Дипломная работа на тему "Кредитные отношения в рыночной экономике | Синергия"

Работа на тему: Кредитные отношения в рыночной экономике
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

Москва 2017

ЗАДАНИЕ
на ВКР обучающегося
1. Тема ВКР: Кредитные отношения в рыночной экономике
2. Структура ВКР:

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. Теоретические основы кредитных операций. Кредитование с государственным участием
1.1. Виды кредитования
1.2. Правовое регулирование кредитования
1.3. Зарубежный опыт кредитования с государственной поддержкой
ГЛАВА 2. Состояние и тенденции рынка кредитования с государственным участием (на примере ПАО Сбербанк)
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк
2.2. Анализ операций кредитования на примере ПАО Сбербанк
2.3. Сравнительный анализ операций кредитования ПАО Сбербанк и других коммерческих банков
ГЛАВА 3. Пути совершенствования кредитования реального сектора экономики с государственной поддержкой
3.1. Проблемы программ кредитования с государственным участием
3.2. Практическая реализация инновационного механизма кредитования при поддержке государства
3.3 Эффективность инновационного механизма кредитования
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет, методы и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В пункте 1.1 необходимо раскрыть сущность исследуемой экономической категории, провести классификацию. В пункте 1.2 необходимо описать правовые аспекты регулирования кредитования. В пункте 1.3 необходимо описать опыт кредитования с государственной поддержкой зарубежных стран, в т.ч. США и стран Европы.
Глава 2 должна носить аналитический характер. В ней на основании данных объекта исследования необходимо провести оценку и анализ.
В пункте 2.1 необходимо дать организационно-экономическую характеристику Публичного акционерного общества «Сбербанк России». В пункте 2.2 на основании описанных в главе 1 видов кредитования и правовых аспектов регулирования кредитования необходимо провести подробную оценку и анализ операций кредитования ПАО Сбербанк. В пункте 2.3 необходимо провести сравнительный анализ операций кредитования в нескольких банках РФ. По результатам проведенного анализа необходимо сделать выводы.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате анализа деятельности ведущих банков РФ выявить положительные и отрицательные тенденции развития кредитования реального сектора экономики с государственной поддержкой, предложить пути совершенствования, оценить эффективность предложенных механизмов.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложения выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.
4. Исходные данные по ВКР: Основная литература:
Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 12- е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2014. — 448 с. — (Бакалавриат). ISBN 978-5-406-03293-0
Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / под ред. Н. Н. Мартыненко, Ю. А. Соколова. — М.: Издательство Юрайт, 2015. — 369 с. — Серия : Бакалавр. Академический курс. ISBN 978-5-9916-5114-1
Дополнительная литература:
Жуков Е.Ф. (ред.) Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов / Коллектив авторов: Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили, Л.Т Литвиненко, А.В. Печникова, О.М. Маркова,
H.H. Мартыненко, Н.П. Нишатов, Е.Б. Стародубцева, Д.П. Удалищев, А.Б. Басе. — 4-е изд.,перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 783 с.

Содержание
Введение 5
Глава 1. Теоретические основы кредитования с государственным участием. 8
1.1 Виды кредитования 8
1.2 Правовое регулирование кредитования 32
1.3 Зарубежный опыт кредитования с государственной поддержкой 36
Глава 2. Состояние и тенденции кредитования с государственным участием (на примере ПАО «Сбербанк России») 42
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» 42
2.2 Анализ операций кредитования на примере ПАО «Сбербанка России» 50
2.3 Сравнительный анализ операций кредитования ПАО «Сбербанк России» и других коммерческих банков 61
Глава 3. Пути совершенствования кредитования с государственной поддержкой 71
3.1 Проблемы программ кредитования с государственным участием 71
3.2 Практическая реализация инновационного механизма кредитования при поддержке государства 74
3.3 Эффективность инновационного механизма кредитования 78
Заключение 90
Список литературы 93
Приложение А 102
Приложение В 103

