Выпускная квалификационная работа (ВКР) на тему "Банковские продукты малого бизнеса на примере: Сибирский филиал АО Банк Интеза"

ВКР на тему: Банковские продукты малого бизнеса на примере: Сибирский филиал АО Банк Интеза.
Работа была сдана в 2018 году на зачет. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/vladimir---1307

Описание работы

Негосударственное образовательное частное учреждение высшего
образования «Московский финансово- промышленный университет
«Синергия»
Омский филиал Кафедра ФБУ.
ЗАДАНИЕ на ВКР.
1. Тема ВКР:
Банковские продукты малого бизнеса на примере Сибирского филиала АО «Банк Интеза»
2. Структура ВКР:
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты предоставления банковских продуктов малому бизнесу.
1.1. Понятие банковских продуктов и банковских услуг.
1.2. Классификация и основные виды банковских продуктов.
1.3. Особенности банковских продуктов для малого бизнеса.
Глава 2. Анализ банковских продуктов малому бизнесу в Сибирском филиале АО «Банк Интеза»
2.1. Общая экономическая характеристика Сибирского филиала АО «Банк Интеза».
2.2. Анализ продуктов малому бизнесу, предоставляемых Сибирским филиалом АО «Банк Интеза».
2.3 Сравнительный анализ банковских продуктов на рынке г. Омска
Глава 3. Рекомендации по развитию банковских продуктов малому бизнесу в Сибирском филиале АО «Банк Интеза».
3.1. Проблемы и рекомендации по совершенствованию банковских продуктов, предоставляемых субъектам малого бизнеса.
3.2. Разработка и оценка финансового эффекта от внедрения новых банковских продуктов.
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В пункте 1.1 необходимо раскрыть сущность банковских продуктов, рассмотреть их функции. В пункте
1.2 необходимо подробно рассмотреть виды банковских продуктов, описать классификацию основных видов банковских продуктов. В пункте 1.3 требуется описать особенности банковских продуктов малому бизнесу.
Глава 2 должна носить расчетный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности необходимо провести анализ продуктов малому бизнесу, предоставляемых Сибирский филиал АО «Банк Интеза». В пункте 2.1 необходимо дать характеристику Сибирский филиал АО «Банк Интеза», провести анализ основных экономических показателей. В пункте 2.2 на основании описанных в главе 1 методик необходимо провести анализ продуктов малому бизнесу, предоставляемых Сибирский филиал АО «Банк Интеза». Сделать сравнительный анализ банковских продуктов на рынке г. Омска.
По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
Глава 3 носит рекомендательный характер. В пункте 3.1 на основании выводов, сделанных в результате анализа Сибирский филиал АО «Банк Интеза» необходимо разработать рекомендации по совершенствованию банковских продуктов, предоставляемых субъектам малого бизнеса и сформулировать предложения. Для облегчения формулирования предложений, рекомендуется изучить статьи в периодической печати и рассмотреть опыт российских компаний и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
После того, как будут сформулированы предложения, в пункте 3.2 необходимо провести разработку и оценку финансового эффекта от внедрения новых банковских продуктов.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.
4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 26.07.2017)
«О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный закон от 24.07.2009 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
3. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник – 3-е изд. – М.: Дашков и К°. 2011. – 484 с.
4. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. – 4-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2011. – 452 с.
5. Колесников В.И., Кроливецкий Л.П. Банковское дело: учебник для вузов. – 4-е издание, перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 464 с.
6. Куликов Н.И., Назарчук Н.П. Рынок банковских услуг: развитие, проблемы и совершенствование в России: монография. – Тамбов: ТГТУ, 2016. – 84 с.
Дополнительная литература:
1. Жукова Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник. Банки и Биржи.
– М.: ЮНИТИ, 2009. – 339 с.
2. Радковская Н.П. Банковские продукты и их продвижение на рынке: учебное пособие. – СПб.: Изд. СПбГЭУ, 2017. – 117 с.
3. Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам): учебное пособие – М.: Вершина, 2007. – 464 с.
4. Асдиев М.П. Проблемы и перспективы банковского обслуживания малого и среднего бизнеса // Молодой ученый. – 2013. – №2. – с. 108 ? 110.
5. Гришина Т.В. Основные показатели кредитных организаций Российской Федерации: векторы изменений // Экономическая статистика. – 2017. – № 2.
6. Добрейкина Е.А. Направления модернизации кредитных продуктов банка// Теория и практика общественного развития. – 2013. - № 2.
7. Никулина О.В., Терещенко А.И. Совершенствование банковского
обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса в сфере кредитования и оказания финансовой поддержки // Экономика устойчивого развития. – 2016. –
№2 (26). – с. 251?256.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ… 6
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ МАЛОМУ БИЗНЕСУ 10
1.1. Понятие банковских продуктов и банковских услуг 10
1.2. Классификация и основные виды банковских продуктов 19
1.3. Особенности банковских продуктов для малого бизнеса …………… 24
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ МАЛОМУ БИЗНЕСУ В СИБИРСКОМ ФИЛИАЛЕ АО «БАНК ИНТЕЗА». 30
2.1. Общая экономическая характеристика Сибирского филиала АО «Банк Интеза» 30
2.2. Анализ продуктов малому бизнесу, предоставляемых Сибирским филиалом АО «Банк Интеза» 35
2.3. Сравнительный анализ банковских продуктов на рынке г. Омска 42
ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАЗВИТИЮ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ МАЛОМУ БИЗНЕСУ В СИБИРСКОМ ФИЛИАЛЕ АО «БАНК ИНТЕЗА» 49
3.1. Проблемы и рекомендации по совершенствованию банковских продуктов, предоставляемых субъектам малого бизнеса 49
3.2. Разработка и оценка финансового эффекта от внедрения новых банковских продуктов 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 65
ПРИЛОЖЕНИЯ 69

