Выпускная квалификационная работа (ВКР) на тему "Синергия | Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО Сбербанк России) | "

Готовая работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО Сбербанк России).
Работа выполнена в 2019 г.
Оценка за выполнение: Хорошо.
Количество страниц: 88.
Все работы проверены на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль и ознакомиться с готовыми работами: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---1317

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: 38.03.01 Экономика


ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
«АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК РОССИИ»


Москва 2019


ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО Сбербанк России)
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка
1.1. Сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка
1.2. Нормативно-правовое регулирование и организация кредитной деятельности коммерческого банка
1.3. Методика анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности банкаПАО Сбербанк
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО Сбербанк
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО Сбербанк Глава 3. Пути повышения эффективности кредитной деятельности банка ПАО Сбербанк
3.1. Мероприятия по повышению эффективности кредитной деятельности банка ПАО Сбербанк
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо раскрыть ключевые понятия, отражающие сущность и принципы кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях. Также следует рассмотреть основные принципы организации кредитной деятельности в банке. Необходимо сравнить мнения и подходы различных авторов к рассматриваемому вопросу. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть законодательство, регулирующее осуществление кредитной деятельности коммерческих банков в России, а также нормативную базу Банка России, которая определяет этапы и содержание кредитного процесса.В параграфе 1.3 необходимо описать методику анализа и оценки кредитного портфеля. В завершении 1-й главы необходимо сделать обобщающие выводы по изученным теоретическим вопросам данной темы.
Глава 2 должна носить практико-ориентированный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности банка (объекта исследования) необходимо провести оценку и анализ основных экономических показателей его кредитной деятельности за три последних года.
В параграфе 2.1 необходимо охарактеризовать организационную структуру банка и основные показатели его деятельности за анализируемый период.В параграфе 2.2 необходимо с использованием соответствующих аналитических таблиц и показателей провести анализ кредитного портфеля банка в соответствии с методикой, изученной в теоретической части работы. Особое внимание необходимо обратить на факторы, повлиявшие на динамику и структуру кредитного портфеля.Впараграфе 2.3 целесообразно оценить рискованность и доходность кредитной деятельности рассматриваемого банка, сравнить их со среднерыночными показателями, выявить сильные и слабые стороны его деятельности.
По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы. В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа,
необходимо предложить пути совершенствования кредитной деятельности данного банка. В параграфе 3.1 целесообразно сформулировать мероприятия по повышению доходности и/или качества кредитного портфеля банка. В параграфе 3.2 – оценить эффективность предлагаемых мероприятий. Для облегчения формулирования предложений рекомендуется изучить статьи в периодической печати и рассмотреть опыт российских банков и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4. Исходные данные по ВКР: Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г.
№14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996,
№23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017
№ 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П// Вестник Банка России, 2017, № 30.
7. Учебная литература по банковскому делу, анализу деятельности банков, банковскому менеджменту за 2015-2019 гг.
8. Статьи периодических изданий за 2017-2019 гг.
Дополнительная литература:
1. Текущий сайт Банка России –
2. Текущий сайт информационно–аналитического сервиса «Банки.ру»
3. Текущий сайт Ассоциации российских банков
4. Текущий сайт объекта исследования

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка8
1.1. Сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка 8
1.2. Нормативно-правовое регулирование и организация кредитной деятельности коммерческого банка 27
1.3. Методика анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка 28
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности банкаПАО Сбербанк 44
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО Сбербанк 44
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка 46
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО 57
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитной деятельности банка ПАО Сбербанк 67
3.1. Мероприятия по повышению эффективности кредитной деятельности банка ПАО Сбербанк 67
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 74
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 81
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 83

