Статья на тему "Совершенствование системы оценки кредитоспособности заемщика физического лица на материалах ПАО «Сбербанк России»"

Работа на тему: «Совершенствование системы оценки кредитоспособности заемщика физического лица на материалах ПАО «Сбербанк России»».
Год сдачи: 2018. Оценка: Хорошо. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/vladimir---1307

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»

Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01


Совершенствование системы оценки кредитоспособности заемщика физического лица на материалах ПАО «Сбербанк России»

Обучающийся
(Ф.И.О. полностью) подпись

Руководитель
(Ф.И.О. полностью) подпись

Рецензент
(Ф.И.О. полностью)
подпись

Консультант
(Ф.И.О. полностью) подпись

Дэкан ФЭО
Гриценко Анатолий Григорьевич
(Ф.И.О. полностью) подпись

Москва 2018

Факультет онлайн обучения

ЗАДАНИЕ
на работу студента

(Ф.И.О. студента полностью)

1. Тема :
Совершенствование системы оценки кредитоспособности заемщика-физического лица (на материалах ПАО Сбербанк России)
2. Структура :
Введение
Глава 1. Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица
1.1 Понятие кредитного риска и его место в системе банковских рисков
1.2. Сущность оценки кредитоспособности заемщика и ее роль в кредитном процессе
1.3 Информационная база оценки кредитоспособности
Глава 2. Современная практика оценки кредитоспособности физических лиц
2.1. Современные тенденции и подходы российских банков к оценке кредитоспособности физических лиц
2.2. Основные проблемы оценки кредитоспособности земщиков-физических лиц на современном этапе
2.3. Анализ применяемой методики оценки кредитоспособности физического лица в ПАО
«Сбербанк России»
Глава 3. Направления совершенствования оценки кредитоспособности заемщика- физического лица
3.1. Перспективы развития методик оценки кредитоспособности заемщика-физического лица
3.2. Рекомендации по совершенствованию методик оценки кредитоспособности замещика- физического лица в ПАО «Сбербанк России»
Заключение
Список использованной литературы Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.

Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 рассмотреть понятие кредитного риска и его место в системе банковских рисков
В параграфе 1.2 уделить сущности оценки кредитоспособности заемщика и ее роли в кредитном процессе
В параграфе 1.3 рассмотреть информационную база оценки кредитоспособности
Глава 2 посвящена изучению современной практике кредитоспособности физических лиц
В параграфе 2.1 необходимо проанализировать современные тенденции и подходы банков к оценке кредитоспособности физических лиц
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать основные проблемы оценки кредитоспособности земщиков-физических лиц на современном этапе
В параграфе 2.3 необходимо провести анализ применяемой методики оценки кредитоспособности физического лица в ПАО «Сбербанк России»
В Главе 3 необходимо рассмтореть направления совершенствования оценки кредитоспособности заемщика-физического лица
В параграфе 3.1 необходимо проанализировать перспективы развития методик оценки кредитоспособности заемщика-физического лица
В параграфе 3.2 необходимо разработать рекомендации по совершенствованию методик оценки кредитоспособности замещика-физического лица в ПАО «Сбербанк России»
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
4. Исходные данные по :

Основная литература:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»
2. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин. – М.: КНОРУС, 11-е издание, 2016. – 800 с
3. Лаврушин О.И. , Афанасьева О.Н. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2016. – 358 с.

Дополнительная литература:
1. Банковский менеджмент: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2016. – 554 с
2. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие под ред. Белоглазовой Г.Н. Кроливецкой Л.П. – М. : КНОРУС, 2016. — 414 c
3. Комаров Д. С. Применение современных технологий для оценки кредитоспособности физических лиц // Молодой ученый. — 2017. — №5. — С. 177-180 Журнал «Банковское обозрение»;
4. Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: Учебник. М.: КНОРУС, 2017. – 241 с.
5. Инструкция Банка России от 26.07.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47383)
6. Положение Банка России № 590-П от 28.06.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
7. Журнал «Банковское кредитование»;
8. Журнал «Управление в кредитной организации»;
9. Журнал «Банковское дело».

Руководитель : /
подпись расшифровка
Студент задание получил: « » декабря 2017 г.
Студент: /
подпись расшифровка

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
Глава 1.Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица 10
1.1 Понятие кредитного риска и его место в системе банковских рисков 10
1.2. Сущность оценки кредитоспособности заемщика и ее роль в кредитном процессе 19
1.3 Информационная база оценки кредитоспособности 25
Глава 2. Современная практика оценки кредитоспособности физических лиц. 34
2.1 Современные тенденции и подходы российских банков к оценке кредитоспособности физических лиц 34
2.2 Основные проблемы оценки кредитоспособности земщиков-физических лиц на современном этапе 42
2.3 Анализ применяемой методики оценки кредитоспособности физического лица ПАО «Сбербанк России» 48
Гава 3. Направления совершенствования оценки кредитоспособности заемщика-физического лица 55
3.1 Перспективы развития методик оценки кредитоспособности заемщика - физического лица 55
3.2 Рекомендации по совершенствованию методик оценки кредитоспособности замещика-физического лица в ПАО «Сбербанк России» 59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 77
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 81
Приложения 85

