Онлайн тесты на тему "Совершенствование кредитной политики ПАО «Сбербанк», 2024 - МОИ (МТИ) [ID 63870]"

Работа на тему: Совершенствование кредитной политики ПАО «Сбербанк»
Оценка: хорошо. Доклад идет в комплекте бесплатно.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

Образовательная автономная некоммерческая организация высшего образования
«МОСКОВСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу
обучающийся _______________________________
1. Тема: Совершенствование кредитной политики ПАО «Сбербанк»
2. Срок сдачи обучающимся законченной работы »____» __________ 20___ г.
3. Исходные данные к ВКР: научная и учебная литература, интернет ресурсы.
4. Содержание ВКР (перечень подлежащих разработке вопросов):

ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АНАЛИЗА КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА
1.1. Сущность и содержание кредитной политики банка
1.2. Факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка
1.3. Направления совершенствования кредитной политики банка
Глава 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО «СБЕРБАНК»
2.1. Краткая характеристика коммерческого банка
2.2. Анализ кредитного портфеля банка
2.3. Оценка эффективности формирования и реализации кредитной политики банка
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО «СБЕРБАНК»
3.1. Оптимизация процесса кредитования
3.2. Экономическое обоснование предложенных мероприятий
3.3. Оценка экономической эффективности внедрения предложенных мероприятий
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
5. Перечень графического материала ___таблиц, ___ рисунков.
6. Приложения ___.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АНАЛИЗА КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА 6
1.1. Сущность и содержание кредитной политики банка 6
1.2. Факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка 10
1.3. Направления совершенствования кредитной политики банка 18
Глава 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО «СБЕРБАНК» 24
2.1. Краткая характеристика коммерческого банка 24
2.2. Анализ кредитного портфеля банка 31
2.3. Оценка эффективности формирования и реализации кредитной политики банка 41
Глава 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО «СБЕРБАНК» 48
3.1. Оптимизация процесса кредитования 48
3.2. Экономическое обоснование предложенных мероприятий 54
3.3. Оценка экономической эффективности внедрения предложенных мероприятий 70
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 85

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность изучаемого вопроса связана с влиянием процесса предоставления кредитов физическим лицам коммерческими банками на устойчивое функционирование и результаты их деятельности. Неполная или отсутствие кредитной политики может привести к банкротству и серьезным убыткам, в то время как эффективная политика способствует увеличению качества активов, их доходности и благоприятному финансовому результату для банка. Оценивая разработанность темы исследования, стоит отметить, что теоретические и практические аспекты банковского кредитования достаточно тщательно изучены в работах многих отечественных и зарубежных ученых.
Значительный вклад в изучение этих вопросов внесен в трудах ряда исследователей, включая А.М. Тавасиева, Е.А. Звонова, А.Г. Грязнова, Е.Ф. Жукова, В.З. Баликоева, Г.Н. Белоглазова, О.И. Лаврушина, Г.С. Пановой. Данное исследование опирается на научные публикации, аналитические работы российских экономистов, ученых и экспертов в области розничного банковского кредитования, таких как автокредитование, ипотечное кредитование и потребительское кредитование, в качестве методологической и теоретической основы.
Для достижения цели исследования и решения поставленных задач были использованы общенаучные методы научных исследований, такие как метод сравнения, анализа и синтеза, системный подход к изучению проблем рынка кредитования, абстрагирование, исторический метод и графический метод для выявления причинно-следственных связей. Достоверность выводов исследования обусловлена использованием принципов объективности, всесторонности, и непротиворечивости, которые лежат в основе диалектической и формальной логики.
Информационная база исследования включает нормативно-правовые акты РФ, регулирующие деятельность кредитных организаций, статистические данные от Федеральной службы государственной статистики и Центрального банка РФ, аналитические исследования рейтинговых агентств, данные Национального бюро кредитных историй, и научные источники, включая публикации в периодических изданиях, учебные пособия и теоретические работы отечественных ученых по данной тематике. Объектом исследования выступает кредитная политика ПАО «Сбербанк. Предметом исследования выступает процесс реализации и формирования кредитной политики коммерческого банка, а именно стратегия и тактика ПАО «Сбербанк по размещению ресурсов банка с целью их дальнейшего использования для кредитной деятельности.
Целью работы является разработка мероприятий по модернизации кредитной политики в банке. Для достижения поставленной цели были установлены и решены следующие задачи:
1. Раскрыть сущность кредитования физических лиц в политике коммерческого банка и его основное значение;
2. Проанализировать финансовые показатели и качество кредитного портфеля ПАО «Сбербанк;
3. Определить проблемы технологии кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк;
4. Предложить мероприятия, направленные на повышение качества формирования и реализации кредитной политики коммерческого банка.
Исследование базируется на многочисленных аналитических материалах, опубликованных в академических изданиях, а также на работах экономистов, касающихся организации кредитования в коммерческих банках. Дополнительные данные были взяты из финансовых отчетов ПАО «Сбербанк» в России. Это разнообразие источников информации способствовало достоверности результатов исследования.