ВВЕДЕНИЕ
В развитии любой страны значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей и рост благосостояния населения. Современная кредитная система - это совокупность самых разнообразных кредитно- финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институционных звеньев или ярусов. Возникновению современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. При всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздействие на народное хозяйство неоднозначно. Зачастую одними специалистами считается, что кредит возникает от бедности, от нехватки имущества и ресурсов, имеющихся в распоряжении субъектов хозяйства.
Кредитование, на сегодняшний день, является самой востребованной из банковских услуг.
Кредит – важная составляющая экономики и финансового сектора России, особенно в мегаполисах. Однако в настоящее время потребительское кредитование переживает спад из-за экономического кризиса.
Сегодня на рынке около 200 банков активно работают в сегменте кредитования и конкуренция между ними постоянно растёт.
ПАО «Сбербанк» в настоящее время самый крупный универсальный банк страны, удовлетворяющий широкий круг потребностей различных групп клиентов.
Цель выпускной квалификационной работы - анализ кредитной деятельности коммерческого банка ПАО «Сбербанк» и разработка рекомендаций по ее совершенствованию.

Для реализации цели необходимо решить ряд задач:
- рассмотреть сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка;
- охарактеризовать особенности нормативно-правового регулирования и организации кредитной деятельности коммерческого банка;
- проанализировать методики анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка;
- дать общую характеристику ПАО «Сбербанк» и его основных показателей деятельности;
- провести анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк»;
- проанализировать рискованность и доходность кредитной деятельности исследуемого банка;
- предложить пути повышения эффективности кредитной деятельности банка ПАО Сбербанк и рассчитать их экономическую эффективность.
Объект исследования – финансовая деятельность ПАО Сбербанк. Предмет исследования – особенности кредитной деятельности ПАО
Сбербанк на российском банковском рынке.
В ходе проведения исследования использовались системный и факторный анализ; применялись логико-структурный и экономико- математический методы обработки информации; графический для наглядности результатов исследования.
Практическая значимость работы заключается в том, что разработанные рекомендации могут быть использованы в деятельности банков по расширению и совершенствованию системы кредитования.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативно-правовые акты
1 Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Федеральный закон Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (ред. 29.07.2018) / Правовая система «Консультант-Плюс»
2 Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 03.08.2018) [Электронный ресурс] // Сайт компании «Коyсультант Плюс»
3 Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 29.07.2018) [Электронный ресурс] // Сайт компании «Колсультант Плюс»
4 О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс] федер. закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в ред. от 03.07.2017).

Учебная литература
5 Банковский менеджмент: учебник /кол. авторов: под ред. д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2016. – 554 с.
6 Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. – 800 с.
7 Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробова. - М., 2016. - 590с.
8 Глушкова, Н. Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. – М. :
Академический проект, 2015. - 432 c.
9 Жарковская Е. П., Арендс И. О. Банковское дело / Е.П. Жарковская, И. Арендс. - М.: Омега-Л, 2011. - 304 c.
10 Каджаева, М. Р. Банковские операции / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. – М.: Академия, 2012. - 464 c.