ВВЕДЕНИЕ
Сегодняшняя ситуация на рынке банковских услуг в России переживает финансовый кризис, к которому, кажется, уже привыкли и государственные службы, и юридические лица и даже население. Что подтверждается растущим интересом к получению кредитов физическими лицами.
И, несмотря на нестабильную динамику финансового рынка, серьезные диспропорции по различным его сегментам, конкуренция в сфере предоставления кредитных услуг физическим лицам возрастает.1
И это не удивительно – доходы от кредитной деятельности среди населения и индивидуальных предпринимателей являются львиной долей в общем объеме доходов банков.
Из-за внешних экономических условий и с внутренних особенностей коммерческих банков, им приходится отказываться от некоторых видов кредитов, что ведет к потере потенциальных клиентов.
Говоря о внутренних проблемах оформления договоров на кредит, мы имеем в виду несовершенную систему проверки платежеспособности заемщиков – физических лиц.2
Для устойчивого положения банка, ему необходимо не только сохранять контингент клиентов, но и наращивать клиентскую базу, увеличивать кредитный капитал.
В научной литературе по банковскому делу в 2017-2018 гг. предполагается прирост объемов кредитования физических лиц3 . Однако, ожидается и прирост просроченной ссудной задолженности и невозвратных кредитов физических лиц.
Проблема Российского кредитования физических лиц до сих пор сталкивается с проблемами:
1 Литвиненко А.И. Розничные банковские услуги и банковская информационная система. Кредитование физических лиц // Бухгалтерия и банки, 2014, № 7.
2 Рыкова И.Н. Методика оценки кредитоспособности заемщиков // Банковское кредитование, 2013, №
5-6.
3 Отчет Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России» о результатах развития Банка в 2016 году
по приоритетным направлениям деятельности.
- не развита система кредитных бюро,
- слабая или отсутствует кредитная культура населения,
- слабо развита единая информационная сеть в финансовой сфере.
- растут кредитные риски розничного банковского бизнеса.
Ценовая конкуренция – основной способ борьбы за клиента4. Однако кредитование физических лиц сопровождается различными рисками.
Составить правдоподобную характеристику о потенциальном клиенте, выбрать среди огромного числа общений тех клиентов, которые с большой степенью вероятности смогут рассчитаться по кредитным обязательствам – важная текущая проблема для коммерческого банка.
Правильная оценка кредитоспособности заемщика позволит избегать потерь. Для прогноза платежеспособности клиента важно правильно выбрать критерии ее оценки, использовать современные методы, ускорять процесс проверки. Существует необходимость совершенствования систем оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц.
Следовательно, тема работы:
«Совершенствование системы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица на материалах ПАО «Сбербанк России» является актуальной.
Целью работы является разработка мероприятий по совершенствованию оценки кредитоспособности физического лица.
Задачи работы, направленные на достижение ее цели:
- провести обзор теоретической литературы по теме
- рассмотреть деятельности ПАО «Сбербанк России»;
- провести анализ методов оценки кредитоспособности физического лица в ПАО «Сбербанк России»;
- разработать направления совершенствования оценки кредитоспособности физического лица в ПАО «Сбербанк России».
Предметом изучения является механизм оценки

