимо удовлетворять, чтобы в итоге не потерять все привлеченные денежные средства.
Цели данной работы, можно выделить, следящие:
Целью Работы является исследование процессов организации работы с VIP-клиентами банка в России и за рубежом.
Для достижения поставленной цели нам понадобится решить следящие задачи:
- Провести анализ экономического значения, состава и структуры понятия «Клиентская база банка», охарактеризовать понятие «качество клиентской база банка»;
- Исследовать Private Banking — как особый сегмент клиентской базы банка;
- Изучить нормативно-правовые требования к формированию клиентской базы;
- Дать краткую характеристику «ПАО Сбербанк»;
- Выявить основные направления, способы и этапы анализа клиентской «ПАО Сбербанк»;
- Проанализировать и дать оценку качества клиентской базы «ПАО Сбербанк»;
- Предложить рекомендации по повышению качества клиентской базы «ПАО Сбербанк»;
Объектом исследования является механизм работы с клиентами в ПАО «Сбербанк». Данный банк является крупнейшим банком на территории Российской Федерации и предоставляет самые популярные услуги привилегированного обслуживания. На его примере достаточно легко можно выстроить всю картину сектора привилегированного обслуживания клиентов в России.
Предмет исследования – обслуживание физических лиц (в т.ч.
премиального сегмента) в ПАО «Сбербанк».
В качестве информационной базы были использованы данные из сети интернет: отчеты, исследования и научные работы различных авторов компетентных в поставленных задачах; научно-исследовательские журналы, профессиональная сфера деятельности которых связанна с исследуемой темой. Также был использован личный опыт автора, полученный за время проведения практики.
?
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. № 395-1.
2. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
3. Федеральный закон "О персональных данных" от 27.07.2006 N 152-ФЗ
4. Инструкция Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов№ от 30.05.2014 №153-И.
5. Положение Банка России от 03.07.2018 N 645-П "О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций"
6. Указание Банка России от 29.04.2014 №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».
7. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учеб.
пособие/ Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. – 2-e изд., перераб, и доп. – М.: , 2020. – 432 с
8. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцова, Г.Г. Фетисов [и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. – 13-е изд., перераб, и доп, - Москва : КНОРУС. 2020, - 632 с.
9. Банк и банковские операции: учебник / коллектив авторов; под ред. О.
И. Лаврушина. - Москва : КНОРУС, 2020. — 268 с.
10. Пфау Е.В. Технологии розничного банка. – М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2016. - 252 с.
11. Белоусов А. Л., Левчук Е.Ю. Диджитализация банковского сектора
//Финансы и кредит. -№2. -2018. 455–464 c.
12. Логинов М. П., Усова Н. В. Особенности организации Private Banking в России // Вопросы управления. 2019. №4 (59). с. 64—77.
13. Маркова О. М. Особенности обслуживания клиентов Private Banking в российском коммерческом банке // Вестник Евразийской науки, 2018 №5, 1-15 с.
14. Макросов А. С. Серебреникова А.И. Куваева Ю.В. Проблемы определения сущности и спецификации клиентской базы данных // сборник статей Международной научно-практической конференции. // 2019. С. 79-83 //
15. Ревенков П. В., Липатов А.О. Платежные услуги с использованием электронных средств платежа и противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем// Деньги и кредит. – 2017. - № 12. – С. 73-77
16. Усоскин В.М., Белоусов В. Ю., Козырь И.О. Финансовое посредничество в условиях развития новых технологий //Деньги и кредит, №5,
2017, с.14-21.
17. Савельева М. В. Private Banking: Российский и зарубежный опыт // цифровая экономика и финансы // Материалы III Международной научнопрактической конференции. Под научной редакцией Е. А. Синцовой [и др.]. //
2020г. с. 422- 425. //
18. Северчук В. Private Banking: вчера и сегодня. Электронный ресурс
19. Т.В. Счастная, А.В. Шишаева Сравнительный анализ пакетов программ премиального банковского обслуживания // журнал проблемы учета и финансов - №25 2017. 15 – 22 /
20. Тимохина, Г.С. Исследование системы стимулов поведения потребителей на рынке услуг Private banking / Г. С. Тимохина // Вестник ЮУрГУ. Серия «Экономика и менеджмент». - 2018. - Т. 12, № 2. - 161-168. С. //
21. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.
22. Официальный сайт Аналитического агентства Frank RG
23. Журнал Forbes – 10 лучших банков для российских миллионеров 2019
24. Официальный сайт ПАО Сбербанк
25. Официальный сайт информационного портала Банки.Ру