Дипломная работа на тему "Особенности кредитования малых предприятий (на примере АО «Камчатпрофитбанк»)"

Работа Синергии на тему: Особенности кредитования малых предприятий (на примере АО «Камчатпрофитбанк») . Год сдачи: 2019. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу студента
________________________
Ф.И.О. студента полностью)

1. Тема :
Особенности кредитования малых предприятий (на примере АО
«Камчатпрофитбанк»)


2. Структура Введение
Глава 1 Теоретические основы кредитования субъектов малого бизнеса
1.1. Малый бизнес как особый тип предпринимательской деятельности
1.2. Особенности кредитования малого бизнеса
1.3. Небанковское кредитование малых предприятий
Глава 2. Современное состояние и проблемы кредитования малых предприятий в
РФ
2.1. Анализ состояния малых предприятий в Российской Федерации и ключевые источники финансирования их деятельности
2.2. Анализ состояния банковского кредитования малых предприятий
2.3. Небанковское кредитование малых предприятий: состояние, тенденции развития
2.4. Кредитование малых предприятий в АО «Камчатпрофитбанк»
Глава 3 Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования предприятий малого бизнеса в России и АО «Камчатпрофитбанк»
3.1 Совершенствование кредитных продуктов для малого бизнеса
3.2 Рекомендации по повышению эффективности кредитования малого бизнеса в АО
«Камчатпрофитбанк»
Заключение
Список использованной литературы
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования. Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1. необходимо раскрыть сущность малого бизнеса
В параграфе 1.2 необходимо подробно описать особенности кредитования малого бизнеса.
В параграфе 1.3 необходимо охарактеризовать небанковское кредитование малых предприятий
Глава 2 должна содержать анализ кредитования предприятий малого бизнеса в России и в АО «Камчатпрофитбанк».
В параграфе 2.1 необходимо охарактеризовать динамику развития малого бизнеса в России.
В параграфе 2.2 целесообразно провести анализ современного состояния системы кредитования малого бизнеса в РФ.
В параграфе 2.3 необходимо проанализировать практику небанковского кредитования в России.
В параграфе 2.4. необходимо проанализировать кредитную политику банка в сфере кредитования малого бизнеса.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, выработать и сформулировать пути совершенствования кредитования малого бизнеса в России и АО «Камчатпрофитбанк».
В параграфе 3.1. необходимо определить направления совершенствования кредитования малого бизнеса в РФ.
В параграфе 3.2. необходимо предложить мероприятия по повышению эффективности кредитования малых предприятий в АО «Камчатпрофитбанк»
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.

4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 26.01.2009, № 4, ст. 445.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 23.04.2018) // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.
4. Федеральный закон от 08.04.2008 № 46-ФЗ «О внесении изменений в статью 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (последняя редакция) // Собрание законодательства РФ, 14.04.2008, № 15, ст. 1447
5. Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24 июля 2007 № 209-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Российская газета, 2007. № 164. 31 июля 2007 г.
6. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492. 7. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства РФ, 15.12.2003, № 50, ст. 4859.
8. Постановление Правительства РФ от 10.03.2009 № 209 т. «О предоставлении межбюджетных трансфертов бюджету Пенсионного фонда Российской Федерации на погашение за счет средств материнского (семейного) капитала основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, в том числе ипотечным, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа) // Собрание законодательства РФ, 16.03.2009, № 11, ст. 1309.
9. Указ Президента РФ от 23.07.1997 № 773 «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам» // Собрание законодательства РФ, 28.07.1997, № 30, ст. 3606.
Дополнительная литература:
1. Артемова О.В., Нестеренко И.Ю., Жилина Т.А. Финансовые инструменты региональной политики поддержки малого и среднего предпринимательства // Социум и власть. – 2017. – № 3. – С. 86–93.
2. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Юрайт, 2014. - 422 с.
3. Бухвальд Е. Кредитование малого предпринимательства / Е. Бухвальд, А. Виленский // Вопросы экономики. 2016. – № 4. – С. 92-99.
