Статья на тему "Синергия | Организация кредитного процесса в банке"

Работа Синергии на тему: Организация кредитного процесса в банке. Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся


__________________________________________________

1. Тема работы:

Организация кредитного процесса в банке

2. Структура :

Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитного процесса в коммерческом банке
1.1. Участники кредитного рынка и их основные характеристики
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитных операций банка
1.3. Система кредитования в банке: организационные элементы
1.4. Современные способы кредитования и обеспечения возврата кредита
Глава 2. Анализ и оценка качества организации кредитного процесса в банке (на примере…)
2.1. Краткая характеристика банка
2.2. Анализ системы управления кредитным процессом в банке
2.3. Анализ и оценка качества кредитного портфеля в банке
2.4. Мероприятия по совершенствованию организации кредитного процесса
Заключение
Список использованной литературы
Приложение

3. Основные вопросы, подлежащие разработке:

Во введении следует обосновать актуальность выбранной темы и описать ее значимость, поставить цель работы и наметить задачи, необходимые для реализации намеченной цели, далее описать предмет, объект исследования и кратко рассмотреть основные источники информации, используемые при написании работы.
В главе 1, посвященной раскрытию основного содержания кредитного процесса в банке, следует рассмотреть теоретические основы кредитного процесса и нормативно-правовые требования Банка России по регулированию кредитных операций банков. Особое внимание необходимо уделить рассмотрению системы кредитования в банке – процесс принятия решения о выдаче кредита, раскрыть основные способы кредитования в современном банке и его деятельность по обеспечению возврата кредитов.


В разделе 1.1. на основе изучения рекомендованной литературы необходимо дать характеристику каждому участнику кредитного процесса.
В разделе 1.2. на основе изучения рекомендованной литературы необходимо дать содержание основных документов, регулирующих кредитных процесс в банке. Следует обратить внимание на внутренний регламент проведения банком кредитных операций – наличие положений, инструкций, их содержание. Обращаю ваше внимание на монографию Г.С. Пановой «Кредитная политика коммерческого банка». – М.: Издательство , 1997. Книга в теоретическом отношении сохранила свою актуальность и будет Вам полезна в процессе работы.
В разделе 1.3. следует рассмотреть систему кредитования в банке, в первую очередь ее организационные аспекты. Данный вопрос предполагает изучение вами содержания главы 12 учебника Банковское дело под ред. О.И.Лаврушина, где рассматриваются элементы системы кредитования в банке.
Содержание данного раздела должен быть иллюстративным, что предполагает использование Вами дополнительных материалов об организации кредитного процесса в российских банках (см. рекомендованные интернет-сайты периодических журналов, в которых публикуются статьи, авторами которых зачастую являются специалисты коммерческих банков).
В разделе 1.4 следует раскрыть основные виды банковских кредитов, основные способы кредитования и обеспечения возвратности кредитов. При этом основной акцент следует сделать на организацию банком работы по информированию клиентов о предоставляемых видах кредитов, условиях и способах их предоставления и погашения. Кратко раскрыть риски, которые возникают у банков в процессе кредитования и способах их снижения банком.
Во второй, практической главе следует кратко охарактеризовать деятельность банка, основные виды, выполняемых им кредитных операций, основные показатели, характеризующие его деятельности и т.д. (раздел 2.1); затем, используя теоретические положения 1 главы, провести анализ системы управления кредитном процессом в банке: какие отделы, управления и т.д. задействованы в рассмотрении кредитной заявки, анализе кредитоспособности заемщика, принятии решения о выдаче кредита, контроле за соблюдением условий кредитного договора (раздел 2.2). Особое значение для работы имеет анализ и оценка качества кредитного портфеля банка, поскольку именно он позволяет оценить насколько грамотно и эффективно организован процесс кредитования в банке (раздел 2.3).
Обращаем ваше внимание на то, что содержание данных разделов (2.2 и 2.3) должно основываться на анализе внутренних документов, структуры управления банком и бухгалтерской отчетности конкретного российского банка за последние 3 года, носить иллюстративный характер.
По результатам анализа Вам необходимо сделать выводы о качестве и эффективности кредитной политики, при необходимости, определив мероприятия по совершенствованию организации кредитного процесса в банке (раздел 2.4).
В заключении необходимо подвести итоги работы. Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени реализации поставленной в работе цели.
В списке использованной литературы следует приводить только ту литературу и иные информационные источники, которые использовались при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.
В приложениях приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности банка) и информационно - вспомогательная информация (например, выдержки из различного рода инструкций, положений Банка России или коммерческого банка), использованная при написании работы.

4. Исходные данные по :

Основная литература: 1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в последней редакции).
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции)
3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в последней редакции).
4. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в последней редакции).
5. Положение Банка России № 590-П от 28.06.17 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в последней редакции).
6. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».
7. Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У «Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка») (в последней редакции).
8. Банковское дело: учебник для вузов по экон. Специальности./ О.И. Лаврушин, Н.И.Валенцева и др.; под ред.О.И.Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018, 800 с.
9. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования, учебное пособие, 7-е издание. – М.: КНОРУС, 2016 г., 360 с.

