Дипломная работа на тему "Розничное кредитование в коммерческом банке | Синергия"

Работа на тему: Розничное кредитование в коммерческом банке
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Розничное кредитование в коммерческом банке

2017

ЗАДАНИЕ
на ВКР обучающегося
1. Тема ВКР: Розничное кредитование в коммерческом банке
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты процесса кредитования физических лиц
1.1. Сущность и виды розничного кредитования
1.2. Основы размещения ресурсов коммерческими банками
1.3. Организация наличного розничного кредитования в банке
Глава 2. Анализ практики розничного кредитования в банке ВТБ 24 (ПАО)
2.1. Описание банковских операций Банк ВТБ 24 (ПАО)
2.2. Порядок оформления, выдачи и сопровождения ипотечных кредитов
2.3. Практика кредитования физических лиц в банке
Глава 3. Перспективы розничного кредитования в России
3.1. Предпосылки и актуальные изменения в модели розничного банковского бизнеса
3.2. Перспективы и прогнозы кредитования розницы и МСБ
Заключение
Список используемой литературы

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
? Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В пункте 1.1 изучить сущность и виды розничного
кредитования. В пункте 1.2. необходимо рассмотреть правовые основы размещения ресурсов коммерческими банками. В пункте 1.3. ознакомиться с порядком организации наличного розничного кредитования в банке.
Глава 2 Проанализировать практику розничного кредитования в банке ВТБ 24 (ПАО).
В пункте 2.1 дать краткое описание деятельности Банк ВТБ 24 (ПАО). В пункте 2.2 рассмотреть порядок оформления, выдачи и сопровождения ипотечных кредитов. На основании полученных показателей в пункте 2.3 ознакомиться с практикой кредитования физических лиц в банке.
В Главе 3 рассмотреть перспективы розничного кредитования в России и оценить предпосылки и актуальные изменения в модели розничного банковского бизнеса, также рассмотреть перспективы и прогнозы кредитования розницы и малого и среднего бизнеса.
В заключении необходимо отразить основные положения дипломной работы и сформулировать общие выводы.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Инновационные технологии в розничном банковском бизнесе: монография / Под общ. ред. А.Ю. Егорова, д-ра экон. наук, проф. засл. деят. науки РФ и М.В. Конотопова д-ра экон. наук, проф. засл. деят. науки РФ ; О.А. Зверев, А.В. Нестеренко. – М. : Издательство
«Палеотип», 2012. – 164 с.
2. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л. П. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Высшее образование, 2012. – 265 с.
3. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономист., 2010. – 766 с.
4. Основы банковского дела: учебное пособие / кол. авторов; под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2011. – 384 с.
5. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – Д34 6-е изд., стер.– М.: Кнорус, 2011. – 560 с.
6. Калистратов Н.В., Кузнецов В.А., Пухов А.В. Банковский розничный бизнес. М.: БДЦ-центр. 2011. – 424 с.
7. Поляченко И.А., Данилова Е.О. Прогноз рынка кредитования населения на основе анализа макроэкономических показателей // Банковское кредитование. - № 4(4)/2010. – 105 с.
8. Райзберг Б.А., Современный экономический словарь: словарь / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. – М.: ИНФРА-М, 2011. – 495 с.
9. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: учебник / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян; под общ. ред. Б.Н. Топорнина. М.: Юристъ, 2010. – 448 с.
10. Ривкин К.Е., Основные направления использования банковских пластиковых карточек / К.Е. Ривкин // Финансы и кредит-2011. – №3. –С. 35–40.
11. Рожков Ю.В., Организация деятельности коммерческого банка / Ю.В. Рожков. – Хабаровск: Прогресс, 2012. – 396 с.
12. Петухов А., Долговая математика. Выбираем выгодный кредит // Двойная запись. 2010. – 150 с.
13. Румас С., Проблема управления пассивами коммерческого банка / С. Румас // Вестник Ассоциаций банков. – 2013. – №8. – С. 27–29.
14. Положение Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 01.08.2015;
15. Банковское право. Т. Э. Рождественская Изд.: Высшая Школа Экономики // 2010г.
– 420 с.
16. Томкович Р.Р., Банковское право / Р.Р. Томкович. – Минск: Амалфея, 2011. – 251 с.
17. Тосунян Г., Банк для клиентов (Досье делового человека) / Г. Тосунян. – М: Дрофа, 2011. – 110 с.
18. Банковское дело: Костерина Т.М. Учебно-практическое пособие. - М.: Изд. центр ЕАОИ, 2011. – 360 с.
19. Усоскин В.М., Современный коммерческий банк: управление и операции / В.М. Усоскин. – М: Антидор, 2010. – 320 с.
20. Черкасов В.Е., Банковские операции: финансовый анализ / В.Е. Черкасов. – М.: Наука, 2012. – 288 с.
21. Положение Банка России от 26 марта 2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 18.09.2015.
22. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 25.09.2015;
23. Шишков Ю., Экономическая роль государства в современном мире / Ю. Шишков // Вопросы экономики. – 2014. – №1. – С. 25–34.
24. Заявление Правительства РФ № 1472 п-П13, Банка России N 01-001/1280 от 05.04.2011 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года»;
25. Эдгар М., Управление финансами в коммерческих банках / М. Эдгар. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2010. – 208 с.
26. Ямпольский М.М., О составе клиентов банка / М.М. Ямпольский. – М: ЮНИТИ, 2011. – 108 с.
27. Тавасиев А.М., Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов / А.М. Тавасиев. – М.: Финансы и Статистика, 2011. – 278 с.
28. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие / кол. авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 3-с изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2011. – 352 с.
29. Смольянов С.Н., Система Интернет-Банка Online для частного клиента / С.Н. Смольянов. – М.: Дрофа, 2012. – 146 с.
30. Банковское дело: учебник / под редакцией Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л. П. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 592 с.
31. Семенют О.Г., Основы банковского дела в Российской Федерации / О.Г. Семенют.
– М.: Феникс, 2011. – 448 с.
32. Ширинская Е.Б., Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт/ Е.Б. Ширинская. – М: Финансы и статистика, 2010. – 160 с.

