Дипломная работа на тему "Договор номинального счета и договор эскроу как договоры банковского счета (анализ теоретико-нормативных аспектов регулирования договоров банковского счета) | Синергия [ID 51652]"

Работа на тему: Договор номинального счета и договор эскроу как договоры банковского счета (анализ теоретико-нормативных аспектов регулирования договоров банковского счета)
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: «Юриспруденция» Магистерская программа: «Гражданское право»

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
ДОГОВОР НОМИНАЛЬНОГО СЧЕТА И ДОГОВОР ЭСКРОУ, КАК ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА

Москва 2019

КОНЦЕПЦИЯ ВЫПУСКНОЙ КВАЛИФИКАЦИОННОЙ РАБОТЫ
1. Тема ВКР Договор номинального счета и договор эскроу как договоры банковского счета
Утверждена приказом по Университету № от « » 2019 г.
2. Срок сдачи магистрантом законченной ВКР «24» ноября 2019 г.
3. Исходные данные по ВКР
Теоретическую основу исследования составляют труды современных представителей науки российского гражданского права: A.B. Аграновского, В.В. Артемова, Д.Г. Алексеева, А.Ю. Викулина, В.В. Витрянского, Е.А. Абрамовой, А.Г. Братко, В.А. Белова, М.И. Брагинского, A.A. Вишневского, А.П. Вершинина, А.Е. Шерстобитова, В.Ф. Яковлева и др.
Вопросы эволюции банковского счета в качестве гражданско-правового института находят отображение в работах В.А. Белова, В.А. Дмитриева- Мамонова, З.П. Евзлина, Н.Г. Семилютиной.

4. Обоснование актуальности темы
Законодательство часто не успевает за развитием общественных отношений и их потребностями. Особенно это заметно в сфере бизнеса. Впрочем, последнее десятилетие для России были отмечены глобальными изменениями в политической, экономической, общественной и социальной сферах жизни.
Последние нескольких лет законодатель работает даже на опережение, предлагая все больше ранее неизвестных механизмов. Примером служит — реформа Гражданского кодекса РФ, которая предоставила бизнесу множество новых инструментов. Данные перемены однозначно не могли оставить в стороне и банковскую сферу.
Изменения в ГК РФ сделали возможным применение механизмов расчетов с использованием счета эскроу и номинального счета известных в зарубежной практике уже давно.
5. Цель исследования
Системный анализ правового регулирования порядка открытия, ведения и закрытия банковского счета, и таких его разновидностей как номинальный счет и счет эскроу. Выявление основных проблем, тенденций и закономерностей их правовой регламентации, а также разработка предложений по совершенствованию нормативных актов в рассматриваемой области.
6. Задачи исследования
1. Сформулировать понятие и раскрыть признаки банковского счета;
2. Раскрыть особенности порядка открытия и обслуживания банковских счетов в зависимости от их вида;
3. Раскрыть сущность специальных счетов, открываемых кредитными организациями (эскроу, залоговых номинальных банковских счетов);
4. Провести сравнительно-правовой анализ российского и иностранного законодательства. Рассмотреть проблемы правовой квалификации по договору эскоу;
5. Разобрать проблемы применения договора номинального счета.
7. Организация, результаты деятельности которой использованы в ВКР в качестве объекта следования
Объектом исследования выступают гражданско-правовые нормы, регламентирующие договор банковских счетов и сложившаяся на их основе
судебная практика.
8. Предполагаемые методы исследования
Методы исследования: сравнительного правоведения, исторический, анализ литературы по теме исследования, логический, формально-юридический, системный
9. Ожидаемые основные результаты исследования
Практическая значимость работы заключается в проведении исчерпывающего анализа современного нормативно-правового регулирования обязательственных отношений, и материалов судебной практики в данной области.
