Дипломная работа на тему "Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития на примере ПАО Банк ВТБ - Синергия [ID 68436]"

Работа на тему: Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития на примере ПАО Банк ВТБ
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет Экономики
Направление подготовки: Экономика
Кафедра ОК
Профиль: Банковское дело

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА – БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА
на тему КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И НАПРАВЛЕНИЯ ИХ РАЗВИТИЯ

МОСКВА 2025 г.

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу – бакалаврскую работу
обучающемуся
1. Тема выпускной квалификационной работы: Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития на примере ПАО Банк ВТБ
2. Структура ВКР.

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты реализации банковских продуктов и услуг
1.1. Понятие, сущность и основные характеристики банковского обслуживания
1.2. Классификация банковских продуктов и услуг
1.3. Содержание и основные элементы механизма кредитования
Глава 2. Анализ кредитной деятельности банка ПАО Банк ВТБ
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3. Анализ программ кредитования физических лиц и юридических лиц
Глава 3. Перспективные направления развития кредитной деятельности банка ПАО Банк ВТБ
3.1. Разработка мероприятий по совершенствованию системы кредитования банка
3.2. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий
Заключение
Список используемой литературы
Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении необходимо определить: актуальность темы; цель и задачи исследования; предмет и объект исследования (указывается конкретная организация и исследуемое направление ее работы); информационную базу исследования и контингент; методы исследования; практическое использование разработок и рекомендаций в деятельности исследуемой организации; структуру работы.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В разделе 1.1 следует раскрыть понятие и сущность банковского обслуживания, в том числе с учетом нормативно-правовых актов РФ, в частности в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1; рассмотреть основные принципы осуществления банковского обслуживания. Содержание раздела должно отражать знание Вами современной экономической литературы по теме работы. Обратите внимание на Список рекомендованных в Задании источников, включая Интернет-ресурсы.
В разделе 1.2 необходимо рассмотреть основные виды и модели банковского обслуживания, которые характерны для банковского сектора на современном этапе развития. Необходимо представить отличительные черты и характерные особенности различных видов продуктов и услуг, акцентируя внимание на кредитных продуктах. Обратите внимание на Список рекомендованных в Задании источников, включая Интернет-ресурсы.
В разделе 1.3 необходимо рассмотреть процесс кредитования в банке, дать описание механизма предоставления кредитов, его этапов и ключевых участников. Следует также рассмотреть основные элементы механизма, которые включают в себя кредитора и заемщика, сумму и условия кредита, процентную ставку, сроки погашения, обеспечение кредита и договорные отношения.
Во второй, расчетно-аналитической главе ВКР необходимо применить описанные способы и приемы к анализу банковского дистанционного обслуживания.
В разделе 2.1 следует дать общую организационную и экономическую характеристику деятельности банка, рассмотрев его структуру, а также динамику основных экономических показателей деятельности за последние 3 года. Ключевое внимание уделить финансовым результатам деятельности банка.
В разделе 2.2 необходимо проанализировать кредитный портфель банка, сделать выводы по структуре и динамике изменения кредитного портфеля банка, динамику изменения объемов за последние три года (таблицы, занимающие более 2 страниц, следует вынести в приложение).
В разделе 2.3 необходимо оценить условия различных программ кредитования и кредитных продуктов для физических лиц и юридических лиц в исследуемом банке. По полученным результатам сделать выводы о предоставляемых услугах исследуемого банка, в том числе в сравнении с конкурентами.
В Главе 3 необходимо по выявленным проблемам дать рекомендации по их минимизации или устранению.
В разделе 3.1 необходимо разработать и предложить мероприятия по совершенствованию системы кредитования в исследуемом банке с учетом особенностей работы банка, а также современных тенденций.
В разделе 3.2 необходимо на основании проведенных исследований оценить экономический эффект от предложенных мероприятий, указав эффективность предложений для банка при их внедрении в практическую деятельность.
Заключение.
В «Заключении» необходимо подвести итоги проведенного исследования, сформулировать основные выводы, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач.
Список использованной литературы
В Список использованных источников включается только та литература и иные информационные источники, которые действительно использовались при написании ВКР. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются дипломницей в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту ВКР должно быть никак не меньше количества использованных дипломником литературных источников.
Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности банка) и информационно-вспомогательная информация (различного рода инструкции, положения и пр.), использованные при написании выпускной квалификационной работы.