Дополнительная литература:
1. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник./
Е.П.Жарковская. - М: Издательство «Омега-Л», 2015. – 384 с.
2. Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычкова В.П. “Банковское кредитование” – М.: ИНФРА-М, 2-е изд. 2015 г. – 366 с.
3. Бабенко Н.С. Секторная политика: отраслевой подход к кредитованию // Банковское кредитование, 2015, №4.
4. Линник А. Традиционные источники погашения кредита: плюсы, минусы и особенности расчета // Банковское кредитование, 2019, №4.
5. Багреева Т., Оробинский С. Онлайн-кредитование субъектов МСП на примере продуктов ПАО «Промсвязьбанк» // Банковское кредитование, 2019, №6.
6. Мясников Н., Трупа Л. Поколение онлайн-микрокредитования: на каких клиентов ориентироваться банкам? //Банковский ритейл. – 2016. – № 3.
7. Буркова А. Оптовый залог – новый вид обеспечения в российском праве // Банковское кредитование. 2017. №1.
8. Корнеев М. Залоги как источники возмещения/замещения стоимости активов// Банковское кредитование. 2017. №4.
9. Нестерова Ю. Корректировка резерва по ссудной задолженности за счет обеспечения: частные случаи и спорные вопросы // Банковское кредитование, 2019, №3.
10. Замисный П., Козлов А. Новый подход к использованию данных БКИ при оценке вероятности дефолта и досрочного погашения // Банковское кредитование, 2018, №4.
11. Половинкина О. Мониторинг кредитных рисков: система предупредительных сигналов и мониторинг-комитет // Банковское кредитование. – 2016. – № 4.
12. Шикин В. Persona incognita: вовлечение в розничное кредитование новых заемщиков // Банковское кредитование. – 2017. – № 5.
13. Никитин Е. Использование неструктурированных данных для улучшения качества моделей кредитного скоринга // Банковское кредитование, 2019, №3.
14. Кошкарова А. Как сократить уровень проникновения фрода в портфель займов? // Банковское кредитование, 2018, №6.
15. Никишев Ю. Практические аспекты управления кредитными рисками при кредитовании юридических лиц// Банковское кредитование, 2019, №4.



Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитного процесса в коммерческом банке
1.1. Участники кредитного рынка и их основные характеристики
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитных операций банка
1.3. Система кредитования в банке: организационные элементы
1.4. Современные способы кредитования и обеспечения возврата кредита Глава 2. Анализ и оценка качества организации кредитного процесса в банке (на примере ПАО "Сбербанк России")
2.1. Краткая характеристика ПАО "Сбербанк России"
2.2. Анализ системы управления кредитным процессом в ПАО "Сбербанк
России"
2.3. Анализ и оценка качества кредитного портфеля в ПАО "Сбербанк
России"
2.4. Мероприятия по совершенствованию организации кредитного процесса
Заключение
Список использованной литературы
Приложение


Введение
Ни для кого не секрет, что кредитные организации создаются и получают лицензии на осуществление своей деятельности для получения прибыли, а кредитные операции в данных организациях занимают львиную долю всех доходов. Именно кредитование физических и юридических лиц является основным источником доходов коммерческого банка. Грамотная организация кредитного процесса помогает избежать возникновения многих рисков и обеспечить максимальную прибыль от выданных кредитов.
Объектом исследования в данной работе является ПАО Сбербанк, а предметом исследования является кредитный процесс в банке.
В условиях активно меняющейся банковской среды работать по сложившимся принципам становится сложнее, так как у конкурентов появляются все более привлекательные предложения. Поэтому Сбербанку необходимо не только следовать тенденциям, но и внимательно относиться ко всем рискам, соблюдая баланс между доступностью кредитов и гарантией их возвратности. Поэтому тема данной работы является актуальной.
Выбранный для анализа банк является крупнейшей кредитной организацией в России, странах СНГ и восточной Европе. По состоянию на 2019 год, количество подразделений ПАО Сбербанк немного превышает отметку в 14 тысяч подразделений. Данный банк лидирует в РФ по количеству таких показателей, как: число активных частных клиентов в России (95,4 млн), число активных пользователей Сбербанк Онлайн и СМСбанка (67,8 млн), число сотрудников (278 тыс.), а также число активных корпоративных клиентов в России (2,5 млн).
Целью данной работы является оценка и подробное рассмотрение кредитного процесса в ПАО "Сбербанк России".
Задачи, необходимые для реализации цели:
? Определить участников кредитного рынка и описать их основные характеристики
? Проанализировать нормативно-правовое регулирование
кредитных операций
? Описать организационные элементы системы кредитования в банке
? Определить современные способы кредитования и обеспечения возврата кредита
? Дать краткую характеристику ПАО "Сбербанк России"
? Проанализировать систему управления кредитным процессом в
ПАО "Сбербанк России"
? Проанализировать и оценить качество кредитного портфеля в ПАО "Сбербанк России"
? Определить мероприятия по совершенствованию кредитного процесса в ПАО "Сбербанк России".
В качестве информационной базы в данной работе использовались материалы исследуемого банка, а именно: бухгалтерская и финансовая отчетность ПАО Сбербанк, а также данные Центрального Банка Российской
Федерации, нормативно-правовые акты РФ и интернет.


Список используемой литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
5. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
6. Федеральный закон "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ.
7. Федеральный закон "О драгоценных металлах и драгоценных камнях" от
26.03.1998 N 41-ФЗ.
8. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
9. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
10. Положение Банка России № 590-П от 28.06.17 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
11. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».
12. Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У «Об оценке экономического положения банков».
13. Инструкция Сбербанка от 26 октября 1993 г. N 26-р ''О кредитовании юридических лиц учреждениями Сберегательного банка Российской
Федерации''.
14. Инструкция Сбербанка от 10 июля 1997 года N 229-р ''Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России''.
15. Банковское дело: учебник для вузов по экономической специальности. / О.И. Лаврушин, Н. И. Валенцева и др.; под ред. О. И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018, 800 с.