10. Содержание разделов ВКР (наименование глав)
Глава 1 Гражданско-правовая характеристика договора банковского счета Глава 2 Виды банковского счета. Новеллы по российскому законодательству
Глава 3 Проблемы договора банковского счета по российскому законодательству
11. Перечень приложений к ВКР
Приложение 1. Структура безналичных расчетов, проведенных платежной системой России
Приложение 2. Сравнительная таблица счета эскроу и аккредитива

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1 ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА 10
1.1 Понятие и юридическая природа договора банковского счета 10
1.2 Правовая природа безналичных денежных средств 21
1.3 Стороны, форма и порядок заключения договора банковского счета и его содержание 34
ГЛАВА 2 ВИДЫ БАНКОВСКОГО СЧЕТА. НОВЕЛЛЫ ПО РОССИЙСКОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ 46
2.1 Договор эскроу 46
2.2 Договор номинального счета 48
2.3 Залоговый счет 53
ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМЫ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА ПО РОССИЙСКОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ 58
3.1 Договор эскроу: сравнительно-правовой анализ российского и иностранного законодательства. Проблемы правовой квалификации 58
3.2 Проблемы исполнения договора банковского счета и пути их решения 63
3.3 Проблемы применения договора номинального счета 70
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 98
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 104
ПРИЛОЖЕНИЯ 110
Приложение 1. Структура безналичных расчетов, проведенных платежной системой России 11
Приложение 2. Сравнительная таблица счета эскроу и аккредитива 112

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Банковская система – это особая структурная часть экономики государства, которая включает в себя коммерческие банки, Центральный банк, банковскую инфраструктуру.
Экономика государства не может функционировать без банковской системы, исходя из чего вопросы ее формирования и развития представляют несомненный научный интерес.
Актуальность исследования обусловлена тем, что волна отзывов банковских лицензий, начавшаяся 3 года назад, не идет на спад, а продолжает сокращать численность банковского сектора. Сегодня никто не берется предсказать количество банков, которое останется после ее завершения. С начала 2016 года потеряли лицензии еще 68 банков. Хотя Банк России и не ставит цели довести численность банков до «оптимального» для экономики уровня, в результате воздействия кризиса, все большее число банков допускают нарушения в своей работе, а проводимая регулятором чистка, ставит их в число претендентов на отзыв лицензии. И если вклады населения в банках застрахованы, то остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов банков, потерявших лицензию, попросту замораживаются до разрешения ситуации. Отсюда возрастает актуальность анализа состояния, выделения проблем современной банковской системы и определения перспектив ее дальнейшего развития.1
Важное место в обеспечении эффективности и надежности функционирования банковской системы и коммерческих банков играет правовое регулирование различных аспектов их функционирования.
21 декабря 2013 года был подписан Федеральный закон № 379-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», предусматривающий комплексные изменения в сфере регулирования деятельности по секьюритизации финансовых активов. Одним из значимых нововведений является включение в ГК РФ норм о новых видах банковских счетов.1
Расчеты с использованием счета эскроу и номинального счета (разновидность договоров банковского счета) известны зарубежной практике уже давно. Положения Гражданского кодекса РФ, которые сделали возможным применение этих механизмов и в России, вступили в силу только в прошлом году — 1 июля 2014 г. (введены Федеральным законом от 21.12.2013 № 379-ФЗ
«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Основным назначением инструмента эскроу является минимизация рисков. Он позволяет сторонам сделки зарезервировать средства на период разрешения различных рискованных вопросов, которые должны быть урегулированы в процессе исполнения сделки.
Номинальный счет (ст. 860.1 ГК РФ) может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу или другим лицам — бенефициару (бенефициарам). Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару. Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара: подпись бенефициара понадобится только в первом случае (п. 2 ст. 860.2 ГК РФ). Номинальный счет предназначен для более удобной реализации сложившейся практики коммерческих операций, при которых денежные средства зачисляются на счета лиц, которые не приобретают право собственности на них (например, доверительный управляющий, брокер, сервисный агент по ипотечным ценным бумагам, номинальный держатель ценных бумаг, нотариус, агент, комиссионер, поверенный и прочие). Ранее специального счета с соответствующим режимом не существовало.1
Малый опыт правоприменительной практики, связанный с договорами эксроу и номинального счета, обусловливает высокую актуальность рассмотрения вопросов, связанных с их правовым регулированием, и дальнейших перспектив их развития в Российской Федерации.
