Статья на тему "Синергия | Организация кредитного процесса в банке (на примере Банк ВТБ (ПАО)"

Работа Синергии на тему: Организация кредитного процесса в банке (на примере Банк ВТБ (ПАО) . Год сдачи: 2021. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся


(Ф.И.О. обучающегося полностью)


1. Тема работы:

Организация кредитного процесса в банке (на примере Банк ВТБ
(ПАО)

2. Структура :

Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитного процесса в банке
1.1. Система кредитования в банке: организационные элементы
1.2. Современные способы кредитования и обеспечения возврата кредита
1.3. Нормативно-правовое регулирование кредитных операций банка

Глава 2. Анализ и оценка качества организации кредитного процесса в банке 2.1. Краткая характеристика банка
2.2. Анализ системы управления кредитным процессом в банке
2.3. Анализ и оценка качества кредитного портфеля в банке
2.4. Мероприятия по совершенствованию организации кредитного процесса
Заключение
Список использованной литературы
Приложение

3. Основные вопросы, подлежащие разработке:

Во введении следует обосновать актуальность выбранной темы и описать ее значимость, поставить цель работы и наметить задачи, необходимые для реализации намеченной цели, далее описать предмет, объект исследования и кратко рассмотреть основные источники информации, используемые при написании работы.
В главе 1, посвященной раскрытию основного содержания кредитного процесса в банке, следует рассмотреть теоретические основы кредитного процесса и нормативноправовые требования Банка России по регулированию кредитных операций банков. Особое внимание необходимо уделить рассмотрению системы кредитования в банке – процесс принятия решения о выдаче кредита, раскрыть основные способы кредитования в современном банке и его деятельность по обеспечению возврата кредитов.
В разделе 1.1. следует рассмотреть систему кредитования в банке, в первую очередь ее организационные аспекты. Данный вопрос предполагает изучение вами содержания главы 12 учебника Банковское дело под ред. О.И.Лаврушина, где рассматриваются элементы системы кредитования в банке.
Содержание данного раздела должен быть иллюстративным, что предполагает использование Вами дополнительных материалов об организации кредитного процесса в российских банках (см. рекомендованные интернет-сайты периодических журналов, в которых публикуются статьи, авторами которых зачастую являются специалисты коммерческих банков).
В разделе 1.2. следует раскрыть основные виды банковских кредитов, основные способы кредитования и обеспечения возвратности кредитов. При этом основной акцент следует сделать на организацию банком работы по информированию клиентов о предоставляемых видах кредитов, условиях и способах их предоставления и погашения. Кратко раскрыть содержание рисков, которые возникают у банков в процессе кредитования и способах их снижения банком.
В разделе 1.3 следует посвятить рассмотрению нормативно-правовых документов, регламентирующих деятельность банков по кредитованию. Следует обратить внимание на внутренний регламент проведения банком кредитных операций – наличие положений, инструкций, их содержание.
Глава 2 посвящена изучению и анализу организации кредитования на примере конкретного банка. Материалы главы должны содержать конкретные примеры деятельности банка по исследуемому вопросу, содержать расчеты и выводы автора практического характера.
В разделе 2.1. необходимо кратко охарактеризовать деятельность банка, основные виды, выполняемых им кредитных операций, основные показатели, характеризующие его деятельности.
В разделе 2.2, используя теоретические положения 1 главы, провести исследование системы управления кредитном процессом в банке: какие отделы, управления и т.д. задействованы в рассмотрении кредитной заявки, анализе кредитоспособности заемщика, принятии решения о выдаче кредита, контроле за соблюдением условий кредитного договора.
В разделе 2.3 следует провести анализ и оценку качества кредитного портфеля банка, поскольку именно он позволяет оценить, насколько грамотно и эффективно организован процесс кредитования в банке.
Обращаем ваше внимание на то, что содержание данных разделов (2.2 и 2.3) должно основываться на анализе внутренних документов, структуры управления банком и бухгалтерской отчетности конкретного российского банка за последние 3 года, носить иллюстративный характер.
В разделе 2.4 По результатам анализа необходимо сделать выводы о качестве и эффективности организации кредитного процесса в банке, при необходимости, определив мероприятия по совершенствованию организации кредитного процесса в банке.

В заключении необходимо подвести итоги работы. Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени реализации поставленной в работе цели.

Список использованной литературы
В списке использованной литературы автор приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые лично использовал при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных выпускницей литературных источников.

Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.

4. Исходные данные по :

Основная литература:
1. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования: учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва: КноРус, 2019. — 358 с. —
(бакалавриат ). — ISBN 978-5-406-02151-4. 2. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А.,
Курны — Москва: КноРус, 2020. — 630 с. — (бакалавриат). — ISBN 978-5-406-07638-5.