4. Гулько А.А. Проблемы развития рынка кредитования малого и среднего бизнеса в России / А.А. Гулько, Е.С. Чуканова // Актуальные направления фундаментальных и прикладных исследований: сб. междун. науч.практич.конф. North Charleston, SC,USA: н.-и. ц. «Академический», 2015. С. 223-227
5. Зайцева Т.В., Чернуха А.А. Состояние механизма кредитования в современных условиях // Образовательная среда сегодня: стратегии развития – 2016 - № 1 (5) - С. 330-333.
6. Косов А.В. Современное состояние кредитования малого и среднего бизнеса в России / А.В. Косов, К.П. Кузенко // Экономика и социум - 2016. – №12(31). – 5 с.
7. Кртян А.С. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса // Молодой ученый. - 2017. - № 8.2. - С. 32-34.
8. Мазикова Е.В. Коммерческие банки и малый бизнес: основные направления сотрудничества // Молодой ученый. - 2016. - № 3. - С. 466-469
9. Семенова Н.Н.. Ахметов Р.Ш. Проблемы кредитования малого бизнеса // Проблемы экономики – 2017 - № 1 - С.72-74.
10. Святухина Ю.В. Малый бизнес в условиях глобализации мировой экономики / Ю.В.
Святухина // Вестн. науч. конф. - 2016. – № 3-7 (7). – 173-178 с.
11. Тихомирова Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса – перспективное направление кредитной политики банков / Е.В. Тихомирова // Деньги и кредит. 2016. - № 1. – С. 52-56.
12. Широков Б.М. Малый бизнес: финансовая среда предпринимательства: Учебнометодическое пособие. М: Финансы и статистика, 2016. - 159 с.
СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………..6
РФ 1
1.1. Малый бизнес как особый тип предпринимательской деятельности 10
и его особенности как субъекта кредитования 10
1.2. Основы банковского кредитования субъектов малого 17
предпринимательства 17
1.3. Небанковское кредитование малых предприятий 24
Глава 2. Современное состояние и проблемы кредитования малых предприятий в РФ 31
2.1. Анализ состояния малых предприятий в Российской Федерации и 31
ключевые источники финансирования их деятельности 31
2.2. Анализ состояния банковского кредитования малых предприятий 40
2.3. Небанковское кредитование малых предприятий: состояние, 47
тенденции развития 47
2.4. Кредитование малых предприятий в АО «Камчатпрофитбанк» 53
Глава 3. Перспективы развития кредитования малых предприятий в Российской Федерации 66
3.1. Создание эффективного механизма гарантирования возврата 66
кредитов малых предприятий 66
3.2. Субсидирование процентной ставки по кредитам малых 77
предприятий 77
3.3. Совершенствование политики кредитования малого бизнеса в АО 80
«Камчатпрофитбанк» 80

Заключение…………………………………………………………………..…79 Список использованной литературы………………………………………82
Приложения…………………………………………………………………….87 ВВЕДЕНИЕ

В настоящее время стремительно роль малых предприятий возрастает в экономиках стран мира. Доля продукции, выпущенной данными предприятиями, также увеличивается. Поэтому развитию малого предпринимательства придается приоритетное значение, во многом объясняемое необходимостью ускорения развития рыночных отношений.
Малое предпринимательство активно влияет на сокращение безработицы, противостоит влиянию экономического кризиса, формирует новый социальный класс мелких собственников. Главными чертами малого бизнеса являются: деятельность в хозяйственной сфере с целью получения прибыли, экономическая свобода, инновационный характер, реализация товаров и услуг на рынке.
Важная роль малого бизнеса заключается в том, что он обеспечивает значительное количество новых рабочих мест, насыщает рынок новыми товарами и услугами, лучше удовлетворяет спрос на локальных рынках, требует меньше капиталовложений (у него меньшие сроки строительства, небольшие размеры, им быстрее и дешевле перевооружаться, внедрять новую технологию и автоматизацию производства, достигать оптимального сочетания машинного и ручного труда).