Дополнительная литература:
1. Официальный сайт агентства РБК [Электронный ресурс].
2. Официальный сайт Центрального Банка России [Электронный ресурс].
3. Официальный сайт общенационального делового журнала «Эксперт» [Электронный ресурс].
4. Официальный сайт Консалтинговая компания «Франклин&Грант. Риск консалтинг»
5. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 01.05.2015;
6. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 18.08.2015;
7. Официальный сайт агентства «РосБизнесКонсалтинг» [Электронный ресурс].
8. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 01.09.2015;
9. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 02.06.2015;
10. Официальный сайт Информационного Агентства Банкир [Электронный ресурс].
11. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 13.07.2015;
12. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая от 30 ноября 1994 г.
№ 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс».
13. Официальный сайт Банк ВТБ 24 (ПАО) [Электронный ресурс]. –

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………..……………………. 7
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ………………………………………………………….. 10
1.1. Сущность и виды розничного кредитования…………................................ 10
1.2. Основы размещения ресурсов коммерческими банками………………… 17
1.3. Организация наличного розничного кредитования в банке……………... 24
2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ
ВТБ 24 (ПАО).................................................................................................... 32
2.1. Описание банковских операций Банк ВТБ 24 (ПАО)……………………. 32
2.2. Порядок оформления, выдачи и сопровождения ипотечных кредитов…. 39
2.3. Практика кредитования физических лиц в банке……………………..….. 47
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В
РОССИИ…………………………...................................................................... 62
3.1. Предпосылки и актуальные изменения в модели розничного
банковского бизнеса…………………………………………………………….. 62
3.2. Перспективы и прогнозы кредитования розницы и МСБ………………... 69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………..………………………………………. 77
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ………………………... 84

