Выпускная квалификационная работа (ВКР) на тему "Синергия | Анализ и оценка кредитоспособности заемщика (на примере ПАО Сбербанк) | "

Работа Синергии на тему: Анализ и оценка кредитоспособности заемщика (на примере ПАО Сбербанк).
Год сдачи: 2020
Оценка: Хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

Факультет электронного обучения
Направление подготовки: Экономика
Профиль: Банковское дело


ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК)


Москва 2020

ЗАДАНИЕ на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Анализ и оценка кредитоспособности заемщика (на примере ПАО Сбербанк)
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты анализа и оценки кредитоспособности заемщика
1.1 Основные понятия, критерии кредитоспособности заёмщика
1.2 Методика анализа и оценки кредитоспособности заемщика
Глава 2. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика в ПАО Сбербанк
2.1 Общая характеристика ПАО Сбербанк
2.2 Анализ кредитного портфеля ПАО Сбербанк
2.3 Оценка кредитоспособности заемщика ПАО Сбербанк
Глава 3. Мероприятия по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика – физического лица
3.1 Мировой опыт в вопросах оценки кредитоспособности заемщика
3.2 Рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика – физического лица
Заключение
Список использованной литературы Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо рассмотреть понятия, критерии кредитоспособности заёмщика
В параграфе 1.2 необходимо исследовать методику анализа и оценки кредитоспособности заемщика
Глава 2 должна отражать основные результаты анализа:
В параграфе 2.1 необходимо исследовать технико-экономическую характеристику ПАО Сбербанк
В параграфе 2.2 необходимо провести анализ кредитного портфеля ПАО Сбербанк
В параграфе 2.3 необходимо провести анализ кредитоспособности заемщика ПАО Сбербанк
В Главе 3 необходимо исследовать мероприятия, направленные совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика – физического лица
В параграфе 3.1 необходимо рассмотреть мировой опыт в вопросах оценки кредитоспособности заемщика
В параграфе 3.2 необходимо рассмотреть предложения по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика – физического лица
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
4. Исходные данные по ВКР: Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья и четвертая. – М.: Кнорус. – 2015, – 608 с.
2. Федеральный закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. (ред. От 27.12.2019 г.).
3. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 г. (ред. От 27.12.2019 г.).
4. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 16.10.2019) "О порядке форЛидерования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384)
Дополнительная литература:
Абрамова, Е.С. Банковское дело. Учебник – М.: ЮНИТИ, 2016 – 311 с.
Абрамович, В.А. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка. Учебник – М: ДИС, 2016 – 253 с.
Герасимов, В.С. Финансы и управление коммерческим банком. Учебник – М.: ЮНИТИ, 2016 – 170 с.
Гурков, М.Е. Оценка кредитного портфеля Банка. Учебник – М.: ЮНИТИ, 2016 – 360 с.
Ковалева. Р.О. Анализ кредитного портфеля и оценка его качества. Учебник – М.: ДИС, 2016 – 195 с.
Румян, С.А. Финансовый анализ на примере коммерческого банка. Учебник – М.: Финансы и статистика, 2016 – 272 с.

Содержание
Введение 5
Глава 1. Теоретические аспекты анализа и оценки кредитоспособности заемщика 7
1.1 Основные понятия, критерии кредитоспособности заёмщика 7
1.2 Методика анализа и оценки кредитоспособности заемщика 23
Выводы по первой главе 34
Глава 2. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика в ПАО Сбербанк . 35 2.1 Общая характеристика ПАО Сбербанк 35
2.2 Анализ кредитного портфеля ПАО Сбербанк 44
2.3 Оценка кредитоспособности заемщика ПАО Сбербанк 49
Выводы по второй главе: 65
Глава 3. Мероприятия по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика – физического лица 66
3.1 Мировой опыт в вопросах оценки кредитоспособности заемщика 66
3.2 Рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика – физического лица 72
Выводы по третьей главе: 84
Заключение 85
Список использованных источников 90
ПРИЛОЖЕНИЕ А 94
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 97
ПРИЛОЖЕНИЕ В 100
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 103