ВВЕДЕНИЕ
Возникновение кредитной формы отношений обусловлено потребностью в развитии товарно-денежных отношений. Роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Благодаря кредиту свободные денежные средства, которые аккумулируются и формируют ссудный капитал, передаются за плату(процент) во временное пользование, поскольку сам капитал, в форме средств производства, не может физически переливаться из одной отрасли в другую.
Кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение в дополнительных финансовых ресурсах динамично развивающихся объектов.
В современной кредитной системе существует совокупность кредитно- финансовых институтов, действующих на кредитном рынке, что обусловливает возникновение различных форм кредитования, в зависимости от субъектов кредитования (банки, кредитные организации, население, предприятия, государство и т.д), а так же объектов кредитных отношений (инвестиции, целевые денежные вклады, имущественные права и т.д.
Самые распространенные виды кредитования на сегодняшний день, которые пользуются спросом среди населения России, являются потребительский и ипотечный виды.
В последнее время все чаще, некоторых кредитных организациях, предоставляются кредиты на приобретение недвижимого или движимого имущества с использованием средств, предоставляемых клиентам банков в качестве субсидий из федерального бюджета. Субсидии - это пособие в денежной или натуральной форме, которое предоставляется за счёт государственного или местного бюджета, или же специальных фондов, юридическим и физическим лицам, местным органам власти, другим государствам для создания, развития или поддержания какой-либо деятельности.
В настоящее время наиболее популярной помощью государства является субсидирование процентной ставки или льготное кредитование. Такой вид кредитования предусматривает оплату части долга заемщика государством. Основные направления льготного кредитования это: жилье, автомобиль, учеба. По каждому направлению «работает» своя госпрограмма с четкими, определенными условиями и ограничениями.
Поэтому, считаю, что актуальность данной темы заключается в том, что не каждый гражданин может взять на себя такую ответственность как кредит, поэтому государство помогает снизить процентную ставку, тем самым решает экономические и социальные проблемы страны. В связи с этим в данной выпускной квалификационной работе рассматривается тема:«Кредитные отношения в экономике» на примере ПАО «Сбербанк России», которая раскрывает сущность кредитования в банковском секторе при поддержке государства, поскольку большинство государственных программ поддержки населения реализуются при поддержке банка ПАО «Сбербанк России».
Цель дипломной работы – рассмотреть виды кредитования, раскрыть понятие кредитования с государственным участием, выявить недостатки и предложить один из альтернативных возможных механизмов кредитования с поддержкой государства.
Задачами дипломной работы являются:
1. Изучить теоретические основы кредитования с государственным участием
2. Рассмотреть примеры зарубежного опыта кредитования с государственной поддержкой
3. Проанализировать состояние и тенденции кредитования с государственным участием на примере ПАО «Сбербанка России»
4. Предложить возможный альтернативный механизм кредитования с поддержкой государства
Объектом дипломной работы являются виды кредитования, в целом, и виды кредитования с государственным участием, в частности.
Предметом исследования дипломной работы является изучение роли государства и степени его участия в поддержке кредитования населения.
В работе были использованы методы анализа, описания, сравнения, моделирования, общие и частные методы научного познания, в частности комплексный, системный, метод синтеза, аналогии метод сравнительного правоведения, конкретно-социологический метод.
Методологической базой для написания дипломной работы послужили нормативно-правовые акты, работы таких авторов как: Чугунова Ю.В., Гришковец А., Файнблит Т., Богомолов О.Т., Артемов С.А., Хагажеева Р., Даррен Д., Белкина Е., Василенко Н.В., Суханова В.
Введение дипломной работы раскрывает актуальность выбранной темы, определяет понятие объекта, предмета, цели, задачи, и методов исследования.
Теоретическая значимость работы заключается в раскрытии сущности процесса кредитования и влияния кредитования с государственной поддержкой на развития экономики страны
Практическая значимость работы заключается в выявлении механизмов кредитования благодаря анализу кредитной деятельности , на примере ПАО
«Сбербанк России» и разработка альтернативных механизмов развития.
Выпускная квалифицированная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
В первом разделе рассматриваются теоретические аспекты кредитования с государственным участием.
Во втором разделе раскрываются основные особенности практической оставляющей кредитований в Сбербанке России
Третий раздел посвящен разработке альтернативного продукта кредитования с поддержкой государства и его эффективности.
В заключении подводятся итоги исследования, формируются окончательные выводы по данной теме.