ВВЕДЕНИЕ

Проблема развития и создания предприятий малого бизнеса имеет особое значение для национальной экономики. Известно, что во многих развитых странах эти предприятия обеспечивают производство существенной, а в некоторых случаях преобладающей, части валового национального продукта. Привлекательными для России особенностями малого бизнеса являются: небольшие сроки окупаемости направляемых сюда инвестиций, способность быстро приспосабливаться к изменяющемуся спросу, оперативное использование результатов научно-технических достижений и открытий, создание новых рабочих мест. С другой стороны, эта сфера экономики представляет собой область высокорисковых инвестиций: весьма велика доля разоряющихся и ликвидируемых предприятий, впрочем, так же, как значительна доля вновь создаваемых фирм.
Как известно, основными финансовыми источниками для предприятий малого бизнеса являются собственные средства или привлеченный капитал – средства банков, других организаций или частных лиц. Результатом развития малого предпринимательства является растущая популярность его кредитования. Кредитование малого бизнеса играет для государства важную роль, поскольку его развитие способствует развитию экономики в целом. Малое предпринимательство играет все более весомую роль в экономике города, становится важным фактором социальной и политической стабильности в обществе.
Однако, как показывает практика, предпринимателям достаточно сложно получить кредит на развитие своего бизнеса. По данным Министерства экономического развития России, потребность предприятий малого бизнеса в заемных средствах оценивается в 30 млрд. долл. ежегодно, но удовлетворяется она пока на 10-15%.
Малый бизнес испытывает постоянную потребность в дополнительных финансовых ресурсах, как для открытия новых предприятий, так и для развития

уже существующих. Поэтому удобная форма кредитования будет способствовать становлению малого бизнеса и увеличению его доли в экономике региона и страны в целом.
Банковский кредит для малого бизнеса – один из эффективных инструментов развития предпринимательства. Банк – это экономическое учреждение, и он действует с учетом активно развивающегося рынка потребностей. Все большее количество населения получает доступ и возможности пользоваться кредитами. Банки реагируют на такой спрос, создавая предложение.
В настоящее время малый бизнес полностью вошел в сферу интересов банковских структур. Если раньше крупные российские банки только предполагали о возможности работы с предпринимателями, то теперь малый бизнес и его представители стали для них желанными клиентами. Высокая конкуренция между банками в сфере сотрудничества с малым бизнесом делают кредиты для бизнеса более доступными. Необходимо отметить, что в настоящее время в результате конкуренции банки не только предоставляют кредиты на развитие уже существующего бизнеса, но и выдают кредиты на открытие бизнеса, что стало большим толчком для развития предпринимательства в целом.
Последствия кризиса ликвидности, несмотря на поддержку финансовых рынков со стороны монетарных властей, очевидны. Многие участники финансового рынка пересмотрели свои кредитные программы, заморозили кредитование, повысили ставки по кредитам и сократили персонал.
Проблемы фондирования российских банков, вероятный рост риска невозвратов по кредитам, а также непонятная ситуация в ряде сегментов экономики, в первую очередь в девелопменте, строительстве и розничной торговле, – все это приводит к тому, что банки вынуждены ограничивать свою деятельность.
Все это свидетельствует о необходимости правильной организации экономической работы банка с малым бизнесом и увеличения количества его клиентов.
Актуальность темы заключается в том, что малый бизнес становится более значимым и более активным, работает во всех сферах экономики. Результатом развития малого бизнеса является растущая популярность кредитования, так как малый бизнес испытывает постоянную потребность в дополнительных финансовых ресурсах. И очень большую поддержку малому бизнесу в этом оказывает именно банк.
Целью данной работы является выявление и анализ проблем банковского кредитования малого бизнеса, а также разработка рекомендаций по улучшению взаимодействия банковского и реального секторов экономики.
Для достижения поставленной цели потребовалось решение следующих задач:
– выявить теоретические основы банковских продуктов малому бизнесу;
– рассмотреть процесс кредитования малого бизнеса и его особенности на примере Сибирского филиала АО «Банк Интеза»;
– проанализировать современное состояние рынка банковских продуктов в г.Омске;
– выделить основные проблемы развития кредитования малого бизнеса в Сибирском филиале АО «Банк Интеза»;
– разработать рекомендации по совершенствованию банковских продуктов, предоставляемых в Сибирском филиале АО «Банк Интеза» субъектам малого бизнеса;
– разработать и оценить финансовый эффект от внедрения новых банковских продуктов в Сибирском филиале АО «Банк Интеза».
Объект наблюдения – Сибирский филиал АО «Банк Интеза».
Предмет исследования – банковские продукты для малого бизнеса.
Информационная база исследования представлена банковским и гражданским законодательством Российской Федерации, статистическими и отчетными материалами АО «Банк Интеза» за анализируемый период.
В работе использованы системный подход и анализ, методы сравнения, классификации, экспертных оценок.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
В первой главе выявлена сущность банковских продуктов и их виды, а также определены особенности банковских продуктов, предоставляемых малому бизнесу, дана их характеристика с условиями предоставления.
Во второй главе проанализированы основные экономические показатели Сибирским филиалом АО «Банк Интеза» за 2016 год, и рассмотрены банковские продукты, предоставляемые банком субъектам малого бизнеса, а также проведен сравнительный анализ банковских продуктов на рынке г. Омска.
В третьей главе даны рекомендации по совершенствованию банковских продуктов, предоставляемых Сибирским филиалом АО «Интеза» субъектам малого бизнеса и сформулированы предложения по внедрению новых банковских продуктов.
Для наглядности в работе отражены диаграммы, таблицы
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