Введение
В настоящее время в мировой практике отсутствует единая стандартизованная система оценки кредитоспособности заемщика, поэтому коммерческие банки используют различные методы анализа, которые взаимно дополняют друг друга.
Постоянный рост конкуренции на кредитном рынке услуг и большой спрос населения на банковские продукты, заставляют кредитные организации искать пути привлечения кредитоспособных клиентов с сохранением возможности контроля потерь. В связи с этим возникла необходимость более качественного отбора заемщиков.
Перед банком стоит задача оценить возможность заемщика – юридического лица выполнить свои кредитные обязательства. Проблема определения кредитоспособности клиента возникает из-за трудности выбора совокупности количественных и качественных показателей, которые характеризуют деятельность заемщика.
В условиях межбанковской конкуренции устойчивое совершенствование системы кредитования юридических лиц является неотъемлемым условием формирования универсальности кредитного учреждения, кроме того это служит дополнительным источником дохода от проведения кредитных операций с организациями и предприятиями. Эта сфера отечественного банковского бизнеса, несмотря на усиленное развитие в последние годы, все еще имеет огромные резервы роста.
Оценка кредитоспособности заемщика – физического лица базируется на соотношении запрашиваемого кредита и его личного дохода, общей оценке финансового положения клиента и стоимости его имущества, состава семьи, изучении кредитной истории и других критериев.
Кредитование физических лиц является достаточно рискованной операцией, и увеличение доли таких кредитов увеличивает кредитный риск кредитной организации. Уменьшить потенциальные потери позволяет точная оценка способности заемщика выполнять свои обязательства по взятым кредитам. Поэтому, так важна грамотная организация проведения процедуры оценки кредитоспособности заемщика.
Целью данной квалификационной работы является разработка рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика (на примере ПАО Сбербанк).
Для достижения поставленной цели необходимо выполнить ряд задач, таких как:
- изучить теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика;
- проанализировать существующую методику оценки кредитоспособности заемщика применяемая в ПАО Сбербанк;
- разработать рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика на примере мирового опыта.
В качестве объекта работы будет выступать ПАО Сбербанк.
Предметом исследования является методика оценки кредитоспособности заемщика в ПАО Сбербанк.
За основу теоретической и методической базы при написании данного исследования были взяты научные труды зарубежных и российских ученых в сфере банковской деятельности, таких как Ф.А. Акбаевой, Е. А. Бибиковой, Т.Г. Т.В. Гребеник, С.Е. Дубовой, З.Р. Ильясовой, В.Н. Кормильцевой, С.А. Лаврушина, Р.Л. Миллера и других.
Законодательные акты Российской Федерации и нормативные документы Банка России послужили нормативно-правовой базой при написании выпускной квалификационной работы. Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в применении коммерческим банком предложенных рекомендаций по оценке кредитоспособности заемщика – физического лица (на примере ПАО Сбербанк).
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех разделов, заключения, списка используемой литературы и приложений.