Практическая значимость работы заключается в систематизации знаний относительно оптимизации кредитной политики банка, а также возможности непосредственного использования полученных результатов в процессе управления конкретной организацией. Структура данной работы определена целью исследования, его поставленными задачами, последовательностью изложения и логическим порядком. Этот выпускной проект включает в себя вступление, три главы, заключение и список использованных источников.
Первая глава охватывает теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке, включая суть этого процесса и факторы, оказывающие на него влияние.
Вторая глава содержит анализ и оценку эффективности формирования кредитного портфеля на примере ПАО «Сбербанк России.
В третьей главе обсуждаются проблемы формирования кредитной политики банка и предлагаются меры по ее усовершенствованию.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2015 № 2-ФКЗ, от 21.07.2015 № 11-ФКЗ, от 01.07.2020 № 1-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. – 16.03.2020. – № 11. – Ст. 1416.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. ФЗ № 417-ФЗ от 04.08.2023) «О банках и банковской деятельности»:
3. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (в ред. ФЗ № 417-ФЗ от 04.08.2023) «О кредитных историях»:
4. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в ред. ФЗ № 359-ФЗ от 24.07.2023) «О потребительском кредите (займе)»:
5. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (в ред. ФЗ № 340-ФЗ от 24.07.2023) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:
6. Федеральный закон от 26.12.19950 № 208-ФЗ (в ред. ФЗ № 456-ФЗ от 04.08.2023) «Об акционерных обществах»:
7. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в ред. ФЗ № 409-ФЗ от 20.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
8. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.03.2023) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384)
9. Алферова Е.В Значение кредитной политики коммерческого банка в условиях нестабильности / Е.В. Алферова // Современные тенденции развития науки и технологий: периодический научный учебник– 2023. –№2. Часть 8 – С.5-10.
10. Банковское дело: стратегическое руководство / [Н. Бакстер и др.]; Рук. проекта У. Гулд; Под ред. В. Платонова, М. Хиггинса. – М. : Изд-во АО «Консалтбанкир», 2020. – 430 с.
11. Банковское дело: учебное пособие / Е. П. Жарковская, И. О. Арендс. ‒ 9-е изд., испр. и доп. – М. : Омега-Л, 2020. – 294с.
12. Белоглазова Г.Н. Банковское дело:ппроцесс организации деятельности банка / Г.Н. Белоглазова; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Криволецкой. – 3е изд., перераб. иодоп. – М: Издательствоо Юрайт, 2021. – 652с.
13. Богомолов С.М. Банковский менеджмент [Электронный ресурс]: учебно-методическое пособие/ Богомолов С.М., Ильина Л.В., Копченко Ю.Е.— Электрон. текстовые данные.— Саратов: Саратовский государственный технический университет имени Ю.А. Гагарина, ЭБС АСВ, 2021.— 92 c.
14. Быстров С.А. Рынок потребительского кредитования в России. //Банковские услуги. – 2019. ‒ №2. С. 101 – 106.
15. Ванюхин, О. В. Уголовная ответственность за уклонение от погашения кредиторской задолженности и оплаты ценных бумаг : учебное пособие / О. В. Ванюхин. — Москва : Ай Пи Ар Медиа, 2021. — 204 c.
16. Васильева, А.С. Особенности потребительского кредитования в России в современных условиях / А.С. Васильева, П.А. Васильев // Финансы и кредит. ‒ 2019. ‒ № 38(470). – С.35 – 41.
17. Вдовина, Е. С. Цифровизация банковского сектора в современных условиях : монография / Е. С. Вдовина, М. А. Куликова. — Тамбов : Тамбовский государственный технический университет, ЭБС АСВ, 2022. — 101 c.
18. Ведев, А. Л. Рэнкинг российских банков на основе стресс-тестов / А. Л. Ведев, С. А. Зубов, М. А. Ковалева. — Москва : Дело, 2022. — 44 c.
19. Гончарук, А.С. Тенденции и факторы развития регионального рынка розничных банковских услуг / А.С. Гончарук // Региональная экономика. УЭкС . ‒ 2019. ‒ № 11 (35). – С. 24 – 28.
20. Жакишева, К. М. Денежно-кредитное регулирование экономики : учебное пособие / К. М. Жакишева. — Нур-Султан : Казахский агротехнический университет им. С. Сейфуллина, 2021. — 142 c.
21. Зерова, О. Н. Деньги, кредит, банки : учебно-методическое пособие для студентов направления подготовки 38.03.01 «Экономика» профиль «Экономика предприятия» / О. Н. Зерова, Д. С. Гвасалия, Т. П. Норкина. — Макеевка : Донбасская национальная академия строительства и архитектуры, ЭБС АСВ, 2022. — 353 c.
22. Инвестиционное кредитование : учебник для магистров / В.И. Бережной [и др.].. — Москва : Дашков и К, 2021. — 252 c.
23. Инновационная динамика банков : монография / М. В. Сигова, С. А. Васильев, И. А. Никонова [и др.]. — Санкт-Петербург : Международный банковский институт имени Анатолия Собчака, 2021. — 224 c.