4 Коробова, Г.Г. Банковское дело / Г.Г. Коробова – М.: Экономистъ, 2013. – 751 с.
кредитоспособности физических лиц.
Объект исследования – ПАО «Сбербанк России» (Сибирский банк Сбербанка России, Алтайское отделение).
Теоретической и методической основой работы являются работы и труды д.э.н., профессора Лаврушина О.И., заслуженного деятеля науки РФ, профессора Белоглазовой Г.Н., так же классиков банковского дела: Бирмана А. М., Джеймса Л. Гибсона, Джеймса Х. Доннелли, Кабушкина Н.И., Кондрашовой Л.А. и др.
В работе рассмотрены возможности применения современных технологий оценки кредитоспособности физических лиц, описанных в работах Белоглазовой Г.Н. Кроливецкой Л.П., Комарова Д. С. Изучены периодические издания по банковскому делу: журнал «Банковское обозрение», журнал
«Банковское кредитование», журнал «Управление в кредитной организации», журнал «Банковское дело».
В работе применялись методы сравнения, систематизации и обобщения данных, аналитического, структурного, экономического анализов.
Практическая значимость работы состоит в том, что предложения по модернизации технологии ускоренного скоринга могут применяться в других коммерческих банках.
России» могут составить суммарный экономический эффект в 1650,5 млн. руб.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 № 6-ФКЗ и от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // Российская газета. – 25 декабря 2013 г.
2. Гражданский Кодекс РФ. Ч. 1 от 30 ноября 1994 г. (в ред. ФЗ от 29.06.2009 № 132-ФЗ, от 17.07.2009 №145-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 24.07.2008 № 161-ФЗ, от 18.07.2009 №181-ФЗ) // СЗ РФ. – 2009. – № 32. – Ст. 3301.
3. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитных историях».
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Вестник Банка России. – 31 июля 2011 г. – №43.
5. Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: (в ред. ФЗ от 28.02.2009 № 28-ФЗ) // СЗ РФ. 2011. № 6. Ст. 492.
6. Инструкция Банка России от 26.07.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47383)
7. Положение Банка России № 590-П от 28.06.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
8. Балабанова, И. Т. Банки и банковская деятельность / И.Т. Балабанова – Санкт-Петербург: Питер, 2012. – 345 с.
9. Балахничева, Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит / Л.Н. Балахничева - Новосибирск: СибАГС, 2012. - 352 с.
10. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи, 2012. – 399 с.
11. Банковское дело / Под ред. проф. В.И.Колесникова, проф. Л.Л. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 312 с.
12. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2014. - 458 с.
13. Банковский менеджмент: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2016. – 554 с
14. Белоглазова, Б. Н., Денежное обращение и банки / Б.Н. Белоглазова, Г. В. Толоконцева – М.: Финансы и статистика, 2014. – 355 с.
15. Высоковский Д.В. Кредитование отдельных контрагентов банка, понятийные аспекты методики оценки рисков // Организация продаж банковских продуктов, 2014, № 1.
16. Гасяк В.М. Ипотечное кредитование: тенденции развития рынка // Банковское кредитование, 2013, № 4.
17. Готовчиков И.Ф. Практический метод экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц // Банковское кредитование, 2011, № 3.
18. Давыдов Р.А. Управление кредитными рисками и методы их оценки при кредитовании // Банковское кредитование, 2012, № 2.
19. Давыдова А.В. Историко-правовой аспект возникновения кредитных отношений // Банковское кредитование, 2012,№ 4.
20. Зверев, О. А. Конкуренция на рынке розничных банковских услуг и задачи банковского менеджмента // Финансы и кредит. – 2011. – № 18(156). – С. 3.
21. Ковалев П.А. Методы банковского риск-менеджмента на этапе идентификации и оценки последствий от наступления рисков // Управление в кредитной организации, 2012, № 3-4.
22. Комаров Д. С. Применение современных технологий для оценки кредитоспособности физических лиц // Молодой ученый. — 2017. — №5. — С. 177-180
23. Коробова, Г.Г. Банковское дело / Г.Г. Коробова – М.: Экономистъ,
2013. – 751 с.
24. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин. – М.: КНОРУС, 11-е издание, 2016. – 800 с.
25. Лаврушин О.И. , Афанасьева О.Н. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2016. – 358 с.
26. Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: Учебник. М.: КНОРУС, 2017. – 241 с.
27. Литвиненко А.И. Розничные банковские услуги и банковская информационная система. Кредитование физических лиц // Бухгалтерия и банки, 2014, № 7.
28. Мальцев Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц // Банковский ритейл, 2012, №1.
29. Норд К.В. Обзор зарубежных моделей анализа кредитоспособности заемщика // Внедрение МСФО в кредитной организации, 2012, № 4.
30. Отчет Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России» о результатах развития Банка в 2016 году по приоритетным направлениям деятельности.
31. Пищулин А.С. Национальные особенности кредитного скоринга // Банковское кредитование, 2014, № 1.
32. Рыкова И.Н. Методика оценки кредитоспособности заемщиков // Банковское кредитование, 2013, № 5-6.
33. Севрук, В.Т. Банковские риски / В.Т. Севрук – М.: Дело, 2013. – 245
с.
34. Семенюта, О. Г. Деньги, кредит, банки в РФ / О.Г. Семенюта – М.:
Банки и биржи, 2013. – 188 с.
35. Сошина В.А. Оценка рисков – между ценой и качеством // Банковское обозрение, 2008, № 8.
36. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Под ред. профессора Л.А. Дробозиной. – М.: ЮНИТИ, 2012. – 479 с.
37. Черкасов, В. Е. Банковские операции: финансовый анализ / В.Е. Черкасов – М.: Консалтбанкир, 2013. – 288с.
38. Чернобыльская А.Б., Вороненко Д.И. Управление рисками при розничном кредитовании // Банковское кредитование, 2012, № 3.
39. Шевченко, И. В. Совершенствование качества обслуживания клиентов кредитными организациями путем внедрения новейших банковских технологий / И. В. Шевченко, О. А. Левицкая // Финансы и кредит. – 2013. – № 22(160). – С. 3–7.
40. Шевчук Д. Ипотека – основные требования к документам, залогу, заемщику // Финансовая газета, 2014, № 27,28.