Дипломная работа на тему "Управление рисками потребительского кредитования на примере ПАО «Сбербанк России» | Синергия [ID 45911]"

Работа на тему: Управление рисками потребительского кредитования на примере ПАО «Сбербанк России»
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
«УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»»

Москва 2017

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Управление рисками потребительского кредитования на примере ПАО «Сбербанк России»
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические основы управления рисками потребительского кредитования в коммерческом банке
1.1. Потребительское кредитование: понятие и сущность
1.2. Виды рисков потребительского кредитования
1.3. Проблемы управления рисками потребительского кредитования в коммерческом
банке
Глава 2. Анализ процесса управления рисками потребительского кредитования на примере ПАО «Сбербанк России»
2.1. Краткая финансово-экономическая характеристика банка
2.2. Анализ кредитного портфеля в разрезе потребительского кредитования
2.3. Анализ банковской политики управления рисками
Глава 3. Рекомендации развития потребительского кредитования и управления рисками потребительского кредитования ПАО «Сбербанк России»
3.1. Предложения по оптимизации управления потребительским риском
3.2. Оценка эффективности предложенных мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо раскрыть понятие потребительского кредитования, дать основные определения, которые имеют к нему отношение и показать его сущность с точки зрения разных авторов.
В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть структуру рисков потребительского кредитования, их видовой состав.
В параграфе 1.3 необходимо привести практические наработки существующих проблем в управлении рисками потребительского кредитования в коммерческом банке.
Глава 2 должна быть посвящена анализу процесса управления рисками потребительского кредитования на примере ПАО «Сбербанк России».
В параграфе 2.1 необходимо дать краткую финансово-экономическая характеристика банка, рассмотреть и охарактеризовать структуру управления, выявить и проанализировать экономические показатели деятельности предприятия.
В параграфе 2.2 необходимо провести анализ кредитного портфеля в разрезе потребительского кредитования, т.е. изучить продукты потребительского кредитования и рассмотреть их эффективность.
В параграфе 2.3 необходимо изучить инструменты банковской политики в области управления рисками.
В главе 3 необходимо разработать конкретные рекомендации по развитию потребительского кредитования и управления рисками потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России».
В параграфе 3.1 необходимо охарактеризовать разработанные предложения по оптимизации управления потребительским риском, а также определить основные условия реализации предложенных мероприятий.
В параграфе 3.2 необходимо необходимо просчитать экономическую эффективность от предложенных мероприятий по по развитию потребительского кредитования и управления рисками потребительского кредитования анализируемого предприятия, оценить инвестиционную привлекательность реализации предложенных мероприятий, а также спрогнозировать возможное изменение финансового состояния предприятия после реализации мероприятий.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся агрегированные фомы финансовой отчетности и все объемные таблицы и графики по тексту работы.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Бакстер Н. Банковское дело / Н. Бакстер. – М.: Наука, 2012. – 280 с.
2. Врублевская О.В. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Юрайт, 2015. – 420 с.
3. Герасимов А.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник / Герасимов А.Н. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2015. – 360 с.
4. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. Центр. Банк РФ, Моск. банк. шк. / Ю.С. Голикова, М.А. Хохленкова. – М.: Консалтинговая Компания «ДеКа», 2013. – 370 с.
5. Звонова Е.А., Топчий В.Д. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для бакалавров / под общ. ред. Е.А. Звоновой. – М.: Юрайт, 2014.– 220 с.
6. Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит / В.П. Климович. – М.: Юристъ, 2015. – 390 с.
7. Ковалева Т.М. Финансы, деньги, кредит, банки: учеб. / Т.М. Ковалева – М.: КноРус, 2014. – 280 с.
8. Тимошина Т.М. Экономическая история России / Т.М. Тимошина. – М., 2016. – 290 с.
9. Янбарисов Р.Г. Экономическая теория: Учебное пособие / Р.Г. Янбарисов. – М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2013. – 320 с.
Дополнительная литература:
1. Бадалов Л.А. Надзор Банка России за состоянием внутреннего контроля в банках // Банковские услуги. – 2014. – № 6. – С. 2–4.
2. Берец С., Нехезин В. Медведь: дешевая нефть и санкции уронили рубль / С. Берец, В. Нехезин // ВВС. – 2016. – 17 декабря. – С. 2-5.
3. Глазьев С. О практичности количественной теории денег или сколько стоит догматизм денежных властей / С. Глазьев // Вопросы экономики. – 2016. – N 7. – С. 14-16.
4. Глазьев С. Центральный банк против промышленности России / С. Глазьев // Вопросы экономики. – 2015. – N 1. – С. 11-13.
5. Гусаров А.И. Управление финансовыми рисками региональных банков (на примере ОАО Банк «Аскольд») / А.И. Гусаров // Современные наукоемкие технологии. – 2014. – № 7–3. – С. 8-10.
6. Мартыненко Н.Н. Обеспечение ликвидности банков в условиях становления Банка России в качестве мегарегулятора / Н.Н. Матртыненко // Банковское дело. – 2017. – №1. – С. 70–75.
7. Отырба А., Кобяков А. Как побеждать в финансовых войнах / А. Отырба, А. Кобяков // Однако. – 2014. – Июнь-июль. – С. 17-19.
8. Петров Ю. К формированию новой экономической модели: рестрикция бюджетных расходов или повышение собираемости налогов? / Ю.К. Петров // Российский экономический журнал. – 2017. – N 2. – С. 21-23.
9. Официальный сайт Центрального Банка России
10. Официальный сайт Сберегательного Банка РФ