4. Исходные данные по ВКР.
Основная литература:
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1
Указание Банка России "Об оценке экономического положения банков" от 3 апреля 2017 г.
Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 года N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией»
Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки : учебник для вузов / под общей редакцией М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2025. — 424 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-14503-8
Иванов, В. В. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов, Б. И. Соколов ; под редакцией В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — Москва : Издательство Юрайт, 2025. — 370 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-16923-2.
Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки : учебник для вузов / под редакцией С. Ю. Яновой. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2025. — 591 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-16459-6.
Банки и банковское дело : учебник и практикум для вузов / под редакцией В. А. Боровковой. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2025. — 606 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-16818-1.
Дополнительная литература:
Мирошниченко, О. С. Банковское регулирование и надзор : учебник для вузов / О. С. Мирошниченко. — 2-е изд. — Москва : Издательство Юрайт, 2025. — 205 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-11279-5.
Алабина, Т. А. Банковский менеджмент : учебник для вузов / Т. А. Алабина, И. Г. Грентикова, А. А. Юшковская. — Москва : Издательство Юрайт, 2025. — 107 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-14005-7.
Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / под редакцией Б. И. Соколова. — Москва : Издательство Юрайт, 2025. — 189 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-00095-5.
Современная банковская система Российской Федерации : учебник для вузов / ответственные редакторы Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — 5-е изд. — Москва : Издательство Юрайт, 2025. — 331 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-20984-6.
Лукасевич, И. Я. Финансовый менеджмент : учебник и практикум для вузов / И. Я. Лукасевич. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2025. — 680 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-16271-4.
Интернет-ресурсы:
1 Официальный сайт Банка России
2 Журнал «Деньги и кредит»
3 ИПС Консультант Плюс
4 Сайт электронной библиотеки Библиоклаб
5 Научная электронная библиотека «Киберленинка»
Руководитель
Обучающийся задание получил: «18» декабря 2025 г.
Обучающийся

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты реализации банковских продуктов и услуг 6
1.1. Понятие, сущность и основные характеристики банковского обслуживания 6
1.2. Классификация банковских продуктов и услуг 11
1.3. Содержание и основные элементы механизма кредитования 16
Глава 2. Анализ кредитной деятельности банка ПАО Банк ВТБ 23
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 23
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка 30
2.3. Анализ программ кредитования физических лиц и юридических лиц 35
Глава 3. Перспективные направления развития кредитной деятельности банка ПАО Банк ВТБ 40
3.1 Разработка мероприятий по совершенствованию системы кредитования банка 40
3.2. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий 50
Заключение 55
Список использованных источников 58
Приложение 62

Введение
В современных условиях российские коммерческие банки вынуждены использовать все инструменты для увеличения финансовых ресурсов и обеспечения конкурентных преимуществ на рынке. Одним из эффективных инструментов для достижения данных целей являются кредитные продукты.
Инфраструктура рынка кредитных продуктов в последние годы динамично развивается, количество участников рынка увеличивается. Увеличивается и количество кредитных продуктов.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что кредитные продукты перестают быть новым инструментом привлечения клиентов для коммерческих банков, но, тем не менее, сам рынок кредитных продуктов еще находится на стадии становления. В то же время, во всех экономически развитых странах кредитные продукты являются наиболее распространенным инструментом для привлечения дополнительных финансовых ресурсов и финансирования деятельности коммерческих банков. Объем кредитных продуктов на российском рынке в количественном и денежном выражении имеет незначительные размеры, но обладает определенным потенциалом роста.
Востребованность кредитных продуктов связана, в первую очередь, с потребностями населения. Безусловно, кредитные продукты имеют свои конкурентные преимущества по сравнению с другими формами финансирования. Но, в то же время, кредитный продукт является сложным процессом, который включает в себя определенные аспекты организации участников данного рынка.
Основная задача коммерческого банка при осуществлении выдачи кредитного продукта – это выявление среди прочих заемщиков той их совокупности, в которую следует инвестировать средства, не подвергая высокому риску свои вложения. В связи с этим, необходимо более глубокое исследование особенностей кредитных продуктов коммерческого банка и направления их развития.
Целью исследования является анализ кредитных продуктов ПАО Банк ВТБ и выявление направлений их развития.
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть экономическую сущность, классификацию кредитных продуктов коммерческого банка;
- изучить нормативно-правовое обеспечение формирования и реализации кредитных продуктов коммерческого банка;
- раскрыть современные особенности реализации кредитных продуктов коммерческого банка в России;
- дать организационную и финансово-экономическую характеристику деятельности ПАО Банк ВТБ;
- провести анализ механизма реализации кредитных продуктов в ПАО Банк ВТБ;
- проанализировать основных показателей прибыли от реализации кредитных продуктов в ПАО Банк ВТБ;
- выявить проблемы и перспективы развития кредитных продуктов в ПАО Банк ВТБ;
- определить предложения по созданию и продвижению новых кредитных продуктов в ПАО Банк ВТБ;
- рассчитать эффективность предложенных мероприятий.
Объектом исследования является ПАО Банк ВТБ.
Предметом исследования – кредитные продукты коммерческого банка.
Теоретическую и методологическую основу работы составили нормативно-правовые акты, работы отечественных авторов, посвященные вопросам кредитных продуктов, а также информация, предоставленная исследуемым банком.
Методы исследования: общенаучные методы, в частности, синтеза экономических явлений, логического анализа, сравнения, обобщения, а также метода сравнения и сопоставления анализируемых в исследовании явлений.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.

Список использованных источников
1. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ.
2. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-ФЗ // Парламентская газета. – 1996. – № 492. – Доступ из справ.-правовой системы Консультант плюс.
3. О Центральном банке Российской Федерации: федеральный закон от 10.07.2012 г. № 86-ФЗ // Парламентская газета. – 2002. – № 131-132. – Доступ из справ.-правовой системы Консультант плюс.
4. О потребительском кредите (займе) : Федер. закон РФ от 21 дек. 2013 г. № 353-ФЗ : (ред. от 26 февр. 2024 г.) // СПС «КонсультантПлюс».
5. Аблезова, Н. М. Организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке / Н. М. Аблезова // Статистические и эконометрические исследования социально-экономических систем аграрно-ориентированного региона. – Ставрополь: Издательство «АГРУС», 2022. – С. 3-9.
6. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. - Москва : Издательство Юрайт, 2024. - 128 с.
7. Архипова, Д. В. Управление активными операциями коммерческого банка / Д. В. Архипова // Студенческий конгресс: экономика транспортного комплекса в XXI веке. – Москва: Российская открытая академия транспорта федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего образования «Российский университет транспорта» (МИИТ), 2022. – С. 42-44.
8. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. - Москва : Издательство Юрайт, 2024. - 189 с.
9. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / под редакцией В. А. Боровковой. - 6-е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2024. - 189 с.
10. Банковское дело: учебник / под ред. О. И. Лаврушина. – Москва : КноРус, 2024. – 630 с.
11. Батищева, Е. А. Специфика современных видов кредита / Е. А. Батищева, С. И. Кендюхова // Аграрная наука, творчество, рост : Сборник научных трудов по материалам X Международной научно-практической конференции, Ставрополь, 03–04 февраля 2022 года. – Ставрополь: Издательство «АГРУС», 2022. – С. 12-16.
12. Берлин, С. И. Цифровизация экономики в обеспечении экономической безопасности РФ: наукометрический анализ / С. И. Берлин, Н. С. Козырь // Естественно-гуманитарные исследования. – 2023. – № 40(2). – С. 46-52.
13. Газарян, А. Ш. Организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО «Сбербанк России») / А. Ш. Газарян // Статистические и эконометрические исследования социально-экономических систем аграрно-ориентированного региона. – Ставрополь: Издательство «АГРУС», 2022. – С. 31-37.
14. Клек А.В. Минимизация негативных последствий от реализации кредитных рисков в национальном банковском секторе // Научное обозрение. Экономические науки. 2022. № 2. С. 23–28.
15. Любовцева, Е. Г. Проблемы кредитования физических лиц коммерческими банками / Е. Г. Любовцева, Л. К. Белова // Актуальные вопросы экономики : сборник научных трудов / Чувашский государственный университет имени И.Н. Ульянова. – Чебоксары : Чувашский государственный университет имени И.Н. Ульянова, 2022. – С. 106-111.
16. Марков, А. Г. Роль Центрального банка российской федерации в механизме кредитования юридических лиц / А. Г. Марков, Г. В. Исаева // Современные аспекты экономики и управления. – Новосибирск: ИЦ НГАУ «Золотой колос», 2022. – С. 148-151.
17. Машкина, Н.А. Современные тенденции развития банковского сектора России / Н.А. Машкина, Е.О. Селютина // ЦИТИСЭ. — 2022. — № 2(28). — С. 212–222.
18. Меркулова И. В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / И. В. Меркулова, А. Ю. Лукьянова. – Москва : КноРус, 2024. – 347 с.
19. Мягкова, М. В. Развитие деятельности коммерческого банка по кредитованию юридических лиц / М. В. Мягкова, Р. А. Захаркина // Интеграция науки в условиях цифровизации: Материалы Национальной научно-практической конференции. В двух частях, Саранск, 29–30 ноября 2022 года. – Саранск: Типография «Рузаевский печатник», 2022. – С. 85-90.
20. Ноева Е. Е. Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ: проблемы и перспективы развития / Е. Е. Ноева // Экономика и бизнес: теория и практика. 2024. №10-2 (104). С. 91-95
21. Паршин, А. Б. Корпоративный кредит. Влияние корпоративного кредитования на национальную экономику / А. Б. Паршин, Т. П. Носова // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2022. № 11-2. С. 281-289
22. Пеганова, О. М. Банковское дело : учебник для вузов / О. М. Пеганова. - Москва : Издательство Юрайт, 2024. - 574 с.
23. Рабаданова, Д.А. Современное состояние и тенденции развития банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса / Д.А. Рабаданова, П.А. Гусейнова // Журнал прикладных исследований. — 2023. — № 12. — С. 69–75.
24. Рождественская, Т. Э. Банковское право. Частно-правовое регулирование : учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов, А. В. Шамраев. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2024. - 212 с.
25. Ромахов, А.В. Анализ современных методов оценки кредитоспособности заемщиков банка / А.В. Ромахов // Интернаука. – 2024. – № 22-1(292). – С. 53-54
26. Современная банковская система Российской Федерации : учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственные редакторы Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 290 с.
27. Современное состояние банковской системы в РФ / Н.В. Спешилова, С.А. Дедеева, М.В. Галушко, О.В. Арькова // Экономика и предпринимательство. — 2023. — № 6(143). — С. 127–132.
28. Сулейманова, А. М. Современное состояние кредитования юридических лиц в России / А. М. Сулейманова // Актуальные проблемы науки и образования в условиях современных вызовов. – Москва: ООО «Институт развития образования и консалтинга», 2022. – С. 238-244.
29. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник для вузов / А.М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2022. – 534 с.
30. Товт, К. Я. Банковское кредитование юридических лиц / К. Я. Товт // Фундаментальные и прикладные научные исследования: актуальные вопросы, достижения и инновации. – Пенза: «Наука и Просвещение» (ИП Гуляев Г.Ю.), 2022. – С. 109-112.
31. Хижак, Н. П. Банковские операции и услуги : учебно-методическое пособие : [16+] / Н. П. Хижак. – Москва: Директ-Медиа, 2024. – 448 с.
32. Финансовая отчетность Банка ВТБ (ПАО)
33. Центральный банк РФ : офиц. сайт. – Москва, 2024.