К числу данных условий относится следующее: доходы населения данного региона; геостратегическое расположение; хозяйственная специализация; привлекательность для инвесторов и так далее. При этом целостность данного образования характеризуется той же природой, что и у национальной системы. При этом за порядок связей отвечает вертикаль ЦБ РФ.
Формируется РБС на основе территориальных принципов создания банков. Сюда также входит вертикаль управления и ресурсный потенциал. При этом в вертикальной управленческой структуре выделяется территориальное звено управления системой на региональном уровне. При этом обеспечивается связь с субъектами региональной экономики.
На основе этих принципов и можно обусловить двухуровневую структуру РБС. Региональные отделения Центробанка России занимают первый уровень, а на втором находятся коммерческие банки регионов с представительствами и филиалами инорегиональных, а также зарубежных банков и НКО. Развитие кредитных организаций происходит на основе ограничений, которые заданы сверху, и в соответствии с универсальными нормами и правилами.
Но они тесно связаны с субъектами хозяйствования, производством и территориальным бюджетом региона, поэтому на них самым непосредственным образом влияет экономическая ситуация, складывающаяся в регионе в силу каких-либо обстоятельств. Поэтому они должны уметь быстро адаптироваться к особенностям данного региона и сфере его хозяйствования.
Для построения РБС, по нашему мнению, необходимо опираться на такие ключевые принципы:
– саморазвитие с использованием внутренних ресурсов;
– адекватное развитие относительно региональной экономике, а также по отношению к внешней среде и другим элементам системы;
– обеспечение грамотного сочетания банков (малых, средних и крупных), а также развитие различных форм взаимоотношений между элементами РБС.
Исходя из того, можно сделать вывод о том, что РБС является подсистемой (элементом) единой банковской системы страны, поэтому в ней должны содержать ее основные признаки и характерные черты. Но при этом РБС характеризуется специфическими особенностями, которые заключаются в условиях функционирования регионов (политических, экономических, социальных так далее).
Уровень количественного инфраструктурного развития РБС, по нашему мнению, высокий. За последние 5 лет в России существенно сократилось количество региональных кредитных организаций и их подразделений, из-за чего возникли условия для формирования монопольной среды.
РБС развивается по большой части с помощью развития филиалов столичных банков, поэтому можно сказать, что коммерческие банки ориентированы на региональные рынки. Инвестиционная привлекательность РБС повышается, хоть и медленно. Но это не может стать причиной ее капитализации в дальнейшем.
Стоит отметить, что РБС еще не исчерпала свой потенциал, необходимый для ее развития. Поэтому он должен быть использован в экономике региона, даже с учетом наличия таких сдерживающих факторов, как повышенные кредитные риски и ограничения по ресурсам у банков и их филиалов.
Для того чтобы количество открываемых в банках счетов увеличивалось, необходимо в первую очередь повысить уровень жизни населения. Это можно сделать путем развития промышленности, торговой сферы, а также сферы малого бизнеса и так далее. С увеличением уровня доходов населения появятся и дополнительные возможности для сбережений. А это в свою очередь поспособствует открытию большого количества депозитов и проведению множества операций между юридическими лицами. Именно это и необходимо для экономического роста РБС ее инфраструктуры.
Для того чтобы банки регионов могли сохранить свои позиции, необходимо соблюдение следующих условий:
• контроль над удержанием средств клиентов и привлечением средств новых клиентов должен быть усилен;
• качеству клиентской базы должно быть уделено особое внимание (выгоднее всего налаживать отношения с перспективными клиентами);
• эффективность сети филиалов должна быть высокой, как и эффективность от обслуживания клиентов;
• качество обслуживания клиентов необходимо постоянно повышать;
• спектр банковских услуг должен постоянно расширяться (необходимо обеспечить лучший комплекс предложений на рынке).