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
Глава 1. Теоретические основы управления рисками потребительского кредитования в коммерческом банке 10
1.1. Потребительское кредитование: понятие и сущность 10
1.2. Виды рисков потребительского кредитования 14
1.3. Проблемы управления рисками потребительского кредитования в коммерческом банке 20
Глава 2. Анализ процесса управления рисками потребительского кредитования на примере ПАО «Сбербанк России» 25
2.1. Краткая финансово-экономическая характеристика банка 25
2.2. Анализ кредитного портфеля в разрезе потребительского кредитования 35
2.3. Анализ банковской политики управления рисками 41
Глава 3. Рекомендации развития потребительского кредитования и управления рисками потребительского кредитования ПАО «Сбербанк России» 53
3.1. Предложения по оптимизации управления потребительским риском 53
3.2. Оценка эффективности предложенных мероприятий 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 70
ПРИЛОЖЕНИЯ 74

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что продажи товаров понемногу снижаются, что не может не вызывать опасения за свое ближайшее будущее у участников рынка потребительского кредитования. Согласно отчету Федеральной службы государственной статистики, розничный товарооборот в стране с начала года снизился на 2,2%. При этом темпы падения – по крайней мере в апреле – демонстрировали тенденцию к увеличению, поскольку с каждым следующим месяцем торговля «падала» чуть больше, нежели в предыдущем.
Но здесь делать точный прогнозы сложно, поскольку все зависит от того, как скоро начнется «выздоровление» и мировой и российской экономик. В последнее время слышно много прогнозов о «нащупывании кризисом дна», предсказаний о многочисленных «зеленых ростках», сигнализирующих об окончании наиболее разорительной фазы кризиса. Правительство также в целом настроено достаточно оптимистично, и это настроение поддерживается продолжающимся ростом стоимости нефти.
Что касается будущего потребительского кредитования, то здесь волноваться не стоит. Несмотря на то, что ставки по потребительским кредитам высоки, а банкам приходится брать на себя больший риск, чем при выдаче залоговых кредитов, этот продукт вряд ли исчезнет с рынка. По мнению аналитиков, в данном случае имеет место «азбучная» рыночная схема – баланс спроса и предложения.
Потребительские кредиты всегда будут востребованы, так как клиентам нужны, скорее, не целевые кредиты, а «живые» деньги для реализации своих потребностей, а значит, банки будут активно их выдавать. Все дело в стоимости кредита, адекватной оценке кредитоспособности потенциального заемщика и маржи, закладываемой банками при выдаче беззалоговых кредитов. В будущем, правда, потребительские кредиты могут быть вытеснены кредитными картами,
однако в России до этого пока далеко, и наличные деньги люди будут продолжать брать кредит наличными деньгами.
Целью данной работы является анализ управления рисками потребительского кредитования на примере ПАО «Сбербанк России».
В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы управления рисками потребительского кредитования в коммерческом банке;
- провести анализ процесса управления рисками потребительского кредитования на примере ПАО «Сбербанк России»;
- предложить направления развития потребительского кредитования и управления рисками потребительского кредитования ПАО «Сбербанк России».
Объектом исследования является система потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России».
Предметом исследования является потребительское кредитование ПАО «Сбербанк России».
Практическая значимость исследования. Основные результаты выпускной квалификационной работы могут применяться в улучшении развития системы управления рисками потребительского кредитования ПАО
«Сбербанк России», а так же студентами соответствующих специальностей в качестве учебного пособия.
Данная работа содержит введение, три главы, заключение, список литературы и приложения. Во введении указаны актуальность, практическая значимость, сформулированы цели и задачи.
В первой главе рассматривается понятие и сущность потребительского кредитования, виды рисков потребительского кредитования, а также проблемы управления рисками потребительского кредитования в коммерческом банке.
Во второй главе проводится анализ кредитного портфеля в разрезе потребительского кредитования и банковской политики управления рисками.
В третье главе рассматриваются предложения по оптимизации управления потребительским риском и оценка эффективности предложенных мероприятий.