Объект исследования – гражданско-правовые нормы, регламентирующие договор банковских счетов и сложившаяся на их основе судебная практика.
Предмет исследования – договор номинального счёта и договор эскроу.
Цель исследования – провести анализ теоретико-нормативных аспектов регулирования договоров банковского счета, проведение анализа правового регулирования договора эксроу и договора номинального счета, выделение проблем правового регулирования и правоприменительной практики, определить направления совершенствования правового регулирования договора эскроу и договора номинального счета в Российской Федерации.
Для достижения цели работы необходимо решить следующие задачи:
1. Сформулировать понятие и раскрыть признаки банковского счета;
2. Раскрыть особенности порядка открытия и обслуживания банковских счетов в зависимости от их вида;
3. Раскрыть сущность специальных счетов, открываемых кредитными организациями (эскроу, залоговых номинальных банковских счетов);
4. Провести сравнительно-правовой анализ российского и иностранного законодательства. Рассмотреть проблемы правовой квалификации по договору эскоу;
5. Разобрать проблемы применения договора номинального счета.
Теоретическую основу исследования составляют труды современных представителей науки российского гражданского права: A.B. Аграновского,
В.В. Артемова, Д.Г. Алексеева, А.Ю. Викулина, В.В. Витрянского, Е.А. Абрамовой, А.Г. Братко, В.А. Белова, М.И. Брагинского, A.A. Вишневского, А.П. Вершинина, А.Е. Шерстобитова, В.Ф. Яковлева и др.
Вопросы эволюции банковского счета в качестве гражданско-правового института находят отображение в работах В.А. Белова, В.А. Дмитриева- Мамонова, З.П. Евзлина, Н.Г. Семилютиной.
В работе использованы данные Центрального банка России, коммерческих банков России, статистические данные Федеральной службы государственной статистики РФ.
Методы исследования: сравнительного правоведения, исторический, анализ литературы по теме исследования, логический, формально- юридический, системный.
Практическая значимость работы заключается в реализации системного подхода к анализу новых видов договора банковского счета – договора эксроу и договора номинального счета, выделения проблемных или спорных вопросов в их правовом регулировании, а также предложении направлений совершенствования данных вопросов.
Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации: офиц. текст от 12.12.1993 г. – М.: Приор, 2016. – 32 с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): офиц. текст ФЗ от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ в редакции от 26 июля 2019 г. N 230-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): офиц. текст ФЗ от 26.01.1996 № 14-ФЗ в редакции от 26 июля 2019 г. N 230-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410, Ст. 862.
4. Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О национальной платежной системе» в редакции от 2 августа 2019 г. N 264-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 2011. – №27. – Ст. 3872.
5. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в редакции от 2 августа 2019 г. N 271-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2002. - N 28. - ст. 2790.
6. О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении средств : офиц. текст Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 г. № 54// Бюллетень Верховного Суда РФ. – 2017. – № 1. ¬– С. 10.
7. Артимович Д. Электронные платежи в интернете. М.: Де Либри, 2018. – 230 с.
8. Аганбегян А.Г. Еще раз о новой роли банков в современных условиях // Деньги и кредит. - 2016. - № 12. - С.4.
9. Абрамова Е.Н. Специальный банковский счет: правовая природа и классификации // Право и экономика. 2016. N 7. С. 46 - 54.
10. Адельшин Р. Н. Особенности правовой квалификации сделок эскроу в современном российском праве // Банковское право. — 2016. — № 3.