Нормативные правовые документы:
1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в последней редакции).
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции)
3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в последней редакции).
4. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в последней редакции).
5. Положение Банка России № 590-П от 28.06.17 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в последней редакции).
6. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».
7. Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У «Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка») (в последней редакции).
Содержание
Введение 7
Глава 1. Теоретические основы банковского кредитования 9
1.1 Система кредитования в банке: организационные элементы 9
1.2 Современные способы кредитования и обеспечения 14
возврата кредита 14
1.3 Нормативно-правовое регулирование кредитных операций банка 22
Глава 2. Анализ и оценка качества организации кредитного процесса в банке 29
2.1. Краткая характеристика банка 29
2.2. Анализ системы управления кредитным процессом в банке 36
2.3 Анализ и оценка качества кредитного портфеля банка 46
2.4. Мероприятия по совершенствованию организации 54
кредитного процесса 54
Заключение 61
Список использованной литературы 64
Приложение 68

Введение
Кредитный процесс является основой всего процесса кредитования в банках, она определяет его объективные параметры и особенности. Кредитный процесс разрабатывается коммерческими банками в целях совершенствования практики кредитования, обеспечения возвратности банковских ссуд и устранения риска потерь банками.
В настоящее время банки создают и используют способы оптимизации кредитной политики и проводят ее таким образом, чтобы достигнуть поставленную цель, разработать планы, которые определяют дальнейшее состояние кредитного портфеля и банка в целом, защиту от возможных кредитных рисков и осуществление контроля за использованием кредитов.
Актуальность исследуемой темы заключается в том, что процесс реализации и формирования кредитного процесса банка основан на серьезном ее влиянии на устойчивое функционирование и результаты банковской деятельности. Если кредитный процесс в банка несовершенен или вообще отсутствует, это приводит к банкротству и серьезным потерям. Если же политика эффективна, тогда качество активов повышается, увеличивается их доходность и банк закрывает отчетные года с хорошим финансовым результатом.
Предметом данной работы является деятельность банка ПАО «ВТБ».
Объектом данной работы является организация кредитного процесса в банке ПАО «ВТБ».
Целью данной работы является освещение кредитного процесса в ПАО «ВТБ», так же освещение основ банковского кредитования.
Задачи данной работы: o Освещение кредитного процесса в банке ПАО «ВТБ» o Освещение основ банковского кредитования
o Анализ и оценка кредитного портфеля o Освещение современных способов кредитования
o Освещение мероприятий по совершенствованию организации
кредитного процесс
Методологической основой работы являются следующие методы:
анализ, классификация и аналогия, сравнение, обобщение, а также структурные научные методы исследования.
Информационная база представлена законодательными актами Российской Федерации, регламентирующими деятельность коммерческого банка в сфере кредитования, и периодическими публикациями, материалами сайтов сети Интернет, а также отчетность Банка России и банка ПАО «ВТБ».
Практическая значимость исследования определяется актуальностью поставленных задач и заключается в возможности использования отдельных содержащихся в нем выводов и предложений при разработке кредитной политики коммерческого банка.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»)
3. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
4. Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
5. Положение Банка России от 28.06.2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
6. М.А Абрамовой, Е.В Маркиной Финансы, Деньги, Кредит - Москва :Кнорус 2021- 256 с
7. Важенина, Т.М. Банковское дело: учебник для бакалавров – М. 2019 – 111 с. .
8. Банковское право: учебник для бакалавров / отв. ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г. Алексеева. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Проспект, 2019. - с.475
9. Калинин, Н.В. Деньги. Кредит. Банки: учебник : [16+] / Н.В. Калинин,
Л.В. Матраева, В.Н. Денисов. – Москва: Дашков и К°, 2018. – 147с
10. Финансы, Деньги, Кредит, Банки: учебник / коллектив авторов: под ред.
Т.М Ковалевой. – Москва : КОНОРУС.2020. – 189- (Бакалавриат).
11. Банковские риски. (Бакалавриат, ). Учебное пособие. / Казимагомедов А.А., Абдулсаламова А.А. - Москва: КноРус, 2020. - с.19
12. Деньги, Банк, Кредит: учебник / коллектив авторов: под ред. О.И
Лаврушина – 15е издание. – Москва: КИНОРУС, 2019 – с.448 , с.220
13. О.И Лаврушин Банковские риски : учебник / коллектив авторов; под род.
О.И Лаврушина, Н.И Валенцевой. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва :
КноРус, 2019 с.209Условия предоставление овердрафтного кредита Володченко В.С Ланцова Д.С. 2019
14. Банковское кредитование : учебное пособие / под ред. Г. Ф. Ручкиной. –
Москва : Проспект, 2020. – 144 с
15. Общие условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по продуктам ВТБ
16. Документ банка: Общие условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по продуктам ВТБ (ПАО)
17. Финансовая отчетность банка ПАО «ВТБ» за 2018-2021 г