Статья на тему "Синергия. «Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Почта Банк»)»"
_thumb.jpg "фото Синергия. «Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Почта Банк»)»")
работа Синергии на тему: «Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Почта Банк»)».
Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/vladimir---1307
Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/vladimir---1307
Количество страниц: 76
Демо работы
Описание работы
НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: 38.03.01 Экономика
РАБОТА
«АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО «ПОЧТА БАНК»)»
Студент
(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)
Руководитель
(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)
Москва 2020
1. Тема :
Факультет онлайн обучения
ЗАДАНИЕ
на работу студента
(Ф.И.О. студента полностью)
Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Почта Банк»)
2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа кредитной деятельности коммерческих банков
1.1 Кредитная политика коммерческого банка: сущность и виды
1.2 Правовое регулирование кредитования в коммерческих банках
1.3 Методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля банка
Глава 2. Анализ и оценка эффективности кредитной политики и портфеля ПАО
«Почта Банк»
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Почта Банк»
2.2 Виды кредитных операций и организация кредитной деятельности в ПАО «Почта Банк»
2.3 Анализ эффективности управления кредитным портфелем в ПАО «Почта Банк»
Глава 3. Разработка рекомендаций по совершенствованию кредитной деятельности банка ПАО «Почта Банк»
3.1 Рекомендации по снижению риска и повышению доходности кредитной деятельности
3.2 Совершенствование методики определения кредитного рейтинга заемщика банка как инструмента реализации кредитной политики
3.3 Экономическая эффективность предложенных рекомендаций
Заключение
Список использованной литературы Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цель и задачи работы, описать объект, предмет, нормативную, теоретическую и информационную базу исследования, дать характеристику структуры работы.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо дать понятие кредитной деятельности банка и охарактеризовать роль кредитной политики в ее осуществлении. В параграфе 1.2 необходимо изучить действующее законодательство в сфере кредитных операций, в том числе документы, принимаемые Банком России. В параграфе 1.3 необходимо рассмотреть существующие методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля банка, выбрать показатели, которые будут использованы в анализе кредитной деятельности объекта исследования..
Глава 2 должна содержать анализ современного состояния кредитной деятельности ПАО «Почта Банк».
В параграфе 2.1 необходимо представить организационную структуру и общую характеристику деятельности ПАО «Почта Банк» за последние 3-5 лет.
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать осуществляемые банком виды кредитных операций и особенности организации кредитной деятельности в ПАО «Почта Банк».
В параграфе 2.3 необходимо оценить рискованность и эффективность кредитной деятельности ПАО «Почта Банк» с использованием показателей, рассмотренных в п.1.3.
В Главе 3 необходимо разработать предложения по совершенствованию кредитной деятельности ПАО «Почта Банк» с учетом выявленных при проведении ее анализа проблем. В параграфе 3.1 необходимо предложить мероприятия по снижению риска/ повышению доходности кредитной деятельности банка. В параграфе 3.2 необходимо дать предложения по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщиков. В папаграфе 3.3 оценить эффективность предложенных мероприятий.
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы, которые будут вынесены на защиту работы.
В приложение выносится финансовая отчетность банка.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров.
- М.: Проспект, 2017. 408 c.
2. Маркова, О.М. Лабораторный практикум по дисциплинам "Рынок ценных бумаг" и "Банки и небанковские кредитные организации и их операции" / О.М. Маркова, Л.Т. Литвиненко, Н.Н. Мартыненко. - М.: Вузовский учебник, 2018. 320 c.
3. Мартыненко, Н.Н. Банковские операции: Учебник для СПО / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова. - Люберцы: Юрайт, 2015. 612 c.
4. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. 304 c.
Дополнительная литература:
5. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки.: Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление» / Е.И. Кузнецова; Под ред. Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. 567 c.
6. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ, 2019. 567 c.
7. Печникова, А.В. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2018. 512 c.
8. Ровенский Г.А. Банковское дело. В 5 т. Т. 1 : Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Ю. А. Ровенского, Г. А. Бунич, Н. Н. Наточеева, Ю.Ю. Русанов и др. Серия: Банковское дело. – М.: ПРОСПЕКТ, 2017. 320с
9. Эффективность системы регулирования банковского сектора и потребности национальной экономики / коллектив авторов – М.: Русайнс, 2017. 176 с.
Руководитель :
подпись расшифровка
Студент задание получил: «20» ноября 2019г.