Малый бизнес выполняет важную функцию и в формировании инновационной экономики, инвестируя средства в становление новых направлений науки и техники. Создание развитого сектора малого бизнеса приведет к увеличению числа наукоемких предприятии, укрепит инновационный вектор развития российской экономики, будет способствовать структурной перестройке народного хозяйства.
На определённых этапах производственного процесса почти все предприятия испытывают недостаток средств для осуществления тех или иных хозяйственных операций, то есть возникает необходимость в привлечении средств извне. В связи с этим проблема кредитования малых предприятий является актуальной для кредитных организаций. Кредит для бизнеса предоставляется на самые различные цели: открытие или развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, для приобретения оборудования, покупки автотранспорта, движимого или недвижимого имущества. Обычно предприниматели получают кредит под обороты, залог коммерческого имущества или под залог имущества третьих лиц. Также банки предлагают воспользоваться поручительством других более крупных компаний или различных фондов содействия кредитования бизнеса. Иногда возможны варианты и беззалогового кредитования, но все эти варианты очень индивидуальны и зависят от многих факторов: суммы кредита для бизнеса, кредитной истории заемщика и другие факторы. Приоритетным видом залогового обеспечения является недвижимость в виду ее высокой ликвидности.
В условиях развития рыночной системы страны одним из важнейших вопросов при создании и функционировании малого предприятия является определение источника финансирования основного и оборотного капитала. Но заимствование необходимых сумм является существенной проблемой. Существует три наиболее оптимальных варианта привлечения финансовых ресурсов субъектами малого предпринимательства:
• банковский кредит;
• займы, выданные государственными фондами поддержки малого предпринимательства;
• займы, выданные микрофинансовыми организациями (МФО).
Приведенные способы заимствования средств можно назвать наиболее популярными и отвечающими реальным потребностям и возможностям малого бизнеса.
Тема работы важна и актуальна. Актуальность ее заключается в том, что на раннем этапе развития малого бизнеса сложно добиться льготного налогообложения, а если такое и существует, то сложно быть конкурентоспособным на рынке. Это является главной причиной обращения малых предприятий в банк за кредитной поддержкой.
Предметом работы являются особенности, проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса.
Объект работы – малый бизнес как объект кредитования.
Цель работы - на основе исследования текущего состояния кредитования малого бизнеса определить состояние кредитования малого бизнеса и разработать направления совершенствования политики кредитования малого бизнеса на примере АО
«Камчатпрофитбанк».
В соответствии с поставленной целью в работе решаются следующие задачи:
? Рассмотреть малый бизнес как особый тип предпринимательской деятельности и его особенности как субъекта кредитования;
? Изучить основы банковского кредитования субъектов малого предпринимательства;
? Определить небанковское кредитование малых предприятий;
? Провести анализ состояния малых предприятий в Российской Федерации и ключевые источники финансирования их деятельности;
? Провести анализ состояния банковского кредитования малых предприятий;
? Исследовать состояние и тенденции развития небанковского кредитования малых предприятий;
? Исследовать особенности кредитования малых предприятий в АО «Камчатпрофитбанк»;
? Разработать эффективные механизмы гарантирования возврата кредитов малых предприятий;
? Раскрыть возможности субсидирования процентной ставки по кредитам малых предприятий;
? Разработать направления совершенствования политики кредитования малого бизнеса в АО «Камчатпрофитбанк».
Различные аспекты кредитования малого бизнеса отражены в исследованиях Ю.А. Бабаева, П.С. Безруких, СМ. Бычковой, Н.П. Кондракова, Л.Г. Макаровой, В.Ф. Палия, Н.А. Ремизова, В.В. Скобары, Я.В. Соколова, В.П. Суйца, А.А. Терехова, А.Д. Шеремета и других.
При написании работы были использованы нормативные документы, учебные пособия российских авторов, статьи из журналов, а также интернет-ресурсы.