Список использованных источников
1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1
3. Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ
5. «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П).
6. Абрамян, Г. А. Методология оценки кредитоспособности хозяйствующих субъектов, относимых к малому и среднему предпринимательству // Вопросы экономики и управления. — 2015. — №2. — С. 50-56.
7. Афанасьев Э.В., Ярощенко В.Н. Эффективность информационного обеспечения управления. М.: Экономика. 2017. 109 с.
8. Ачкасов, А.И. Активные операции коммерческих банков / А.И. Ачкасов – М: Консалт-Банкир, 2016. – 289 с.
9. Банковское дело. Экспресс-курс / под ред. д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. – 4-е изд. перераб. и доп. – М.: КноРус, 2017. – С. 108.
10. Банковское кредитование / Под ред. А.М. Тавасиева. М.: ИНФРА- М, 2018. 656 с.
11. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка; Юрайт, Высшее образование - М., 2015. – 272 с.
12. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: ИКЦ ДИС, 2018. 288 с.
13. Долгушина Н.М. Современные подходы к оценке кредитоспособности заемщика / Н.М. Долгушина, Т.В. Зайцева // Научное и образовательное пространство: перспективы развития : материалы II Междунар. науч.-практ. конф. (Чебоксары, 24 апр. 2016 г.) / редкол.: О.Н. Широков [и др.] – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2016. – С. 381-384
14. Дремова, У. В. Совершенствование подходов к оценке кредитоспособности заемщиков при долгосрочном кредитовании / Финансы и кредит. — 2015. — № 11. — С.15-23.
15. Ильясова З. Р. Управление кредитным портфелем банка / З. Р. Ильясова // Современное состояние и перспективы развития экономических систем: сборник научных статей кафедры «Финансы и налогообложения» Института экономики финансов и бизнеса. – Уфа: Аэтерна, 2018. - С. 61-66.
16. Исаева, Е. А. Стратегический менеджмент в финансово-кредитных организациях. Учебное пособие / Е.А. Исаева. - М.: КноРус, 2016. – 176 с.
17. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. 2019. № 4. С. 35-42.
18. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, М, 2018. 247 с.
19. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2016. – 332 с.
20. Лаврушин О.И. Основы банковского дела [Текст]. - Москва: КноРус, 2020. 386 с.
21. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2016. – 360 с.
22. Ленская Н.В., Чернышева Т.Ю. Методы оценки кредитоспособности заемщика банком / Современные технологии поддержки принятия решений в экономике: сборник трудов Всероссийской научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых/ Юргинский технологический институт. Томск: Изд-во Томского политехнического университета, 2018. 238 с.
23. Лицеванова, И. Л. К вопросу оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков в современных условиях // Молодой ученый. — 2013.
— №9. — С. 208-210.
24. Мэйз Э. Руководство по кредитному скорингу. Минск. Издательство
«Гревцов Паблишер», 2018. 464 с.
25. Ольшаный, А.Н. «Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт». - М.: Русская Деловая Литература, 2017г. – 352 с.
26. Оценка кредитоспособности заемщиков коммерческого банка: методические указания / Т.Е. Кузнецова. Пенза: Пензенский государственный университет, 2016. С. 25-78.
27. Пожидаева Т.А. Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / Т.А. Пожидаева. М.: КНОРУС, 2018. 352 с.
28. Просалова В.С. Проблемы оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков. М.: монография. Владивосток: Изд. ВГУЭС, 2017. 180 с.
29. Севрук, В.Т. Анализ кредитоспособности СП // Деньги и кредит: Учебн. Пособие/ 2016, № 3 – 26 с.
30. Субботина, Е. В. Методика оценки кредитоспособности заемщика, используемая банками Франции // Молодой ученый. — 2015. — №20. — С. 287-292.
31. Толпегина, О.А. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: Учебник для бакалавров / О.А. Толпегина, Н.А. Толпегина. - М.: Юрайт, 2016. - 672 c.
32. Управление кредитными рисками/Тамб. гос. техн. ун-та, В.В. Жариков, М.В. Жарикова, А.И. Евсейчев. Тамбов, 2017. 344 с.
33. Шеремет, А.Д. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций : практич. пособие / А.Д. Шеремет, Е.В. Негашев.
— 2-е изд., перераб. и доп. — м. : инфра-м, 2017. — 237 с.
34. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 2015. 144 с.
35. Экономический анализ: ситуации, тесты, примеры, задачи, выбор оптимальных решений, финансовое прогнозирование: Учеб. Пособие / под ред. М.И. Баканова, А.Д. Шеремета.М.: Финансы и статистика, 2018. 656 с.
36. Официальный сайт ПАО Сбербанк
37. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики
38. Официальный сайт Bankir информационный сайт о банках
39. Официальный сайт Федеральной налоговой службы России