Публикации периодической печати
11 Азаматова, Р.М. Структурная модель элементов кредитной политики коммерческого банка / Р.М. Азаматова, А.А. Шинахов // Научные Известия. - 2017. - № 6. - С. 17-20.
12 Алексеева, Л.И. Сущность банковского кредита / Л.И. Алексеева // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. - 2018. - Т. 22. - С. 197-199.
13 Алиева, М.Ю. Развитие кредитных операций организаций и кредитная политика российских банков / М.Ю. Алиева // Вестник Дагестанского государственного университета. Серия 3: Общественные науки. - 2017. - Т. 32. - № 3. - С. 109-114.
14 Аликаева, М.В. Кредитная политика как инструмент деятельности коммерческого банка / М.В. Аликаева, М.С. Оборин, А.А. Шинахов // Сервис в России и за рубежом. - 2017. - Т. 11. - № 6 (76). - С. 152-167.
15 Антонов, А.Н. Кредитование как стимулятор роста экономики / А.Н. Антонов, И.А. Склянникова и др. // Молодежный научный вестник.- 2017. - № 4 (16). - С. 207-211.
16 Байгуттиева, М.С. Обеспечение возвратности кредита в условиях рыночной экономики / М.С. Байгуттиева // Реформа. - 2017. - № 1 (73). - С. 31- 36
17 Байчубекова, Б.Б. Проблемы обеспечения возвратности кредита в условиях рыночной экономики / Б.Б. Байчубекова, Н.А. Асанов, Н.А. Асанова // Научные стремления. - 2017. - № 21. - С. 64-67.
18 Белянчикова, Т.В. О роли банковского кредита в развитии реального сектора экономики / Т.В. Белянчикова, Е.А. Перепелкина // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 8-1 (85). - С. 632-639.
19 Беспалов Р.А. Особенности кредитной политики коммерческого банка в современных условиях / Р.А. Беспалов, О.А. Степина, Ю.А. Ткачева // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 2-1 (79). - С. 545-548.
20 Блохин, И.В. Формирование стратегии кредитной политики коммерческого банка / И.В. Блохин // Вестник ИжГТУ им. М.Т. Калашникова. - 2018. - Т. 21. - № 1. - С. 50-54.
21 Богданова, А.А. Некоторые вопросы совершенствования кредитной политики банков РФ в современных условиях / А.А. Богданова // Новая наука: финансово-экономические основы. - 2017. - № 1. - С. 62-64.
22 Бровкина, Н.Е. Законы кредита и противоречия современной экономики / Н.Е. Бровкина // В книге: Новое прочтение теории кредита и банков монография. под ред. И.В. Ларионовой. – М., 2017. - С. 91-97.
23 Виноградова, Е.А. Развитие российского рынка кредитования в условиях кризиса / Е.А. Виноградова // Управление. Бизнес. Власть. - 2016. -
№ 1 (10). - С. 12-17.
24 Галухин, А.В. Пути совершенствования кредитования реального сектора экономики / А.В. Галухин // Проблемы развития территории. - 2018. -№ 6 (98). - С. 162-171.
25 Голайдо, И.М. Современные тенденции развития банковского сектора России / И.М. Голайдо, Н.В. Сухорукова, А.А. Цвырко // Вестник ОрелГИЭТ. - 2018. - № 1 (43). - С. 142-151.
26 Горчакова, Д.Ю. Факторы формирования кредитной политики банка / Д.Ю. Горчакова // Студенческий форум. - 2017. - № 5-2 (5). - С. 5-8.
27 Ермолова, Е.П. Роль кредита в развитии экономики / Е.П. Ермолова, К.Р. Насыбуллина // Форум молодых ученых. - 2018. - № 4 (20). - С. 504-508.
28 Зернова, Л.Е. Терминологический анализ понятия "кредитная политика банка" / Л.Е. Зернова, М.Д. Политыко // В сборнике: Социально- гуманитарные проблемы образования и профессиональной самореализации. Социальный инженер-2017 сборник материалов Всероссийской конференция молодых исследователей. - 2017. - С. 154-156.
29 Илаева, З.М. Роль банковского кредита в развитии реального сектора экономики / З.М. Илаева // ФГУ Science. - 2017. - № 2 (10). - С. 62-65.
30 Ильминская, В.И. Особенности кредитной политики банков в условиях макроэкономической нестабильности / В.И. Ильминская, Д.А. Леденева // Экономическая среда. - 2017. - № 1 (19). - С. 138-143.
31 Каллагов, Б.Р. Кредитная политика коммерческих банков в условиях экономического кризиса / Б.Р. Каллаггов, С.М. Тавсиев // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 4-2 (81). - С. 558.
32 Калинина, К.В. Кредитная политика коммерческого банка в системе его экономической безопасности / К.В. Калинина, В.С. Головченко // Аллея науки. - 2018. - Т. 3. - № 6 (22). - С. 62-73.