11. Банковское право: учебник для бакалавров / В. С. Белых, С. И. Виниченко, Д. А. Гаврин [и др.], под ред. В. С. Белых. — М. : Проспект, 2015.
12. Батин В. В. Правовая природа договора условного депонирования (эскроу) // Безопасность бизнеса. — 2013. — № 2.
13. Буркова А. Ю. Некоторые правовые концепции, не известные российскому праву // Право и экономика. — 2012. — № 5.
14. Белов В.А. Что изменилось в Гражданском кодексе: Практическое пособие. 2-е изд., доп. М.: Юрайт, 2017. 227 с.
15. Бабина К.И. Проблемы развития национальной платежной системы России // Право и экономика. - 2017. - N 10. - С.52-55.
16. Багандова Л.К. Проблемы применения счёта эскроу: российская и зарубежная практика // Вестник МГОУ. Серия: Юриспруденция. 2018. №1.
17. Безродняя О.А. Проблемы и перспективы развития электронных денег на современном этапе / О.А. Безродняя // Экономика, социология и право.
– 2016. – №2. – С. 8–10.
18. Белоусова М.Ю. Электронные деньги: секрет популярности и перспективы развития / М.Ю. Белоусова, Т.Л. Фомичева // Экономическая наука сегодня: теория и практика : материалы VIII Междунар. науч.–практ. конф. (Чебоксары, 29 дек. 2017 г.) / редкол.: О.Н. Широков [и др.] – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2017. – С. 10-12.
19. Белокопытова Н.Ю., Колесникова В.В. Договор эскроу как новый способ обеспечения исполнения обязательств // Сибирское юридическое обозрение. 2019. №1.
20. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: общие положения. М., 2001.
21. Витрянский В. В. Реформа российского гражданского законодательства: промежуточные итоги. — М. : Статут, 2016.
22. Витрянский В. В. Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты. — М. : Статут, 2006.
23. Василевская Л.Ю, Договор счета эскроу: проблемы правовой квалификации // Электронное приложение к Российскому юридическому журналу. 2016. №2.
24. Всяких М. В. Современные платежные системы коммерческого банка [Текст] / М.В. Всяких, Н. С. Нестерова // Концепт. – 2015. - № 8. – С.2-5
25. Всяких М. В. Электронные деньги в системе денежного обращения государства [Текст] / М. В. Всяких, Н. К. Орлова // Инновационная наука. – 2015. - № 6-1. – С. 59-63.
26. Гражданское право: Учебник. Т. 2 / Под ред. Е.А. Суханова. М.: Волтерс Клувер, 2011.
27. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – 3-е изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2016.
28. Ежов Ю.А. Инновационное развитие банковской деятельности в РФ на современном этапе // Актуал. пробл. совр. науки. - 2017. - № 1. - С.16.
29. Ерохина М. Г. Новое в законодательстве: счета эскроу // Власть закона. — 2014. — № 4.
30. Красникова А.Ю. Правовое регулирование электронных платежных систем // Студенческий: электрон. научн. журн. 2017. № 19 (19).
31. Кублова Ю.Э. Закон о защите прав потребителей розничной купли- продажи // Молодежь и XXI век - 2018 материалы VIII Международной молодежной научной конференции. Юго-Западный государственный университет. 2018. С. 203-207.
32. Карчевский С. П. Новые виды банковских счетов: открытие и функционирование // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. — 2014. — № 2. — С. 28.
33. Ким В.А. Общая характеристика современной платежной системы России // Международный студенческий научный вестник. – 2015. – № 4-3.
34. Кочергин Д.А. Развитие национальной системы платежных карт в России в условиях экономических санкций / Д.А. Кочергин, А.И. Янгирова // ЭКО. - 2018. - N 6. - С.136-152.
35. Криворучко С.В. Понятийные и структурные особенности рынка розничных платежных услуг / Криворучко С.В., Лопатин В.А. // Деньги и кредит, 2016. – № 8.-С.43-48.