Студент:
подпись расшифровка
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 8
1.1 Кредитная политика коммерческого банка: сущность и виды 8
1.2 Правовое регулирование кредитования в коммерческих банках 155
1.3 Методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля банка 21
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ И ПОРТФЕЛЯ ПАО «ПОЧТА БАНК» 29
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Почта Банк» 29
2.2 Виды кредитных операций и организация кредитной деятельности в ПАО
«Почта Банк» 39
2.3 Анализ эффективности управления кредитным портфелем в ПАО «Почта Банк» 43
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО
"ПОЧТА БАНК" 47
3.1 Рекомендации по снижению риска и повышению доходности кредитной деятельности 47
3.2 Совершенствование методики определения кредитного рейтинга заемщика банка как инструмента реализации кредитной политики 54
3.3 Экономическая эффективность предложенных рекомендаций 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 67
ПРИЛОЖЕНИЯ 73
ВВЕДЕНИЕ
С появлением на Российском рынке иностранных банков наблюдается настоящий бум потребительского кредитования. Это свидетельство того, что российская экономика становится по-настоящему рыночной. В ней становятся востребованными рыночные механизмы кредитования, строятся взаимоотношения населения с банковско-кредитными организациями.
Поиском оптимальных форм кредитования физлиц должны заниматься как специалисты банка, так и ученые. Такие формы должны стимулировать вовлечение все большего числа потребителей в процесс потребительского кредитования, сделать кредит доступным средством благосостояния для каждой российской семьи. Национальные проекты являются хорошим подспорьем в развитии потребительского кредитования. Все это определяет актуальность выбранной темы исследований как с теоретической, так и с практической точки зрения.
Актуальность данной темы исследования заключается в том, что кредитование клиентов всегда было приоритетом с целью развития банковской деятельности. Объектами управления кредитной деятельностью являются не только единая кредитная сделка, но и набор всех предоставленных банком кредитов, расчеты за их выдачу, погашение, а также начисление и уплату процентов, то есть кредитный портфель банка. Учитывая, что кредитные операции составляют достаточно значительную часть банковского портфеля активных операций, необходимо с теоретической и практической позиций рассматривать кредитный портфель как целостный объект управления и выявлять специфику его формирования и процессов управления.
Формирование кредитного портфеля и управление им - это одно из основных направлений в деятельности банка. Качественный кредитный портфель обеспечивает ликвидность и надежность кредитной организации. Это, в свою очередь, важно для акционеров, предприятий, населения, которые
являются клиентами данного банка. Современный кредитный портфель - это
определенный критерий, который позволяет судить о качестве кредитной политики банка, а также о его конкурентоспособности, следовательно, и возможности противостоять влиянию внешних и внутренних факторов. Таким образом, изучение теоретических и практических аспектов управления кредитным портфелем является крайне актуальной задачей с целью повышению эффективности всей банковской системы государства.
В экономических исследованиях освещены многие вопросы, которые связаны с различными аспектами процесса управления кредитным портфелем банка.
Большой вклад в изучение данной проблем управления качеством кредитного портфеля и оценки кредитного риска внесли отечественные и зарубежные: А. Дзюблюк, В. Кигель, Д.Л. Лобода, А. Финкельштейн, А.С. Чижова, Н. М. Шматко, Э. Рид, Р Коттер, Долан Э.Дж., Синки Дж.Ф. Тем не менее, требуют дальнейшего совершенствования и развития дополнительные инструменты оптимизации процесса возвращения кредитов, создание ситуационного центра управления проблемной задолженностью. В теории и практике банковского дела на первый план выходят вопросы, связанные с применением адекватных методов возврату проблемной задолженности банка.
Цель работы - исследование кредитной деятельности банка и разработка и обоснование предложений, по совершенствованию кредитной деятельности банка.
Для успешного выполнения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи работы:
- изучить теоретические основы кредитной деятельности банков;
- провести анализ и оценку эффективности кредитной политики и портфеля ПАО «Почта Банк»;
- разработать рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности банка.
Объектом работы выступает кредитная деятельность коммерческого банка.
Предметом данного исследования является система управления кредитным портфелем банка.
В процессе исследования над работой были использованы общенаучные методы исследования: наблюдение, сравнение, методы анализа и синтеза, а также индукции и дедукции, абстрагирования, формализация. При решении конкретных задач в качестве инструментария исследования использовались элементы теории портфельной оптимизации и методы системного анализа.