В исследовании были использованы методы простых и комбинационных статистических группировок, анализа динамических рядов, сравнительного анализа, а также методы исчисления относительных показателей.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. В первой главе раскрыто экономическое содержание и принципы кредитования малых предприятий. Во второй главе проведен анализ современного состояния и проблем кредитования малых предприятий в РФ. В третьей главе раскрыты перспективы развития кредитования малых предприятий в Российской Федерации.


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2013 № 6–ФКЗ, от 30.12.2013 № 7– ФКЗ, от 05.02.2014 № 2–ФКЗ, от 21.07.2014 № 11–ФКЗ) // Справочно– правовая система «Консультант плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от
31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.09.2018) // // Справочно–правовая система «Консультант плюс»:
[Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
3. Анализ международного опыта финансирования МСП:
[Электронный ресурс] // Deloitte & Touche Regional Consulting Services
Limited, 2013.
4. Байдина О.С., Байдин Е.В. Факторы риска банков при работе со средним и малым бизнесом // Деньги и кредит. - 2017. - №11. - С. - 28-32.
5. Бердышев, А. В. О роли малого и среднего бизнеса в российской экономике и источниках его финансовой поддержки / А. В. Бердышев // Сб. научн. трудов. Глобальная экономика в XXI веке: диалектика конфронтации и солидарности. Сборник научных трудов / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Сорокина Д. Е., д-ра экон. наук, доц. Альпидовской М. Л. – Краснодар, 2017. – 494 с.
6. Бисултанова, А. А. Система кредитования предприятий малого и среднего бизнеса: зарубежный и российский опыт / А. А. Бисултанова // Вестник науки и образования. – 2015. – № 8. – С. 67–69.
7. Бойко И.П. Российские малые предприятия: история, тенденции, перспективы – М.: Наука, 2017. – 138 с.
8. Бочарова О.Н. Направления совершенствования государственной поддержки и кредитования малого и среднего предпринимательства// Социально-экономические явления и процессы. - 2018. - № 10. - С. 28-32.
9. Буров, П. Д. Особенности имплементации зарубежного опыта в системе кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в РФ / У. И. Буров, Н. И. Морозко // Экономика и предпринимательство. – 2016. – № 10. – С. 1188–1191.
10. Виленский, А. В. Оптимизация финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства в пространственной экономике Японии / А. В. Виленский, О. В. Лылова, А. Б. Можаев // Экономический журнал. – 2015. – № 3. – С. 37–42.
11. Виноходова Г.А., Кравченко Е.А. Развитие малого и среднего предпринимательства России в контексте с мировым опытом / Г.А. Виноходова, Е.А. Кравченко // Вестник Донского государственного
аграрного университета, 2018. – № 1(15.2). – С.43–54
12. Виноходова, Г. А., Кравченко, Е. А. Развитие малого и среднего
предпринимательства России в контексте с мировым опытом /
Г. А. Виноходова, Е. А. Кравченко // Вестник Донского государственного аграрного университета. – 2015. – № 1-2 (15). – С. 43-54.
13. Гинзбург А.И. Экономический анализ для руководителей малых предприятий – Спб.: Питер, 2016. – 224 с.
14. Гладкова В.Е. Микрофинансирование как инновационный инструмент развития кредитной системы РФ: д-ра экон. наук:
08.00.10 / Гладкова В.Е. [Место защиты: Рос. акад. предпринимательства]. – М., 2013. – 370 с
15. Девятаева Н.В. Малое предпринимательство: российский и зарубежный опыт // Социально-гуманитарные и естественно-научные исследования: теория и практика взаимодействия: межвуз. сб. науч. тр. - Вып. III / редкол.: Колесник Н.Ф. (пред.) [и др.] - Саранск: Ковылк. тип., 2017. - 406с.
16. Девятаева Н.В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России / Н.В. Девятаева, И.В. Трифонова // Молодой ученый. - 2019. - №6. - С. 317-320.
17. Дресвякин, П. В. Перспективы применения зарубежного опыта кредитования малого и среднего бизнеса / П. В. Дресвякин // Евразийский Научный Журнал. – 2016. – № 5. – С. 3–6.