24. Каверина, М. В. Кредитные риски в коммерческих банках и пути их снижения/ М. В. Каверина// APRIORI. Серия: Гуманитарные науки. – 2022. – № 2. – С. 84-87.
25. Князева, О. В. Кредитная политика коммерческого банка в сфере кредитования физических лиц/ О. В. Князева; рец. И. В. Ишиной. ‒ (Бизнесреинжиниринг) //Аудит и финансовый анализ. ‒ 2021. ‒ № 2. ‒ С. 327‒ 330.
26. Копченко, Ю. Е. Международные валютные и кредитные отношения : учебно-методическое пособие / Ю. Е. Копченко, М. В. Плотникова. — Саратов : Саратовский государственный технический университет, 2021. — 68 c.
27. Котировки акций Сбербанк MOEX [Электронный ресурс], [Текст],
28. Кредитные продукты и технологии банка : учебно-методическое пособие для обучающихся 2 курса образовательной программы магистратуры направления подготовки 38.04.08 «Финансы и кредит» / . — Донецк : Донецкая академия управления и государственной службы, 2021. — 266 c.
29. Кузнецова В.П. Финансы и кредит : учебное пособие / Кузнецова В.П., Вардомацкая Л.П., Соловейкина М.П.. — Санкт-Петербург : Издательство РГПУ им. А. И. Герцена, 2021. — 176 c.
30. Куликов, Н. И. Современная Россия: экономика, финансы, бюджет и банки : монография / Н. И. Куликов. — Тамбов : Тамбовский государственный технический университет, ЭБС АСВ, 2022. — 464 c.
31. Лаврушин, O.И. Кредитная экспансия и управление кредитом:учеб. пособие / O.И. Лаврушин, II.B. Ларионова и др.; под ред. O.И. Лаврушнна. ‒ Москва: КНОРУС, 2019. ‒ 264 с.
32. Лаврушин, О.И. Банковское дело: уч. /О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2019. – 800с.
33. Мельникова. Н. А. Финансы и кредит : учебное пособие / Н. А. Мельникова, Т. Г. Струк. — Минск : Республиканский институт профессионального образования (Р1ШО), 2022. — 276 с.
34. Мизя М.С. Деньга. Кредит. Банки : учебное пособие Мизя М.С.. — Омск : Омский государственный технический университет, 2021. — 112 с.
35. Муравецкий А. Н. Возможности снижения риска кредитного
портфеля/ А. Н. Муравецкнй, П. А. Кунташев. //Финансы п кредит. ‒ 2022. ‒ № 16.-С. 61-65.
36. Немирович С.Н. Краткий терминологический словарь по
предметам кафедры финансы и кредит / Немирович С.Н., Минина Е.А.,Александрова А.А.. — Симферополь : Университет экономики и управления,2021. — 130 с.
37. Пещанская, И. В. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. пособие / Пещанская И. В. ‒ Москва : Термика : Цифра-М, 2022. ‒ 344 с.
38. Роль кредита в деятельности банков в сфере кредитования: Монография / Коллектив авторов; под ред. О. И. Лаврушнна. ‒ М. : КНОРУС, 2019.-272 с.
39. Рощина Ю.В. Управление банковскими и кредитными рисками : учебное пособие / Рощпна Ю.В.. — Симферополь : Университет экономики и управления, 2022. — 65 с.
40. Склярова, Ю. М. Модернизация банковской системы Российской Федерации: тренды и инструменты развития : монография / Ю. М. Склярова, И. Ю. Скляров. Л. А. Латышева. — Ставрополь : Ставропольский государственный аграрный университет, 2022. — 196 с.
41. Стратегии и современная модель управления в сфере денежно-кредитных отношений : учебно-методическое пособие для обучающихся 1 курса образовательной программы магистратуры направления подготовки 38.04.08 «Финансы и кредит» /. —Донецк : Донецкая академия управления и государственной службы, 2021. — 185 с.
42. Финансово-кредитная система : учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлению подготовки «Экономика» (профили «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»), специальности «Правоохранительная деятельность» / Н. М. Бобошко. С. М. Проява, Т. Ш. Тиникашвили [и др.]. — 2-е изд. — Москва : ЮНПТИ-ДАНА. 2021. —240 с.
43. Шитов В.Н. Банковское дело: учебное пособие / Шитов В.Н.. — Ульяновск: Ульяновский государственный технический университет, 2022. — 127 с.
44. Юсупова, О. А. Состояние и развитие просроченной задолженности в условиях замедления темпов экономического роста / О.А. Юсупова И Финансы и кредит. ‒ 2022. ‒ №1(625). ‒ С.40-49.
45. Официальный сайт Банка Poccии (ЦБ РФ) [Электронный ресурс],[Текст].
46. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс], [Текст],
47. Сбер второй год подряд стал первым в рейтинге банков Европы по POS-обороту [Электронный ресурс], [Текст],
48. СберПро [Электронный ресурс], [Текст],
49. Центробанк ужесточил для банков выдачу потребительских кредитов [Электронный ресурс], [Текст],