Информационная база формируется нормативными документами и законодательными актами, в частности которые связаны с управлением кредитным портфелем банка, а также результатами финансовой отчетности деятельности банка ПАО "Почта Банк". В ходе исследования мы также использовали множество периодических изданий и проанализировали материалы отечественных и зарубежных авторов.
Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и литературы и приложений.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативно-правовые акты
10. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.07.2018) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.09.2018)// "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
11. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.08.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.09.2018)//
«Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, N 6, ст. 492.
Учебники и учебная литература
12. Алексеев, П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. - М.: КноРус, 2018. 304 c.
13. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: , НИЦ ИНФРА-М, 2019. 416 c.
14. Банковское законодательство: учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2017. 245 с.
15. Болвачев, А.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звонова. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. 592 c.
16. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: моногр. . - М.: Юрайт, 2017. 608 c.
17. Банковская система в современной экономике [Текст]: учебн. пособие под ред. О.И. Лаврушин. – Москва : КноРус, 2016.354 с.
18. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф.. - М.: Вузовский учебник, 2018. 319 c.
19. Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2017. 800 c.
20. Глущенок В.А. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: 2007. 208 с.
21. Графов А.В., Спесивцев В.А., Шахватова С.А. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие. – М.: Современная экономика и право, 2016. 206 с.
22. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки : учебник для академического бакалавриата / А. Е. Дворецкая. 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2018. 472 с.
23. Деньги, кредит, банки : учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2018. 245с.
24. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2016. 544 с.
25. Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2019. 480 c.
26. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общ.ред. Е. А. Звоновой. – М. : Издательство Юрайт, 2017. 455 с.
27. Иванов, В. В. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов, Б. И. Соколов; под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. – М. : Издательство Юрайт, 2018. 371 с.
28. Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник. - Москва: ИНФРА-М, 2018. 545с.
29. Кроливецкая, Л. П. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. - М.: КноРус, 2016. 280 c.
30. Касьянова, Г.Ю Кассовые и банковские операции с учетом всех изменений в законодательстве / Г.Ю Касьянова. - М.: АБАК, 2015. 336 c.
31. Коробова, Г.Г. Банковские операции: Учебное пособие / Г.Г. Коробова, Е.А. Нестеренко, Р.А. Карпова. - М.: 2016. 544 c.
32. Казначевская, Г.Б. Деньги, кредит, банки. / Г.Б. Казначевская. - М.: КноРус, 2018. 352 c.
33. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. 456с.
34. Кропин, Ю.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю.А. Кропин. - Люберцы: Юрайт, 2016. 364 c.
35. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки.: Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление»
/ Е.И. Кузнецова; Под ред. Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. 567 c.
36. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ, 2019. 567 c.
37. Кусков, А.С. Деньги, кредит, банки. Практикум / А.С. Кусков, Ю.А. Джаладян. - М.: КноРус, 2016. 192 c.
38. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учеб. пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. – М.: Кнорус, 2017. 360 с.
39. Макроэкономический анализ банковской сферы: учебник / Г.А. Аболихина [и др.]; Финуниверситет; под ред. О.Н. Афанасьевой, С.Е. Дубовой.
– М.: Кнорус, 2016. 460 с
40. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2017. 408 c.
41. Маркова, О.М. Лабораторный практикум по дисциплинам "Рынок ценных бумаг" и "Банки и небанковские кредитные организации и их операции" / О.М. Маркова, Л.Т. Литвиненко, Н.Н. Мартыненко. - М.: Вузовский учебник, 2018. 320 c.
42. Мартыненко, Н.Н. Банковские операции: Учебник для СПО / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова. - Люберцы: Юрайт, 2015. 612 c.
43. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. 304 c.
44. Печникова, А.В. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2018. 512 c.
45. Ровенский Г.А. Банковское дело. В 5 т. Т. 1 : Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Ю. А. Ровенского, Г. А. Бунич, Н. Н. Наточеева, Ю.Ю. Русанов и др. Серия: Банковское дело. – М.: ПРОСПЕКТ, 2017. 320с
46. Эффективность системы регулирования банковского сектора и потребности национальной экономики / коллектив авторов – М.: Русайнс, 2017. 176 с.
Статьи из периодической печати
47. Артюхова А.В. Банковские риски в сфере кредитования: кредитный риск // Проблемы эк ономики и менеджмента. 2014. № 12. С. 75–81
48. Агафонова, М.В. Формирование кредитного портфеля современного коммерческого банка [Текст] / М.В. Агафонова // Современные наукоемкие технологии. 2016. № 6. С. 46 - 50.
49. А. Е. Ушанов, Оптимизация кредитного процесса в условиях вызовов // Вестник Банковского Дела № 10 2016 .С 20.
50. Бубнова Д.Л. Организация и управление кредитными операциями в коммерческом банке // Проблемы формирования единого научного пространства: Материалы Международной научно-практической конференции.
– Волгоград: Изд-во: ООО «Аэтерна», 2017. С. 42-44.
51. Гайдук В.И., Вороков А.Л., Гайдук Н.В. Финансовая безопасность коммерческих банков: критерии и индикаторы // Научный журнал КубГАУ, 2015. № 114 (10). С. 1-22.
52. Галицкая С.В., Баринов В.М. Кредитные операции коммерческих банков // Ученые записки Российской Академии предпринимательства, 2008. № XV. С. 123-131.
53. Гущенская Н.Д. Многоуровневый детерминированный факторный анализ в исследованиях экономических процессов // Разработка стратегии социальной и экономической безопасности государства: Материалы Всероссийской заочной научно-практической конференции. – Курган: Изд-во: Курганская ГСХА, 2015. С. 57-60.
54. Дадыко, С.И., Современные методы управления кредитным портфелем банка [Текст] / С.И. Дадыко, В.В. Мандрон // Молодой ученый 2016.
№ 9. С. 541-544.
55. Ефремова, И.А. Проблемы банковского кредитования населения на современном этапе[Текст] // Молодой ученый. 2015. №18. С. 362-364.
56. Едилкызы, О.А. Кредитный портфель банка: сущность, значение и его классификация[Текст] / О.А. Едилкызы // Молодой ученый. 2016. № 11. С. 721-723
57. Евсюков В.В. Управление кредитными операциями в коммерческом банке с использованием интегрированной модели // Известия Тульского ГУ. Экономические и юридические науки, 2011. № 1. С. 262-266.
58. Евстигнеева О. А. Содержание понятия финансовое состояние организации // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. 2014. № 2 (28). С. 101–102.
59. Есембекова А.У. Оценка кредитоспособности сельскохозяйственной организации по методике ОАО «Сбербанк России» // Разработка стратегии социальной и экономической безопасности государства: Материалы Всероссийской заочной научно-практической конференции. – Курган: Изд-во: Курганской ГСХА, 2015. С. 61-65.
60. Караваева, Ю. С., Финансовый анализ перспектив развития кредитного банковского сектора в регионе [Текст]/ Ю.С. Караваева, /О.Е. Никонец // Вестник НГИЭИ. №2016. №1 (56). С. 71–82.
61. Кутафьева Л. В. Виды операций коммерческих банков [Текст] // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы II Междунар. науч. конф. (г. Москва, октябрь 2013 г.). М.: Буки-Веди, 2019. С. 67-70.
62. Ляликова, Ю.Н., Основные проблемы и направления развития кредитной политики коммерческих банков на современном этапе развития/ Ю.Н. Ляликова, Р.Ю. Черкашнев // Российская экономика: взгляд в будущее. Материалы III международной научно-практической конференции. 2017. С. 272-277.
63. Мухина Е.Г., Пельков А.А. Финансово-кредитный потенциал функционирования сельского хозяйства региона // Вестник Курганской ГСХА, 2012. № 3 (3). С. 17-20.
64. Непомнящих А.В. Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ // Банковские услуги. 2016 г. № 6. С.3
65. Папоян, И.В. Региональный рынок банковский услуг: роль в
развитии экономики территорий [Текст] / И.В. Папоян, М.С. Мельник //
Сборник научных трудов по материалам межрегиональной научно - практической конференции. Под общей редакцией С.Г. Ерохина. «Актуальные вопросы развития мировой и модернизации российской экономики» 2017. С. 154 - 158.
66. Родин Д.Я., Сурина И.В. Формирование и продвижение финансовых инноваций банковского института на банковском рынке кредитных услуг//Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2015.№22. С.17-30.
67. Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки: учебник – М.: Проспект Москва, 2017. 304 с.
68. Степина О.А. Кредитные операции коммерческих банков // Экономика и социум, 2016. № 5 (24). С. 667-671.
69. Сухарев Р.Р. Анализ кредитных операций и кредитных рисков коммерческих банков в посткризисных условиях и их регулирование // Региональные проблемы преобразования экономики, 2013. № 1 (35). С. 383-389.
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: 38.03.01 Экономика
РАБОТА
«АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО «ПОЧТА БАНК»)»
Студент
(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)
Руководитель
(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)
Москва 2020
1. Тема :
Факультет онлайн обучения
ЗАДАНИЕ
на работу студента
(Ф.И.О. студента полностью)
Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Почта Банк»)
2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа кредитной деятельности коммерческих банков
1.1 Кредитная политика коммерческого банка: сущность и виды
1.2 Правовое регулирование кредитования в коммерческих банках
1.3 Методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля банка
Глава 2. Анализ и оценка эффективности кредитной политики и портфеля ПАО
«Почта Банк»
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Почта Банк»
2.2 Виды кредитных операций и организация кредитной деятельности в ПАО «Почта Банк»
2.3 Анализ эффективности управления кредитным портфелем в ПАО «Почта Банк»
Глава 3. Разработка рекомендаций по совершенствованию кредитной деятельности банка ПАО «Почта Банк»
3.1 Рекомендации по снижению риска и повышению доходности кредитной деятельности
3.2 Совершенствование методики определения кредитного рейтинга заемщика банка как инструмента реализации кредитной политики
3.3 Экономическая эффективность предложенных рекомендаций
Заключение
Список использованной литературы Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цель и задачи работы, описать объект, предмет, нормативную, теоретическую и информационную базу исследования, дать характеристику структуры работы.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо дать понятие кредитной деятельности банка и охарактеризовать роль кредитной политики в ее осуществлении. В параграфе 1.2 необходимо изучить действующее законодательство в сфере кредитных операций, в том числе документы, принимаемые Банком России. В параграфе 1.3 необходимо рассмотреть существующие методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля банка, выбрать показатели, которые будут использованы в анализе кредитной деятельности объекта исследования..
Глава 2 должна содержать анализ современного состояния кредитной деятельности ПАО «Почта Банк».
В параграфе 2.1 необходимо представить организационную структуру и общую характеристику деятельности ПАО «Почта Банк» за последние 3-5 лет.
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать осуществляемые банком виды кредитных операций и особенности организации кредитной деятельности в ПАО «Почта Банк».
В параграфе 2.3 необходимо оценить рискованность и эффективность кредитной деятельности ПАО «Почта Банк» с использованием показателей, рассмотренных в п.1.3.
В Главе 3 необходимо разработать предложения по совершенствованию кредитной деятельности ПАО «Почта Банк» с учетом выявленных при проведении ее анализа проблем. В параграфе 3.1 необходимо предложить мероприятия по снижению риска/ повышению доходности кредитной деятельности банка. В параграфе 3.2 необходимо дать предложения по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщиков. В папаграфе 3.3 оценить эффективность предложенных мероприятий.
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы, которые будут вынесены на защиту работы.
В приложение выносится финансовая отчетность банка.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров.
- М.: Проспект, 2017. 408 c.
2. Маркова, О.М. Лабораторный практикум по дисциплинам "Рынок ценных бумаг" и "Банки и небанковские кредитные организации и их операции" / О.М. Маркова, Л.Т. Литвиненко, Н.Н. Мартыненко. - М.: Вузовский учебник, 2018. 320 c.
3. Мартыненко, Н.Н. Банковские операции: Учебник для СПО / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова. - Люберцы: Юрайт, 2015. 612 c.
4. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. 304 c.
Дополнительная литература:
5. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки.: Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление» / Е.И. Кузнецова; Под ред. Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. 567 c.
6. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ, 2019. 567 c.
7. Печникова, А.В. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2018. 512 c.
8. Ровенский Г.А. Банковское дело. В 5 т. Т. 1 : Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Ю. А. Ровенского, Г. А. Бунич, Н. Н. Наточеева, Ю.Ю. Русанов и др. Серия: Банковское дело. – М.: ПРОСПЕКТ, 2017. 320с
9. Эффективность системы регулирования банковского сектора и потребности национальной экономики / коллектив авторов – М.: Русайнс, 2017. 176 с.
Руководитель :
подпись расшифровка
Студент задание получил: «20» ноября 2019г.
Студент:
подпись расшифровка
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 8
1.1 Кредитная политика коммерческого банка: сущность и виды 8
1.2 Правовое регулирование кредитования в коммерческих банках 155
1.3 Методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля банка 21
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ И ПОРТФЕЛЯ ПАО «ПОЧТА БАНК» 29
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Почта Банк» 29
2.2 Виды кредитных операций и организация кредитной деятельности в ПАО
«Почта Банк» 39
2.3 Анализ эффективности управления кредитным портфелем в ПАО «Почта Банк» 43
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО
"ПОЧТА БАНК" 47
3.1 Рекомендации по снижению риска и повышению доходности кредитной деятельности 47
3.2 Совершенствование методики определения кредитного рейтинга заемщика банка как инструмента реализации кредитной политики 54
3.3 Экономическая эффективность предложенных рекомендаций 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 67
ПРИЛОЖЕНИЯ 73
ВВЕДЕНИЕ
С появлением на Российском рынке иностранных банков наблюдается настоящий бум потребительского кредитования. Это свидетельство того, что российская экономика становится по-настоящему рыночной. В ней становятся востребованными рыночные механизмы кредитования, строятся взаимоотношения населения с банковско-кредитными организациями.
Поиском оптимальных форм кредитования физлиц должны заниматься как специалисты банка, так и ученые. Такие формы должны стимулировать вовлечение все большего числа потребителей в процесс потребительского кредитования, сделать кредит доступным средством благосостояния для каждой российской семьи. Национальные проекты являются хорошим подспорьем в развитии потребительского кредитования. Все это определяет актуальность выбранной темы исследований как с теоретической, так и с практической точки зрения.
Актуальность данной темы исследования заключается в том, что кредитование клиентов всегда было приоритетом с целью развития банковской деятельности. Объектами управления кредитной деятельностью являются не только единая кредитная сделка, но и набор всех предоставленных банком кредитов, расчеты за их выдачу, погашение, а также начисление и уплату процентов, то есть кредитный портфель банка. Учитывая, что кредитные операции составляют достаточно значительную часть банковского портфеля активных операций, необходимо с теоретической и практической позиций рассматривать кредитный портфель как целостный объект управления и выявлять специфику его формирования и процессов управления.
Формирование кредитного портфеля и управление им - это одно из основных направлений в деятельности банка. Качественный кредитный портфель обеспечивает ликвидность и надежность кредитной организации. Это, в свою очередь, важно для акционеров, предприятий, населения, которые
являются клиентами данного банка. Современный кредитный портфель - это
определенный критерий, который позволяет судить о качестве кредитной политики банка, а также о его конкурентоспособности, следовательно, и возможности противостоять влиянию внешних и внутренних факторов. Таким образом, изучение теоретических и практических аспектов управления кредитным портфелем является крайне актуальной задачей с целью повышению эффективности всей банковской системы государства.
В экономических исследованиях освещены многие вопросы, которые связаны с различными аспектами процесса управления кредитным портфелем банка.
Большой вклад в изучение данной проблем управления качеством кредитного портфеля и оценки кредитного риска внесли отечественные и зарубежные: А. Дзюблюк, В. Кигель, Д.Л. Лобода, А. Финкельштейн, А.С. Чижова, Н. М. Шматко, Э. Рид, Р Коттер, Долан Э.Дж., Синки Дж.Ф. Тем не менее, требуют дальнейшего совершенствования и развития дополнительные инструменты оптимизации процесса возвращения кредитов, создание ситуационного центра управления проблемной задолженностью. В теории и практике банковского дела на первый план выходят вопросы, связанные с применением адекватных методов возврату проблемной задолженности банка.
Цель работы - исследование кредитной деятельности банка и разработка и обоснование предложений, по совершенствованию кредитной деятельности банка.
Для успешного выполнения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи работы:
- изучить теоретические основы кредитной деятельности банков;
- провести анализ и оценку эффективности кредитной политики и портфеля ПАО «Почта Банк»;
- разработать рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности банка.
Объектом работы выступает кредитная деятельность коммерческого банка.
Предметом данного исследования является система управления кредитным портфелем банка.
В процессе исследования над работой были использованы общенаучные методы исследования: наблюдение, сравнение, методы анализа и синтеза, а также индукции и дедукции, абстрагирования, формализация. При решении конкретных задач в качестве инструментария исследования использовались элементы теории портфельной оптимизации и методы системного анализа.
Информационная база формируется нормативными документами и законодательными актами, в частности которые связаны с управлением кредитным портфелем банка, а также результатами финансовой отчетности деятельности банка ПАО "Почта Банк". В ходе исследования мы также использовали множество периодических изданий и проанализировали материалы отечественных и зарубежных авторов.
Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и литературы и приложений.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативно-правовые акты
10. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.07.2018) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.09.2018)// "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
11. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.08.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.09.2018)//
«Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, N 6, ст. 492.
Учебники и учебная литература
12. Алексеев, П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. - М.: КноРус, 2018. 304 c.
13. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: , НИЦ ИНФРА-М, 2019. 416 c.
14. Банковское законодательство: учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2017. 245 с.
15. Болвачев, А.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звонова. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. 592 c.
16. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: моногр. . - М.: Юрайт, 2017. 608 c.
17. Банковская система в современной экономике [Текст]: учебн. пособие под ред. О.И. Лаврушин. – Москва : КноРус, 2016.354 с.
18. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф.. - М.: Вузовский учебник, 2018. 319 c.
19. Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2017. 800 c.
20. Глущенок В.А. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: 2007. 208 с.
21. Графов А.В., Спесивцев В.А., Шахватова С.А. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие. – М.: Современная экономика и право, 2016. 206 с.
22. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки : учебник для академического бакалавриата / А. Е. Дворецкая. 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2018. 472 с.
23. Деньги, кредит, банки : учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2018. 245с.
24. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2016. 544 с.
25. Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2019. 480 c.
26. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общ.ред. Е. А. Звоновой. – М. : Издательство Юрайт, 2017. 455 с.
27. Иванов, В. В. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов, Б. И. Соколов; под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. – М. : Издательство Юрайт, 2018. 371 с.
28. Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник. - Москва: ИНФРА-М, 2018. 545с.
29. Кроливецкая, Л. П. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. - М.: КноРус, 2016. 280 c.
30. Касьянова, Г.Ю Кассовые и банковские операции с учетом всех изменений в законодательстве / Г.Ю Касьянова. - М.: АБАК, 2015. 336 c.
31. Коробова, Г.Г. Банковские операции: Учебное пособие / Г.Г. Коробова, Е.А. Нестеренко, Р.А. Карпова. - М.: 2016. 544 c.
32. Казначевская, Г.Б. Деньги, кредит, банки. / Г.Б. Казначевская. - М.: КноРус, 2018. 352 c.
33. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. 456с.
34. Кропин, Ю.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю.А. Кропин. - Люберцы: Юрайт, 2016. 364 c.
35. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки.: Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление»
/ Е.И. Кузнецова; Под ред. Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. 567 c.
36. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ, 2019. 567 c.
37. Кусков, А.С. Деньги, кредит, банки. Практикум / А.С. Кусков, Ю.А. Джаладян. - М.: КноРус, 2016. 192 c.
38. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учеб. пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. – М.: Кнорус, 2017. 360 с.
39. Макроэкономический анализ банковской сферы: учебник / Г.А. Аболихина [и др.]; Финуниверситет; под ред. О.Н. Афанасьевой, С.Е. Дубовой.
– М.: Кнорус, 2016. 460 с
40. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2017. 408 c.
41. Маркова, О.М. Лабораторный практикум по дисциплинам "Рынок ценных бумаг" и "Банки и небанковские кредитные организации и их операции" / О.М. Маркова, Л.Т. Литвиненко, Н.Н. Мартыненко. - М.: Вузовский учебник, 2018. 320 c.
42. Мартыненко, Н.Н. Банковские операции: Учебник для СПО / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова. - Люберцы: Юрайт, 2015. 612 c.
43. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. 304 c.
44. Печникова, А.В. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2018. 512 c.
45. Ровенский Г.А. Банковское дело. В 5 т. Т. 1 : Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Ю. А. Ровенского, Г. А. Бунич, Н. Н. Наточеева, Ю.Ю. Русанов и др. Серия: Банковское дело. – М.: ПРОСПЕКТ, 2017. 320с
46. Эффективность системы регулирования банковского сектора и потребности национальной экономики / коллектив авторов – М.: Русайнс, 2017. 176 с.
Статьи из периодической печати
47. Артюхова А.В. Банковские риски в сфере кредитования: кредитный риск // Проблемы эк ономики и менеджмента. 2014. № 12. С. 75–81
48. Агафонова, М.В. Формирование кредитного портфеля современного коммерческого банка [Текст] / М.В. Агафонова // Современные наукоемкие технологии. 2016. № 6. С. 46 - 50.
49. А. Е. Ушанов, Оптимизация кредитного процесса в условиях вызовов // Вестник Банковского Дела № 10 2016 .С 20.
50. Бубнова Д.Л. Организация и управление кредитными операциями в коммерческом банке // Проблемы формирования единого научного пространства: Материалы Международной научно-практической конференции.
– Волгоград: Изд-во: ООО «Аэтерна», 2017. С. 42-44.
51. Гайдук В.И., Вороков А.Л., Гайдук Н.В. Финансовая безопасность коммерческих банков: критерии и индикаторы // Научный журнал КубГАУ, 2015. № 114 (10). С. 1-22.
52. Галицкая С.В., Баринов В.М. Кредитные операции коммерческих банков // Ученые записки Российской Академии предпринимательства, 2008. № XV. С. 123-131.
53. Гущенская Н.Д. Многоуровневый детерминированный факторный анализ в исследованиях экономических процессов // Разработка стратегии социальной и экономической безопасности государства: Материалы Всероссийской заочной научно-практической конференции. – Курган: Изд-во: Курганская ГСХА, 2015. С. 57-60.
54. Дадыко, С.И., Современные методы управления кредитным портфелем банка [Текст] / С.И. Дадыко, В.В. Мандрон // Молодой ученый 2016.
№ 9. С. 541-544.
55. Ефремова, И.А. Проблемы банковского кредитования населения на современном этапе[Текст] // Молодой ученый. 2015. №18. С. 362-364.
56. Едилкызы, О.А. Кредитный портфель банка: сущность, значение и его классификация[Текст] / О.А. Едилкызы // Молодой ученый. 2016. № 11. С. 721-723
57. Евсюков В.В. Управление кредитными операциями в коммерческом банке с использованием интегрированной модели // Известия Тульского ГУ. Экономические и юридические науки, 2011. № 1. С. 262-266.
58. Евстигнеева О. А. Содержание понятия финансовое состояние организации // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. 2014. № 2 (28). С. 101–102.
59. Есембекова А.У. Оценка кредитоспособности сельскохозяйственной организации по методике ОАО «Сбербанк России» // Разработка стратегии социальной и экономической безопасности государства: Материалы Всероссийской заочной научно-практической конференции. – Курган: Изд-во: Курганской ГСХА, 2015. С. 61-65.
60. Караваева, Ю. С., Финансовый анализ перспектив развития кредитного банковского сектора в регионе [Текст]/ Ю.С. Караваева, /О.Е. Никонец // Вестник НГИЭИ. №2016. №1 (56). С. 71–82.
61. Кутафьева Л. В. Виды операций коммерческих банков [Текст] // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы II Междунар. науч. конф. (г. Москва, октябрь 2013 г.). М.: Буки-Веди, 2019. С. 67-70.
62. Ляликова, Ю.Н., Основные проблемы и направления развития кредитной политики коммерческих банков на современном этапе развития/ Ю.Н. Ляликова, Р.Ю. Черкашнев // Российская экономика: взгляд в будущее. Материалы III международной научно-практической конференции. 2017. С. 272-277.
63. Мухина Е.Г., Пельков А.А. Финансово-кредитный потенциал функционирования сельского хозяйства региона // Вестник Курганской ГСХА, 2012. № 3 (3). С. 17-20.
64. Непомнящих А.В. Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ // Банковские услуги. 2016 г. № 6. С.3
65. Папоян, И.В. Региональный рынок банковский услуг: роль в
развитии экономики территорий [Текст] / И.В. Папоян, М.С. Мельник //
Сборник научных трудов по материалам межрегиональной научно - практической конференции. Под общей редакцией С.Г. Ерохина. «Актуальные вопросы развития мировой и модернизации российской экономики» 2017. С. 154 - 158.
66. Родин Д.Я., Сурина И.В. Формирование и продвижение финансовых инноваций банковского института на банковском рынке кредитных услуг//Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2015.№22. С.17-30.
67. Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки: учебник – М.: Проспект Москва, 2017. 304 с.
68. Степина О.А. Кредитные операции коммерческих банков // Экономика и социум, 2016. № 5 (24). С. 667-671.
69. Сухарев Р.Р. Анализ кредитных операций и кредитных рисков коммерческих банков в посткризисных условиях и их регулирование // Региональные проблемы преобразования экономики, 2013. № 1 (35). С. 383-389.