Список литературы
1. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 2014 года от
16 июля 1998г. № 102-ФЗ( ред. От 01.09.2015 г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: справочная правовая система.
2. Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2012 г. N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: справочная правовая система.
3. Федеральный закон от 25 октября 2002 г. № 125-ФЗ «О жилищных субсидиях гражданам, выезжающим из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей» [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: справочная правовая система.
4. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. N 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: справочная правовая система.
6. Постановление Правительства РФ от 28 августа 2009 г. N 699 г. Москва «Об изменении условий проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию»
7. Постановление от 9 августа 2012г. № 407, О ведомственной целевой программе «О государственной поддержке учителей общеобразовательных учреждений при ипотечном жилищном кредитовании на 2012-2014 годы»
8. Постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. N 1050 г. Москва «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2011-2015 годы»
9. Постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. N 1050 (ред. от 10.02.2017) г. Москва «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы»
10. Постановление Правительства РФ от 16.04.2015 N 364 (ред. от 23.04.2016) "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2016 годах физическим лицам на приобретение автомобилей"
11. Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2016 года №344
«О направлении бюджетных ассигнований на предоставление в 2016 году из федерального бюджета субсидий на возмещение потерь в доходах российских лизинговых организаций при предоставлении лизингополучателю скидки по уплате авансового платежа по договорам лизинга колесных транспортных средств, а также субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями, и внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации»
12. Письмо Министерства образования и науки РФ от 10 апреля 2009 г. N АФ-168/03 «О поддержке студенчества»
13. Арт Я. Ипотека. Руководство Письмо Правительства РФ от 20 января 2014 г. N 194п-П8 «Заключение на проект федерального закона N 434428-6» О внесении изменения в статью 104 Федерального закона «Об образовании в Российской Федерации» к действию: учебное пособие. М.: АСТ, 2013. 56с.
14. Распоряжение Правительства РФ от 08.11.2014 N 2242-р (ред. от 10.02.2017) «Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года»
15. Богомолов О.Т. Мировая экономика в век глобализации. Учебник/О.Т.Богомолов— М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2013. 359 с.
16. Большаный А.Н. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. / А.Н. Большаный М.: Русская Деловая Литература, 2012. 84с.
17. Артемов С.А. Развитие региональных систем государственного ипотечного жилищного кредитования // С.А.Артемов. Российское предпринимательство.- 2012. № 11 Вып.- 2. - 147с.
18. Белкина Е. Ипотека требует господдержки // Е. Белкина , РБК daily ежедневная деловая газета. 2013. С. 5
19. Василенко Н.В. Образовательное кредитование: государственная поддержка и административные барьеры // Н.В.Василенко. Креативная экономика. 2013. - № 6. С. 90-94.
20. Широков А. С. Повышение доступности жилья и качества жилищного обеспечения населения России // Молодой ученый. — 2015. —
№12. — С. 529-531
21. Васильева Н. В. Зарубежный опыт государственного регулирования жилищной сферы: экономико-правовые аспекты // Н.В.Васильева. Законодательство и экономика. - 2013. № 7.- С.17 -23
22. Чаленко А. В. Жилье для современной российской модой семьи как актуальная социальная проблема // Социосфера. 2015. №2
23. Гришковец А. Государственный служащий и гражданское общество // А. Гришковец , Государство и право.- 2013. №1 - С.29- 34
24. Гарен Д. Программа государственного субсидирования автокредитов. // Д. Гарен . Москва Кредитная - . 2013. №1.- С.31- 35 25.
26. Ефимов Д.В. Российская ипотека сегодня // Д.В. Ефимов Российское предпринимательство. 2012. - № 5 Вып. 1. - С. 173 178
27. Луковцова И. В. Зарубежный опыт и возможности его использования при кредитовании физических лиц // И. В. Луковцова, Д.В.Ефимов. Банковское дело 2013.- №3. - С.25 - 28 27.
28. Лушина А.Л. Жилищные условия для россиян // А.Л. Лушина Российское предпринимательство. 2012. № 9 Вып. 1. С. 112.
29. Олейник К. К. Опыт зарубежных стран по господдержке жилищного строительства и ипотечного кредитования на примере Канады // К. Олейник. РБК, - 2012. - С.17 -21
30. Осипов А.Ю. Проблемы доступности жилья в России // А.Ю. Осипов . Российское предпринимательство. - 2012, № 8. - С. 112 -115
