Выпускная квалификационная работа (ВКР) на тему "Синергия. Особенности кредитования малых предприятий."

Готовая работа на тему: Особенности кредитования малых предприятий.
Работа выполнена в 2017 г.
Оценка за выполнение: Отлично.
Количество страниц: 95.
Все работы проверены на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль и ознакомиться с готовыми работами: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---1317

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»

Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: экономика


ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ (НА ПРИМЕРЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»)


Москва 2017

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Особенности кредитования малых предприятий.
2. Структура ВКР.

Введение
Глава 1 Теоретические основы кредитования субъектов малого бизнеса
1.1 Экономическая сущность малого бизнеса и его кредитование
1.2 Государственная поддержка малого бизнеса
1.3. Современное состояние рынка банковского кредитования малого бизнеса
Глава 2. Деятельность банка (название банка) на рынке кредитования малого бизнеса
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика банка
2.2 Особенности формирования стратегии кредитования субъектов малого бизнеса
2.3 Управление кредитными рисками при формировании стратегии кредитования банка, ориентированной на малый бизнес
Глава 3. Современные тенденции малого предпринимательства
3.1 Современные тенденции и основные проблемы развития кредитования малого бизнеса в России
3.2 Перспективы развития банковского кредитования малого бизнеса
Заключение
Список использованной литературы Приложение

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
В главе 1 целесообразно рассмотреть экономическую сущность малого предпринимательства и особенности кредитования субъектов малого бизнеса. В главе необходимо уделить внимание рассмотрению особенностей государственной поддержки предприятий малого бизнеса.
Студенту следует рассмотреть и охарактеризовать основные нормативные документы, регулирующие деятельность банков в области кредитования юридических лиц. Следует обратить внимание, что данные документы следует рассматривать в иерархическом порядке, т.е. от федеральных законов переходить к положениям Банка России и т.д. (основное внимание необходимо уделить нормативно-правовым актам, указанным в списке литературы данного задания).
Глава 2 посвящена изучению особенностей организации кредитования субъектов малого и среднего бизнеса на примере конкретного банка. Следует иметь в виду, что особенности организации кредитования определяются внутренней политикой (стратегией) исследуемого коммерческого банка и спецификой его работы. Следует проанализировать деятельность данного коммерческого банка на рынке кредитования юридических лиц (на основе данных исследуемого коммерческого банка).
Необходимо уделить внимание особенностям организации кредитования юридических лиц в исследуемой кредитной организации и четко выделить этапы кредитного процесса, исходя из анализа инструкции (положения) по кредитованию, принятой в данном банке.
Рассмотреть проблемы управления кредитными рисками при формировании стратегии кредитования банка, ориентированной на малый бизнес.
Глава 3 посвящена изучению особенностей современного состояния российского рынка кредитования малого бизнеса. Целесообразно проанализировать современное состояние рынка кредитования малого бизнеса с точки зрения объемов рынка, динамики процентных ставок, динамики просроченной задолженности, лидеров рынка (информацию для анализа можно почерпнуть из периодической экономической литературы и тематических интернет- ресурсов).
В разделе 3.1 рекомендуется рассмотреть основные проблемы, характерные для кредитования малого бизнеса (информацию можно почерпнуть из периодической экономической литературы и тематических интернет-ресурсов).
В разделе 3.2 следует проанализировать дальнейшие перспективы развития рынка кредитования малого бизнеса (информацию можно почерпнуть из периодической экономической литературы и тематических интернет-ресурсов).
Заключение
В «Заключении» необходимо подвести итоги ВКР. Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в ВКР цели.
Список использованной литературы
В «Список использованной литературы» выпускник приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые он лично использовал при написании данной выпускной квалификационной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются дипломником в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от №1 до № N. Количество сносок по тексту выпускной квалификационной работы должно быть никак не меньше количества использованных выпускником литературных источников.
Приложения
Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно - вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании ВКР.
4. Основная литература:
1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в последней редакции).
2. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" (ред. от 27.12.2009) (последняя редакция);
3. Положение Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" №254-П от 26.03.2004 г. (в последней редакции).
4. Положение Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери, №283-П от 20.03.2006 г. (в последней редакции).
5. Арцыбашева А. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в России / А. Арцыбашева,Н. Кириллова – М.: КНОРУС, 2016. – 647 с.
6. Банковское дело: учебник для вузов по экон. Специальности./ О.И. Лаврушин, Н.И.Валенцева и др.; под ред.О.И.Лаврушина. – 11-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2014, 800 с.
7. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования, учебное пособие, 7-е издание. – М.: КНОРУС, 2013 г., 358 с.
Дополнительная литература:
1. Бухвальд, Е. Кредитование малого предпринимательства / Е. Бухвальд, А. Виленский // Вопросы экономики. 2016. – № 4. – С. 92-99.
2. Кошелева, Т. Н. Финансирование деятельности малого предпринимательства в процессе его стратегического развития / Т. Н. Кошелева // Инвестиции, бизнес и право: сб. научных статей. – СПб.: Институт бизнеса и права, 2013. – 246 с.
3. Малое и среднее предпринимательство в России. – 2015: Стат. сб. / Росстат. – M., 2015. – 96 с.
4. Полторацкая, Т. Б. Статистическая оценка предложения кредитных ресурсов в реальном секторе экономики для малого и среднего бизнеса / Т. Б. Полторацкая // Проблемы современной экономики. 2016. – № 2(58). – С. 101-104.
5. Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычкова В.П. “Банковское кредитование” – М.: ИНФРА-М, 2012 г. – 656 сю
6. Тихомирова, Е. В. Кредитование малого и среднего бизнеса -перспективное направление кредитной политики банков / Е. В. Тихомирова // Деньги и кредит. 2016. – № 1. – С. 46-48. Интернет-ссылки

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО БИЗНЕСА 9
1.1 Экономическая сущность понятия «малый бизнес» и его кредитование в современных условиях 9
1.2 Современное состояние рынка банковского кредитования малого бизнеса 15
ГЛАВА 2 ФОРМИРОВАНИЕ СТРАТЕГИИ КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО БИЗНЕСА КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ НА ПРИМЕРЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 25
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика банка 25
2.2 Особенности формирования стратегии кредитования субъектов малого бизнеса АО «Россельхозбанк» 37
2.3 Специфика управления кредитным риском при формировании стратегии кредитования банка, ориентированной на малый бизнес 51
ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО БИЗНЕСА В РОССИИ 62
3.1 Проблемы кредитования субъектов малого бизнеса 62
3.2 Перспективы развития кредитования субъектов малого бизнеса 69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 81
ПРИЛОЖЕНИЯ. 86

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы выпускной квалификационной работы определяется ролью малого бизнеса в экономике страны в целом и значение его как потребителя банковских услуг. Малый бизнес является не только важным компонентом и массовая субъектная база цивилизованной рыночной экономики, но и наиболее гибкой, эффективной и прозрачной из-за их размера, форма управления.
Успешное развитие экономики в мировой практике тесным образом связано с кредитом, который проникает во все сферы экономической жизни в самых различных формах. Свидетельство этому - расширение спектра банковских операций, в том числе, в области кредитования. Важной особенностью современной банковской системы во всех странах мира, которые обладают развитой кредитной системой, является осуществление банковских операций с широкой клиентурой. Исходя из международного опыта, можно сказать, что банки, которые предоставляют своим клиентам больше разнообразных услуг высокого качества, как правило, имеют большие преимущества перед банками с более ограниченным набором услуг.
Важность изучения проблемы малого бизнеса усиливается тем, что именно малому бизнесу, как подчеркивают авторы большинства публикаций на эту тему, менее всего повезло в отношении государственной или какой либо другой поддержки. До сих пор в масштабах страны не создана инфраструктура для нормальной работы малых предприятий.
Из-за недооценки малого бизнеса, не обращая внимания на его экономические и социальные возможности в течении почти всего периода реформ, может привести к крупному, стратегическому просчету, что чревато дальнейшим углублением кризиса Российской экономики в целом. Все указанные выше обстоятельства указывают на актуальность избранной темы, определяют необходимость решать проблему поиска и применения новых форм кредитования малого бизнеса Российской Федерации, что позволит, если не заменить традиционные формы кредитования, то хотя бы их пополнить.
Рост влияния малого бизнеса на развитие мировой хозяйственной системы и признание его особой роли в решении ряда важнейших социально- экономических задач рыночной экономики обусловило большой научный интерес к проблемам финансово-кредитного обеспечения малых предприятий. Эти проблемы были и остаются предметом исследования многих ведущих зарубежных и российских ученых.
Основу исследований кредитных отношений малого бизнеса как одного из видов хозяйствующих субъектов составляет научный аппарат теории финансов и кредита. Заметный вклад в разработку теоретических аспектов проблемы кредитования предпринимательства в целом внесли Е.Г. Азманова, В.П. Астахов, М.Н. Берулава, Е. Бухвальд, Н.Ю. Величко, А.Ю. Викулин, Л. Зернова, С.М. Ильясов , Т.Н. Кошелева, Т. Б. Кузнецов, Н.А. Лященко, А.В. Молчанов, Т.Б. Полторацкая, А.А. Попова, М.А. Пессель, А.П. Родионов, В.Ю. Сутягин, А.Ю. Степашова, Е.В. Травкина, О.В. Чистякова, Н.В. Хаванова, А.Ю. Яковлева-Чернышева.
Отметим, что современная система научных знаний кредитных отношений для малых предприятий не отвечают на ряд актуальных вопросов и нуждается в развитии, особенно с позиций теоретических основ формирования кредитной инфраструктуры малого бизнеса.
Объектом исследования является деятельность коммерческого банка АО «Россельхозбанк» по кредитованию малого бизнеса.
Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе кредитования малого бизнеса.
Цель данной работы заключается в теоретическом обоснование финансового механизма кредитования малого бизнеса в Российской Федерации, в поиске проблем и перспектив развития кредитования субъектов малого бизнеса на примере АО «Россельхозбанк».
Исходя из поставленной цели, можно выделить следующие задачи:
определить экономическую сущность понятия «малый бизнес» и его кредитование в современных условиях;
исследовать современное состояние рынка банковского кредитования малого бизнеса;
дать краткую организационно-экономическую характеристику банка;
проанализировать особенности формирования стратегии кредитования субъектов малого бизнеса АО «Россельхозбанк»;
раскрыть специфику управления кредитным риском при формировании стратегии кредитования банка, ориентированной на малый бизнес;
выявить проблемы кредитования субъектов малого бизнеса;
наметить перспективы развития кредитования субъектов малого бизнеса.
Теоретико-методологическую основу исследования составили отдельные положения экономической теории, методы анализа, прогнозирования и моделирования экономических процессов.
Практическая значимость работы состоит в том, что выполненное исследование содержит решение задачи совершенствования деятельности коммерческих банков по кредитованию малого бизнеса, имеющей важное народнохозяйственное значение. Основные идеи выпускной квалификационной работы, ее выводы и рекомендации формулируются с учетом возможностей их практической реализации в деятельности коммерческих банков.
В качестве инструмента исследования использовались различные методы экономико-статистического анализа, методы математической статистики, сравнительный и логический анализ, группировки, сравнения и др.
Настоящая выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, которые включают в себя семь параграфов, заключения, списка использованной литературы и приложен

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24 июля 2007 № 209-ФЗ (в редакции от 3 июля 2016 г. № 265-ФЗ) // Российская газета, 2007. № 164. 31 июля 2007 г.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ (в редакции от 3 июля 2016 г. № 362-ФЗ) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР, 1990 г. № 27. ст. 357.
3. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26 марта 2004 г. № 254-П (в редакции от 14 ноября 2016 г. № 4194-У) // Вестнике Банка России от 7 мая. 2004 г. № 28.
4. Положение Банка России от 12 ноября 2007 г. № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» от 12 ноября 2007 г. № 312-П ( в редакции от 9 сентября 2015 г. № 3782-У) // Вестник Банка России от 17 декабря 2007 г. № 69
5. Азманова, Е. Г. Современное состояние банковского кредитования малого бизнеса / Е. Г. Азманова // Известия Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. 2015. – № 4 (22). – С. 18-29.
6. Акопов, Г. Л. Сеть «Интернет» - коммуникативное пространство для политического дискурса / Г. Л. Акопов // Право и политика. – 2016. – №5. – С. 842-848.
7. Астахов, В. П. Кредитные операции / В. П. Астахов. - Ростов-на- Дону: Феникс, 2013.- 455с.
8. Арцыбашева А. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в России / А. Арцыбашева,Н. Кириллова – М.: КНОРУС, 2016. – 647 с.
9. Берулава, М. Н. Методологические основы инновационной сетевой концепции развития личности в условиях информационного общества / М. Н. Берулава, Г. А. Берулава // Вестник Университета Российской академии образования. – 2016. – №4. – С. 8-11.
10. Бухвальд, Е. Кредитование малого предпринимательства / Е. Бухвальд, А. Виленский // Вопросы экономики. 2016. – № 4. – С. 92-99.
11. Величко, Н. Ю. Тенденции развития стратегического инвестирования в России / Н. Ю. Величко, А. С. Подурец // Экономическое развитие России: тенденции, перспективы: сборник статей по материалам I Международной научно-практической студенческой конференции: в 4 томах. - Нижегородский государственный педагогический университет имени Козьмы Минина, - 2015. - С. 54-57.
12. Викулин, А. Ю. Научно-практический комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях» (постатейный) / А. Ю. Викулин.
- М.:ИнфраМ, 2013.- 549с.
13. Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01- 001/1280 от 5 апреля 2011 г. « О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2017 года» // Вестник Банка России. - 2012. - № 21. - С.12-17.
14. Зернова Л. Совершенствование кредитной политики коммерческого банка / Л. Зернова, С. Ильина // Материалы VI Международной научно - практической конференции «Прорывные экономические реформы в условиях риска и неопределенности» – г. Уфа, 10 апреля 1015. – С. 164 - 168.
15. Ильясов, С. М. Устойчивость банковской системы. Механизмы управления. Региональные особенности / С. М. Ильясов. - М.:Юнити - Дана, 2013. - 362с.
16. Кошелева, Т. Н. Финансирование деятельности малого предпринимательства в процессе его стратегического развития / Т. Н. Кошелева
// Инвестиции, бизнес и право: сб. научных статей. – СПб.: Институт бизнеса и права, 2013. – 246 с.
17. Кузнецов, Т. Б. Стоимость кредита коммерческих предприятий / Т. Б. Кузнецов // Известия Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. 2015. – № 1 (19). – С. 8-14.
18. Лященко, Н. А. Предприниматели и предпринимательство в России
/ Н. А. Лященко // Гуманизация образования, 2013.- №2 – С.39-41.
19. Малое и среднее предпринимательство в России. – 2015: Стат. сб. / Росстат. – M., 2015. – 96 с.
20. Молчанов, А. В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика / А. В. Молчанов. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 629с.
21. Полторацкая, Т. Б. Статистическая оценка предложения кредитных ресурсов в реальном секторе экономики для малого и среднего бизнеса / Т. Б. Полторацкая // Проблемы современной экономики. 2016. – № 2(58). – С. 101- 104.
22. Попова, А. А. Преодоление проблем осуществления деятельности малых предприятий в условиях санкций / А. А. Попова, Я. Ю. Радюкова // В сборнике: Финансовый рынок России в условиях санкций Материалы всероссийской научно-практической заочной конференции. Ответственный редактор В.Ю. Сутягин. 2015. – С. 171-176.
23. Предпринимательство: учебник / под ред. В. Я. Горфинкеля, Г. Б. Поляка, В. А. Швандара. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 581 с.
24. Пессель, Марк Абрамович Финансово-кредитный механизм интенсификации общественного производства / М. А. Пессель. - М. : Финансы, 1977. - 224 с.
25. Родионов, А. П. Проблемы и перспективы развития малого предпринимательства строительной отрасли на современном этапе / А. П. Родионов // Проблемы современной экономики. 2016. – № 2(58). – С. 120-123.
26. Санина, Л. В. Проблемы и перспективы оказания финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства Иркутской области /Л. В. Санина // Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный университет экономики и права). 2014. – № 1. – С. 36-41.
27. Сутягин, В. Ю. Стоимость компании: аспекты менеджмента и оценки / В. Ю. Сутягин // Вестник Тамбовского университета. 2015. – № 3. – С. 76.
28. Степашова, А. Ю. Влияние санкций на малый бизнес / А. Ю. Степашова, Т. Е. Исакова, Н. А. Калуцкая // Молодой ученый. 2014. –№ 21. – С. 425.
29. Тихомирова, Е. В. Кредитование малого и среднего бизнеса - перспективное направление кредитной политики банков / Е. В. Тихомирова // Деньги и кредит. 2016. – № 1. – С. 46-48.
30. Травкина, Е. В. К оценке устойчивости современного состояния российского банковского сектора / Е. В. Травкина // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2015. – № 3(42). – С. 19-27.
31. Чистякова, О. В. Современные аспекты государственной поддержки малого и среднего предпринимательства / О. В. Чистякова // Известия Иркутской государственной экономической академии. 2013. – № 4(90). – С. 65- 69.
32. Хаванова, Н. В. Эволюция системы оказания услуг по поддержке малого предпринимательства на муниципальном уровне / Н. В. Хаванова, Е. В. Бокарева // Сервис в России и за рубежом. 2015. – № 3(59). – С. 25-30.
33. Экономика: мировой исторический опыт и современные проблемы монография. Книга 3 / под ред. М. М. Скорева. - Ставрополь: Логос, 2014. - 32 с.
34. Яковлева-Чернышева, А. Ю. Некоторые аспекты управления развитием малого предпринимательства / А. Ю. Яковлева-Чернышева, А. В. Дружинина // Сборник материалов IV международной научно-практической конференции «Современное государство: проблемы социально-экономического развития», Саратов, 2014 – С. 97-99.