Дипломная работа на тему "Синергия | Рынок ипотечного жилищного кредитования в РФ: тенденции, проблемы и перспективы развития (на примере ПАО Банк Зенит)"

Работа Синергии на тему: Рынок ипотечного жилищного кредитования в РФ: тенденции, проблемы и перспективы развития (на примере ПАО «Банк Зенит»). Год сдачи: 2020. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

ЗАДАНИЕ
на работу обучающемуся



1. Тема работы:

Рынок ипотечного жилищного кредитования в РФ: тенденции, проблемы и перспективы развития (на примере ПАО «Банк Зенит»)

2. Структура :

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования: сущность, содержание и нормативно-правовое регулирование в России
1.1. Сущность и содержание ипотечного кредитования. Структура рынка ипотечного кредитования в России
1.2. Государственное регулирование ипотечного кредитования в России
Глава 2. Анализ состояния и проблем ипотечного кредитования в России
2.1. Анализ современного состояния и проблем рынка ипотечного кредитования России
2.2. Анализ практики и проблем ипотечного кредитования (на примере ПАО «Банк Зенит»)
Глава 3. Тенденции и перспективы развития ипотечного кредитования в России
3.1. Текущие тенденции в сфере ипотечного кредитования. Риски ипотечного кредитования
3.2. Перспективы решения проблем ипотечного кредитования и развития ипотеки в России
Заключение
Список использованной литературы Приложение

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Введение. Во «Введении» необходимо обосновать актуальность выбранной темы работы, сформулировать ее цель. Исходя из цели, обозначить задачи, решение которых, позволит автору достичь поставленную цель. Сформулировать объект, предмет, научную и информационную базу работы.
В главе 1 целесообразно рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования.
В разделе 1.1 раскройте сущность ипотечного кредитования, его отличия от других видов банковского кредита, обоснуйте роль ипотечного кредитования в экономике страны, охарактеризуйте структуру рынка ипотечного кредитования.

В разделе 1.2 следует рассмотреть законодательные и нормативные документы, регулирующие рынок ипотечного кредитования и деятельность коммерческих банков на данном сегменте рынка ссудного капитала. Особое внимание следует уделить Закону «Об ипотеке», Инструкциям 183-И и 199-И, содержащим ряд нормативов, регламентирующих проведение банками кредитных операций. Отдельным вопросом целесообразно рассмотреть регламентирующие данный вид деятельности документы, разрабатываемые коммерческими банками.
Глава 2 посвящена анализу современного рынка ипотеки в России.
В разделе 2.1 следует провести анализ состояния и проблем ипотечного кредитования в России. Целесообразно рассмотреть проблемы, возникшие на ипотечном рынке в результате влияния глобального финансового кризиса.
В разделе 2.2 необходимо провести анализ практики ипотечного кредитования на примере конкретного коммерческого банка. охарактеризуйте особенности организации в банке ипотечного кредитования. Следует обратить внимание на то, что особенности кредитования определяются внутренней кредитной политикой исследуемого банка, спецификой его работы и положения на рынке. Банк может использовать собственные разработки в области кредитования и оценки кредитоспособности заемщиков. Оценку следует провести с приведением расчетов и выводов. Для наглядности можно провести сравнительный анализ программ ипотеки (продуктов) кредитования на примере 2-3 банков.
Результат главы – выявление проблем ипотечного кредитования.
В главе 3 рекомендуется рассмотреть тенденции и перспективы развития ипотеки в России.
В разделе 3.1 целесообразно рассмотреть текущие тенденции в сфере ипотечного кредитования. Особое внимание следует при этом уделить раскрытию особенностей рисков, возникающих в процессе ипотечного кредитования и способов их снижения банками.
Раздел 3.2. должен быть посвящен перспективам решения проблем ипотечного кредитования и развития ипотеки в России. Итогом данной главы должны быть сформулированные автором собственные предложения и рекомендации по развитию ипотечного кредитования для исследуемого банка.
Заключение. В «Заключении» необходимо подвести итоги проектирования. Раскрыть содержание основных выводов, сделанных , представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в работе цели.
Список использованной литературы. В «Список использованной литературы» приводит только ту литературу и иные информационные источники, которые она лично использовала при написании данной работы. Причем ссылки на данную литературу и информационные источники обязательны по всему тексту работы. Заимствованные чужие тексты в обязательном порядке заключаются в кавычки, как принадлежащие другому автору. Сноски приводятся постранично нарастающим итогом от
№ 1 до № N. Количество сносок по тексту работы должно быть никак не меньше количества использованных литературных источников.
Приложения. Приводится, как правило, базовая (например, формы финансовой отчетности организации) и информационно – вспомогательная информация (например, различного рода инструкции, положения и пр.), использованная при написании работы.
4. Исходные данные по :
Основная литература:
1. Федеральный закон РФ «О банках и банко ой деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (в последней редакции).
2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в последней редакции).

3. Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в последней редакции).
4. Федеральный закон от 11.11.2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (в последней редакции).
5. Положение ЦБ РФ от 28.06.2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в последней редакции).
6. Инструкция Банка России от 06.12.2017 г. № 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией» (в последней редакции).
7. Инструкция Банка России от 29.11.2019 г. № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» (в последней редакции).
8. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент: учебник / Лаврушин О.И. и др. – Москва: КноРус, 2019. – 414 с. (бакалавриат).
9. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования: учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. – Москва: КноРус, 2019. – 358 с. (бакалавриат и ).

Дополнительная литература:
1. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Жарковская Е.П. – Москва: КноРус, 2020. – 337 с. (бакалавриат).
2. Шаталова Е.П. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте: учебное пособие / Шаталова Е.П., Шаталов А.Н. – Москва: КноРус, 2020. – 166 с.
3. Лаврушин О.И. Роль кредита в экономическом развитии. // Банковское дело, 2011, № 2.
4. Иванченко И.С. Анализ качественного состояния российского ссудного рынка // Банковское дело, 2010, № 11.
5. Аракелян Н.Ф., Караваева Ю.С. Состояние Российской системы ипотечного кредитования
//Вестник Евразийской науки, 2018, № 2.
6. Ганьшина С.И. Организации, формирующие рынок ипотечного жилищного кредитования
// Экономика и бизнес: теория и практика, 2019, № 4-1. с. 51-56.
7. Иванова Д.Г., Шевня В.И. Региональный рынок ипотечного жилищного кредитования: проблемы и тенденции развития // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки, 2018, № 1. с. 76-81.
8. Коростелева Т.С. Ипотечное кредитование как инструмент жилищного финансирования в развивающихся странах: опыт России, Индии, Китая / /Жилищные стратегии, 2017, № 4. с. 229-254.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 7
Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования: сущность, содержание и нормативно-правовое регулирования в России 9
1.1. Сущность и содержание ипотечного кредитования. Структура рынка ипотечного кредитования в России 9
1.2. Государственное регулирование ипотечного кредитования в России 21
Глава 2. Анализ состояния и проблем ипотечного кредитования в России28
2.1. Анализ современного состояния и проблем рынка ипотечного кредитования России 28
2.2. Анализ практики и проблем ипотечного кредитования (на примере ПАО
«Банк Зенит») 40
Глава 3. Тенденции и перспективы развития ипотечного кредитования в России 53
3.1. Текущие тенденции в сфере ипотечного кредитования. Риски ипотечного кредитования 53
3.2. Перспективы решения проблем ипотечного кредитования и развития ипотеки в России 66
Заключение 71
Список использованной литературы 77
Приложения 80

ВВЕДЕНИЕ
Согласно общедоступным информационным источникам, всего 10 % жителей России на текущий момент обеспечены собственным жильем, которое соответствует требованиям, необходимым для его проживания в плане технического и юридического характера. Далее статистика устанавливает, что только 1 % жителей России имеют возможность приобрести жилье без привлечения дополнительного источника финансирования. Оценивая данные показатели, становится понятным, как складывается в стране ситуация с жильем. Единственным доступным механизмом приобретения жилья остается ипотечное кредитование.
В настоящее время механизм ипотечного кредитования постоянно совершенствуется в плане его нормативно-правового, информационно- аналитического, страхового, методического, кадрового и другого обеспечения. Вместе с тем реальная ситуация показывает, что существуют различные проблемы, такие как инфляционные проблемы; проблемы, вызванные нестабильной экономической ситуацией, с монополизацией рынка кредитования, с государственными программами помощи и альтернативными вложениями средств и многие другие, которые создают существенные сложности для приобретения недвижимости в ипотеку или ее дальнейшее погашение.
В настоящий момент на международном уровне происходят серьезные изменения, к числу которых можно отнести нестабильную нефтяную ситуацию со странами ОПЕК+, нестабильность валютного рынка, рост безработицы, пандемии COVID-19 в мире и в России, снижению роста мирового ВВП и другие международные и национальные экономические процессы, которые оказывают сильное влияние на ипотечный рынок. Все они свидетельствуют об экономическом кризисе. Наметившиеся тенденции в данной сфере свидетельствует о инвестиционной привлекательности данного направления, а также ее важной социально-экономической составляющей. Вышеперечисленные обстоятельства и проблемы реализации потенциала механизма ипотечного кредитования отражают актуальность и значимость данного исследования.

Объект исследования: операции по кредитованию физических лиц ПАО «Банк Зенит».
Предмет исследования: механизм ипотечного кредитования в ПАО «Банк Зенит».
Цели исследования: на основании исследования сущности, тенденций и проблем российского рынка ипотечного жилищного кредитования оценить возможности его развития в современных условиях.
Задачи исследования:
1) раскрыть теоретические основы ипотечного кредитования;
2) проанализировать особенности государственного регулирования ипотечного кредитования в России;
3) проанализировать текущее состояние рынка ипотечного кредитования в России и выявить соответствующие проблемы, препятствующие его развитию;
4) описать проблемы ипотечного кредитования на примере ПАО «Банк Зенит»;
5) выявить текущие тенденции в сфере ипотечного кредитования;
6) дать рекомендации по разрешению проблем ипотечного кредитования. При написании данной работы применялись следующие методы исследования: аналогия, сравнение, анализ и синтез, дедукция и индукция, моделирования, системного подхода, статистические, логические и
исторические методы.
Данная работа состоит из введения; трех глав, которые, в свою очередь, состоят по два параграфа каждая; заключения; списка использованной литературы и приложения.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г.
2. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
4. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».
5. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
6. Постановления Правительства Российской Федерации от 11.01.2000 г.
№ 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».
7. Положение Банка России от 28.06.2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
8. Инструкция Банка России от 06.12.2017 г. № 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией».
9. Инструкция Банка России от 29.11.2019 г. № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».
10. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования: учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. – Москва: КноРус, 2019.
11. Центральный Банк Российской Федерации
12. Официальный сайт ПАО «Банк Зенит»
13. Официальный сайт ПАО «Сбербанк»
14. Официальный сайт АО «Альфа-Банк»
15. Федеральная налоговая служба России.
16. Министерство экономического развития России.
17. Информационное агентство РБК.
18. Международный валютный фонд.
19. Рейтинговое агентство «Эксперт».
20. Информационно - правовой портал ГАРАНТ.РУ
21. Батырова Д.С., Сазонов С.П. Современное состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России [Электронный ресурс] // Актуальные вопросы экономических наук. – 2016. – № 53. – С. 110-114.
22. Вяткина К.А., Харченко Л.В. История развития ипотечного кредитования в России [Электронный ресурс] // Научное сообщество студентов: сб. ст. по мат. XLIII междунар. студ. науч.-практ. конф. 2018. № 8 (43). С. 401-
405.
23. Запорожан И.М. Новые инструменты ипотечного кредитования в России [Электронный ресурс] // Экономика и бизнес: теория и практика. 2018.
№4.
24. Батырова Д.С. Современное состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России [Электронный ресурс] // Актуальные вопросы экономических наук. – 2016. – № 53. – С. 110-114.
25. Зверев А.В., Ковалерова Л.А., Мишина М.Ю. Анализ и особенности развития ипотечного кредитования в России [Электронный ресурс] // Вестник Брянского государственного университета. 2018. № 3 (37). С. 188-196.
26. Кривошапова С.В. Ипотека как инструмент удовлетворения жилищных потребностей населения // Фундаментальные исследования. – 2015. – № 10-2. – С. 388-392.
27. Фингина П.А. Значение ипотечного кредитования для экономики // Центр развития научного сотрудничества. – 2017. – № 12. – С. 89-94.
28. Лаипанова З.М. Особенности современных видов кредита // Международный журнал прикладных наук и технологий «Integral». – 2019. –
№ 4-2.
29. Моисеев В.А., Прокофьев К.Ю. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации: понятие, тенденции, проблемы и пути решения [Электронный ресурс] // Региональная экономика: теория и практика. – 2014. –
№1.
30. Татаринова Л.В., Плотникова В.А. Риски российских коммерческих банков при ипотечном кредитовании [Электронный ресурс] // Baikal Research Journal. 2019. № 4.
31. Текутова Д.С. Ипотека как способ обеспечения обязательств [Электронный ресурс] // Вестник науки и образования. 2019. № 8-2 (62).
32. Моисеев. В.А, Прокофьев К.Ю. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации: понятие, тенденции, проблемы и пути решения. с. 2 [Электронный ресурс]
33. Фингина П.А. Значение ипотечного кредитования для экономики// Центр развития научного сотрудничества. – 2017. – № 12. – С. 89-94.
34. Отчет МВФ за 2019 г. Международный валютный фонд.
35. Девальвация рубля 2020: Умысел, глупость и жадность в одном флаконе
36. Итоги 2019-го года и прогноз на 2020 на рынке ипотеки: угроза заражения. Рейтинговое агентство «Эксперт».
37. Квартальная прибыль Сбербанка упала на 47%. В его планы вмешался COVID-19. Информационное агентсво РБК.
38. Прогноз социально-экономического развития Российской Федерации. Министерство экономического развития России.
39. Отчет о развитии банковского сектора российской федерации в 2019 году. Центральный банк Российской Федерации.
40. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2018 году. Центральный банк Российской Федерации.
41. Прогноз банковского сектора 2020. Рейтинговое агентство «Эксперт».
42. Банк России утвердил меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса. Центральный Банк Российской Федерации.