33 Лаврушин, О.И. Базовые основы теории кредита и его использование в современной экономике / О.И. Лаврушин // Journal of Economic Regulation. - 2017. - Т. 8. - № 2. - С. 6-15.
34 Локтионова, Ю.Н. Формирование и реализация кредитной политики банка / Ю.Н. Локтионова, Э.Э. Михайлова // Новая наука: финансово- экономические основы. - 2017. - № 2. - С. 138-141.
35 Люлюкова, Л.А. О роли кредитной политики коммерческого банка / Л.А. Люлюкова, А.А. Ковтун // Научная дискуссия: вопросы экономики и управления. - 2017. - № 3 (59). - С. 55-58.
36 Новосельцева М. М. Вопросы кредитной политики коммерческих банков в современных условиях. // Банковские услуги. – 2015. - № 2. - С. 11-17.
37 Ощепков, Ю.В. Кредитная политика коммерческого банка / Ю.В. Ощепков // Экономика и социум. - 2017. - № 1-2 (32). - С. 280-287.
38 Сангаджиев, Ц.В. Особенности кредитной политики коммерческого банка в условиях нестабильности / Ц.В. Сангаджиев // Вестник Академии знаний. - 2018. - № 1 (24). - С. 236-241.
39 Семенов, В.И. Управление кредитными рисками как средство повышения качества кредитной политики банка / В.И. Семенов // Аллея науки.- 2017. - Т. 4. - № 9. - С. 379-383.
40 Сиренко, Ю.О. Современные позиции и перспективы развития коммерческих банков / Ю.О. Сиренко // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2018. - № 11-2. - С. 80-83.
41 Смулов А. М. Проблемы кредитной политики и пути их решения. // Банковское дело. – 2016. - № 2. - С. 18-21.
42 Столбовская, Н.Н. Роль банковского кредита в развитии реального сектора экономики ростовской области / Н.Н. Стобовская, В.А. Лебедева // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. - 2018. - Т. 14. - № 1-2 (7). - С. 541-544.
43 Терешкин, М.Л. Кредит как экономическая категория / М.Л. Терешкин // Успехи современной науки. - 2017.- Т. 3. - № 2. - С. 15-17.
44 Терновская Е. П. Формирование кредитной политики коммерческого банка / Е.П. Терновская // Финансовый журнал. – 2015. - № 2. - С. 119-128.
45 Торабаев, Б.Х. Кредитная политика коммерческого банка и её значение в совершенствовании процедуры банковского кредитования / Б.Х. Торабаев // Экономика и предпринимательство. 2018. № 10 (99). С. 83-87.
46 Трифонов, Д.А. О полярном воздействии кредита на экономику / Д.А. Трифонов // Бизнес. Образование. Право. - 2018. - № 2 (43). - С. 59-66.
47 Тужик, А.М. Кредитная политика банка – основа организации кредитного процесса / А.М. Тужик, Ю.А. Лебедева // В сборнике: Экономика и управление: проблемы, тенденции, перспективы развития сборник материалов VI Международной научно-практической конференции. - 2017. - С. 252-256.
48 Фролова, Н.Д. Агрессивная кредитная политика коммерческих банков: проблемы и решения / Н.Д. Фролова // Вестник Института экономики Российской академии наук. - 2018.- № 4. - С. 91-103.
49 Хаертдинова, А.Н. Факторы влияющие на формирование кредитной политики банка и ее функции / А.Н. Хаертдинова // Форум молодых ученых. - 2017. - № 11 (15). - С. 18-23.
50 Хамхоева, Х.М. О функциях кредита в современной экономике / Х.М. Хамхоева // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. - 2018. - Т. 14. - № 1-2 (7). - С. 397-402.
51 Харламова, Т.Н. Нормативно-правовое регулирование кредитной политики коммерческого банка / Т.Н. Харламова, Л.В. Звягина //
52 Цефель, Э.В. Анализ кредитной политики коммерческого банка в условиях инфляции / Э.Ф. Цефель // Вестник магистратуры. - 2018. - № 12- 2 (87). - С. 76-77.
53 Чеховская, И.А. Кредитные операции российских коммерческих банков: их динамика и структура / И.А. Чеховская, Л.М. Руденок // Экономические исследования и разработки. - 2016. - № 3. - С. 7-15.
54 Шеремета, Я.Ю. Роль банковского кредита в экономике / Я.Ю. Шеремета, Я.В. Мочалова // Новая наука: финансово-экономические основы. - 2017. - № 3. - С. 275-278.

Интернет-ресурсы
55 Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс].
56 Рейтинги банков [Электронный ресурс].
57 Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс].