Статья на тему "Синергия | Инструменты и методы повышения качества расчетно-кассового обслуживания клиентов банка"

Работа Синергии на тему: Инструменты и методы повышения качества расчетно-кассового обслуживания клиентов банка. Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся

_____________________________________________

1. Тема работы:

Инструменты и методы повышения качества расчетно-кассового обслуживания клиентов банка

2. Структура :

Введение
Глава 1. Теоретические основы расчетно-кассового обслуживания в коммерческих банках
1.1. Понятие и содержание расчетных операций
1.2. Особенности развития расчетных операций и технологий их проведения
Глава 2. Управление рисками расчетно-кассового обслуживания (на примере ПАО «Сбербанк»)
2.1. Краткая характеристика банка ПАО «Сбербанк»
2.2. Механизм осуществления расчётов
2.3. Классификация и содержание рисков расчетно-кассового обслуживания Глава 3. Развитие системы расчетно-кассового обслуживания
3.1. Пути совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка 3.2. Прогнозные показатели совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка при реализации разработанных рекомендаций
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении следует обосновать актуальность избранной темы и описать ее значимость; затем поставить цель работы и наметить задачи необходимые для реализации намеченной цели; далее описать предмет, объект исследования и кратко рассмотреть основные источники информации, используемые при написании работы.
Глава 1 посвящается рассмотрению теоретических основ расчетно-кассового обслуживания физических лиц.
В разделе 1.1. необходимо рассмотреть понятие и содержание расчетных операций, а также описать существующие формы расчётов, которые используют банки для работы с физическими лицами.
В разделе 1.2. следует определить особенности развития расчетных операций российских банков на современном этапе в России, при этом особое внимание стоит уделить основным видам используемых технологий, в т.ч. систем ДБО, а также основным преимуществам и недостаткам этих систем.
Глава 2 должна быть посвящена рассмотрению способов управления рисками расчетнокассового обслуживания в конкретном банке.
В разделе 2.1. даётся краткая характеристика ПАО «Сбербанк».
В разделе 2.2. необходимо описать структуру и содержание механизма осуществления расчетов в ПАО «Сбербанк»: банковские подразделения, задействованные в РКО, банковские правила, формы и технологии проведения расчётов и т.д..
В разделе 2.3. необходимо рассмотреть основные виды рисков расчетно-кассовых операций банка. Основное внимание в данном разделе должно быть уделено операционным рискам, их особенностям и способам управления в рамках выбранного банка.
Содержание Главы 3 посвящается анализу развития возможных путей совершенствования механизма осуществления расчётов.
В разделе 3.1. даются конкретные рекомендации по совершенствованию системы расчетнокассового обслуживания физических лиц в ПАО «Сбербанк», где чётко описываются какие конкретно шаги, методы и инструменты могут быть предприняты банком с целью повышения качества обслуживания клиентов и минимизации, выделенных в Разделе 2.3 рисков. В разделе 3.2. автором описываются конкретные показатели совершенствования и перспективы развития расчетных операций банка, которые могут выступать в качестве индикаторов, отражающих положительные эффекты от рекомендаций, предложенных в разделе 3.1..
Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги . Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые он лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.

Приложения здесь приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.

4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Гражданский кодекс (часть вторая) от 26 января 1996 Глава 46 «Расчёты» (в последней редакции).
2. Федеральный закон от 10 декабря 2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в последней редакции).
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от
2 декабря 1990г. № 395-1(в последней редакции).
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в последней редакции).
5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в последней редакции).
6. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в последней редакции).
7. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (в последней редакции). 8. Положение Банка России от 6 июля 2017 № 595-П «Положение о платежной системе Банка России" (в последней редакции).
9. Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П
«О правилах осуществления перевода денежных средств» (в последней редакции).
10. Письмо Банка России от 07 декабря 2007 года № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании».
11. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2017. – 416 с.
12. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. – 800 с. – (Бакалавриат).

Дополнительная литература:
1. Банковский менеджмент : учебник / Лаврушин О.И. и др. — Москва : КноРус, 2019. — 414 с. — (бакалавриат).
2. Банковские риски : учебник / Лаврушин О.И., Валенцева Н.И., Захарова О.В., Красавина Л.Н. — Москва : КноРус, 2019. — 292 с. — (бакалавриат и ).
3. Белоусов А.Л., Левчук Е.Ю. Диджитализация банковского сектора //Финансы и кредит.№9.-2018.
4. С.В.Криворучко, В.А.Лопатин Понятийные и структурные особенности рынка розничных платежных услуг //Деньги и кредит. -№8. - 2016.
5. Шхалахова С.Ю. Финтех-маркетинговые стратегии развития банков в условиях усиления рыночных позиций альтернативных платежных сервисов // Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ), 2019. №1 (65), 122-131.
6. Морозова Ю.В. Современные карточные продукты и их технологии в практике российских банков // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета, 2019. №1(75), 112-115.
7. А. Мухамеджанов Бесконтактные платежи в банке: два условия внедрения инноваций // Расчеты и операционная работа в банке. – 2016. – № 6.
8. А. Пухов Как построить электронный бизнес в кредитной организации // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. №1. 2017.


СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ ................................................................................................................. 7
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАССЧЕТНО-КАССОВОГО
ОБСЛУЖИВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ ....................................... 9
1.1 Понятие и содержание расчетных операций........................................ 9
1.2 Особенности развития расчетных операций и технологий их
проведения ............................................................................................................. 20
ГЛА?ВА? 2. УПРА?ВЛЕ?НИЕ? РИСКА?МИ РА?ССЧЕ?ТНО-КА?ССОВОГО
ОБСЛУЖИВА?НИЯ В ПА?О СБЕ?РБА?НК .......................................................... 33
2.1 Кра?тка?я ха?ра?кте?ристика? ПА?О «Сбе?рба?нк» ..................................... 33
2.2 Ме?ха?низм осуще?ствле?ния ра?сче?тов в ПА?О Сбе?рба?нк ................... 47 2.3 Кла?ссифика?ция и соде?ржа?ние? рисков ра?ссче?тно-ка?ссового
обслужива?ния в ПА?О «Сбе?рба?нк» ..................................................................... 55
ГЛА?ВА? 3. РА?ЗВИТИЕ? СИСТЕ?МЫ РА?ССЧЕ?ТНО-КА?ССОВОГО
ОБСЛУЖИВА?НИЯ В ПА?О «СБЕ?РБА?НК» ...................................................... 63
3.1 Пути сове?рше?нствова?ния и пе?рспе?ктивы ра?звития ра?сче?тных
опе?ра?ций ПА?О Сбе?рба?нк .................................................................................... 63
3.2 Прогнозные? пока?за?те?ли сове?рше?нствова?ния и пе?рспе?ктивы ра?звития ра?сче?тных опе?ра?ций ПА?О «Сбе?рба?нк» при ре?а?лиза?ции ра?зра?бота?нных ме?роприятий .............................................................................. 74
ЗА?КЛЮЧЕ?НИЕ? ...................................................................................................... 86
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВА?НОЙ ЛИТЕ?РА?ТУРЫ ............................................. 89
ПРИЛОЖЕНИЯ ...................................................................................................... 93




ВВЕДЕНИЕ
Современная банковская система серьезно изменяется в структуре, эти изменения задевают деятельность коммерческих банков. Современный этап развития, на котором находится экономика сейчас можно обозначить как период серьезных изменений в банковской сфере, так как появляется много новшеств в методах управления и в организационной работе банков. Заодно возрастает и процент появления рисков связанных с проведением банковских операций. От грамотной и четкой работы коммерческих банков зависит и эффективность функционирования всей экономики в целом. Довольно важную роль для коммерческих банков выполняет расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Расчетно-кассовое обслуживание проводит совместно операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещает эти средства от имени и за счет банка и является классической банковской операцией. Банк со своими клиентами находятся во взаимовыгодных друг для друга отношениях, банк выполняет расчетно-кассовые операции, тем самым привлекает клиентов - юридических и физических лиц и позволяет устанавливать с ними деловые связи таким образом, что взаимоотношения по расчетно-кассовому обслуживанию в дальнейшем могут перейти в более тесные взаимоотношения.
Увеличить уровень качества осуществления операций по расчетному и кассовому обслуживанию клиентов и устранить возможность возникновения банковских кризисов может помочь организация расчетно-кассового обслуживания клиентов, она позволит укрепить устойчивость банковской системы. В эту же очередь, повысится конкуренция в банковском секторе и вызовет необходимость установления цивилизованных взаимоотношений банков с клиентами и обеспечение их взаимодействия.
Объект исследования – деятельность ПАО «Сбербанк» на рынке расчетно-кассового обслуживания физических лиц.
Предмет исследования – отношения, формирующиеся при расчетнокассовом обслуживании физических лиц в ПАО «Сбербанк».
Цель исследования – на основании исследования теоретических и практических аспектов расчетно-кассового обслуживания в ПАО «Сбербанк» предложить рекомендации по повышению качества операционной работы банка с физическими лицами.
Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:
- раскрыть понятие и содержание расчетных операций;
- описать особенности развития расчетных операций и технологий их проведения;
- дать краткую характеристику ПАО «Сбербанк» и его роли на рынке рассчетно-кассового обслуживания физических лиц;
- исследовать механизм осуществления расчетов в ПАО «Сбербанк»;
- проанализировать классификацию и содержание рисков рассчетнокассового обслуживания в ПАО «Сбербанк»;
- предложить пути совершенствования и перспективы развития расчетных операций ПАО «Сбербанк»;
- предложить рекомендации по совершенствованию расчетно-кассовых операций в ПАО «Сбербанк».
При написании данного исследования были использованы следующие методы: анализ, синтез, индукция, дедукция.


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВА?НОЙ ЛИТЕ?РА?ТУРЫ

1. Фе?де?ра?льный за?кон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ре?д. от 07.04.2020) «О противоде?йствии ле?га?лиза?ции (отмыва?нию) доходов, получе?нных пре?ступным путе?м, и фина?нсирова?нию те?рроризма?» // Собра?ние? за?конода?те?льства? РФ. – 2001. – № 33 (ча?сть I). – Ст. 3418.
2. Фе?де?ра?льный за?кон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ре?д. от 27.12.2019) «О ва?лютном ре?гулирова?нии и ва?лютном контроле?» // Собра?ние? за?конода?те?льства? РФ. – 2003. – № 50. – Ст. 4859.
3. Фе?де?ра?льный за?кон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ре?д. от 27.12.2019) «О на?циона?льной пла?те?жной систе?ме?» // Собра?ние? за?конода?те?льства? РФ, 04.07.2011, № 27, ст. 3872.
4. Ука?за?ние? Ба?нка? России от 11.03.2014 № 3210-У (ре?д. от 19.06.2017) «О порядке? ве?де?ния ка?ссовых опе?ра?ций юридиче?скими лица?ми и упроще?нном порядке? ве?де?ния ка?ссовых опе?ра?ций индивидуа?льными пре?дпринима?те?лями и субъе?кта?ми ма?лого пре?дпринима?те?льства?» (За?ре?гистрирова?но в Минюсте? России 23.05.2014 № 32404) // Ве?стник Ба?нка? России. – 2014. – № 46.
5. А?льгин А?.П. Риск и е?го роль в обще?стве?нной жизни. – М.: Изд-во «Мысль», 1989. – 187 с.
6. Вишняк А?.А?. Клие?нтоорие?нтирова?нный подход в диста?нционном ба?нковском обслужива?нии: ка?к крупне?йшие? игроки рынка? ба?нковских услуг упуска?ют пе?рспе?ктиву на?ра?щива?ния прибыли. / А?.А?. Вишняк //. В сборнике?: Совре?ме?нное? состояние? и пе?рспе?ктивы ра?звития на?циона?льной фина?нсовокре?дитной систе?мы Сборник ма?те?риа?лов II Ме?ждуна?родной на?учной конфе?ре?нции студе?нтов спе?циа?лите?та?, ба?ка?ла?вриа?та? и ма?гистра?туры. Под ре?да?кцие?й С.П. Фе?досовой. – 2018. – С. 38-41.
7. Волгина? В.П. Изме?нился порядок ве?де?ния ка?ссовых опе?ра?ций. // Бухга?лте?рский уче?т. – 2017. – № 11. – С. 14-16.

8. Волошина? Я.Е?., Конова? К.Н., Ха?ликова? З.Б. Орга?низа?ция ра?сч тнока?ссового обслужива?ния в комме?рче?ском ба?нке?. // В сборнике?: А?ктуа?льные? а?спе?кты фина?нсово-кре?дитного ре?гулирова?ния экономики: те?ория и пра?ктика? / ме?ждуна?родна?я на?учно-пра?ктиче?ска?я конфе?ре?нция, приуроче?нна?я ко Дню фина?нсиста? сборник ста?те?й: сборник ста?те?й. – 2019. – С. 194-197.
9. Голыше?ва? В.С., Ма?ндрон В.В. Оце?нка? эффе?ктивности инструме?нтов де?не?жно-кре?дитной политики в условиях не?ста?бильности на?циона?льной экономики // На?учно-ме?тодиче?ский эле?ктронный журна?л Конце?пт. – 2017. – № 4. – С.147-153.
10. Григорье?ва? Е?.И. Особе?нности сове?рше?ния ра?сче?тно-ка?ссовых опе?ра?ций в комме?рче?ском ба?нке?. // В сборнике?: А?ктуа?льные? пробле?мы на?уки в студе?нче?ских иссле?дова?ниях / Сборник ма?те?риа?лов XVIII все?российской студе?нче?ской на?учно-пра?ктиче?ской конфе?ре?нции с ме?ждуна?родным уча?стие?м. – 2017. – С. 27-31.
11. За?вгородняя Т.В. Ба?нки и не?ба?нковские? кре?дитные? орга?низа?ции: Курс ле?кций. – М.: КноРус, 2017. – 368 с.
12. Зве?ре?в А?.А?., Ма?ндрон В.В., Мишина? М.Ю. Состояние? рынка? ипоте?чного кре?дитова?ния в России на? совре?ме?нном эта?пе? // Вопросы ре?гиона?льной экономики. – 2018. – № 3 (36). – С. 117-124.
13. Зве?ре?в А?.В., Ма?ндрон В.В., Мишина? М.Ю. Формирова?ние? российской моде?ли ре?гулирова?ния фина?нсового рынка? че?ре?з построе?ние? ме?га?ре?гулятора? // Ве?стник НГИЭИ. – 2018. – № 7 (86). – С. 117-131.
14. Ива?шина? А?.И. Диста?нционное? ба?нковское? обслужива?ние? ка?к ме?тод иннова?ционного ра?звития ба?нков. / А?.И. Ива?шина? // В сборнике?: Инте?гра?ция те?ории, ме?тодологии и пра?ктики в совре?ме?нных на?ука?х и обра?зова?нии Ма?те?риа?лы итоговой ме?ждуна?родной на?учно-пра?ктиче?ской конфе?ре?нции за? 2017-2018 гг. – С. 271-278.
15. Кузне?цова? Н.А?. Ка?ссовые? опе?ра?ции орга?низа?ций и комме?рче?ских ба?нков и их ре?гулирова?ние? це?нтра?льным ба?нком РФ // В сборнике?: Те?нде?нции и пе?рспе?ктивы ра?звития ба?нковской систе?мы в совре?ме?нных экономич ских условиях Ма?те?риа?лы ме?ждуна?родной на?учно-пра?ктиче?ской конфе?ре?нции. – 2018. – С. 114-118.
16. Ма?лие?ва? Ф.Г., Ма?лютина? А?.В. Диста?нционное? ба?нковское? обслужива?ние? в комме?рче?ской орга?низа?ции. / Ф.Г. Ма?лие?ва?, А?.В. Ма?лютина? // В сборнике?: Совре?ме?нна?я экономика?: а?ктуа?льные? вопросы, достиже?ния и иннова?ции / сборник ста?те?й XVII Ме?ждуна?родной на?учно-пра?ктиче?ской конфе?ре?нции. Отве?тстве?нный ре?да?ктор Гуляе?в Ге?рма?н Юрье?вич. – 2018. – С. 280-283.
17. Ма?ндрон В.В. Ба?шла?кова? М. Ликвида?ция кре?дитных орга?низа?ций:
количе?стве?нный и ка?че?стве?нный а?на?лиз // Бюлле?те?нь на?уки и пра?ктики. – 2018.
– Т. 4. – № 8. – С. 162-168.
18. Оде?рякова? К.И. Ка?ссовые? опе?ра?ции комме?рче?ских ба?нков и пе?рспе?ктивы их ра?звития. // В сборнике?: А?ктуа?льные? вопросы экономики Сборник на?учных трудов. – Че?бокса?ры, 2019. – С. 223-227.
19. Се?дых Н.В., Ма?рка?рянц П.С. Диста?нционное? ба?нковское? обслужива?ние? в России: совре?ме?нные? те?нде?нции и пробле?мы ра?звития. / Н.В. Се?дых, П.С. Ма?рка?рянц // Фина?нсова?я экономика?. – 2018. – № 7. – С. 967-970.
20. Снурник А?.О. Пробле?мы ка?ссовых опе?ра?ций. // В сборнике?: Дина?мика? вза?имоотноше?ний ра?зличных обла?сте?й на?уки в совре?ме?нных условиях / сборник ста?те?й по итога?м Ме?ждуна?родной на?учно-пра?ктиче?ской конфе?ре?нции: в 3 ч. – 2018. – С. 143-146.
21. Стре?льцов М.А?., Ха?са?нов М.А?. Те?оре?тиче?ские? основы и подходы к опре?де?ле?нию понятий «риск» и «ба?нковский риск». // Экономика? и упра?вле?ние?:
на?учно-пра?ктиче?ский журна?л. – 2019. – № 2 (146). – С. 87-90.
22. Те?де?е?в А?.А?. Эле?ктронные? ба?нковские? услуги. // А?.А?. Те?де?е?в. – М.: ЭКСМО, 2016. – 200 с.
23. Ша?й В.С., Миха?льска?я Л.С. Диста?нционное? ба?нковское?
обслужива?ние? клие?нтов. / В.С. Ша?й, Л.С. Миха?льска?я // В книге?: Фина?нсовый и ба?нковский ме?не?джме?нт: опыт и пробле?мы Те?зисы докла?дов и выступл ний XХ ме?ждуна?родной на?учной конфе?ре?нции молодых уче?ных. / Под обще?й ре?да?кцие?й П.В. Е?горова?. – 2018. – С. 255-258.
24. Ша?кирова? Л.Х., Бе?ляниче?в В.Г. Оце?нка? состояния и возможносте?й ра?звития ра?сче?тно-ка?ссовых опе?ра?ций ба?нка // В сборнике?: А?ктуа?льные? вопросы экономики Сборник на?учных трудов. – Че?бокса?ры, 2019. – С. 281-289.
25. Ша?пкин А?.С., Ша?пкин В.А?. Экономиче?ские? и фина?нсовые? риски:
оце?нка?, упра?вле?ния, портфе?ль инве?стиций. – 9-е? изд. – М.: Да?шков и К, 2018. – 544 с.
26. Ша?та?лова? Е?.П., Убушуе?в В.В. Влияние? кре?дитных рисков на? ба?нковскую систе?му. // Экономика? и пре?дпринима?те?льство. – 2020. – № 3 (116).
– С. 1011-1014.
27. ПА?О «Сбе?рба?нк»: официа?льный са?йт [Эле?ктронный ре?сурс].