ВВЕДЕНИЕ
Кредитные взаимоотношения выступают значимой составляющей рыночных отношений в современном мире. Эти связи активно применяются экономическими субъектами в коммерческих интересах и с их помощью реально возможно избежать кратковременных финансовых осложнений. Они позволяют осуществлять финансирование инвестиционных проектов, диверсифицировать бизнес и мобилизовать фонды денежных средств на долгосрочной основе.
В настоящих условиях в большинстве промышленно развитых стран растёт благосостояние основной массы населения, циклично развивается экономика, в связи с чем отношения займа играют всё большую роль как на бытовом уровне так и на уровне предпринимательских коммерческих связей между предприятиями и банками, между банками и гражданами, которые стремятся к максимальному удовлетворению своих личных потребностей.
Привлечение кредитных ресурсов можно оформить либо договором займа или кредитным договором. Привлечь ресурсы можно и с использованием иных гражданско-правовых договоров, в случае если в последних предусмотрено условие об авансе или предоплате, а также отсрочке и рассрочке оплаты товара, а также из договора товарного кредита.
Предоставление кредитов является прерогативой преимущественно юридических лиц – кредитных организаций. Для банков предоставление кредитов является особым видом коммерческой деятельности, которая лицензируется Центральным Банком Российской Федерации и подлежит тщательному контролю со стороны банка России. Наряду с коммерческими банками в России в последние несколько лет этим исключительным видом деятельности активно занимаются микрофинансовые организации, которые кредитуют преимущественно физических лиц на набольшие суммы и на не продолжительные сроки.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в условиях быстрых темпов роста рынка розничного кредитования, усиления конкуренции на этом рынке наиболее острым становится вопрос оценки уровня просроченной задолженности по банковским кредитам.
Степень разработанности данной проблемы, возможно, оценить при ознакомлении с трудами известных российских и зарубежных специалистов в области банковского дела. При написании данной работы были использованы книги и монографии таких авторов как Т. Э. Рождественская, О.И. Лаврушин, Г. Г. Коробова, Г.Н.Белоглазова, Л. П. Кроливецкая, Т.М. Костерина, О.А. Зверев.
Помимо этого источниками для написания работы послужили материалы периодических изданий, законы и нормативные документы, материалы специализированных веб-сайтов.
Расчётная часть выпускной работы написана с использованием Устава, отчётности кредитной организации, и материалов годовых отчётов банка.
Цель написания данной выпускной квалификационной работы заключается в изучении теоретических и практических основ организации кредитования физических лиц в коммерческом банке.
Для реализации намеченной и поставленной цели в работе необходимо решить важные задачи:
? изучить сущность и виды розничного кредитования;
? рассмотреть правовые основы размещения ресурсов коммерческими банками;
? ознакомиться с порядком организации наличного розничного кредитования в банке;
? дать краткое описание деятельности Банк ВТБ 24 (ПАО);
? рассмотреть порядок оформления, выдачи и сопровождения ипотечных кредитов;
? ознакомиться с практикой кредитования физических лиц в банке;
? рассмотреть перспективы розничного кредитования в России;
? оценить предпосылки и актуальные изменения в модели розничного банковского бизнеса;
? рассмотреть перспективы и прогнозы кредитования розницы и малого и среднего бизнеса.
Период исследования – 2012-2014 годы.
Предметом исследования является теоретические и практические аспекты розничного кредитования в коммерческом банке.
Объектом исследования в данной выпускной квалификационной работе выступает розничное кредитование в Банке ВТБ 24 (ПАО).
В работе использованы аналитический и графический методы.
Задачи выпускной квалификационной работы определили её структуру. Она состоит из введения, трёх глав, восьми пунктов, заключения и списка использованной литературы.
Работа содержит 88 страниц печатного текста, 3 таблицы, 6 рисунков, 45 использованных источников информации.
Личное участие при написании работы выразилось в сборе, обработке, анализе информации по теме исследования.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Инновационные технологии в розничном банковском бизнесе: монография / Под общ. ред. А.Ю. Егорова, д-ра экон. наук, проф. засл. деят. науки РФ и М.В. Конотопова д-ра экон. наук, проф. засл. деят. науки РФ ; О.А. Зверев, А.В. Нестеренко. – М. : Издательство «Палеотип», 2012. – 164 с.
2. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л. П. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Высшее образование, 2012. – 265 с.
3. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 13.07.2015;
4. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономист., 2010. – 766 с.
5. Основы банковского дела: учебное пособие / кол. авторов; под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2011. – 384 с.
6. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – Д34 6-е изд., стер.– М.: Кнорус, 2011. – 560 с.
7. Калистратов Н.В., Кузнецов В.А., Пухов А.В. Банковский розничный бизнес. М.: БДЦ-центр. 2011. – 424 с.
8. Поляченко И.А., Данилова Е.О. Прогноз рынка кредитования населения на основе анализа макроэкономических показателей // Банковское кредитование. - № 4(4)/2010. – 105 с.
9. Райзберг Б.А., Современный экономический словарь: словарь / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. – М.: ИНФРА-М, 2011. – 495 с.
10. Официальный сайт Информационного Агентства Банкир [Электронный ресурс].
11. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: учебник / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян; под общ. ред. Б.Н. Топорнина.
М.: Юристъ, 2010. – 448 с.
12. Ривкин К.Е., Основные направления использования банковских пластиковых карточек / К.Е. Ривкин // Финансы и кредит-2011. – №3. –С. 35– 40.
13. Рожков Ю.В., Организация деятельности коммерческого банка / Ю.В. Рожков. – Хабаровск: Прогресс, 2012. – 396 с.
14. Петухов А., Долговая математика. Выбираем выгодный кредит // Двойная запись. 2010. – 150 с.
15. Румас С., Проблема управления пассивами коммерческого банка / С. Румас // Вестник Ассоциаций банков. – 2013. – №8. – С. 27–29.
16. Положение Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» [Электронный ресурс] // СПС
«Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 01.08.2015;
17. Банковское право. Т. Э. Рождественская Изд.: Высшая Школа Экономики // 2010г. – 420 с.
18. Томкович Р.Р., Банковское право / Р.Р. Томкович. – Минск: Амалфея, 2011. – 251 с.
19. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 02.06.2015;
20. Тосунян Г., Банк для клиентов (Досье делового человека) / Г. Тосунян. – М: Дрофа, 2011. – 110 с.
21. Банковское дело: Костерина Т.М. Учебно-практическое пособие. - М.: Изд. центр ЕАОИ, 2011. – 360 с.
22. Усоскин В.М., Современный коммерческий банк: управление и операции / В.М. Усоскин. – М: Антидор, 2010. – 320 с.
23. Черкасов В.Е., Банковские операции: финансовый анализ /В.Е. Черкасов. – М.: Наука, 2012. – 288 с.
24. Положение Банка России от 26 марта 2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 18.09.2015.
25. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г.
№ 17-ФЗ [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 01.09.2015;
26. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» [Электронный ресурс] // СПС
«Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 25.09.2015;
27. Шишков Ю., Экономическая роль государства в современном мире / Ю. Шишков // Вопросы экономики. – 2014. – №1. – С. 25–34.
28. Заявление Правительства РФ № 1472 п-П13, Банка России N 01- 001/1280 от 05.04.2011 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года»;
29. Эдгар М., Управление финансами в коммерческих банках / М. Эдгар. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2010. – 208 с.
30. Ямпольский М.М., О составе клиентов банка / М.М. Ямпольский. – М: ЮНИТИ, 2011. – 108 с.
31. Официальный сайт Банк ВТБ 24 (ПАО) [Электронный ресурс].
32. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс] // СПС
«Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 18.08.2015;
33. Официальный сайт агентства «РосБизнесКонсалтинг» [Электронный ресурс].
34. Тавасиев А.М., Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов / А.М. Тавасиев. – М.: Финансы и Статистика, 2011. – 278 с.
35. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: локальный. – Дата обновления 17.08.2015;
36. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие / кол. авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 3-с изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2011.
– 352 с.
37. Смольянов С.Н., Система Интернет-Банка Online для частного клиента / С.Н. Смольянов. – М.: Дрофа, 2012. – 146 с.
38. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс».
– Режим доступа: локальный. – Дата обновления 01.05.2015;
39. Банковское дело: учебник / под редакцией Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л. П. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 592 с.
40. Официальный сайт агентства РБК [Электронный ресурс].
41. Официальный сайт Центрального Банка России [Электронный ресурс].
42. Семенют О.Г., Основы банковского дела в Российской Федерации/ О.Г. Семенют. – М.: Феникс, 2011. – 448 с.
43. Ширинская Е.Б., Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт / Е.Б. Ширинская. – М: Финансы и статистика, 2010. – 160 с.
44. Официальный сайт общенационального делового журнала
«Эксперт» [Электронный ресурс].
45. Официальный сайт Консалтинговая компания «Франклин&Грант. Риск консалтинг» [Электронный ресурс].