В процессе написания данной выпускной квалификационной работы были использованы следующие методы исследования: описание, сравнение и анализ.
При выполнении данной работы были использованы нормативные акты, научные публикации, материалы периодических изданий, сети Интернет и электронных СМИ по тематике исследования, формы финансовой отчетности анализируемого объекта за 2014-2016 гг.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Законодательные и нормативные акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7- ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // СПС
«Консультант Плюс»
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2017) "О банках и банковской деятельности" // СПС «Консультант Плюс»
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.09.2017) // СПС «Консультант Плюс»
4. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "Об акционерных обществах" // СПС «Консультант Плюс»
5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Российская газета. – 2002. – № 2995.
Учебная и научная литература
6. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Банки и биржи, 2014. – С. 318.
7. Банковское дело: учебник для бакалавров / Е. Ф. Жуков [и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова. — М.: Издательство Юрайт, 2012. — С. 202.
8. Банковское дело: учебник для ВУЗов / под ред. Каменских А.В. – СПб.: Клякса, 2016. – С. 154.
9. Букато В.И. Банки и банковские операции / В.И Букато и ?др.? под общ. ред В.И Букато. - М.: Финансы и статистика, 2014. – С.98.
10. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. – М.: Наука, 2017. – С.58.
11. Деньги, кредит, банки: курс лекций / под ред. Соломенникова П.Р. – СПб: Завтра экзамен, 2015. – С. 159.
12. Деньги. Кредит. Банки: учебник. / под ред. О.И. Лаврушина. 4 изд. пер. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2013. – С.104.
13. Жуков Е.Ф., Максимов Л.М. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред.
Е.Ф.Жукова. – М.: Горд, 2016. – С.87.
14. Жукова Е.Ф. Деньги, кредит, банки. - М: Юнити-Дана, 2014. – С.89. 15.Злобина Л.А. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. - М.: МГУП,
2016. – С.73.
16. Иванов В.В., Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Проспект, 2017. – С.78.
17. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. / Н.В. Иванов. – М.: Издательство «БДЦ–Пресс», 2015. – С. 174
18. Ковалева А.М. Финансы и кредит. – М.: Инфра-М, 2017. – С.83. 19.Красносельских Д.Л. Банковское дело. – М: Наука, 2015. – С. 128. 20.Маренков Н.Л. Банковский маркетинг: учеб. пособие. / Н.Л. Маренков. – М.: Флинта МПСИ, 2013. С. 154
21. Русанова Ю.Ю. Теория и практика риск-менеджмента кредитных организаций России. – М.: Экономикс, 2014. – С. 24.
22. Свиридов О.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебное пособие. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2017. – С. 74.
23. Соловьева Е.Д. Банковское дело. – М.: Наука, 2016. – С. 103.
Периодические издания
24. Готовчиков И.П. Финансовые риски // Риск. – 2017. – № 35. – С. 17-26. 25.Жаровских С.Д. Анализ рискообразующих факторов в системе управления
рисками потребительского кредитования // Грани. - 2017. - № 7. - С. 46.
26. Козлов А.В. Постижение неопреденности // Деньги, кредит, банки. - 2017. - № 6. - С. 15-20.
27. Марков А.Ш. Основные направления единой государственной денежно- кредитной политики на 2017 год // Деньги и кредит. - 2016. - № 11. - С. 3- 25.
28. Симановский А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии // Деньги и кредит. — 2015. – №1. – С.32.
29. Соколов П.Д. Банковская политика // РЭЖ. – 2015. - № 12. – С. 12-20.
Интернет источники
30. "Аналитический банковский журнал" - деловой журнал банковской отрасли для всех, кто хочет знать больше о банках
31.«Средства.РУ – вклады в банках России» — единственный в российском Интернете ресурс, специализирующийся исключительно на банковских
вкладах
32. «Финансовый эксперт» - Портал о современных финансах (статьи, аналитика)
33. OPERBANK.RU - сайт для тех,кто интересуется банками и их операциями
34. Ассоциация российских банков (АРБ)
35. Банки.ру — информационный портал о банках и банковских услугах
36. Блог Банкира: о финансах с интересом
37.Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"
38. Информационное агентство Bankir.Ru – профессиональное масс-медиа, специализирующееся на информации финансового рынка.
39. КУАП. Финансовый анализ банков
40.Национальный банковский журнал" (NBJ)
41.Официальный сайт Банка России
43.Российская Национальная Ассоциация S.W.I.F.T. (РОССВИФТ)