36. Кондрашов В.А. Тенденции развития банковских инноваций в современной России // Российское предпринимательство. - 2017. - № 8 (206). - С. 101
37. Курасов А.П. Роль и значение внедрения новых технологий платежной системы банка России / А.П.Курасов, К.И.Попов, Т.О. Махначева // Деньги и кредит. - 2015. - № 10. - С.25.
38. Лунькова С.В. Регулирование и контроль рисков платежных систем// Микроэкономика. - 2016. - № 3. - С.163.
39. Мартыненко Н. Национальная система платежных карт и платежной карты МИР / Н. Мартыненко, Г. Богачев // Предпринимательство. - 2015. - N 6. - С.57-70.
40. Макушкин Владимир Олегович Счет эскроу: особенности правового режима и актуальные проблемы нормативного правового регулирования // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина. 2017. №1 (29).
41. Официальный сайт ЦБ РФ.
42. Очерки по торговому праву. Ярославль, 1995.
43. Олейник О. Банковский счет: Законодательство и практика // Закон. 1997. N 1. С. 93.
44. Понька В.Ф. Правовое регулирование ипотечных отношений в России и США, диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук /ГОУВПО «Российский университет дружбы народов». - Москва, 2012.
45. Правовые новости. Специальный выпуск «Изменения положений Гражданского кодекса РФ о вещных правах, обязательствах и договорах (законопроект № 47538-6, принят в I чтении 27.04.2012) // СПС «Консультант- Плюс»
46. Пыхтин С.В. Проблемы совершенствования законодательства банковской сфере // Доклад на «Кутафинских чтениях» в МГЮА. - 9 декабря 2009 г.
47. Резвых Ю. Н. Проблемы развития электронных платежных систем в Российской Федерации // Молодой ученый. — 2018. — №21. — С. 296-299.
48. Руденко Е. Ю. К вопросу об ограничении права распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу // Власть закона. — 2015. — № 2.
49. Ручкина Г.Ф. Правовое обеспечение страхования финансовых рисков субъектов предпринимательской деятельности // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2014. N 3 (98). С. 46 - 52.
50. Сарбаш С.В. Договор банковского счета. М.: Статут, 2009.
51. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М., 2009.
52. Собин М. А. Электронные деньги [Текст] / М. А. Собин, В. И. Сазонов, Е. Л. Кротова // Международный научно-исследовательский журнал. – 2015. - № 5-2 (36). – С. 102-104.
53. Стрелкова А.О., Сулима В.И., Трифонова К.В. Безналичные расчеты и перспективы их развития в РФ // Символ науки. 2017. №5.
54. Сыропятова Н.В. Классификация договоров банковского счёта // Учен. зап. Казан. ун-та. Сер. Гуманит. науки. 2018. №2.
(дата обращения: 13.09.2019).
55. Токмаков М. А. Некоторые проблемы правового статуса субъектов договора счета эскроу // Современное состояние и тенденции развития законодательства : сб. ст. междунар. науч.-практ. конф. — Уфа, 2016. — С. 177—180.
56. Фокин В.В. Проблемы и перспективы развития в России безналичных розничных платежей // Вопросы науки и образования. 2018. №18 (30).
57. Хетагуров Г.В. Основы регулирования рынка платежных карт // Мир экономики и управления. - 2017. - Т.17, N 2. - С.48-55.
58. Хужин А. М. Реформа гражданского законодательства как предпосылка развития общей теории цивилистики // Гражданское право. — 2016. — № 4.
59. Шагаева Д. Р. Безналичный расчет в Российской Федерации // Молодой ученый. — 2018. — №50. — С. 205-207.
60. Эрделевский А. М. О новых видах договоров банковского счета // СПС «Кон-сультантПлюс», 2014.
61. Юркин М.О., Николаева П.С. Состояние и перспективы развития национальной платежной системы на федеральном и субфедеральном уровне // Вестник НГИЭИ. 2016. №7 (62).