18. Единый реестр субъектов малого и среднего
предпринимательства: [Электронный ресурс] // Федеральная налоговая
служба.
19. Кондраков, Н.П. Основы малого и среднего
предпринимательства: Практическое пособие / Н.П. Кондраков, И.Н. Кондраков. - М.: Инфра-М, 2017. - 192 c.
20. Кредитование малого и среднего бизнеса в России: рынок для избранных: [Электронный ресурс] // Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА).
21. Круглова, Н.Ю. Основы бизнеса (предпринимательства):
Учебник / Н.Ю. Круглова. - М.: КноРус, 2018. - 77 c.
22. Кузнецова А.Ю. Проблемы развития и основные направления поддержки малого и среднего предпринимательства / А.Ю. Кузнецова, Н.В. Девятаева // Молодой ученый. - 2014. - № 5. - С. 175-177.
23. Логунов Э.О. Особенности управления кредитными рисками коммерческого банка / Э. О. Логунов // Молодой ученый. - 2017. - №4. - С. 157-159.
24. Майданская, А.Н. Поддержка малого бизнеса на региональном уровне // Финансы. - 2017. - №6. - С.53-57.
25. Малое предпринимательство: организация, экономика, управление: Учеб. пособие / Под ред. А.Д. Шеремета. – М.: ИНФРА–М, 2016. – 480 с.
26. Махалина О.М., Махалин В.Н. Совершенствование кредитования развития малого и среднего бизнеса // Вестник Университета (Государственный университет управления). - 2016. - № 4. - С. 142-147
27. Мордвинкин, А.Н. Кредитование малого бизнеса: Практическое пособие / А.Н. Мордвинкин. - М.: Инфра-М, РИОР, 2015. - 893 c.
28. Морозова, Т. В. Льготы для малого и среднего бизнеса в российской и международной практике учета. Учебное пособие / Т.В. Морозова. - М.: Экономика, 2016. - 320 c.
29. Одарченко А.В. Проблемы развития малого бизнеса // Налоги
и налогообложение: лекции, рефераты и шпоры по налогам и налогообложению. [Электронный ресурс]
30. Оценка состояния и динамики кредитования малого и среднего бизнеса. // Финансы и кредит. - 2016. - № 14(590). - С. 52--60.
31. Пащенко, Е. В. Кредитование малого бизнеса / Е.В. Пащенко. -
М.: Финансы и статистика, 2016. - 192 c.
32. Передера, Ж. С. Банки и платформы прямого инвестирования: конкуренция или взаимодействие / Ж. С. Передера, Т. С. Гриценко // Материалы международной научнопрактической конференции молодых учёных. – Владивосток. Дальневост. федерал. ун-т, 2017. – С. 376–382.
33. Передера, Ж. С. Взаимодействие банков и платформ прямого инвестирования – новая модель сервисного обслуживания / Ж. С. Передера, Т. С. Гриценко // Материалы III Всероссийской научно-практической конференции. – Владивосток. Дальневост. федерал. ун-т, 2017. - С. 54–59
34. Программа стимулирования кредитования субъектов МСП:
[Электронный ресурс] // Корпорация МСП.
35. Пугач О. Банки ждут от государства денег для малого бизнеса // Банковское обозрение для бизнеса. - 2019. - № 4/9(124).
36. Рубин, Ю.Б. Основы предпринимательства: Учебник / Ю.Б. Рубин. - М.: МФПУ Синергия, 2016. - 464 c.
37. Самарина, В.П. Основы предпринимательства. Учебное пособие /
В.П. Самарина. - М.: КноРус, 2015. - 128 c.
38. Филиппова, О.И. Основы экономики и предпринимательства: Рабочая тетрадь: Учебное пособие / О.И. Филиппова. - М.: Academia, 2019. - 288 c.
39. Чеберко, Е.Ф. Основы предпринимательской деятельности. История предпринимательства: Учебник и практикум / Е.Ф. Чеберко. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 420 c.
40. Череданова, Л.Н. Основы экономики и предпринимательства / Л.Н. Череданова. - М.: Academia, 2019. - 64 c.