7. Гражданский кодекс РФ. Часть 1 от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 29.07.2017).
8. Гражданский кодекс РФ. Часть 2 от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 28.03.2017).
9. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 26.07.2017) «О банках и банковской деятельности».
10. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
11. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О валютном регулировании и валютном контроле».
12. Федеральный закон от 24.07.2009 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
13. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)».
14. Положение Банка России от 28.12.2012 № 395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)»
15. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков».
16. Абаева Н.П., Хасанова Л.Т. Конкурентоспособность банковских услуг: монография. – Ульяновск: УлГТУ, 2012. – 118 с.
17. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник – 3-е изд. – М.: Дашков и К°. 2011. – 484 с.
18. Буевич С.Ю., Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: учебное пособие. – М.: КНОРУС. 2005. – 160 с.
19. Жукова Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник. Банки и Биржи.– М.: ЮНИТИ, 2009. – 339 с.
20. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. – 4-е изд., испр. и доп.– М.: Омега-Л, 2011. – 452 с.
21. Колесников В.И., Кроливецкий Л.П. Банковское дело: учебник для вузов. – 4-е издание, перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 464 с.
22. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник. – М.: Юристъ, 2010. – 452с.
23. Костерина Т.М. Банковское дело: учебно-практическое пособие. –М.: Изд. центр ЕАОИ, – 2009. — 360 с.
24. Куликов Н.И., Назарчук Н.П. Рынок банковских услуг: развитие, проблемы и совершенствование в России: монография. – Тамбов: ТГТУ, 2016. – 84 с.
25. Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Валенцева Н.И. [и др.]. Банковское дело: учебник – 7-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2008. – 768 с.
26. Лаврушин О.И. Банковская система в современной экономике: учебное пособие. – 2-е издание, стереотипное. – М.: «КНОРУС», 2012. – 203 с.
27. Лаврушин О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: учебное пособие. – 2-е издание, стереотипное. – М.:«КНОРУС», 2013. – 162 с.
28. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент): учебник. – М.: Юристь, 2005. – 688 с.
29. Паата Леиашвили. Правда и ложь о банках, деньгах и кредите: монография. – Тбилиси: Изд. СИАХЛЕ, 2017. – с. 76.
30. Подобай Н.В. Банковский менеджмент: учебно-методическое пособие. – Брянск: Изд. Брянский ГАУ, 2015. – 307 с.
31. Радковская Н.П. Банковские продукты и их продвижение на рынке: учебное пособие. – СПб.: Изд. СПбГЭУ, 2017. – 117 с.
32. Секерин В.Д., Лебедев А.Л. и др. Коммерциализация инноваций на рынке банковских услуг: монография – М.: Научный консультант, 2017. – 228 с.
33. Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование: учебник. – М.: ИНФРА-М, 2010. – 656 с.
34. Тихомирова Е.В. Современные кредитные продукты банков для корпоративных клиентов: учебное пособие. – СПб.: Изд. СПбГЭУ, 2015. – 123 с.
35. Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам): учебное пособие – М.: Вершина, 2007. – 464 с.
36. Асдиев М.П. Проблемы и перспективы банковского обслуживания малого и среднего бизнеса // Молодой ученый. – 2013. – №2. – с. 108 ? 110.
37. Веселова М. Ю. Современные подходы к трактовке понятия «банковская услуга» // Молодой ученый. – 2013. – №12. – с. 268 – 271.
38. Гришина Т.В. Основные показатели кредитных организаций Российской Федерации: векторы изменений // Экономическая статистика. – 2017. – № 2.
39. Добрейкина Е.А. Направления модернизации кредитных продуктов банка// Теория и практика общественного развития. – 2013. - № 2.
40. Долгушина А.Я. Эволюция видов и моделей банковского обслуживания // Финансы и кредит. – 2016. - № 35.
41. Крылова Л.В., Крылов С.В. Институциональная структура Российской банковской системы и направления ее трансформации // Дайджест- финансы 2015. №1 (255)
42. Никулина О.В., Терещенко А.И. Совершенствование банковского обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса в сфере кредитования и оказания финансовой поддержки // Экономика устойчивого развития. – 2016. –
№2 (26). – с. 251?256.
43. Оробинский С.С. Взаимосвязь понятий «Банковская услуга» и «Банковский продукт»// Вестник Омского университета. Серия «Экономика». – 2007. – № 3.
44. Сергин А.М., Медведев Н.Н. Банковский сектор Омской области// Вестник Омского университета. Серия «Экономика». – 2016. – № 1.
45. Тарасова Т.Ю., Флигинских Т.Н. Специфические особенности банковского продукта и банковской услуги// Научные ведомости Белгородского государственного университета. Серия «Экономика. Информатика». – 2017. –№ 2
46. Статистический бюллетень Банка России. – 2017. – № 10 (293). –316 с.
47. Банк Интеза.
48. Банки. Ру. Финансовый информационный портал
49. Федеральная служба государственной статистики// Официальная статистика/ Финансы
50. Центральный банк Российской Федерации.