31. Осипов А. Ю. Как сделать ипотеку в России доступной? Мировой опыт // А. Ю. Осипов . Российское предпринимательство. – 2012, № 12 - С. 10 – 14
32. Суханова В. «Дом для учителей»: какие ипотечные программы для учителей начали успешно реализовываться? // В. Суханова . Недвижимость и ипотека. – 2012, № 1 - С.38 -41
33. Файнблит Т. Ипотечное кредитование молодых учителей в рамках социальной программы // Т. Файнблит. Справочник руководителя образовательного учреждения.- 2013. №10 - С.7- 11
34. Хагажеева Р. Государственное субсидирование процентной ставки по автокредитам // Взгляд. 2014. С.24
35. Чугунова Ю.В. Приобретение жилья: степень доступности и полярные стандарты // Российское предпринимательство. 2014. № 12. С. 90
36. Официальный сайт Сбербанка России: Банк сегодня. Электронный ресурс.
37. Официальный сайт Сбербанка России: Органы управления. Электронный ресурс.
38. Официальный сайт Сбербанка России: Электронный ресурс.
40. Официальный сайт Сбербанка России: Электронный ресурс.
41. Финансовая отчётность по МСФО за 2016 год, с. 12
42. Итоги группы сбербанка по МСФО 2016, с. 5
43. Расчет процентов по кредиту и цена банковского кредита.
44. Кредит на образование в банках России.
45. Официальный сайт. Гарант. Основные направления бюджетной политики на 2011, 2012 и 2013 годов. Электронный ресурс.
46. Кредитование, отрасли кредитования 2013.
47. Госдума рассмотрит закон о льготной ипотеке для семей с детьми. 2014.
48. Статистические данные по ипотеке и ипотечному кредитованию
49. Статистика по экономике.
50. Интернет ресурс по различным тематикам
51. Викторов С. К., Кремнев И. С., Ступка К. А. Формирование инновационной жилищной политики и эффективное управление рынком доступного жилья мегаполиса // Политика, государство и право. 2014. № 9. С. 69–74.
52. Приоритетный национальный проект «Жильё»
53. Распоряжение Правительства РФ от 8 ноября 2014 г. № 2242
54. Шингалин А. Г. Новые тенденции развития жилищного строительства в условиях социально ориентированной рыночной экономики // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 8–2 (40). С. 27–31.
55. Из статьи информационного портала РБК Daily.ru
56. Проект Федерального закона N 389-7 "О дополнительных мерах поддержки молодых семей" (ред., внесенная в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 05.10.2016) (находится на рассмотрении)
57. Из Постановления Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050
"О федеральной целевой программе "Жилище" на 2015 - 2020 годы"
58. Информационный портал Realtypress.ru Недвижимость и ипотека
59. Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"
60. Постановление Правительства РФ от 19 марта 2009 г. N 244 "Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2009 - 2011 годах физическим лицам на приобретение автомобилей" (с изменениями и дополнениями)
61. Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2016 годах физическим лицам на приобретение автомобилей"
62. Список машин по госпрограмме автокредитования 2016 года
63. Условия по ипотеке для врачей (интернет ресурс)
65. Условия по ипотеке для военнослужащих с 2016 г. (
66. Газета Комерсантъ, статья: «Авторынок зажил в кредит»
67. Интернет портал PROВодим24.ру, все об автомобильной отрасли
68. Новостной интернет портал Lenta.ru, статья от 1 ноября 2016 г. h
69. Федеральный закон от 19.12.2016 N 415-ФЗ "О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов"
70. Заключение на проект Федерального закона «О федеральном бюджете на 2017 год и. плановый период 2018 и 2019 годов», подготовленный РАНХиГС. Москва, 2016 c.26-27
71. Интернет журнал «Инфоденьги»: «Возможно ли получить образовательный кредит с государственным субсидированием»
72. Постановление Правительства РФ от 23.05.2015 N 497 (ред. от 02.02.2017) "О Федеральной целевой программе развития образования на 2016 - 2020 годы"
73. Распоряжение Правительства РФ от 23.01.2016 № 71-р «Об утверждении программы поддержки автомобильной промышленности в 2016 г.» Источник:
74. Консолидированная финансовая отчетность Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и его дочерние организации за 2016 год с аудиторским заключением независимого аудитора, стр. 7
75. Основные показатели ПАО «Сбербанк России» по РПБУ за 2015- 2016 г.
76. Годовой Отчет ПАО «Сбербанка России» за 2014 г. на Общем собрании акционеров 29 мая 2015, стр. 24
77. Из статьи интернет-ресурса об автокредитах в 2015 г.
78. Обзор новостей телеканала Ставрополье.tv
79. Сбербанка России: Электронный ресурс.
80. Ключева ставка и ставка рефинансирования ЦБ РФ (по данным информационно-правовой базы Гарант)
81. Автокредит: кому это выгодно. Источник:
82. Крупнейшие игроки рынка розничных банковских услуг.
83. Процентные ставки по автокредиту в 2016 году.
84. Сравнение банков по военной ипотеке.
85. Военная ипотека в 2016 году: сумма взносов участникам НИС. Источник
86. О состоянии рынка ипотечного кредитования в 2016 году (данные ЦБ РФ)